Brokerage-Konten:Eine einfache Erklärung ihrer Funktionsweise

Sie sind sich nicht sicher, wie ein Brokerage-Konto funktioniert oder ob es das Richtige für Sie ist? Es stellt sich heraus, du bist bei weitem nicht allein. Zwei Drittel der amerikanischen Befragten erzielten bei einem kürzlich durchgeführten Quiz zum Thema Finanzwissen 50 % oder weniger. laut FINRA. Immer noch, ob Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten oder selbst investieren, irgendwann, Vielleicht möchten Sie ein Maklerkonto, um Ihr Vermögen aus Nicht-Pensionsfonds zu beherbergen.

Sogar so, Brokerage-Konten gibt es in vielen finanziellen Varianten und Geschmacksrichtungen, was die Wahl der Geldanlage erschweren kann. Deshalb haben wir hier die Details aufgeschlüsselt, So können Sie genau herausfinden, wie diese Konten funktionieren und welches für Sie das Richtige ist.

• Was ist ein Maklerkonto?
• Welche verschiedenen Arten von Maklerkonten gibt es?
• Will ich ein Cash-Konto oder ein Margin-Konto?
• Was ist der Unterschied zwischen einem Brokerage- und einem Rentenkonto?
• Welches Brokerkonto soll ich wählen?
• Wie kann ich ein Maklerkonto eröffnen?
• Die Quintessenz bei der Eröffnung eines Brokerage-Kontos

Was ist ein Maklerkonto?

Ein Maklerkonto ist ein Vehikel, mit dem Sie in nicht steuergeschützte Vermögenswerte wie Aktien, Fesseln, Investmentfonds, oder börsengehandelte Fonds. Im Gegensatz zu Pensionskassengeldern die im Allgemeinen von einer Art Steuervorteil profitieren, Maklervermögen unterliegen grundsätzlich der kurz- und langfristigen Kapitalertragsteuer. Auf der positiven Seite, auf diese Konten kann jederzeit zugegriffen werden, strafenfrei.

Mit einem Maklerkonto, du kannst:

• Kaufen oder verkaufen Sie eine Vielzahl von Anlageprodukten, in der Regel einschließlich Aktien, Fesseln, Investmentfonds, oder ETFs
• Informieren Sie sich über das Investment Research Ihres Brokerage-Anbieters, Bildungsplattform, oder andere verfügbare Tools
• Investieren Sie außerhalb Ihres selbstgesteuerten oder arbeitgebergeführten Altersvorsorgekontos
• Erhalten Sie Zugang zum potenziellen langfristigen Wachstum, das mit einer langjährigen Investition am Wertpapiermarkt verbunden ist

Welche verschiedenen Arten von Maklerkonten gibt es?

Es war einmal, Es gab nur eine Art von Brokerage-Konto – das Full-Service-Brokerage –, das seine Dienste ausschließlich für die Ultrareichen reservierte. Vor etwa 50 Jahren, Discount-Broker kamen auf die Bühne, bietet der wohlhabenden Masse und der Mittelschicht noch nie dagewesene Investitionsmöglichkeiten.

Später, als das Internet alltäglich bekannt wurde, einige Discount-Broker sind online gegangen, während neue Internet-only-Player in die Branche eingetreten sind. Schließlich, im Laufe der Zeit, eine Reihe von Robo-Advisors und Investment-Apps auf den Markt gekommen, potenziellen Anlegern Zugang zu verschiedenen Arten von Vermögenswerten und unterschiedlichen Ebenen der Finanzberatung zu ermöglichen.

Bei so vielen Optionen, die heute verfügbar sind, Es ist nicht immer einfach zu entscheiden, welche Unternehmen die besten Maklerkonten für Ihre individuellen Bedürfnisse anbieten. Zu erleichtern, lass es uns auflösen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Full-Service-Broker, ein Discount-Broker, und ein Robo-Advisor?

Im Allgemeinen, die Unterschiede zwischen den Kontotypen sind auf die Gebührenstruktur zurückzuführen (wie Sie für den Service bezahlen), Zugang zu Finanzberatung, und die Gesamtverwaltungsstruktur des betreffenden Maklerkontos.

Full-Service-Brokerage bieten in der Regel umfassende und maßgeschneiderte finanzielle Unterstützung, häufig mit Vermögensverwaltungsberatung, Portfolioüberprüfung, Nachlassplanung, und Steuerberatung. Diese Firmen – darunter bekannte Namen wie Fidelity, Edward Jones, und Merrill Lynch – bieten in der Regel begehbare Büros an, in denen Kunden sich hinsetzen und persönlich mit ihrem Finanzplaner chatten können.

Diese Firmen erheben im Allgemeinen eine Gebühr von 1 % bis 2 % des verwalteten Vermögens (also typischerweise zwischen 1 USD, 000 und $ 2, 000 für jede 100 $, 000 verwaltet), manchmal zusätzlich zu den Provisionen, die von einzelnen in Ihrem Namen gekauften Anlagen ausgezahlt werden. Viele Full-Service-Broker öffnen ihre Türen nur für Anleger, die mindestens 100 US-Dollar besitzen. 000 bis 250 $, 000 in investierbare Vermögenswerte.

Discount- und Online-Brokerage im Allgemeinen keine Anlageberatung oder andere damit verbundene Dienstleistungen anbieten, sondern Kauf- und Verkaufsaufträge ausführen, normalerweise online, zu einem ermäßigten – und immer häufiger provisionsfreien – Preis. Da diese Plattformen normalerweise keinen Zugang zu einer lebenden Person bieten, Discount- und Online-Broker eignen sich gut für Anleger, die wissen, welche Wertpapiere sie kaufen oder verkaufen möchten und die Geschäfte bequem selbst ausführen und zeitlich planen können. Viele Full-Service-Brokerages bieten auch Discount-Brokerage-Services an – Merrill Edge, zum Beispiel – aber auch bekannte Online-Brokerage-Kraftpakete wie E-Trade und Ameritrade.

Robo-Berater wie Besserung, Reichtum, und Ellevest verwenden Computeralgorithmen und Softwaremodellierung, um einzugreifen und Finanzlösungen anzubieten, die traditionell von einem Live-, persönlicher Finanzplaner. Im Allgemeinen, Portfolioempfehlungen werden durch Antworten auf einen Online-Fragebogen bestimmt und Anlageoptionen bestehen in der Regel aus kostengünstigen ETFs und indexnachbildenden Investmentfonds. Beide Anlagearten spiegeln typischerweise die Wertentwicklung bestimmter, ausgewählte Teile der nationalen oder globalen Wirtschaft (die 500 größten Unternehmen in den USA, zum Beispiel).

Die Mindestanforderungen für das Konto variieren je nach Robo-Advisor etwas – von ein paar hundert Dollar bis zu 5 US-Dollar, 000 oder mehr, Aber diese Asset-Ebenen machen Robo-Plattformen für den alltäglichen oder kostenbewussten Anleger immer noch sehr zugänglich. Die jährlichen Verwaltungsgebühren liegen in der Regel zwischen 0,25% und 0,40% des verwalteten Vermögens. aber es gibt ein paar billigere oder sogar kostenlose Optionen auf dem Markt.

Möchte ich ein Cash-Konto oder ein Margin-Konto?

Innerhalb eines Maklerkontos, Es gibt zwei Kontotypen:Cash und Margin. Das Geldkonto ist das unkompliziertere der beiden. Als Cash-Investor Sie zahlen den vollen Betrag für die gekauften Wertpapiere.

Mit einem Margin-Konto, Sie können den Wert der bereits vorhandenen Wertpapiere auf Ihrem Konto verwenden, um sich bei Ihrem Maklerunternehmen Geld zu leihen, um noch mehr Wertpapiere zu kaufen. Dies wird als Kauf auf Marge bezeichnet. was Ihr Kaufpotenzial erhöht, aber auch das Anlagerisiko erhöht, manchmal erheblich.

Auf Marge zu investieren kann ein Spiel mit hohen Einsätzen sein, Aus diesem Grund ist es eine Strategie, die typischerweise nur von Anlegern mit der höchsten Risikotoleranz gewählt wird.

Was ist der Unterschied zwischen einem Brokerage- und einem Rentenkonto?

Ein Maklerkonto – manchmal auch als steuerpflichtiges Konto oder Standard-Maklerkonto bezeichnet – beschreibt im Allgemeinen ein Anlagekonto ohne Altersvorsorge und kann eine beliebige Anzahl von Anlagepapieren wie Aktien, Fesseln, Investmentfonds, und ETFs.

Anlagen innerhalb eines Maklerkontos unterliegen in der Regel der kurz- und langfristigen Kapitalertragsteuer (wenn Ihr Guthaben wächst, Sie zahlen Steuern auf diese Einnahmen), aber sie sind flexibel. Es gibt keine Anlagegrenzen und Sie können jederzeit Geld ein- oder auszahlen.

Ein Rentenkonto, auf der anderen Seite, hat mehr Vorteile, unterliegt aber mehr Regeln. Es gibt verschiedene Kategorien von Rentenkonten, und die Regeln sind für jeden etwas anders. Lass uns mal sehen.

Traditionelle Rentenkonten

Diese Konten, zu denen das bekannte 401(k) und das traditionelle individuelle Rentenkonto (IRA) gehören, Geben Sie den Anlegern die Möglichkeit, das Vorsteuereinkommen auf einem Rentenkonto zu verwenden, das auf steuerbegünstigter Basis wächst. Zusamenfassend, Sie tragen entweder direkt von Ihrem Gehaltsscheck bei, bevor Steuern gezahlt werden – für eine 401(k) – oder ziehen Sie den Betrag Ihres Beitrags ab, wenn Sie Ihre jährliche Steuererklärung einreichen – für eine IRA.

Traditionelle Rentenkonten:

• Werden mit US-Dollar vor Steuern finanziert
• Wachstum auf steuerbegünstigter Basis
• werden bei einer Rentenausschüttung als regelmäßiges Einkommen besteuert, Das ist großartig für Rentner, die erwarten, im Rentenalter in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein

Roth Rentenkonten

Roth-Konten gibt es auch in den Varianten 401(k) und IRA. aber diese Optionen stellen die Vorteile der Rentensteuer auf den Kopf. Das gesagt, sie sind nicht ganz unähnlich zu herkömmlichen Konten, wie Sie Ihr Geld einzahlen. Roth 401(k)-Beiträge können weiterhin direkt vom Lohn abgezogen werden, zum Beispiel.

Zusätzlich, Roth-Konten:

• Werden mit Einkommen finanziert, für das Sie bereits Steuern gezahlt haben
• Steuerfrei wachsen
• werden bei einer Ausschüttung nicht besteuert, die einem Anleger im Ruhestand einen steuerfreien Einkommensstrom ermöglichen können

Rentenkonten haben Beitragsgrenzen und Verteilungsregeln

Im Gegensatz zum steuerpflichtigen Maklerkonto Ein Vorsorgekonto unterliegt Beschränkungen, wie viel Sie jedes Jahr anlegen können und wann und aus welchen Gründen Sie Geld abheben können.

Im Jahr 2020, die Beitragsgrenze von 401(k) für Arbeitnehmer beträgt 19 US-Dollar, 500, oder $26, 000 für Personen ab 50 Jahren. Das IRA-Limit für 2020 beträgt 6 US-Dollar, 000, $7, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Alle Limits setzen voraus, dass Sie ein Einkommen in Höhe des eingezahlten Betrags erzielt haben. IRA-Steuervorteile unterliegen auch zusätzlichen Beschränkungen, wie Einkommensgrenze und ob Sie bei der Arbeit durch eine Altersvorsorge abgedeckt sind.

Dann, Es gibt die Verteilungsregeln. Mit wenigen Ausnahmen, Es gibt eine Strafe von 10 %, wenn Sie Geld von einem 401k oder IRA nehmen, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind. Diese Strafe kommt zusätzlich zur festgesetzten ordentlichen Einkommensteuer an.

Zusamenfassend, Die Vorteile, die Altersvorsorgekonten mit sich bringen, machen sie zu einer soliden ersten Station auf Ihrer Investitionsreise. Immer noch, die Flexibilität eines steuerpflichtigen Maklerkontos — das Fehlen von Verteilungsregeln oder Strafen, zum Beispiel – kann ein Maklerkonto zu einer großartigen Ergänzung Ihrer Altersvorsorge machen, auch ohne Steuervorteile.

Welches Brokerkonto soll ich wählen?

Die Auswahl eines Brokerage-Kontos hängt von Ihren persönlichen finanziellen Zielen und individuellen Prioritäten ab. Haben Sie eine Vorstellung von Ihren kurz- und langfristigen Zielen oder benötigen Sie eine Anleitung? Manche Anleger sind bereit, für eine personalisierte Beratung mehr zu zahlen. Andere bevorzugen ein billigeres, Do-it-yourself-Typ-Plattform.

Hier sind die Faktoren, die Sie bei der Auswahl eines Kontos berücksichtigen sollten:

• Unterstützungsniveau: Suchen Sie einen Finanzplaner, der ein vollständig individuelles, robuste Anlagestrategie, auf der Suche nach ein paar unabhängigen Trades, oder auf der Suche nach einem vollautomatisierten, Online-Plattform, die eine allgemeine Anlagestrategie festlegen und neu ausbalancieren kann? Je nachdem, welche Anlageentscheidungen Sie treffen müssen, Sie können mehr oder weniger Unterstützung wünschen.
• Preise und Gebühren: Je mehr Unterstützung eine Plattform bietet, desto teurer ist es wahrscheinlich. Ein Makler mit niedrigen Gebühren bietet Ihnen wahrscheinlich weniger Beratung und Unterstützung.
• Erforderliches Konto Minimum: Neuanleger verfügen oft nicht über einen großen Vermögenspool, mit dem sie anfangen können zu investieren. Dies kann Robo-Advisor-Plattformen zur perfekten Balance zwischen einem Full-Service-Brokerage und einem reinen Discount-Brokerage-Service machen.
• Ihr Anlagestil: Aktive Händler können von der niedrigen (oder keinen) Provisionsstruktur angezogen werden, die von Discount-Brokerage-Konten angeboten wird. Wenn Sie eine langfristige Strategie verfolgen möchten, inzwischen, Sie können von einem Full-Service- oder Robo-Advisor-Unternehmen besser bedient werden.

Wie kann ich ein Maklerkonto eröffnen?

Die Eröffnung eines Online-Brokerage-Kontos ist schnell und einfach, dauert oft nur 15 Minuten. Gehen Sie einfach zur Broker-Website Ihres bevorzugten Unternehmens und füllen Sie den verfügbaren Antrag aus. Wenn Sie lieber mit einem persönlichen Berater zusammenarbeiten möchten, Rufen Sie Ihr lokales Büro an, um einen Termin für die persönliche Einrichtung Ihres Kontos zu vereinbaren.

In jedem Fall, Hier sind einige einfache Tipps, die Ihnen bei der Eröffnung eines Maklerkontos helfen

• Planen Sie, eine Einzahlung zu tätigen oder Geld auf Ihr neues Konto zu überweisen. Überprüfen Sie, ob Sie das erforderliche Kontominimum erfüllen.
• Wählen Sie ein Cash- oder Margin-Konto.
• Sobald Ihr überwiesenes Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, Sie sind bereit, mit dem Handel zu beginnen.

Möchten Sie mehr als ein Maklerkonto, damit Sie ein paar ausprobieren und sehen können, was für Sie am besten funktioniert? Kein Problem. Die Anzahl der Maklerkonten, die Sie führen können, ist unbegrenzt.

Die Quintessenz bei der Eröffnung eines Brokerage-Kontos

Ein Anlagekonto kann eines der effektivsten sein, effiziente Wege, um im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen, und könnten eine Möglichkeit für Sie sein, den Aktienmarkt zu erkunden. Egal für welche Art von Brokerage-Konto Sie sich entscheiden, Investieren birgt Risiken, einschließlich des Potenzials, Ihr ursprüngliches Kapital zu verlieren.

Wenn Sie nicht bereit sind, sich den Märkten allein zu stellen – und seien wir ehrlich, wenige Anleger sind – denken Sie an einen professionellen Vermögensverwalter, der Ihnen den Weg ebnen kann. Egal, ob Sie sich an einen persönlichen Anlageberater mit einer maßgeschneiderten langfristigen Strategie oder an einen Online-Robo-Advisor mit einem Standard-Portfolioplan wenden, der Ihrem Anlageprofil entspricht.

Das Wichtigste ist, dass Sie das richtige Maß an Beratung finden, die richtige Vermittlungsplattform, und das Konto, das letztendlich am besten zu Ihnen und Ihren Anlagezielen passt.