Neuer Bericht zeigt, wie sich Studienkreditnehmer mit einkommensorientierten Tilgungsplänen verhalten

Die folgenden Auszüge stammen aus dem Originalartikel von Thomas Conkling und Christa Gibbs für das Consumer Financial Protection Bureau. Den vollständigen Originalartikel finden Sie hier.

Studentendarlehen sind heute die größte nicht hypothekarische Form von Schulden, die Verbraucher in den USA halten. Da die Belastungen durch Studentendarlehen gestiegen sind, Die Bundesregierung hat mehrere Pläne zur einkommensgesteuerten Rückzahlung (Income-Driven Repayment, IDR) eingeführt, um die finanzielle Notlage für Kreditnehmer zu verringern, indem die Zahlungen für Bundesstudiendarlehen auf der Grundlage des Einkommens der Kreditnehmer und der Familiengröße festgelegt werden. Es ist erwähnenswert, dass IDR-Pläne zwar wirksam sind, Insbesondere Einkommensanteilsvereinbarungen (ISA) bieten einen verbesserten Schutz gegenüber anderen IDR-Plänen und werden daher von vielen als die sichersten für Studenten angesehen.

Das Consumer Financial Protection Bureau hat einen neuen Datenpunkt veröffentlicht, der beschreibt, wie Kreditnehmer mit IDR-Plänen abschneiden. Dieser Datenpunkt bietet neue Hintergründe dazu, welche Arten von Kreditnehmern von Studiendarlehen IDR verwenden. wie sich ihre Ausfälle bei Studiendarlehen und anderen Kreditprodukten beim Übergang zu IDR und danach entwickeln, und Erfahrungen des Kreditnehmers mit dem Rezertifizierungsverfahren für die Einschreibung. Diese Untersuchung verwendet das Consumer Credit Panel (CCP) des Bureaus. das ist ein Panel einer national repräsentativen 1-in-48-Stichprobe anonymisierter Kreditunterlagen, um wahrscheinliche IDR-Kreditnehmer zu identifizieren und zu analysieren und umfassendere und umfassendere Statistiken über IDR-Kreditnehmer in den letzten zehn Jahren bereitzustellen.

Zu den wichtigsten Ergebnissen dieses Berichts gehören:

• Für Kreditnehmer mit Teilzahlungserleichterung, Zahlungsausfälle gingen um 19 auf 26 Prozent zurück ein Jahr in die IDR-Registrierung relativ zum Quartal vor der Registrierung. Und, Gesamt, der Anteil der Kreditnehmer, die ihre Kredite aktiv zurückzahlen, war um 27 Prozent höher am Ende des ersten Jahres des Kreditnehmers im IDR als kurz vor der IDR-Einschreibung.
• Für säumige Kreditnehmer von Studiendarlehen, Auf die IDR-Einschreibung folgte a 17 Prozent Reduzierung der Zahlungsausfälle auf andere Kreditprodukte, und schlagen umfassendere Verbesserungen für ihr gesamtes Haushaltsbudget vor.
• Etwa zwei Drittel der Kreditnehmer haben ihre IDR-Anmeldung rezertifiziert für ein zweites Jahr sofort oder innerhalb von zwei Monaten nach Ablauf des ersten IDR-Zeitraums.
• Kreditnehmer, die fristgerecht rezertifiziert wurden, hatten auch die niedrigsten Ausfallquoten bei anderen Kreditprodukten vor der IDR-Anmeldung und konnten diese Sätze weiter senken, während sie im Rahmen der IDR zurückgezahlt wurden, während sich die Kriminalitätsraten bei denjenigen, die sich nach ihrem ersten Jahr erneut zertifizieren ließen, allmählich verbesserten.

Dieser Datenpunkt konzentriert sich nur auf ein Ergebnis im Zusammenhang mit IDR:kurzfristige Zahlungsausfälle nach der Einschreibung in IDR. Eine vollständige Bewertung der IDR würde zusätzliche Ergebnisse und Wirkungen untersuchen. Dennoch, dieser Datenpunkt hilft dem Bureau und anderen Forschern und politischen Entscheidungsträgern zu verstehen, wie Verbraucher ihre Studienkredite zurückzahlen und wie sich dieses Verhalten auf die Nutzung anderer Finanzprodukte auswirkt, wichtige Beweise nicht nur für die Überwachung dieser Märkte, sondern auch als Beitrag zur umfassenderen Diskussion rund um das IDR-Programm.