Was liquide Mittel sind – und warum es wichtig ist, sie zu haben

Ein Finanzplan hat viele bewegliche Teile. Bei der Entwicklung ihres Finanzplans, Menschen konzentrieren sich oft auf bestimmte Dinge, zum Beispiel für die Altersvorsorge zu sparen und ausreichend versichert zu sein. Obwohl dies wesentliche Bestandteile eines soliden Finanzplans sind, andere wichtige Aspekte Ihrer Finanzen verdienen ebenfalls Aufmerksamkeit.

Ein Bereich der Finanzplanung, den Menschen oft nicht berücksichtigen, ist, wie viel sie an liquiden Mitteln im Vergleich zu weniger liquiden Mitteln halten sollten. Leicht zugängliche liquide Mittel können Ihnen helfen, eine schwierige finanzielle Situation zu überstehen, ohne größere finanzielle Fehler zu machen.

Doch wie werden liquide Mittel definiert und wie viel Prozent Ihres Vermögens sollten liquide sein? Hier sind einige hilfreiche Anleitungen.

• Was sind liquide Mittel?
• Welche Arten von Vermögenswerten gelten als liquide?
• Warum es wichtig ist, einige liquide Mittel zu halten
• Welcher Prozentsatz Ihres Vermögens sollte liquide sein?
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

Was sind liquide Mittel?

Liquide Mittel ist ein Begriff, der keine strenge Definition hat. Es kann leicht variieren, je nachdem, wen Sie fragen. Für persönliche Finanzzwecke, liquide Mittel sind Dinge, die Sie schnell und einfach in Bargeld umwandeln können.

Einige Leute gehen mit dieser Definition noch einen Schritt weiter und sagen, dass Sie in der Lage sein sollten, den Vermögenswert schnell in Bargeld umzuwandeln, ohne an Wert zu verlieren. Das Paradebeispiel für einen liquiden Vermögenswert ist Bargeld, da es sofort verwendet werden kann und sein Wert konstant ist.

Welche Arten von Vermögenswerten gelten als liquide?

Liquide Vermögenswerte können unterschiedliche Liquiditätsgrade aufweisen. Zum Beispiel, Sie können sofort Bargeld in Ihre Brieftasche bekommen, wenn Sie es an einem Geldautomaten abheben. Hier sind verschiedene Arten von Vermögenswerten und wo sie in das Liquiditätsspektrum passen.

Flüssige Mittel

• Kasse: Dies ist die ultimative Liquiditätsanlage, da Sie sie sofort verwenden können, um andere Dinge ohne möglichen Wertverlust zu kaufen.
• Konten überprüfen: Sie können in der Regel noch am selben Tag auf Bargeld auf einem von der Federal Deposit Insurance Corp. versicherten Girokonto zugreifen. Es können Geldautomatengebühren oder andere Gebühren für den sofortigen Zugriff anfallen, wenn die Bank geschlossen ist.
• Sparkonten: Sie können möglicherweise Bargeld von einem Sparkonto abheben oder Geld von einem Sparkonto auf ein Girokonto überweisen, um schnell darauf zugreifen zu können. je nachdem, welche Bank Sie nutzen und wie Ihr Konto aufgebaut ist.
• Geldmarktkonten: Geldmarktkonten kombinieren verzinsliche und begrenzte monatliche Auszahlungsfunktionen von Sparkonten mit den Scheck- oder Debitkartenfähigkeiten von Girokonten. Dadurch haben Sie jeden Monat einen schnellen Zugriff auf begrenzte Mittel.
• Gebührenfreie Einzahlungsbescheinigungen: CDs ohne Vorfälligkeitsentschädigung ermöglichen Ihnen den Zugriff auf Ihr Bargeld bei Bedarf innerhalb kurzer Zeit.
• Schatzanweisungen: Bei diesen Vermögenswerten handelt es sich um kurzfristige US-Staatsschulden von einem Jahr oder weniger, die leicht in Bargeld umgewandelt werden können.

Vermögenswerte mit weniger Liquidität:

• Einlagenzertifikate: Die meisten CDs haben eine festgelegte Laufzeit und haben Vorfälligkeitsentschädigungen, bei denen Sie einen Teil der Zinsen verlieren müssen, die Sie für den Zugriff auf Ihr Bargeld verdient haben. was sie weniger flüssig macht.
• Aktien: Sie können in der Regel börsennotierte Aktien und andere marktgängige Wertpapiere in kurzer Zeit verkaufen, aber der Preis an einem bestimmten Tag kann schwanken. Wenn die Aktien an dem Tag, an dem Sie verkaufen müssen, gesunken sind, Sie könnten Geld verlieren oder warten müssen, bis sich die Aktie erholt. Dadurch werden die Aktien weniger liquide.
• Börsengehandelte Fonds: ETFs haben ähnliche Eigenschaften wie Aktien für die Liquidität. Wie bei Aktien, Sie handeln den ganzen Tag, damit du sie verkaufen kannst, Falls benötigt. Aber wieder, ihr Wert kann aufgrund von Marktbedingungen und anderen Faktoren schwanken.
• Investmentfonds: Investmentfonds sind etwas weniger liquide als Aktien und ETFs, da sie nur einmal täglich gehandelt werden. Das Wertverlustrisiko ist ähnlich. Zu den Arten von Investmentfonds können Geldmarktfonds, Einkommensfonds, Rentenfonds, Mischfonds, und verschiedene Arten von aktienbasierten Fonds.
• Staatsanleihen: US-Staatsanleihen sind längerfristige US-Schuldtitel, die historisch stabil und auf dem freien Markt leicht zu verkaufen sind. Dies macht sie zu einigermaßen liquiden Vermögenswerten.
• Rentenkonten: Die Einkünfte aus dem Rentenkonto sind für Personen unter 59 1/2 im Allgemeinen illiquide. Das vorzeitige Abheben von Geld von diesen Konten führt oft zu einer Strafe von 10 % für die vorzeitige Ausschüttung. Jedoch, mit bestimmten Konten, wie Roth IRAs, Sie können Ihre eigenen Beiträge möglicherweise ohne Strafe abheben.

Illiquide Vermögenswerte:

• Häuser: Häuser gelten als nicht liquide Vermögenswerte. Sie können ein Haus verkaufen, Es kann jedoch Monate dauern, bis ein Käufer gefunden wird, der bereit ist, den richtigen Preis zu zahlen. In der Regel müssen Sie einem Immobilienmakler einen Prozentsatz des Verkaufspreises zahlen und fallen dabei weitere Gebühren an.
• Autos: Autos sind liquider als Häuser, aber es dauert immer noch, bis sie verkauft werden. Sie könnten ein Auto sofort verkaufen, indem Sie es in ein Autohaus eintauschen. aber Sie könnten mehr Wert verlieren, als wenn Sie sich die Zeit nehmen würden, es privat zu verkaufen.
• Sammlerstücke: Sammlerstücke, wie Kunst, Sammelkarten, und Münzen, einen Käufer zu finden, der sich für das Sammlerstück interessiert und bereit ist, den aktuellen Preis zu zahlen. Wenn Sie ein Sammlerstück schnell verkaufen müssen, Sie könnten das Risiko eingehen, aus dem Verkauf weniger als den vollen Marktwert zu erhalten. Einige Sammlerstücke haben möglicherweise keine aktiven Marktplätze, Dies führt zu einer langen Vorlaufzeit, bevor Sie einen Verkauf arrangieren können.
• Nicht öffentlich gehandelte Wertpapiere: Aktien von Privatunternehmen, die Sie möglicherweise durch eine betriebliche Leistung besitzen, sind in der Regel illiquide. Sie können diese Wertpapiere im Allgemeinen nicht an Dritte verkaufen und in manchen Fällen, ein Unternehmen muss dem Rückkauf der Aktien zustimmen. Wenn das Unternehmen die Aktie nicht zurückkauft, Sie bleiben dran, bis sie sich dafür entscheiden oder das Unternehmen an die Börse geht.

Warum es wichtig ist, einige liquide Mittel zu halten

Über liquide Mittel zu verfügen, könnte Ihnen möglicherweise finanziell helfen. Diese Art von Vermögenswerten bietet einen finanziellen Puffer, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, die einen schnellen Zugriff auf Bargeld erfordert. Zum Beispiel, Sie könnten Ihren Job verlieren, Lass dein Auto kaputt gehen, krank werden und zur Arbeit rufen müssen, oder Ihr Kind kann sich den Arm brechen. Alle diese Ereignisse sind mit Kosten verbunden.

Wenn Sie über liquide Mittel verfügen, Sie könnten möglicherweise vermeiden, einen Kredit aufzunehmen oder diese Kosten auf eine Kreditkarte zu legen, die Sie nicht unbedingt abbezahlen können. Viele Finanzexperten schlagen vor, Ausgaben für drei bis sechs Monate in liquiden Mitteln in einem Notfallfonds zu sparen. Die besten Sparkonten bieten oft überdurchschnittliche Zinsen und sind im Allgemeinen ein geeigneter Ort, um Bargeld für diese potenziellen Notfälle aufzubewahren.

Der Betrag, den Sie auf einem Bankkonto zurücklegen müssen oder können, kann je nach Situation mehr oder weniger betragen. Zum Beispiel, Ein Paar mit zwei sicheren Arbeitsplätzen und ohne abhängige Personen braucht möglicherweise weniger gespartes Geld als eine fünfköpfige Familie, die auf ein einziges Einkommen angewiesen ist.

Notfälle sind nicht der einzige Grund, über liquide Mittel zu verfügen, obwohl. Sie können auch liquide Mittel verwenden, um einzigartige Gelegenheiten zu nutzen, die möglicherweise nicht oft auftreten. Zum Beispiel, Die Coronavirus-Pandemie führte Anfang 2020 zu einem starken Ausverkauf von Aktien. Anleger, die über Bargeld verfügten, hätten diesen Ausverkauf möglicherweise nutzen können, indem sie günstigere Aktien gekauft hätten, um sie langfristig zu halten. Beachten Sie, dass diese Investitionen zwar im Laufe der Zeit wachsen können, jede Investition ist mit einem Verlustrisiko verbunden.

Welcher Prozentsatz Ihres Vermögens sollte liquide sein?

Es gibt keine gute Faustregel, die angibt, welcher Prozentsatz Ihres Vermögens liquide sein sollte. Wenn du darüber nachdenkst, Dies ist sehr sinnvoll, wenn man bedenkt, dass zwei Personen sehr unterschiedliche finanzielle Situationen haben können.

Eine Person mit einem Nettovermögen von 100 US-Dollar müsste wahrscheinlich ihre gesamten 100 US-Dollar liquide halten, um die täglichen Ausgaben zu decken. Eine Person mit einem Nettovermögen von 1 Million US-Dollar möchte möglicherweise 10 % ihres Nettovermögens für Notfälle liquide halten und einzigartige Anlagemöglichkeiten nutzen. Anstatt prozentual an liquide Mittel zu denken, es ist oft besser, sich liquide Mittel als Dollarbetrag vorzustellen.

Möglicherweise haben Sie Phasen in Ihrem Leben, in denen Sie mehr Zugang zu liquiden Mitteln wünschen, auch. Wenn Sie demnächst ein Haus kaufen möchten, Wenn Sie Ihren Eigenheimanzahlungsfonds liquide halten, können Sie ein Angebot mit einer erheblichen Geldeinlage machen, wenn Ihr Traumhaus auf den Markt kommt.

Wenn Sie eine beträchtliche Anzahlung auf einem leicht zugänglichen Konto hinterlegen, können Sie den Kreditgebern auch zeigen, dass Sie sich das Haus finanziell leisten können. Und Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass Sie keinen Zugang zu diesem Geld haben, wenn die Börse am Tag vor der Suche nach Ihrem Traumhaus zusammenbricht. entweder.

Häufig gestellte Fragen