Finanzstrategien für wichtige Lebensereignisse

Wenn Sie großen Lebensereignissen begegnen, verschiedene finanzielle Angelegenheiten werden von vorrangiger Bedeutung sein. Zum Beispiel, Ihre finanziellen Sorgen zu Beginn Ihrer ersten Anstellung werden ganz andere sein als Ihre Sorgen, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern.

Einige Tipps, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie auf wichtige Lebensereignisse stoßen, sind:

Dein erster Job

• Etablieren Sie solide Finanzgewohnheiten, denn die Gewohnheiten, die Sie jetzt entwickeln, werden den finanziellen Ton für den Rest Ihres Lebens bestimmen. Beginnen Sie mit der Einrichtung von Aufzeichnungssystemen, Überwachung Ihres Cashflows, und Entwicklung eines tragfähigen Budgets.
• Bevor Sie sich daran gewöhnen, Ihren gesamten Gehaltsscheck auszugeben, Sparen Sie mindestens 10 % Ihres Bruttoeinkommens. Ein guter Anfang ist mit Ihrem 401(k)-Plan bei der Arbeit. Wenn Sie das vom Plan erlaubte Maximum nicht speichern können, Sparen Sie zumindest genug, um alle Vorteile eines Arbeitgeber-Matchings zu nutzen.
• Überprüfen Sie alle von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Leistungen, Nutzen Sie alles, was Ihren Umständen angemessen ist. Viele Vorteile werden kostenlos angeboten oder können mit Dollar vor Steuern bezahlt werden.

Hochzeit

• Dokumente aktualisieren. Überprüfen Sie Ihre Nachlassplanungsunterlagen, Besitz von Vermögenswerten, und Begünstigtenbezeichnungen, um sicherzustellen, dass sie Ihren Wünschen zur Aufteilung Ihres Vermögens an Ihren Ehepartner entsprechen.
• Verfolgen Sie die Ausgaben für einen Monat. So erhalten Sie eine Vorstellung davon, wofür Geld ausgegeben wird, So können Sie entscheiden, wie Sie in Zukunft Geld ausgeben. Es wird auch Bereiche hervorheben, in denen Sie sich in Bezug auf die Finanzen unterscheiden. Sie können dann ein schriftliches Budget festlegen, um Ihre Ausgaben zu lenken.
• Entscheiden Sie sich für gemeinsame oder getrennte Bankkonten. Einige Paare ziehen es vor, alle Mittel zusammenzulegen, der Glaube daran hilft, ein Gefühl der Einheit zu schaffen. Andere, jedoch, Schwierigkeiten haben, ihre finanzielle Autonomie zu verlieren, vor allem, wenn sie seit vielen jahren alleine sind.
• Teilen Sie die finanzielle Verantwortung auf. Eine Person kann aufgrund ihres Hintergrunds oder ihrer zeitlichen Verfügbarkeit für die Aufgaben besser geeignet sein. Jedoch, der andere Ehegatte sollte die totale Kontrolle nicht aufgeben.

Kinder

• Benennen Sie einen Vormund für Ihre Kinder. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beide sterben, ohne einen Namen zu nennen, die Gerichte bestellen einen Vormund und beaufsichtigen das Eigentum Ihrer Kinder.
• Kaufen Sie eine ausreichende Lebensversicherung, um Ihre Kinder bis zum Erwachsenenalter zu versorgen. Bestimmen Sie, wie viel für die Lebenshaltungskosten benötigt wird, Hobbys, medizinische Ausgaben, und Hochschule. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie über eine ausreichende Erwerbsunfähigkeitsversicherung verfügen, damit der Lebensstil Ihrer Familie nicht gestört wird, wenn Sie eine Verletzung oder Krankheit erleiden.
• Sparen Sie fürs College. Viele Menschen haben Schwierigkeiten, den gesamten Betrag zu sparen, der für die Finanzierung einer College-Ausbildung benötigt wird. Jedoch, es gibt noch andere Quellen, wie Kredite und finanzielle Hilfen. Daher, Ihr Ziel kann es sein, 30% zu sammeln, 50%, oder ein anderer Prozentsatz der Gesamtkosten. Werfen Sie einen Blick auf Bildungssparkonten und Abschnitt 529-Pläne, Beides hat erhebliche steuerliche Vorteile.
• Bringen Sie Ihren Kindern die Grundlagen des Geldes bei. In einer Gesellschaft, die Schwierigkeiten beim Umgang mit Geld hat, Ihren Kindern gute Geldfähigkeiten beizubringen, ist eine Lektion, von der sie ein Leben lang profitieren werden.

Ein Arbeitsplatzverlust

• Nehmen Sie nicht einfach die Abfindung Ihres Arbeitgebers an. Versuchen Sie, über mehr Abfindungen oder eine Verlängerung der Krankenversicherungsleistungen zu verhandeln. Wenn Ihr Arbeitgeber die Krankenversicherung nicht übernimmt, in die COBRA-Deckung einchecken und die Prämien selbst bezahlen.
• Aktualisieren Sie Ihren Lebenslauf. Nutzen Sie die Karriereberatung Ihres ehemaligen Arbeitgebers. Prüfen Sie die Möglichkeit einer beruflichen Veränderung, wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Job zu finden. Ziehen Sie in Erwägung, Kurse zu belegen, um Ihre beruflichen Fähigkeiten zu aktualisieren oder sich für einen anderen Job zu qualifizieren.
• Während dies eine Zeit sein kann, in der Sie Ihre Notfall-Bargeldreserve aufstocken müssen, gehe mit dem geld sorgsam um, da du nicht weißt, wie lange du arbeitslos sein wirst. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Lebenshaltungskosten zu senken und unnötige Ausgaben wie Urlaub, Kleidung, und Unterhaltung.

Eine zweite Ehe

• Bereiten Sie formelle Nachlassplanungsdokumente vor, um Ihre Wünsche zu erfüllen. Auch mit einem Willen, Ihr Ehepartner kann in der Regel die Bedingungen außer Kraft setzen und sich für einen gesetzlichen Prozentsatz entscheiden. Um dies zu verhindern, Sie benötigen in der Regel einen Ehe- oder Ehevertrag.
• Überprüfen Sie die Begünstigtenbezeichnungen und die Lebensversicherungssummen. Nicht selten wird vergessen, die Begünstigtenbezeichnungen für Rentenkonten zu aktualisieren, individuelle Rentenkonten, und Lebensversicherungen. Überprüfen Sie auch Ihre Lebensversicherungssummen, da Sie möglicherweise mehr benötigen, um sicherzustellen, dass alle Erben gleich behandelt werden.
• Besprechen Sie Ihre Pläne mit Ihrem Ehepartner und Ihren Kindern. Wenn Sie Ihre Pläne vor dem Tod offen besprechen, können Sie Meinungsverschiedenheiten zwischen den Erben nach Ihrem Tod vermeiden.

Ruhestand

• Vor dem Ruhestand, Überprüfen Sie Ihre Finanzen sorgfältig, um sicherzustellen, dass Sie über ausreichende Mittel verfügen. Sie können eine Teilzeitbeschäftigung in Betracht ziehen, sowohl um Ihr Einkommen aufzubessern als auch Ihre Zeit zu beanspruchen.
• Wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr in Rente gehen, eine Krankenversicherung abschließen, bis Sie Anspruch auf Medicare haben.
• Planen Sie den Pflegebedarf durch den Einsatz von Versicherungen oder Spareinlagen.
• Vor dem Ruhestand, Nehmen Sie alle notwendigen Änderungen an Ihrer Schuldenstruktur vor. Zum Beispiel, Vielleicht möchten Sie Ihre Hypothek refinanzieren, ein neues Auto mit einem Kredit kaufen, oder eröffnen Sie eine Home-Equity-Kreditlinie für zukünftige Bedürfnisse.
• Überprüfen Sie Ihren Nachlassplan. Betrachten Sie eine Patientenverfügung, Gesundheitsbeauftragter, und dauerhafte Vollmacht.

Verwenden Sie diese Tipps und Sie sind bereit, wenn diese großen Veränderungen im Leben eintreten.