Speichern von Zielen für jedes Alter

Es scheint, dass die aktuellen Finanznachrichten sich auf die Krise der explodierenden Studienkredite und Kreditkartenschulden konzentrieren. Während es leicht ist, sich auf das zu konzentrieren, was der durchschnittliche Amerikaner schuldet, Wir vergessen oft, dass gleichzeitig eine Sparkrise herrscht.

Laut einer GOBankingRates-Umfrage aus dem Jahr 2017 mehr als die Hälfte der Amerikaner (57 Prozent) haben weniger als 1 US-Dollar, 000 auf ihren Sparkonten. Erstaunliche 39 Prozent der Amerikaner haben überhaupt keine Ersparnisse.

Altersvorsorge läuft nicht gut entweder. Laut einer Umfrage zum Rentenvertrauen aus dem Jahr 2016 mehr als ein Drittel der Arbeitnehmer über 50 Jahre, und die Hälfte der befragten Rentner, hatte weniger als 25 $, 000 in den Ruhestand versetzt. Stellen Sie sich vor, Sie versuchen, die Jahrzehnte Ihrer goldenen Jahre auf einem so kleinen Notgroschen zu leben.

Es ist Zeit, mehr Geld zu sparen. Fangen Sie an, diese Sparziele für jedes Jahrzehnt Ihres Lebens zu verfolgen, und Sie werden nicht als traurige Sparstatistik enden.

In deinen 20ern

Verschwenden Sie Ihre 20er nicht damit, zu denken, Sie hätten viel Zeit, um mehr zu verdienen und mehr zu sparen. Wenn Sie jeden Monat auch nur einen kleinen Prozentsatz Ihres Einkommens weglegen, können Sie bis zum Erreichen Ihres 50. Lebensjahres große Einsparungen erzielen.

Sparziele

In deinen 20ern, Ihr erstes Ziel sollte es sein, einen Notfallfonds zu gründen und ihn auf 1 USD aufzubauen. 000. Die Einrichtung dieses Notfallfonds gibt Ihren Finanzen ein kleines Polster, damit Sie sich nicht jedes Mal verschulden können, wenn etwas schief geht. Sobald Sie die $1 erreicht haben, 000-Marke, Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf drei bis sechs Monate der täglichen Lebenshaltungskosten auf. So schützen Sie Ihre Finanzen zusätzlich vor teuren Notfällen oder dem Verlust des Arbeitsplatzes.

Ruhestandsziele

Bevor Sie Ihre 20er Jahre verlassen, Verwenden Sie Ihr Jahresbruttoeinkommen als Zielbetrag, wie viel Sie für den Ruhestand angespart haben sollten. Zum Beispiel, Einzelpersonen, die 40 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr sollten versuchen, 40 $ zu haben, 000 vor dem 30. Lebensjahr auf ihrem Rentenkonto gespart. Dieses Ziel klingt beängstigend, aber es ist erreichbar, vor allem, wenn Sie eher früher als später beginnen. (Siehe auch:5 Rentenkonten, für die Sie nicht viel Geld brauchen)

Wenn Ihr Unternehmen jeden Monat automatische Abzüge von Ihrem Gehaltsscheck in ein 401 (k) anbietet, Stellen Sie sicher, dass Sie eingeschrieben sind, damit Sie nicht bewusst Opfer bringen müssen. Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen 401(k)-Match für einen Prozentsatz Ihrer Beiträge anbietet, Stellen Sie sicher, dass Sie genug beitragen, um dieses Spiel zu erhalten. Andernfalls, Sie lassen kostenloses Geld auf dem Tisch.

In deinen 30ern

Mit den Wachstumsschmerzen deiner 20er aus dem Weg, Es ist Zeit, Ihr persönliches Finanzspiel zu intensivieren. In diesem Jahrzehnt Ihres Lebens, im Idealfall fangen Sie an, mehr Geld zu verdienen und halten den Ball bei Ihren Sparzielen am Laufen. Denken Sie daran, unnötige Schulden zu vermeiden:In Ihren 30ern Sie können einen Studienkredit mit einer neuen Hypothekenzahlung ausgleichen, Je weniger zusätzliche Schulden Sie aufnehmen, desto einfacher wird es sein, Ihre Geldziele zu erreichen.

Sparziele

Wenn Sie mehr Ausgaben haben oder mehr Geld verdienen als in Ihren 20ern – vor allem, wenn es Menge mehr – Sie müssen Ihren Notfallfonds auf ein größeres Polster ausweiten. Versuchen Sie, die täglichen Lebenshaltungskosten eines Jahres (Zahlungen für Ihre Hypothek, Studiendarlehen, Kreditkarten, Versorgungsunternehmen, etc.). Sobald Ihr Notfallfonds vollständig finanziert ist, Sie wollen das Geld dort behalten. Tauchen Sie nur ein, wenn ein Notfall eintritt. Nachdem Ihre finanzielle Notlage gelöst ist, Sie sollten das Konto wieder vollständig aufladen. (Siehe auch:8 Möglichkeiten, um zu entscheiden, ob es sich um einen "fondswürdigen" Notfall handelt)

Ruhestandsziele

In deinen 30ern, Konzentrieren Sie sich darauf, den Betrag auf Ihren Rentenkonten zu verdoppeln zweimal die Ihres Jahresbruttoeinkommens. Stellen Sie sicher, dass Ihr Rentenportfolio nicht auf einen extrem konservativen Anlagemix eingestellt ist. Sie haben mehrere Jahrzehnte vor der Pensionierung, viel Zeit, um sich von etwaigen Marktrückgängen zu erholen, und Sie können es sich leisten, Ihre Portfolioallokation auf ein höheres Risiko einzustellen. Dies erhöht das Verdienstpotenzial Ihres Kontos, während es noch lange Zeit zum Wachsen hat. (Siehe auch:8 Schritte zum Start einer Altersvorsorge in Ihren 30ern)

In deinen 40ern

Ihre 40er können sich wie ein überwältigendes finanzielles Jahrzehnt anfühlen. Es ist wahrscheinlich, dass Sie viel auf Ihrem Teller haben; Sie versuchen möglicherweise, Ihre Altersvorsorge zu maximieren und gleichzeitig Geld für die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu sparen. Lassen Sie sich nicht entmutigen; Es ist wichtiger denn je, am Ball zu bleiben. (Siehe auch:6 persönliche Finanzregeln, nach denen Sie mit 40 leben sollten)

Sparziele

An diesem Punkt, Ihr Notfallfonds sollte noch ausreichen, um die Lebenshaltungskosten eines Jahres zu decken. Sobald Sie genügend Sicherheitseinsparungen erzielt haben, Ihre zusätzlichen Dollars würden Ihnen woanders besser dienen.

Ihr zusätzliches Geld sollte zunächst für Ihren Ruhestand und die Tilgung hochverzinslicher Schulden verwendet werden. Wenn Ihr Rentenkonto gut finanziert ist, und deine Schulden sind gering, Sie können dann Ihre Dollars auf andere wichtige Sparkonten senden, wie ein College-Fonds für deine Kinder, ein Familienurlaubsfonds, oder einen Wohnungsrenovierungsfonds. Versuchen Sie, jeden Monat 20 Prozent Ihres monatlichen Take-Home-Lohns auf Ihr gewünschtes Sparkonto einzuzahlen. (Siehe auch:5-Tage-Plan zum Schuldenabbau:Amortisieren)

Ruhestandsziele

Wie oben erwähnt, Der Ruhestand hat jetzt höchste Priorität. Es ist wichtiger, Ihre Altersvorsorge aufzubauen, als Geld für die Studiengebühren Ihrer Kinder oder unnötige Ausgaben wie einen Familienurlaub zu investieren. Ihre Kinder haben Optionen, wenn sie das College besuchen, ob in Form von Studienkrediten, Stipendien, oder AP-Credits. Wenn Ihr Altersguthaben nicht ausreicht, haben Sie keine Möglichkeiten.

Ziel zu sparen vier Mal Ihr jährliches Bruttoeinkommen auf Ihren Rentenkonten, bevor Sie Ihr 40. Lebensjahr verlassen. Sie müssen Ihre Portfolio-Asset-Allokation nicht auf ein geringes Risiko umstellen, Ziehen Sie jedoch in Betracht, Ihre Rentenkonten auf ein moderateres Risikoniveau zu überarbeiten. Wenn Ihre Altersvorsorge gesund aussieht, geraten Sie nicht in die Versuchung, in Notfällen hineinzuspringen oder die Studiengebühren Ihres Kindes zu bezahlen. Es lohnt sich selten. (Siehe auch:Ruinieren Sie Ihren Ruhestand, indem Sie Ihre Kinder verwöhnen?)

In deinen 50ern

Wenn Sie Ihre 50er Jahre eingeben, Der Ruhestand ist am Horizont sichtbar. In diesem Jahrzehnt stehen Sie möglicherweise vor einzigartigen Herausforderungen, Veränderungen Ihres Gesundheitszustands oder die Pflege eines älteren Elternteils. Dies ist die Zeit, um alle Ihre Grundlagen abzudecken; Beschleunigen Sie Ihre Ersparnisse und spielen Sie nach, wo Sie es brauchen. (Siehe auch:6 finanzielle Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Ihre alternden Eltern einziehen)

Sparziele

Ihr Notfallfonds sollte immer noch mindestens die Lebenshaltungskosten eines Jahres widerspiegeln. Wenn Sie einen älteren Angehörigen haben, der möglicherweise Ihre Pflege benötigt, oder ein gesundheitliches Problem, das Sie arbeitslos zu machen droht, Möglicherweise müssen Sie Ihre Notreserven weiter aufbauen.

Ihre 50er sind auch die Zeit, sich ernsthaft mit der Schuldentilgung zu befassen. An diesem Punkt, Hochverzinsliche Kreditkartenschulden sind eine große Bedrohung für Ihr finanzielles Wohlergehen. Wenn Sie in Rente gehen, Sie werden von einem festen Einkommen leben. Wenn Sie während Ihres gesamten Arbeitslebens nicht genug Geld gespart haben, dieses Einkommen kann nicht sehr hoch sein. Das Letzte, worüber Sie sich Sorgen machen müssen, sind die sich stapelnden Rechnungen für Ihre Kreditkarten. Autokredite, oder Hypothekenzahlungen. Gehen Sie diese Dinge so gut wie möglich an, jetzt. Je weniger Schulden Sie in den Ruhestand bringen, desto besser.

Ruhestandsziele

Bevor du deine 50er verlässt, bemühe dich zu haben sechsmal die Höhe Ihres für den Ruhestand angesparten Jahresgehalts. Ihr Portfolio sollte nun mit relativ geringem Risiko verwaltet werden, obwohl die Menschen länger leben als je zuvor, Es kann immer noch sinnvoll sein, einige risikoreichere Anlagen wie Aktien zu besitzen.

Um später im Leben die Altersvorsorge nachzuholen, Nutzen Sie das zusätzliche Geld, das Sie ab dem 50. Lebensjahr auf Ihr Rentenkonto einzahlen können; im Jahr 2018, es sind zusätzliche $6, 000 pro Jahr zu Ihrem 401(k), und zusätzlich 1 $, 000 pro Jahr an eine IRA. (Siehe auch:5 Wege, wie Langlebigkeit die Altersvorsorge verändert (und was man dagegen tun kann))

In deinen 60ern

Sie stehen an der Schwelle zur Rente, Aber das bedeutet nicht, dass jetzt die Zeit ist, mit Ersparnissen nachzulassen. Sie sollten für Ihre goldenen Jahre besonders hart auf Ihr Ziel der finanziellen Stabilität hinarbeiten.

Sparziele

Ziel ist es, ohne finanzielle Sorgen in den Ruhestand zu gehen. Sie brauchen auch im Ruhestand einen Notfallfonds. Wenn Sie keine liquiden Ersparnisse für eine Krise haben, Konzentriere dich darauf, das aufzubauen. Wenn Ihr Notfallfonds auf Lager ist, Jeder zusätzliche Dollar sollte dazu verwendet werden, das Maximum auf Ihre Rentenkonten einzubringen und den Rest Ihrer Schulden zu begleichen.

Ruhestandsziele

Werden die Rentenbeiträge zu diesem Zeitpunkt überhaupt einen Unterschied machen? Jawohl! Steigern Sie Ihre Altersvorsorge in den letzten Jahren, in denen Sie noch arbeiten, so weit wie möglich auf. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass das Leben passiert. Möglicherweise haben Sie einen Plan, mit 65 in Rente zu gehen, aber ein gesundheitliches Problem, Betreuungspflicht, oder sogar eine Entlassung könnte Sie zwingen, vorzeitig in Rente zu gehen. In einer solchen Situation, Sie werden so froh sein, dass Sie über das 60. Lebensjahr hinaus weiterhin auf Ihre Rentenkonten eingezahlt haben.

Selbst im Idealfall Sie werden trotzdem erleichtert sein, wenn Sie mit einem gut gefüllten Notgroschen offiziell in den Ruhestand starten.

Wie viel hast du gespart?

Wie geht es Ihnen in Ihrer Altersgruppe? Müssen Sie mehr sparen oder sind Sie auf dem richtigen Weg? Wenn du hinten bist, Lassen Sie sich nicht entmutigen; Jetzt ist es an der Zeit, Ihr Budget in den Griff zu bekommen und Ihre Ersparnisse für eine finanziell abgesicherte Zukunft zu beschleunigen.