7 Apps, die Ihr Guthaben für Sie überwachen

Der durchschnittliche FICO-Kredit-Score von US-Verbrauchern beträgt 695, nach den neuesten Daten der Firma FICO. Wenn Sie denken, dass diese Zahl ermutigend ist, Sie werden auch froh sein zu hören, dass 54,7% der Amerikaner in der Lage sind, mindestens eine 700 zu erreichen!

Diese Daten beweisen, dass es sehr gut möglich ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Heutzutage gibt es keine Entschuldigung dafür, Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu überwachen. Überwachung der Kreditwürdigkeit? Dafür gibt es Apps! Sehen wir uns einige der besten kostenlosen und benutzerfreundlichen Apps an, die verfügbar sind, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

1. Kredit-Karma

Mit der Behauptung, dass Sie sich innerhalb von zwei Minuten für ein neues Konto anmelden können, Die App von Credit Karma bietet eine kostenlose Nachverfolgung der Kreditwürdigkeit. Ihre Punktzahl und die Liste der Berichte werden wöchentlich aktualisiert. Credit Karma bietet eine Kreditauskunftskarte an, die jeden Faktor aufschlüsselt, der zu Ihrer Kreditwürdigkeit beiträgt, wie der Auslastungsgrad der offenen Kredite und das Durchschnittsalter der offenen Kreditlinien, und hilft Ihnen zu verstehen, wie sich Ihre Handlungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Denken Sie daran, dass Credit Karma Ihnen einen Vantage 3.0-Kredit-Score anzeigt. das ist nicht dasselbe wie ein FICO-Kredit-Score. Mit der App können Sie Ihre Kreditwürdigkeit von TransUnion und Equifax (zwei der drei wichtigsten Kreditauskunfteien, der dritte ist Experian). Um mehr über Credit Karma zu erfahren, werfen Sie einen Blick auf unseren Testbericht.

2. Münzstätte:Geldverwalter, Budget und persönliche Finanzen

Abgesehen davon, dass es ein kostenloses Schuldenmanagement-Tool ist, Mint bietet eine kostenlose Kreditüberwachungs-App, die eine leicht verständliche Zusammenfassung bietet, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Die Kreditwürdigkeit, die in jeder dieser Apps angegeben wird, ist die Equifax-Kreditbewertung. Dabei handelt es sich um ein proprietäres Kreditmodell, das von Equifax entwickelt wurde.

Durch die Verbindung Ihrer Bankkonten, Kreditkarten, und Anlagekonten auf Ihr Mint-Konto, Sie haben ein umfassendes Bild von all Ihren Finanzen, auch.

3. Guthaben Sesam

Die App von Credit Sesame bietet Ihnen einen Einblick in Ihren Experian National Equivalency Score (ENES). Während der FICO-Kredit-Score von 300 bis 850 reicht, der ENES reicht von 360 bis 840.

Durch die Verwendung dieses alternativen Kreditbewertungsmodells Credit Sesame ist in der Lage, Ihre Kredithistorie "sanft" zu prüfen und Ihnen zu zeigen, wie viel Sie schulden. wie hoch Ihre aktuellen Zinssätze sind, und wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Zusätzlich, Credit Sesame bietet Ihnen in Partnerschaft mit Lending Club einige Refinanzierungsmöglichkeiten, um höher verzinste Schulden abzubezahlen. Um Ihnen zu helfen zu verstehen, ob dies zu Ihnen passt oder nicht, Wise Bread hat sich die Dienstleistungen von Credit Sesame und die Schritte des Antragsverfahrens für den Kreditprozess über den Lending Club genauer angesehen.

4. Kredit.com

Credit.com ist eine weitere Option, um kostenlos auf Ihren Experian National Equivalency Score und Vantage 3.0 Credit Score zuzugreifen. Sie erhalten eine Note, von A+ bis F, für jeden der fünf Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen:Zahlungshistorie, Schuldenverbrauch, Kreditalter, Konto-Mix, und Anzahl der Anfragen.

Durch seine visuellen Hilfen und spezifischen Aktionselemente, Mit dieser App können Sie Kreditfehler erkennen und verstehen, wie Sie sie beheben können.

5. Erfahrung

Da so viele dieser Apps das Bonitätsmodell von Experian verwenden, Sie fragen sich vielleicht, ob Sie einfach direkt zur Quelle gehen können. Jawohl, du kannst! Über die App überwachen Sie Änderungen an Ihrem Experian-Kreditprofil und haben die Möglichkeit, sich bei jeder Änderung direkt auf Ihrem Gerät für Push-Benachrichtigungen anzumelden. Ihre kostenlose Experian-Kreditauskunft wird alle 30 Tage aktualisiert.

6. TransUnion

Mit der Kreditauskunftei können Sie Ihre TransUnion-Kreditauskunft von Ihrem Smartphone aus überprüfen. Ähnlich dem FICO-Kredit-Score, der Kredit-Score von TransUnion reicht von 300 bis 850. Denken Sie daran, dass die Kreditwürdigkeit von FICO und TransUnion nicht identisch ist.

7. CreditWise

CreditWise bietet kostenlose Kreditüberwachungsdienste von Capital One. Sie müssen kein Capital One-Kunde sein, um sich für ein neues Konto anzumelden. Wenn Sie bereits Benutzer des Capital One CreditTracker-Dienstes sind, Sie können Ihren bestehenden Benutzernamen und Ihr Passwort verwenden, die Sie auf der Website CapitalOne.com verwenden. Jede Woche, Diese App liefert Ihre TransUnion-Kreditbewertung. Ein Unterscheidungsmerkmal von CreditWise ist der Kreditsimulator, mit dem Sie Möglichkeiten zur Verbesserung Ihres TransUnion-Kredit-Scores simulieren können.

Fazit:Kennen Sie Ihre Punktzahl!

FICO verwaltet insgesamt 28 verschiedene FICO-Scores, die von Emittenten von inländischen, Auto, und Kreditkartenkredite. Denken Sie daran, dass jede dieser Apps eine kostenlose Momentaufnahme einer Kreditwürdigkeit basierend auf einem separaten Modell bietet und diese Momentaufnahme nur zu Bildungszwecken dient. Wenn Sie den tatsächlichen FICO-Kredit-Score erhalten möchten, Sie müssen mindestens 19,95 USD pro Monat bezahlen.

Während die Beratung durch einen dieser Dienste wertvoll sein kann, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, Ihr potenzieller Kreditgeber arbeitet möglicherweise mit einem ganz anderen Score als dem einer App. Wenn Sie daran arbeiten, die Anforderungen für eine Hypothek oder einen Autokredit zu erfüllen, Fragen Sie Ihren Kreditgeber, welche Kreditwürdigkeit er verwendet. Dieser Weg, Sie wählen die App, die eine genauere Schätzung liefern kann.