Kapitel 7 Konkurs:Was Sie vor der Einreichung wissen müssen

Was ist Insolvenz nach Kapitel 7?

Die Einreichung von Insolvenzbefreiungen oder „Entlastungen“ nach Kapitel 7 befreit einzelne Schuldner von der Zahlung bestimmter ausstehender Schulden und ermöglicht ihnen, befreite Vermögenswerte zu behalten, damit sie mit ihrem Leben weitermachen können. Es hat strenge Zulassungskriterien und nur bestimmte Arten von Schulden können erlassen werden.

Der Hauptzweck von Kapitel 7 besteht darin, Personen, die ihn wirklich brauchen, einen „Neuanfang“ zu ermöglichen. Sobald die Schulden beglichen sind, haftet der Schuldner nicht mehr und der Gläubiger kann einen Schuldner nicht weiter verfolgen.

Eine Entlastung nach Kapitel 7 zu erhalten, ist keine Option für Kapitalgesellschaften oder Personengesellschaften; Stattdessen können nur Einzelpersonen oder Ehepaare entlassen werden.

Wer ist für Kapitel 7 berechtigt?

Einzelne Schuldner können sich für eine Entlastung nach Kapitel 7 qualifizieren. Als Einzelperson müssen Sie zunächst eine Bedürftigkeitsprüfung bestehen. Sie müssen außerdem innerhalb von 180 Tagen eine Kreditberatung erhalten, bevor Sie einen Antrag stellen können, und Sie dürfen innerhalb des letzten halben Jahres keinen abgelehnten Antrag erhalten haben.

Personengesellschaften, Körperschaften und andere Geschäftseinheiten können sich für bestimmte Arten von Erleichterungen nach Kapitel 7 qualifizieren, aber nicht unbedingt für eine Entlastung. Es ist immer ratsam, mit einem Insolvenzanwalt zu sprechen, um weitere Informationen zu erhalten, unabhängig davon, welche Art von Insolvenz Sie anstreben.

Was ist eine Bedürftigkeitsprüfung?

Die Bedürftigkeitsprüfung hilft festzustellen, wer wirklich eine Entlastung nach Kapitel 7 benötigt, was bedeutet, dass sie Schwierigkeiten haben, ihre Schulden alleine zurückzuzahlen. Der Test stellt fest, ob Ihr Einkommen unter dem Durchschnittsniveau Ihres Staates liegt, was bedeutet, dass Sie Ihre Konsumschulden wahrscheinlich nicht zurückzahlen können.

Medianeinkommen

Es gibt zwei Möglichkeiten, sich mit der Bedürftigkeitsprüfung für eine Insolvenz nach Kapitel 7 zu qualifizieren. Der erste Weg ist, wenn Ihr monatliches Einkommen geringer ist als das mittlere Einkommen Ihres Staates für eine Familie Ihrer Größe. In diesem Szenario sind Sie automatisch für Kapitel 7 berechtigt.

Geografischer Standort

Der andere Weg ist komplizierter und hängt von spezifischen Budgetierungsinformationen ab, die auf Ihrem genauen geografischen Standort basieren. Wenn Ihr mittleres Einkommen den zulässigen Betrag übersteigt, aber Ihre monatlichen Schulden Ihr verfügbares Einkommen um einen bestimmten Betrag übersteigen, nachdem Sie für Ihre Notwendigkeiten bezahlt haben, könnten Sie sich qualifizieren. Auch hier hängen die tatsächlichen Schwellenwerte davon ab, wo Sie leben.

Es ist auch hilfreich zu wissen, wie Ihr monatliches Einkommen ermittelt wird. Sie müssen Ihr durchschnittliches Einkommen aus jedem der vorangegangenen sechs Monate verwenden. Wenn Ihre große finanzielle Not aufgrund eines Ereignisses begann, das erst vor wenigen Monaten eingetreten ist, spiegelt die Bedürftigkeitsprüfung Ihre aktuelle Situation möglicherweise nicht genau wider.

In einigen Fällen kann es in Ihrem besten Interesse sein, die Beantragung des Insolvenzverfahrens nach Kapitel 7 aufzuschieben, um sicherzustellen, dass Sie sich für die besten Leistungen qualifizieren. Dies ist eine weitere Situation, in der es hilfreich sein kann, Rechtshilfe in Anspruch zu nehmen, bevor Sie fortfahren.

Was ist Kreditberatung?

Innerhalb von 180 Tagen vor der Einreichung von Kapitel 7 müssen sich Schuldner mit einer staatlich zugelassenen Kreditberatungsstelle treffen, um Insolvenzalternativen zu besprechen und möglicherweise Maßnahmen zur Vermeidung einer Insolvenz zu ergreifen.

Es sollte kostenlos oder fast kostenlos sein. Organisationen arbeiten vertraulich daran, Lösungen für die Rückzahlung Ihrer Schulden zu finden, normalerweise durch ein strenges persönliches Budget und einen Geldverwaltungsplan. Das Justizministerium bietet Einzelheiten zu zugelassenen staatlichen Stellen, die Sie als Ressource verwenden können.

Was ist eine Kündigung nach Kapitel 7?

Insolvenzabweisung tritt auf, wenn etwas mit Ihrem Fall schief geht und ein Gericht ihn ablehnt. Es gibt viele Gründe dafür und viele Konsequenzen. Oft müssen Sie stattdessen unter Kapitel 13 einreichen. Einige der häufigsten Entlassungsgründe für Kapitel 7 sind:

• Bereitstellung ungenauer Informationen über Ihre Finanzen
• Nichtbestehen der Bedürftigkeitsprüfung
• Vernachlässigung der obligatorischen Kreditberatung
• Nichtzahlung der entsprechenden Anmeldegebühren
• Fehlende Dokumentation
• Fehlende Gläubigerversammlung

Wie funktioniert Kapitel 7?

Sobald Sie wissen, dass Sie berechtigt sind, ist der erste Schritt, einen Antrag beim örtlichen Bundeskonkursgericht zu stellen. Zusätzlich zu Ihrer Petition müssen Sie mehrere andere Formulare einreichen und mehrere Maßnahmen ergreifen, die entweder Sie oder Ihr Anwalt ergreifen müssen. Es fallen auch Gebühren für die Einreichung des Falls an.

Nach der Einreichung wird Ihnen eine „automatische Aussetzung“ gewährt, was bedeutet, dass die meisten Inkassobüros nicht mehr gegen Sie vorgehen können.

Etwa einen Monat später trifft sich Ihr Insolvenzverwalter mit Ihnen und Ihren Gläubigern, um Ihre finanzielle Situation zu besprechen. Abhängig von Ihren Antworten und Vorqualifizierungstests und Materialien wird der Fall entweder angenommen oder abgewiesen.

Der Insolvenzverwalter stellt auch sicher, dass Sie sich über die Folgen eines Entlastungsbegehrens im Klaren sind, z. B. wie sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Darüber hinaus kann Ihr Fall in ein anderes Kapitel umgewandelt werden, um Ihnen zusätzlichen Schuldenerlass zu bieten. Beachten Sie, dass für die Begleichung von Schulden von Ihnen erwartet wird, dass Sie bestimmte Pflichten erfüllen, auf die wir in Kürze eingehen werden.

Was passiert mit Kreditkartenschulden, wenn Sie Insolvenz nach Kapitel 7 anmelden?

Alle ungesicherten Schulden, einschließlich Kreditkartenschulden und medizinische Schulden, können durch Insolvenz nach Kapitel 7 getilgt werden, wenn das Gericht Ihren Antrag genehmigt. Es dauert in der Regel etwa 4 bis 6 Monate.

Warum können Studentendarlehen bei Insolvenz nicht abgelöst werden

Im Allgemeinen entbindet die Beantragung von Insolvenzschutz nach Kapitel 7 nicht von Ihrer Verpflichtung, bestimmte Schulden wie Studentendarlehen, kürzliche Steuereinbußen oder Alimente und Kindergeld zurückzuzahlen

Es gibt jedoch einige Fälle, in denen Studentendarlehen zurückgezahlt werden können, z. B. wenn eine dauerhafte Verletzung oder Krankheit Sie an der Rückzahlung hindert.

Welche Verfahren gibt es und wie viel Papierkram gibt es?

Die Verfahren bei der Einreichung für Kapitel 7 beteiligt sind zahlreich. Die Hilfe eines Anwalts ist fast immer erforderlich. Zusätzlich zu den bereits erwähnten Schritten müssen Sie dem Gericht oder Treuhänder folgende Unterlagen vorlegen:

• Vermögens- und Verbindlichkeitenspiegel
• Eine Aufstellung der laufenden Einnahmen und Ausgaben
• Ein detaillierter Finanzbericht
• Eine Liste der ausgeführten Verträge und nicht abgelaufenen Mietverträge
• Kopien Ihrer letzten Steuererklärungen und Erklärungen, die während Ihres Falls eingereicht wurden

Wenn Sie ein Schuldner mit hauptsächlich Verbraucherschulden sind, Sie können davon ausgehen, dass Sie Folgendes einreichen:

• Eine Bescheinigung über die Kreditberatung
• Eine Kopie eines Schuldentilgungsplans, der durch Beratung entwickelt wurde
• Zahlungsnachweis der letzten zwei Monate vom Arbeitgeber
• Eine Aufstellung des monatlichen Nettoeinkommens und aller voraussichtlichen Änderungen
• Eine Aufzeichnung aller Interessen an Bundes- oder Landesbildungs- oder Studiengebührenkonten

Zum Ausfüllen aller offiziellen Formulare benötigen Sie:

• Eine Liste aller Gläubiger und die Höhe und Art ihrer Forderungen
• Detaillierte Informationen zu Ihrem Einkommen:Quelle, Höhe und Häufigkeit
• Eine Liste all Ihrer Immobilien
• Eine detaillierte Auflistung aller monatlichen Lebenshaltungskosten

Benötige ich einen Anwalt, um Kapitel 7 einzureichen?

Obwohl Sie gesetzlich berechtigt sind, sich selbst zu vertreten, wird dringend empfohlen, einen Anwalt zu beauftragen. Ein Anwalt kümmert sich um die meisten Details Ihres Falles und haftet für alle Fehler, die er macht, was Ihnen die Last der Verantwortung von den Schultern nimmt.

Andernfalls laufen Sie Gefahr, einen großen Fehler zu begehen, der am Ende eine Kündigung und zusätzlichen finanziellen Stress nach sich ziehen könnte.

Wie viel kostet es, Insolvenz nach Chapter 7 anzumelden?

Die Gebühren variieren je nachdem, in welchem ​​Bundesstaat Sie leben und welche Anwaltskanzlei Sie beauftragen. Nachfolgend erfahren Sie, was Sie voraussichtlich zahlen sollten.

• Antragsgebühr:245 $
• Verwaltungsgebühr:75 $
• Zuschlagsgebühr für Treuhänder:15 $
• Anwaltsgebühren liegen in der Regel zwischen 1.200 $ und 2.500 $, je nachdem, wo Sie wohnen

Können diese Gebühren erlassen oder in Raten gezahlt werden?

Ja, das Gericht kann Ihre Gebühren erlassen, wenn Sie deutlich unter der Armutsgrenze leben und sie einfach nicht bezahlen können. Sowohl die Gerichte als auch die meisten Anwälte akzeptieren Ratenzahlungen.

Was sind Ausnahmen in Kapitel 7?

Ihre Gläubiger haben das Recht, viele Ihrer Vermögenswerte zu liquidieren, um Schulden zu begleichen, aber oft können Sie bestimmtes Eigentum wie Ihr Haus, Autos und benötigte Haushaltsgegenstände behalten.

Zusammen mit den Zeitplänen, die Sie beim Gericht einreichen müssen, müssen Sie eine Liste dieser Ausnahmen einreichen. Das Gesetz besagt, dass bestimmtes Eigentum vor Gläubigern geschützt ist; Sie sollten jedoch einen Anwalt konsultieren, um die Einzelheiten in Ihrem Bundesstaat zu ermitteln.

Wie wird meine Entlassung funktionieren?

Die meisten Ihrer Schulden werden erlassen, was bedeutet, dass Gläubiger nicht mehr hinter Ihnen her sein können. Einige Schulden dürfen jedoch nicht beglichen werden.

Dazu gehören Unterhaltsschulden, Unterhaltszahlungen für Kinder, bestimmte Steuern, Schulden für bundesstaatliche oder staatliche Studentendarlehen und Schulden im Zusammenhang mit kriminellem Verhalten, wie z. B. Tod oder Körperverletzung im Zusammenhang mit einem DUI. Wenn vor oder sogar nach der Entlastung ein Betrug festgestellt wird, kann er widerrufen werden. Es wird empfohlen, dass Sie mit einem Anwalt sprechen, um weitere Informationen zu erhalten.

Wird die Einreichung von Kapitel 7 meinem Kredit schaden?

Ja. Ihre Kreditwürdigkeit wird für einen Zeitraum von zehn Jahren negativ beeinflusst, aber Sie können sie langsam wieder aufbauen. Es gibt Finanzinstitute, die schnell wieder mit Ihnen zusammenarbeiten, damit Sie Ihr Guthaben so schnell wie möglich wiederherstellen können, vorausgesetzt, Sie leisten jede Zahlung.

Wenn Ihre Insolvenz durch Probleme wie Verletzung oder Krankheit verursacht wurde, können Sie die Gläubiger möglicherweise dazu bringen, dies bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen. Unabhängig davon, ob Sie einen Kredit erhalten, können Sie jedoch mit Sicherheit damit rechnen, viel höhere Zinssätze für Ihre Kreditkarten und Kredite zu zahlen.

Sie qualifizieren sich auch für kleinere Kreditlinien, sodass Ihre Möglichkeiten zur Kreditaufnahme für einige Zeit erheblich eingeschränkt sind.

Jedes Jahr zählt Ihr Konkurs nach Kapitel 7 immer weniger, so dass sich Ihre Kreditwürdigkeit von selbst zu reparieren beginnt. Aber künftige Gläubiger können die Insolvenzliste noch zehn Jahre lang einsehen.

Sie müssen auch einige Jahre warten, bevor Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können, in der Regel zwischen zwei und fünf, je nach Art des gewünschten Darlehens. Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Leben werden in den kommenden Jahren beeinträchtigt sein, daher ist es wichtig, die Vor- und Nachteile wirklich abzuwägen, bevor Sie sich entscheiden, Insolvenz anzumelden.