Was ist eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit?

Wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht, sollten Sie nicht Geben Sie sich nicht mit dem Durchschnitt zufrieden. Finden Sie heraus, wie Ihres abschneidet und wie Sie es verbessern können.Bildquelle:Getty Images.

Die meisten Menschen wünschen sich eine ausgezeichnete oder zumindest sehr gute Kreditwürdigkeit. Schließlich wirkt sich Ihre Kreditwürdigkeit auf die Zinssätze aus, die Sie für Kredite zahlen – und sogar darauf, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen oder nicht.

Nicht jeder kann eine hervorragende Kreditwürdigkeit haben. Einige Leute haben eine schlechte Kreditwürdigkeit, und einige Leute haben nur eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie im Vergleich zu den Kreditwürdigkeitswerten anderer abschneiden, fragen Sie sich vielleicht, was genau ein durchschnittlicher Kreditwürdigkeitswert ist. Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, was Sie unter Durchschnitt verstehen.

Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in den Vereinigten Staaten

Wenn Sie die durchschnittliche Kreditwürdigkeit von Menschen in den Vereinigten Staaten wissen möchten, finden Sie die Antwort in den FICO-Daten. FICO steht für Fair Isaac Corporation. FICO®-Scores gehören zu den am häufigsten verwendeten Kredit-Scores im Land, obwohl viele verschiedene Kredit-Scoring-Formeln verwendet werden.

Laut FICO erreichte der durchschnittliche Kredit-Score in den USA im September 2018 704 auf einer Skala von 300 bis 850. Dies ist ein rekordverdächtig hoher durchschnittlicher FICO®-Score. Es ist ein Anstieg von 686 im Oktober 2009 – und es ist eine Steigerung von drei Punkten gegenüber dem vorherigen Rekorddurchschnitt.

Die Tatsache, dass der durchschnittliche FICO®-Score in den USA 704 erreicht hat, ist ein sehr gutes Zeichen, da dies darauf hindeutet, dass die Menschen im Land kreditwürdiger werden. Eine Punktzahl von 704 gilt als „gute“ Kreditwürdigkeit, während eine Punktzahl über 740 als sehr gut und eine Punktzahl über 800 als außergewöhnlich angesehen wird.

Wie wäre es mit einer durchschnittlichen Punktzahl?

Durchschnitt kann auch eine andere Bedeutung haben. Es kann nur OK bedeuten oder mittelmäßig . Wenn Sie sagen, Ihre Kreditwürdigkeit ist durchschnittlich und Sie meinen, dass es eher "fair" als gut, sehr gut oder ausgezeichnet ist, würde Ihre Punktzahl wahrscheinlich tatsächlich unter dem Durchschnitt in den USA liegen.

Wenn Sie fair sind Gutschrift oder Gutschrift, die gerade noch in Ordnung ist, würde Ihr FICO®-Score wahrscheinlich in den Bereich von 580 bis 669 fallen. Das liegt daran, dass FICO® Scores in fünf verschiedene Stufen unterteilt sind:

• Ein Kredit-Score von 300 bis 579 gilt als sehr schlecht
• Ein Kredit-Score von 580 bis 669 gilt als fair
• Ein Kredit-Score von 670 bis 739 gilt als gut
• Ein Kredit-Score von 740 bis 799 gilt als sehr gut
• Ein Kredit-Score von 800 bis 850 gilt als außergewöhnlich

Wenn Ihre Bonität fair ist, zahlen Sie etwas mehr für Kredite als jemand mit guter Bonität. Aber Sie würden in den meisten Fällen nicht zu Subprime-Darlehen verbannt, und Sie sollten in der Lage sein, für die meisten Arten von Finanzierungen, einschließlich Hypothekendarlehen und Kreditkarten, genehmigt zu werden.

Was sollten Sie tun, wenn Ihre Kreditwürdigkeit durchschnittlich oder schlechter ist?

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist als die durchschnittliche Bewertung in den USA oder wenn sie in den Bereich angemessen fällt Kategorie, sollten Sie daran arbeiten, sie zu verbessern. Wenn Ihre Punktzahl unter 740 liegt, sollten Sie sich sehr bemühen, in die Kategorie sehr gut zu gelangen oder außergewöhnlich Ergebnisbereich.

Wenn Sie eine als sehr gut oder ausgezeichnet eingestufte Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich für die günstigsten Kreditzinsen qualifizieren, die Sie aufnehmen. Die Kreditgeber werden Ihnen gerne Geld leihen, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, abgelehnt zu werden, wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen. Und Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Bericht werden auch keine Alarmsignale senden, wenn Arbeitgeber oder Vermieter sie im Rahmen einer Zuverlässigkeitsüberprüfung einsehen.

Das bedeutet nicht, dass Sie eine perfekte Kreditwürdigkeit benötigen, um die besten Tarife zu erhalten. Tatsächlich hat es wenig Sinn, einen Wert von 850 zu erreichen, da es fast unmöglich sein kann, ihn zu erreichen, und Sie werden wahrscheinlich von Kreditgebern nicht besser behandelt, als wenn Ihr Score 800 oder sogar in den hohen 700ern liegt. Eine perfekte Kreditwürdigkeit mag ein Ehrenzeichen sein, ist aber nicht erforderlich, um das Beste aus Ihrem finanziellen Leben zu machen.

Wie können Sie den Durchschnitt übertreffen und Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen?

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Ihre Kreditwürdigkeit nicht nur durchschnittlich ist, ist es hilfreich zu wissen, wie die Kreditwürdigkeit berechnet wird.

Während es viele verschiedene Kreditbewertungsformeln gibt, wird Ihr FICO®-Score basierend auf folgenden Faktoren bestimmt:

• Ihr Zahlungsverlauf. Dies macht 35 % Ihrer Punktzahl aus.
• Ihre Kreditauslastung. Dies macht 30 % Ihrer Punktzahl aus.
• Die Länge Ihrer Kredithistorie. Dies macht 15 % Ihrer Punktzahl aus.
• Die Mischung aus Kreditkonten oder verwendeten Kreditarten. Dies macht 10 % Ihrer Punktzahl aus.
• Die Anzahl der Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft. Dies macht 10 % Ihrer Punktzahl aus.

VantageScore ist der andere primäre Kredit-Score, den Sie zusätzlich zu Ihrem FICO®-Score erhalten. Es hat seine eigene proprietäre Formel zum Abwägen dieser Faktoren, aber ähnliche Dinge werden berücksichtigt. Andere Kreditbewertungsformeln berücksichtigen dieselben Faktoren ebenfalls.

Sobald Sie verstehen, wie Ihre Punktzahl ermittelt wird, können Sie Ihr Verhalten entsprechend anpassen, um eine überdurchschnittliche Kreditwürdigkeit zu erzielen. Sie können Zahlungen pünktlich leisten. Sie können Ihre Kreditauslastung so gering wie möglich halten und auf jeden Fall unter 30 %. Sie können sicherstellen, dass Sie eine Mischung aus verschiedenen Krediten aufnehmen, aber vermeiden Sie es, Kredite zu oft zu beantragen und zu viele Anfragen zu erhalten oder das Durchschnittsalter Ihrer Konten zu senken.

Indem Sie diese Schritte unternehmen, können Sie eine Kreditwürdigkeit erzielen, die die durchschnittliche US-Bewertung übertrifft, und die nicht nur fair, sondern sehr gut oder sogar ausgezeichnet ist.

Überprüfen Sie noch heute Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, wie Sie im Vergleich abschneidet, und beginnen Sie damit, Ihre Punktzahl zu verbessern, damit Sie in jeder Definition über dem Durchschnitt liegen.