Die Verbraucherschulden wuchsen im Jahr 2021 um 1 Billion US-Dollar. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Schulden verwalten können

Schlüsselpunkte

• Die Haushaltsverschuldung stieg 2021 um 1 Billion US-Dollar.
• Das ist der größte Anstieg seit 2007.
• Die Tilgung oder Konsolidierung einiger Ihrer Schulden, insbesondere ungesunder Schulden, kann Ihre Finanzlage verbessern.

Zu Beginn der Pandemie hatten viele Menschen keine andere Wahl, als ihre Ausgaben zu kürzen, um Einkommensverluste und aufgebrauchte Ersparnisse auszugleichen. Aber seitdem haben sich die Dinge enorm verbessert, und im Jahr 2021 haben die Verbraucher viel mehr eingekauft – und viel mehr Kredite aufgenommen.

Infolgedessen stieg die Gesamtverschuldung der US-Haushalte laut der Federal Reserve Bank of New York im Jahr 2021 um 1 Billion US-Dollar. Das ist der größte jährliche Anstieg seit 2007.

Allein im vierten Quartal 2021 stieg die Verbraucherverschuldung um 333 Milliarden US-Dollar. Und während Hypotheken und Autokredite die größten Treiber dieses Anstiegs waren, stiegen auch die Kreditkartenschulden.

Ist steigende Verbraucherverschuldung eine schlechte Sache?

Ja und nein. Ein Anstieg der Verbraucherverschuldung kann tatsächlich ein Zeichen für eine gesündere Wirtschaft sein. Wenn Menschen Geld zum Ausgeben haben, neigen sie dazu, mehr zu leihen. Die Tatsache, dass die Verschuldung der Haushalte im Jahr 2021 gestiegen ist, zeigt, wie weit die Wirtschaft seit Beginn der Pandemie gekommen ist.

Andererseits kann die Verschuldung der Haushalte im Allgemeinen in zwei Kategorien unterteilt werden – gesund und ungesund. Hypotheken und Autokredite fallen in die erstere Kategorie, während Kreditkartenschulden definitiv in die letztere fallen. Es ist nicht ideal, dass die Kreditkartenverschuldung gestiegen ist.

Ihre Schulden in den Griff bekommen

Wenn Sie viele Schulden haben und es schwierig wird, mit Ihren Rechnungen Schritt zu halten, dann ist es möglicherweise an der Zeit, einen Plan zu entwickeln, um einen Teil davon zu reduzieren oder zu eliminieren. Das bedeutet nicht, dass Sie sich dazu drängen müssen, Ihre Hypothek im nächsten Jahr zurückzuzahlen, wenn Sie noch ein Jahrzehnt für diesen Kredit übrig haben. Stattdessen sollten Sie sich auf Ihre ungesunden Schulden wie Ihre Kreditkartensalden konzentrieren, da diese Sie wahrscheinlich am meisten an Zinsen kosten.

Außerdem können zu viele Kreditkartenschulden Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Und wenn diese Zahl zu stark in Mitleidenschaft gezogen wird, kann es bei Bedarf teurer werden, für gesunde Zwecke (z. B. das Ersetzen Ihres alternden Autos durch ein neues) zu leihen.

Wenn Sie viele Kreditkartenschulden haben, prüfen Sie, ob es eine Möglichkeit gibt, diese zu konsolidieren und die Tilgung kostengünstiger zu gestalten. Das kann bedeuten, dass Sie eine Saldoüberweisung durchführen oder einen Privatkredit verwenden, um Ihre Kreditkarten abzuzahlen.

Es lohnt sich auch, sich Ihre gesünderen Schulden anzusehen und zu sehen, ob es eine Möglichkeit gibt, Ihre Zahlungen dafür zu reduzieren, wenn sie zu einer Belastung geworden sind. Das könnte bedeuten, dass Sie Ihren Autokredit oder sogar Ihre Hypothek refinanzieren. Angesichts steigender Hypothekenzinsen wird die Refinanzierung jedoch für einige Kreditnehmer zu einer immer weniger praktikablen oder attraktiven Option.

Die Tatsache, dass die Verbraucherverschuldung im Jahr 2021 so stark gestiegen ist, ist wirklich nicht allzu überraschend. Aber wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre Schulden außer Kontrolle geraten sind, sollten Sie alles tun, um Ihre Zahlungen überschaubarer zu gestalten, damit Sie nicht ins Hintertreffen geraten und extreme Kreditwürdigkeitsschäden riskieren.