Brauchen Sie eine Roth IRA? (Spoiler:Ja, Sie machen!)

Brauche ich eine Roth IRA?

Die kurze Antwort ist ja. Hier die längere Antwort:

Wenn Sie berechtigt sind, zu einer Roth IRA beizutragen, dann musst du das tun.

Die betriebliche Altersvorsorge liegt im Sterben und es sei denn, Sie arbeiten in einigen ausgewählten Branchen, oder für die Regierung arbeiten, Sie werden wahrscheinlich keine traditionelle Rente haben. Und selbst dann, es kann nicht genug sein.

Ja, Sie brauchen eine Roth IRA!

Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics, nur 23 % der Arbeitnehmer in allen Sektoren verfügen über einen Rentenplan.

Und während die Sozialversicherung hilft, Es kann sein, dass es nicht ausreicht, um Ihren Ruhestandsbedarf zu decken.

Endeffekt?

Sie müssen Ihre Altersvorsorge selbst in die Hand nehmen.

Es gibt mehrere großartige Möglichkeiten, dies zu tun, aber am beliebtesten, und am besten zugänglich, sind Traditional und Roth IRAs und 401ks.

Und von diesen, die Roth IRA ist mein Favorit (und der Favorit von Millionen versierter junger Investoren und wohlhabender Rentner.)

Warum brauchen Sie einen Roth IRA

Der Roth IRA ist eines meiner bevorzugten Anlageinstrumente.

Hände runter, es bietet eine der größten verfügbaren Investitionsmöglichkeiten.

Was macht es so toll?

Die langfristigen Steuervorteile.

Vergleich traditioneller IRA und Roth IRA

Beginnen wir mit dem Vergleich der beiden häufigsten Formen von IRAs – der traditionellen und der Roth IRA.

Sie haben einige Gemeinsamkeiten:zum Beispiel Beides sind steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten und sie haben ähnliche Beitragsgrenzen.

Jedoch, Es gibt zwei wesentliche Unterschiede:Wenn Sie Ihre Steuern zahlen, und ob Sie Auszahlungen vornehmen müssen oder nicht.

Schauen wir uns diese Unterschiede genauer an:

Traditioneller IRA :Traditionelle IRA-Beiträge werden mit Vorsteuergeldern geleistet, Ihnen im laufenden Steuerjahr eine Steuererleichterung zu gewähren, wenn Sie die Voraussetzungen für die Einkommensberechtigung erfüllen. Sie zahlen jetzt keine Steuern auf die Beiträge, Sie zahlen jedoch Steuern, wenn Sie im Rentenalter Geld beziehen. Der andere Unterschied ist die erforderliche Mindestausschüttung, die besagt, dass Sie verpflichtet sind, Abhebungen vorzunehmen (und Steuern auf diese Abhebungen zu zahlen), sobald Sie ein bestimmtes Alter erreichen. Dieses Gesetz ist in erster Linie in Kraft, weil der IRS Steuern auf Ihre IRA erhalten möchte, während Sie noch leben.

Roth IRA :Roth IRA-Beiträge werden mit bereits versteuerten Einkünften geleistet, und Bezüge erfolgen im Rentenalter steuerfrei.

Das ist langfristig ein enormer Vorteil und erleichtert die Steuerplanung im Rentenalter.

Da Sie die für die Beiträge verwendeten Einkünfte bereits versteuert haben, es gibt keine erforderliche Mindestausschüttung, So können Sie besser planen, wie und wann Sie Ihre Abhebungen vornehmen – falls Sie sich überhaupt dafür entscheiden (Roth IRAs können ein leistungsstarkes Werkzeug für die Nachlassplanung sein).

Noch mehr Gründe, warum Sie einen Roth IRA brauchen

Abgesehen von den Steuer- und Auszahlungsvorteilen, Es gibt mehrere Vorteile für die Eröffnung einer Roth IRA, die Sie möglicherweise nicht kennen.

Hier eine kurze Übersicht:

#1 Eine Roth IRA ist einfach anzumelden, und es ist flexibel.

• Es könnte nicht einfacher sein, sich für eine Roth IRA zu registrieren. Wir werden weiter unten mehr über die Berechtigungsvoraussetzungen sprechen. aber im Wesentlichen, wenn Sie ein Einkommen haben und die Mindestbeitragsvoraussetzungen erfüllen können, Sie können sich in jedem Alter anmelden.
• Wenn es darum geht, zu Ihrem Roth IRA beizutragen, Sie haben bis zum Steuertag Zeit. Beispielsweise, anstatt Ihren Beitrag für 2018 bis zum 1. Januar leisten zu müssen. Sie haben bis zum 15. April Zeit, 2019.
• Sie können Ihren 401k oder traditionellen IRA in einen Roth IRA umwandeln. Vielleicht haben Sie sich in jüngeren Jahren für einen alternativen Plan entschieden, möchten aber die steuerfreien Vorteile einer Roth IRA nutzen. Wenn ja, Die Umwandlung in Roth IRA ist ein einfacher Vorgang, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld zu Roth umzuwandeln.

#2 Strafen sind minimal.

• Wir empfehlen zwar nicht, Ihren Ruhestand für alles zu nutzen, das Leben passiert. Sie können grundsätzlich jederzeit gebühren- und steuerfrei vom Auftraggeber abheben. Nach 59 ½ Jahren, Sie können Ihre Einnahmen gebührenfrei abheben (beachten Sie, dass beide Optionen erfordern, dass Ihr Konto mindestens 5 Jahre lang geöffnet ist). Vor Alter 59 ½, eine solche Abhebung kann Ihnen eine Strafe von 10 % einbringen.
• Wenn Sie aufs College gehen oder Ihr erstes Eigenheim kaufen, Sie können Ihre Roth IRA möglicherweise ohne Strafen kündigen. Für ein erstes Zuhause, Sie können bis zu 10 $ abheben, 000.

#3 Die Vorteile für Ihre Nachkommen sind unübertroffen.

• Wussten Sie, dass Sie für Ihr Kind eine Roth IRA eröffnen können? Merken, es gibt kein Mindestalter, um eine Roth IRA zu eröffnen, und in diesem Fall Sie sind der Vormund des Kontos Ihres Kindes, bis es das Erwachsenenalter erreicht. Die Anforderungen sind die gleichen wie für eine typische Roth IRA. Sie müssen das Einkommen Ihres Kindes nachweisen, die in Form eines traditionellen Gehalts, aber auch durch ein Geschenk oder eine Zulage erfolgen kann. Das Starten des Kontos in jungen Jahren steigert das Wachstum enorm und macht Ihr Kind fit für den finanziellen Erfolg.
• Der vielleicht größte Vorteil für eine Roth IRA ist ihre steuerfreie Natur. Ihre Kinder zahlen im Falle Ihres Ablebens keine Steuern auf Ihre Roth IRA. solange Sie das Konto seit mindestens 5 Jahren geöffnet haben.

Wo soll man anfangen

Jetzt, da Sie die Vorteile einer Roth IRA kennen, Sie fragen sich wahrscheinlich, wie Sie Ihre eigenen starten können.

Das wichtigste zuerst, Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Roth IRA-Berechtigungsvoraussetzungen erfüllen, bevor Sie Ihre Roth IRA beginnen können.

• Wenn Sie alleinstehend sind oder Ihr Haushaltsvorstand sind, Ihr Einkommen darf 120 $ nicht überschreiten, 000.
• Wenn Sie gemeinsam mit Ihrem Ehepartner einen Antrag stellen, Ihr Gesamteinkommen darf 189 USD nicht überschreiten, 000.
• Endlich, wenn du verheiratet bist, getrennt einreichen, und im letzten Jahr mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben, Ihr maximal anrechnungsfähiges Einkommen beträgt 10 USD, 000.

Wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen nicht erfüllen, Sie können jederzeit zu einer nicht abzugsfähigen IRA beitragen (die im Wesentlichen eine traditionelle IRA ohne Steuerabzug ist), dann wandeln Sie es in ein Roth IRA um.

Diese Umwandlungsoption macht es Personen mit hohem Einkommen leicht, eine Roth IRA zu eröffnen.

Nächste, Sie müssen sich der Beitragsgrenzen bewusst sein.

Berechtigte Teilnehmer unter 50 kann bis zu beitragen $ 5, 000 pro Steuerjahr (bis zum Steuertermin).

Personen, die 50 Jahre oder älter sind, können einen zusätzlichen Aufholbeitrag von 1 USD leisten. 000, für insgesamt 6 $, 000 pro Jahr.

Wenn Sie die allgemeinen Voraussetzungen erfüllen, dann sind Sie ein guter Kandidat für eine Roth IRA.

Eines zu starten ist so einfach wie ein Maklerunternehmen wie eine Ally Invest Roth IRA. und es könnte die beste finanzielle Entscheidung sein, die Sie je getroffen haben.

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Für mehr Informationen, Schauen Sie sich unseren Roth IRA Guide an, oder die Roth IRA-Bewegung.

Wo eröffnet man ein Roth IRA . Wir haben eine Liste der besten Orte zusammengestellt, um eine IRA zu eröffnen.