Schadet ein Insolvenzantrag Ihrer Kreditwürdigkeit?

Auch wenn die Beantragung eines Konkursverfahrens anfangs Ihrer Punktzahl schaden wird, ist es auf lange Sicht manchmal die beste Wahl.

Eines Morgens entdeckten Sie ein Spinnennetz, dessen hauchdünne Fäden Staub sammelten und in einer Deckenecke über Ihrer Badewanne ruhten. Mit einem Staubtuch bewaffnet, hockten Sie sich in Sockenfüßen auf den Rand der Wanne und waren sich sicher, dass Ihre katzenartige Beweglichkeit Sie durchbringen würde. Junge, hast du dich geirrt.

Bis Ihr gebrochenes Bein vollständig repariert war, waren Sie in Schulden treibend. Es gab keine Möglichkeit, Ihre monatlichen Rechnungen nachzuholen, geschweige denn die ganze Zeit, die Sie bei der Arbeit versäumt hatten, nachzuholen. Konkurs scheint der einzige Ausweg zu sein, aber wird die Entscheidung, Ihre Schulden zu tilgen, Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren?

Es stimmt zwar, dass die Beantragung eines Konkurses Ihre Kreditwürdigkeit schädigt, aber das Gleiche gilt, wenn Sie die Schulden, die Sie schulden, nicht rechtzeitig begleichen. In einigen Fällen schadet ein Insolvenzantrag Ihrer Kreditwürdigkeit weniger, als wenn Sie mit Ihren Rechnungen Monate im Rückstand sind. Trotzdem wirkt sich eine Insolvenz negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und lässt sie um 100 Punkte oder mehr sinken. Und es wird noch viele Jahre hinderlich bleiben.

Wie lange ein Konkurs Ihrer Kreditwürdigkeit schadet, hängt von der Art Ihrer Anmeldung ab. Ein Konkurs nach Kapitel 7 entlastet alle Schulden, die in Ihrer Anmeldung enthalten sind, was bedeutet, dass Sie nicht mehr für deren Zahlung verantwortlich sind. Es bleibt dann bis zu 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Ein Konkurs nach Kapitel 13 ermöglicht es Ihnen, einige Ihrer Schulden zurückzuzahlen, z. B. eine Hypothek, während Sie andere begleichen. Diese Art der Insolvenz bleibt bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft [Quelle:Krulick]. Die Schulden selbst bleiben möglicherweise länger in Ihrer Kreditauskunft als die Insolvenz im Fall von Kapitel 13, fallen jedoch normalerweise früher ab, wenn Sie Kapitel 7 einreichen, da sie vollständig beglichen sind [Quelle:Botkin].

Nachdem Ihr Konkurs entlassen wurde, können Sie sofort mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen – Sie müssen nicht sieben oder zehn Jahre warten. Tatsächlich ist es eine gute Idee, so schnell wie möglich mit der Kreditaufnahme zu beginnen, da sich diese Aufgabe jetzt als schwieriger erweisen kann, da Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist. Wenn Sie sich für einen Kredit, z. B. einen Autokredit, qualifizieren, liegt der Zinssatz um einige Punkte über dem, den Sie zuvor gezahlt haben. Kreditkarten werden auch schwer zu qualifizieren sein. Viele Kreditgeber lehnen Anträge sofort ab, wenn sie eine Insolvenz sehen.

Eine gesicherte Kreditkarte kann jedoch eine gute Option sein. Gegen einen Pauschalbetrag und eine Jahresgebühr kann Ihnen eine gesicherte Kreditkarte ausgestellt werden. In der Regel entspricht das Kreditlimit dem Betrag, den Sie dem Kartenaussteller gezahlt haben. Wenn Sie die Kreditkarte verwenden und die Rechnung pünktlich bezahlen, meldet der Emittent Ihre Aktivität an die Kreditauskunftei, was Ihnen hilft, in Zukunft eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Geschäftskreditkarten sind, obwohl sie normalerweise hohe Zinsen haben, eine weitere Option nach der Insolvenz [Quelle:myFICO, Botkin].

Obwohl sieben oder zehn Jahre lang auf eine eindeutige Kreditauskunft warten können, kann die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit durch pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen einen großen Beitrag zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit leisten. Obwohl die Beantragung des Konkurses zunächst weh tun wird, werden die Schmerzen schließlich nachlassen.

Quellen

• Botkin, Kira. "Wie wirkt sich eine Insolvenz auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?" Geldvernichter. 2014. (4. September 2014) http://www.moneycrashers.com/bankruptcy-affect-credit-score/
• Krulick, Al. "Konkurs." Schulden. 2014. (4. September 2014) http://www.debt.org/bankruptcy/
• myFICO. "Erwägen Insolvenz." 2014. (4. September 2014) http://www.myfico.com/crediteducation/questions/bankruptcy-fico-score-considerations.aspx