401k Rollover – So rollen Sie Ihren 401k-Plan in einen IRA

Der Jobwechsel ist immer eine arbeitsreiche Zeit. Sie müssen bei Ihrem alten Job lose Enden verbinden, lerne die Seile an deiner neuen Position, pflegen Sie Ihr berufliches Netzwerk, und viele andere Aktivitäten. Eine Sache, über die Sie sich nicht stressen sollten, ist die Entscheidung, was Sie mit Ihrem 401k-Plan machen möchten.

Grundsätzlich, es läuft auf 3 Hauptoptionen hinaus:

1. Cash es aus,
2. Lassen Sie Ihr Geld in Ihrem alten 401k-Plan, wenn möglich, oder
3. Rollen Sie es in eine IRA oder einen anderen steuerbegünstigten Ruhestandsplan um.

Die erste Option ist selten sinnvoll, da Sie Steuern und möglicherweise Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen müssen.

Die zweite Option kann eine gute Idee sein, wenn Sie mit Ihrem alten Plan zufrieden sind und Ihr ehemaliges Unternehmen Ihnen erlaubt, Ihr Vermögen in seinem 401.000-Plan zu halten (Denken Sie daran, dass einige Pläne ehemaligen Mitarbeitern die Verwaltungskosten in Rechnung stellen, wenn sie nicht mehr bei der Muttergesellschaft beschäftigt sind, Daher sind Sie möglicherweise besser dran, Ihre Investitionen zu verschieben).

Endlich, Die dritte Option ermöglicht es Ihnen, Ihre Investitionen in einem steuerbegünstigten Plan zu halten und Steuern und Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden. Sie können Ihren alten 401k-Plan in einen neuen 401k-Plan in Ihrem neuen Unternehmen übertragen. verschieben Sie es in eine Rente, oder Sie können Ihre 401.000 Plan-Assets in eine IRA rollen.

Sollten Sie einen 401k in einen IRA rollen?

Wir gehen davon aus, dass Sie Ihren Plan nicht auszahlen werden, was uns die Wahl lässt, Ihre 401k in eine IRA zu verwandeln, es bei Ihrem ehemaligen Arbeitgeber belassen, oder rollen Sie es in Ihren neuen 401k-Plan ein.

Da Ihr Vermögen auf einem steuerbegünstigten Vorsorgekonto verbleibt, die Steuervorschriften sind für alle drei Wahlmöglichkeiten im Wesentlichen gleich. Die Hauptunterschiede liegen in den Regeln und Anlagemöglichkeiten des von Ihnen gewählten Plans.

Roll über deinen 401k in einen IRA

Es ist normalerweise die beste Option, Ihre 401k in eine IRA zu verwandeln, da Sie die vollständige Kontrolle darüber haben, wie und wo Ihr Geld investiert wird.

Vorteile

• Totale Investitionsflexibilität; Sie entscheiden, wo und wie Sie investieren.
• Kontenkonsolidierung (einfachere Führung von Aufzeichnungen und Bilanzierung von Vermögenswerten).
• Die Möglichkeit, Ihr Vermögen in den Plan eines zukünftigen Arbeitgebers zu verschieben.

Nachteile

• Sie können nicht von Ihrem Vermögen leihen.
• Einige Anlagemöglichkeiten in einem 401(k), wie zum Beispiel Pläne für den Kauf von Unternehmensaktien, möglicherweise nicht in einer IRA verfügbar.

Wo kann man eine Rollover-IRA eröffnen: Das Überrollen einer IRA ist sehr einfach, und die meisten Anbieter helfen Ihnen beim Papierkram. Hier sind einige unserer empfohlenen Orte, um öffne einen IRA .

Lassen Sie Vermögenswerte in Ihrem ehemaligen arbeitgeberfinanzierten Plan

Dies ist in der Regel die einfachste Option, da Sie keinen Aufwand betreiben müssen. Einfach Koffer packen und weiter zum nächsten Arbeitsplatz. Aber nur weil es einfach ist, muss es nicht immer die beste Entscheidung sein.

Vorteile

• Möglicherweise haben Sie im Plan Anlageoptionen, die Ihnen außerhalb des Plans nicht zur Verfügung stehen.
• Es sind keine Maßnahmen Ihrerseits erforderlich.

Nachteile

• Möglicherweise eingeschränkte Anlagemöglichkeiten.
• Höchstwahrscheinlich kann er zukünftige Beiträge nicht leisten.
• Sie benötigen normalerweise ein Vermögen von insgesamt 5 $, 000 oder mehr im Plan des ehemaligen Arbeitgebers verbleiben.
• Möglicherweise müssen einige oder alle Verwaltungsgebühren gedeckt werden.
• Mehr Vorsorgekonten zu haben, kann die Kontoverwaltung und Vermögensallokation erschweren.

Wechseln Sie zu Ihrem neuen vom Arbeitgeber gesponserten Plan

Bei den meisten arbeitgeberfinanzierten Plänen haben Sie bei der Anmeldung die Möglichkeit, Ihr Vermögen aus Ihrem früheren arbeitgeberfinanzierten Plan zu übertragen. Sie müssen nur ein Formular ausfüllen und die Planadministratoren kümmern sich um den Rest.

Vorteile

• Kontenkonsolidierung (einfachere Führung von Aufzeichnungen und Bilanzierung von Vermögenswerten).
• Möglichkeit, von Ihrem 401k zu leihen.

Nachteile

• Begrenzte Anlagemöglichkeiten.
• Möglicherweise müssen Sie warten, bis Sie bei Ihrem neuen Unternehmen für den Plan in Frage kommen.

Rollover eines 401k-Plans in einen IRA

Wir gehen davon aus, dass Sie Option 3 aus den oben genannten Optionen gewählt haben. Ein 401k-Rollover in eine IRA ist einfach. und ist im Grunde ein dreistufiger Prozess:

1. Öffnen Sie eine IRA,
2. Überweisen Sie Ihr Geld per Treuhand-zu-Trustee-Überweisung oder indirektem Rollover an eine IRA.
3. Weisen Sie Ihr Geld zu.

Der zweite Schritt ist der wichtigste, da er sich auf Ihre Steuern auswirken kann.

Schritt 1. Öffnen eines IRA

Der erste Schritt ist die Eröffnung einer IRA, was nur wenige Minuten dauert. Sie müssen lediglich ein Konto beim Finanzinstitut eröffnen, falls Sie noch kein Konto haben. ein Formular unterschreiben, einige Gelder überweisen, ordne sie dann zu.

Weitere Informationen darüber, worauf Sie beim Öffnen einer IRA achten müssen, finden Sie unter Ich empfehle zu lesen, wie man eine IRA startet, und im Anschluss daran, wo man eine IRA für einige großartige Investmenthäuser und Broker eröffnen kann.

Schritt 2. Übertragen Sie Ihre 401k-Assets in einen IRA

Es gibt zwei primäre 401k-Rollover-Optionen, um Ihre Vermögenswerte in eine IRA zu übertragen – durch eine direkte oder indirekte Übertragung. Sie können Ihr Geld auch in eine Conduit-IRA überweisen, Dies ist eine traditionelle IRA, die Ihr altes 401 (k) -Vermögen hält, bis Sie das Geld in einen anderen qualifizierten Ruhestandsplan überweisen.

Indirekter IRA-Rollover

Bei einem indirekten IRA-Rollover, Sie erhalten einen Scheck über die Höhe Ihres 401k Planvermögens. Manchmal führt die 401k-Verwahrstelle automatisch einen Steuereinbehalt von 20 % durch.

Sie haben dann bis zu 60 Tage Zeit, um den gesamten Betrag Ihres früheren Plans auf ein steuerbegünstigtes Rentenkonto einzuzahlen. Ansonsten, der Betrag, den Sie nicht einzahlen, wird steuerlich als Abhebung behandelt und kann der Einkommensteuer und Vorfälligkeitsentschädigungen unterliegen.

Das bedeutet, dass Sie 20 % aus eigener Tasche aufbringen müssen, um den automatisch einbehaltenen Betrag auszugleichen. Sie erhalten eine Steuerrückerstattung für die 20%, wenn Sie Ihre Steuern im folgenden Jahr einreichen, aber du bist in der Zwischenzeit am Haken.

Gott sei Dank, Es gibt eine einfachere Möglichkeit, Ihren 401k zu überrollen, die jegliche Abzüge oder Steuereinbehalte vermeidet.

Trustee-to-Treuhänder Übertragung von 401.000 Planvermögen

Eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder, oder Direktüberweisung, verschiebt Ihr 401k-Planvermögen in einen anderen qualifizierten Altersvorsorgeplan, ohne sich um die Auszahlung kümmern zu müssen und Steuern oder Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen zu müssen. Auf diese Weise können Sie das Geld auf Ihrem Konto sicher und einfach überweisen und müssen sich keine Sorgen machen, dass Sie 20% aufbringen. vergessen, das Vermögen zu hinterlegen, oder andere Fehler auf dem Weg machen.

Der Papierkram ist einfach auszufüllen, und die meisten Banken, Makler, oder Investmenthäuser erledigen gerne den Papierkram für Sie. Sobald der Papierkram ausgefüllt ist, Ihre neue Brokerage leitet die Überweisung von Ihrer alten Brokerage ein und die Überweisung wird durchgeführt.

Schritt 3. Weisen Sie Ihre Gelder gemäß Ihrem Vermögensallokationsplan zu

Bei den meisten Brokerhäusern können Sie auswählen, in welche Fonds Sie investieren möchten, bevor Sie Ihr Geld von Ihrem ehemaligen 401k-Plan-Treuhänder an Ihre IRA-Verwahrstelle überweisen. Jedoch, einige IRA-Depotbanken legen das Geld möglicherweise einfach auf ein Geldmarktkonto oder ein hochverzinsliches Sparkonto, bis die Überweisung abgeschlossen ist; dann müssen Sie die Mittel entsprechend Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Anlagebedürfnissen zuteilen.

Worauf ist bei einem 401k Rollover in einen IRA zu achten?

• Rollover-Beiträge werden nicht auf die jährlichen IRA-Beitragsgrenzen angerechnet. Sie können trotzdem bis zu dem Höchstbetrag einzahlen, der je nach Alter und Einkommen zulässig ist.
• Die meisten Roth 401k-Pläne werden automatisch in eine Roth IRA umgewandelt. und ein traditioneller 401k-Plan wird zu einem traditionellen IRA. Sie können eine traditionelle IRA in eine Roth 401k umwandeln, Sie müssen jedoch Steuern zahlen und bestimmte Einkommensvoraussetzungen erfüllen. Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrem Makler oder Finanzplaner.
• Alle 401k-Pläne müssen es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld über eine Überweisung von Treuhänder zu Treuhänder zu überweisen.
• Transferberechtigung überprüfen, Honorare, und/oder steuerliche Erwägungen, bevor Sie Ihren 401k-Plan übertragen.
• Sie können sich an einen Finanzplaner wenden, wenn Sie Aktien eines alten 401(k)-Plans haben.
• Im Zweifel, Konsultieren Sie Ihren Makler oder einen zertifizierten Finanzplaner, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.

Behalten Sie die Altersvorsorge in einem steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan!

Welche Option Sie auch wählen, Versuchen Sie, Ihre Altersvorsorge in einem Altersvorsorgeplan zu halten. Bei einer vorzeitigen Auszahlung fallen für Sie sofortige Steuerpflichten und Vorbezugsgebühren an, wenn Sie das Mindestalter für Auszahlungen noch nicht erreicht haben. Die Steuern und Gebühren können leicht mehr als ein Drittel Ihrer hart verdienten Investitionen zerstören. Neben Steuern und Gebühren Sie werden sich in Ihrer Altersvorsorge zurückversetzen. Sofern es sich nicht um einen Notfall handelt, lass es in Ruhe!