Kreditwürdigkeit:Was wirklich wichtig ist und was (nicht) wichtig ist

Sie fragen sich vielleicht:Ist die Kreditwürdigkeit von Bedeutung? Und die einfache Antwort ist „ja“. Deine Kreditwürdigkeit kann sich darauf auswirken, ob Sie berechtigt sind, Kreditkarten in Ihrem Namen zu öffnen, oder wenn Sie sich ein Studiendarlehen sichern können, Autofinanzierung oder Wohnungsbaudarlehen zu wettbewerbsfähigen Preisen.

Ihre Kreditwürdigkeit kann sogar bestimmen, ob Sie eine Wohnung mieten oder einen Arbeitsplatz bei bestimmten Arbeitgebern finden. Hören Sie also nicht auf diejenigen, die sagen, dass die Kreditwürdigkeit keine Rolle spielt. die Chancen stehen gut, dass sie selbst in finanziellen Schwierigkeiten sind.

Hier ist ein Blick auf welche Faktoren in Ihrem Finanzleben eine Rolle bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit spielen , und welche Aspekte davon möglicherweise nie eine Rolle für Ihre Kreditwürdigkeit spielen.

Wie Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird

FICO und VantageScore sind zwei der beliebtesten Kreditbewertungen – aber da viele Kreditbewertungen branchenspezifisch sind, Sie können mehr als 50 mögliche Kredit-Scores haben. Diese Werte können leicht variieren, aber die meisten basieren auf einigen spezifischen Kriterien, einschließlich:

• Zahlungshistorie . Hoffentlich, Sie werden keine Zahlung verpassen. Wenn Sie tun, zahlen Sie, was Sie schulden, sobald Sie feststellen, dass das Fälligkeitsdatum überschritten ist. Je länger Ihre Zahlung überfällig ist und Sie die Zahlungen häufiger verpassen, desto negativer können sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Verpasste Zahlungen können mehrere Jahre auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
• Guthaben auf Ihren Kreditkonten . Die Höhe Ihres Kontostands ist der zweitwichtigste Faktor bei Ihrer Bonitätsberechnung. Hohe Guthaben (im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kreditrahmen) können dazu führen, dass Kreditgeber glauben, dass Sie ein Kreditnehmer mit höherem Risiko sind, der finanziell auf Kredite angewiesen ist.
• Die Länge Ihrer Kredithistorie . Je länger Sie Guthaben in Ihrem Namen besitzen, desto vorteilhafter kann es für Ihre Kreditwürdigkeit sein. Die Kredit- oder Kreditkonten, die Sie am längsten besitzen, können am meisten zu einer positiven Kreditwürdigkeit beitragen.
• Neues Guthaben . Wenn Sie in kurzer Zeit zu viele neue Konten beantragen und/oder eröffnen, es kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. (Dies gilt auch dann, wenn Sie in einem Geschäft ein neues Kreditkartenkonto beantragen, um einen Geschäftsrabatt zu erhalten. und beabsichtigen nie, die Karte zu verwenden).
• Ihr Kredit-Mix . Kreditkarten gelten als revolvierender Kredit:Sie erhalten eine Kreditlinie, und wählen Sie, wie viel Sie davon verwenden. Sobald Sie eine Zahlung leisten, Sie haben mehr verfügbares Guthaben (bis zu Ihrem Kreditrahmen). Einen Wagen, Studenten- oder Wohnungsbaudarlehen, ist ein Ratenkonto; Sie haben nicht die Möglichkeit, mehr zu leihen, nur weil Sie eine Zahlung geleistet haben. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich positiv auswirken, wenn Sie eine Mischung aus beiden Kreditarten besitzen.

Was ist (normalerweise) nicht in Ihrem Kredit-Score enthalten

Ihre Kreditwürdigkeit hilft Kreditgebern, Gläubiger, Vermieter und einige Arbeitgeber sehen, wie viel Risiko sie eingehen könnten, wenn sie mit Ihnen Geschäfte machen, basierend darauf, wie Sie Kredite verwaltet haben. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditwürdigkeit positiv sind, Ihnen werden möglicherweise wettbewerbsfähigere Preise und Bedingungen für Kredite und Kreditprodukte angeboten.

Das gesagt, ein Gläubiger oder Kreditgeber muss den Kreditauskunfteien Kontoinformationen melden, damit sie in Ihrer Kredithistorie erscheinen (die dann in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen). Aus diesem Grund, Sie haben möglicherweise Finanzkonten, die niemals in der Kreditauskunft angezeigt werden, einschließlich:

• Ihre Debitkartenaktivität . Eine Debitkarte zieht Geld von Ihrem Bankkonto ab, wenn Sie einen Kauf tätigen. Es ist keine Kreditlinie, und wird nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet oder in Ihre Kreditwürdigkeit aufgenommen.
• Monatlicher Nutzen, Miete oder Handyrechnung . Viele Energieversorger oder Vermieter melden die monatliche Kontoaktivität nicht an eine Schufa – es sei denn, Sie zahlen nicht, und das Konto wird an ein Inkassobüro übergeben. (Im Gegenzug, das Inkassobüro kann das offene Konto bei den Auskunfteien melden, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte).
• Ihr Einkommen . Das Einkommen, das Sie verdienen, ist nicht in Ihrer Kredithistorie enthalten, oder ein Teil Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Kreditaktivität Ihres Ehepartners (es sei denn, es handelt sich um ein gemeinsames/gemeinsames Konto) . Ihre Kreditwürdigkeit (und Kreditwürdigkeit) basiert auf Ihrer Sozialversicherungsnummer. Auch wenn Sie heiraten, Sie pflegen Ihre eigene Kredithistorie und Kreditwürdigkeit.

Kredit-Scores können kompliziert sein, aber wenn man die Fakten von den Mythen trennt, Sie sind befugt, die notwendigen Schritte zu unternehmen, um eine positive Kreditwürdigkeit aufzubauen. Und denken Sie immer daran, dass die Kredithistorie Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Verwenden Sie diese grundlegenden Tipps, um die Kontrolle über Ihre Kredite – und Ihr Finanzleben – zu übernehmen.

Diese Infografik wurde vom Homeplus-Team von Conn entworfen.