Eine einfache Planung kann Ihnen helfen, eine bessere Zukunft für Sie und Ihre Familie aufzubauen

Dieses Jahr, Steuergesetze treten in Kraft, die sich auf Anleger in vielfältiger Weise auswirken. Es gibt viele gute Nachrichten:Anleger können mehr für den Ruhestand sparen, machen Sie größere Geschenke und hinterlassen Sie mehr Erben.

Hier ist ein Blick auf einige neue Bestimmungen und wie Sie diese nutzen können, um einen besseren Finanzplan für Sie und Ihre Familie zu erstellen.

Sparen Sie mehr für den Ruhestand
Beitragssätze steigen dieses Jahr für Teilnehmer an 401(k), 403(b) und 457 Pläne. Der maximale Wahlbeitrag, den Mitarbeiter vor Steuern einzahlen können, beträgt jetzt 15 US-Dollar. 000, ab 14 $, 000 letztes Jahr. Was ist mehr, Arbeitnehmer, die dieses Jahr 50 Jahre oder älter sind, können einen zusätzlichen Aufholbeitrag von bis zu 5 US-Dollar leisten, 000 ($1, 000 mehr als im Jahr 2005), es ihnen ermöglicht, bis zu insgesamt 20 US-Dollar zu verschenken, 000 in den Ruhestand.

„Dieser zusätzliche Nachholbeitrag ist für viele Babyboomer äußerst hilfreich, die aufgrund von Studiengebühren und anderen großen Ausgaben mit ihrer Altersvorsorge im Rückstand sind. “ sagt Colleen O'Donnell, ein Certified Financial Planner PractionerTM bei Lincoln Financial Advisors in Dallas, Texas.

Rat: Maximieren Sie die freiwilligen Beiträge zu Ihrem Altersvorsorgeplan. Die Leistungen sind zu gut, um darauf zu verzichten. „Das Geld, das Sie beisteuern, ist vor Steuern, Ihr Arbeitgeber kann einen entsprechenden Beitrag leisten, und da das Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, Du wirst es wahrscheinlich nie vermissen, «, sagt O'Donnell.

Investieren Sie in eine neue Art von Altersvorsorge
Der Roth 401(k) wurde offiziell am 1. Januar dieses Jahres eingeführt und steht jedem Arbeitnehmer offen, der sich für einen regulären 401(k) qualifiziert und hochbezahlten Mitarbeitern zugänglich macht, die nicht für eine Roth IRA berechtigt sind. Wie die Roth IRA, Mit diesem neuen Plan können Sie nur Beiträge nach Steuern leisten. Jedoch, Geld auf dem Konto hat das Potenzial, steuerbegünstigt zu wachsen, und nachdem Sie mindestens fünf Jahre am Plan teilgenommen haben und über 59 1/2 Jahre alt sind, können alle Einnahmen ohne Zahlung von Steuern abgehoben werden. Ein normaler 401(k), im Gegensatz, wird mit Beiträgen vor Steuern finanziert, die sich auf steuerbegünstigter Basis ansammeln, aber beim Bezug besteuert werden. Die Arbeitgeberbeiträge zu einem Roth 401(k) werden auf das reguläre 401(k)-Konto überwiesen.

Der Roth 401(k) wird den Arbeitnehmern sicherlich mehr Wahlmöglichkeiten bei der Altersvorsorge bieten. Jedoch, O'Donnell warnt die Arbeitnehmer, dass sich die Steuergesetze für diese Art von Plan im Laufe der Zeit ändern und die Vorteile beeinträchtigen könnten, wenn zum Beispiel, Auszahlungen werden teilweise steuerpflichtig. Zusätzlich, Es ist noch unklar, wie viele Arbeitgeber den Plan anbieten werden.

Eine Idee: Wenn Ihr Arbeitgeber einen Roth 401(k) anbietet, Erwägen Sie, Ihre Beiträge zwischen dem Roth 401 (k) und einem regulären 401 (k) aufzuteilen, um Ihre Steuerbelastung zu diversifizieren. Oder, Sie könnten bei der etablierteren regulären 401 (k) bleiben. "Sie zahlen Steuern, wenn Sie Abhebungen vornehmen, aber die meisten Rentner befinden sich zum Zeitpunkt ihrer Pensionierung in niedrigeren Steuerklassen. «, betont O'Donnell.

Machen Sie größere Geschenke
Anleger, die Geld verschenken möchten, werden sich freuen zu hören, dass die Ausschlussgrenze für die Schenkungssteuer von 11 USD angehoben wurde. 000 bis 12 $, 000. Das bedeutet, dass Sie Geschenke im Wert von bis zu 12 $ machen können. 000 an so viele Menschen wie Sie möchten, ohne es dem IRS melden zu müssen. Am allerbesten, das Geld, das Sie schenken, wird von Ihrem Nachlass entfernt, möglicherweise Ihre Erbschaftsteuerrechnung senken. Zusätzlich, Eltern oder Großeltern, die jetzt zum 529-Plan eines Kindes beitragen möchten, können Geschenke im Wert von fünf Jahren kombinieren und 60 US-Dollar geben. 000 in einer Pauschale und hilft, das Wachstum des College-Fonds für Junioren zu beschleunigen.

Rat: Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Spenden in diesem Jahr zu maximieren, einschließlich der Beratung mit Ihrem Finanzplaner über die Schaffung eines Vermächtnisses durch einen Versicherungs-Trust, der Ihnen helfen kann, Ihre Geschenke zu nutzen.

Geben Sie mehr von Ihrem Nachlass weiter
In diesem Jahr können Sie Ihren Erben 2 Millionen US-Dollar erbschaftssteuerfrei hinterlassen. gegenüber 1,5 Millionen US-Dollar im Jahr 2005. Diese Bestimmung macht es zu einem guten Zeitpunkt, Ihren Nachlassplan zu überprüfen. Testamente und Trusts und nehmen alle Anpassungen vor, die die Übertragung von Vermögenswerten maximieren können. Wenn Sie ein wohlhabendes Paar sind, zum Beispiel, Sie sollten versuchen, Ihren Nachlass auszugleichen, damit Sie und Ihr Ehepartner jeweils bis zu 2 Millionen US-Dollar in Ihrem Namen besitzen.

Obwohl diese aktuellen Bestimmungen erst vor kurzem in Kraft getreten sind, Sie möchten sofort damit beginnen, sie für Sie arbeiten zu lassen. Der Grund:Viele dieser Bestimmungen laufen 2010 aus, wenn die Regierung sie nicht verlängert.

Zusamenfassend, es gibt keine Zeit zu verlieren. 'Besprechen Sie jetzt mit Ihrem Finanzplaner, wie sich die aktuellen Bestimmungen der Steuergesetze auf Sie auswirken, «, sagt O'Donnell. 'Nutzen Sie die Vorteile, solange Sie können.'

Sprechen Sie mit Ihrem Finanzplaner über:

• Ihr aktuelles Vorsorgeportfolio und die möglichen Vorteile einer Erhöhung Ihrer Vorsorgebeiträge.
• Die Vor- und Nachteile eines Beitrags zu einem Roth 401(k), basierend auf Ihren Zielen und Bedürfnissen.
• Erstellen oder aktualisieren Sie Ihren Nachlassplan, um Änderungen widerzuspiegeln, sodass Sie mehr an Erben weitergeben können.

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