Grundelemente von IRAs und Arbeitsplatzplänen

Steuerbegünstigte Altersvorsorge gibt es in einer breiten Palette von Möglichkeiten, von denen, die fast jeden abdecken können, bis hin zu denen, die für bestimmte Arten von Mitarbeitern reserviert sind. Die IRA und die 401(k) sind die gebräuchlichsten, Aber selbst diese angesehenen Pläne haben mehrere Versionen, die verschiedene Vorteile bieten, je nachdem, ob Sie Arbeitnehmer sind, Selbständiger oder Einzelperson.

Nachfolgend finden Sie einige der gängigsten IRAs und betrieblichen Altersvorsorgepläne sowie die wichtigsten Details, die Sie wissen müssen.

3 Arten von Arbeitsplatz- und Altersvorsorgeplänen:

1. Pläne für Mitarbeiter – Ruhestandsoptionen, die normalerweise am Arbeitsplatz angeboten werden
2. Pläne für Einzelpersonen – Altersvorsorge unabhängig davon, wo Sie arbeiten
3. Pläne für Kleinunternehmen – Altersvorsorge für Selbständige und Kleinunternehmen

1. Pläne für Mitarbeiter

Altersvorsorgepläne für Mitarbeiter bestehen aus:dem traditionellen 401(k), der Roth 401(k), der 403(b), und die 457(b).

Traditionell 401(k)

Ein traditioneller 401 (k) ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan, der erhebliche Steuervorteile bietet. Lassen Sie die diesjährigen Steuern auf alle von Ihnen geleisteten Beiträge eine Pause ein und lassen Sie das Geld steueraufgeschoben werden, bis Sie es im Ruhestand abziehen. Bei Pensionierung (Alter 59 ½ oder später) führen Ausschüttungen aus dem Plan zu einem steuerpflichtigen Gewinn. Die Beiträge sind auf 19 US-Dollar begrenzt, 500 im Jahr 2020, Verbraucher ab 50 Jahren können jedoch einen zusätzlichen Aufholbeitrag von 6 US-Dollar leisten, 500.

Vorteile: Ein traditioneller 401 (k) kann Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck abziehen und automatisch investieren. Sie müssen sich also nicht um den Prozess kümmern. Sie können oft in viele Arten von renditestarken Anlagen investieren, einschließlich Aktien und Aktienfonds. Sie müssen bis zur Auszahlung keine Steuern auf Ihre Gewinne zahlen, damit Sie Gewinne innerhalb des Plans sicher realisieren können. Plus, Viele Arbeitgeber bieten einen „Matching Contribution“ an, der Ihnen zusätzliches Geld – eine garantierte Rendite – zum Sparen bringt. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, Sie können Ihre 401 (k) an einen neuen Arbeitgeber oder an eine IRA übertragen.

Nachteile: Wie viele andere steuerbegünstigte Pläne ein traditioneller 401 (k) kann Sie mit einer Strafe bestrafen, wenn Sie das Geld vor dem Rentenalter zusätzlich zu den Steuern abheben, die Sie bereits auf die Gewinne schulden. Dieser Nachteil macht den Plan also weniger flexibel. Viele 401(k)-Pläne ermöglichen es Ihnen, ein Darlehen aus Ihren Mitteln aufzunehmen, aber das hängt vom Plan Ihres Arbeitgebers ab. Ihre Anlagemöglichkeiten sind auf die von Ihrem Arbeitgeberplan angebotenen Mittel beschränkt, Daher erhalten Sie möglicherweise nicht die gewünschte Investition und zahlen möglicherweise einen höheren Preis als sonst.

Was es für Sie bedeutet: Ein traditioneller 401 (k) ist eine solide Altersvorsorgeoption, die zahlreiche Vorteile bietet. und es ist einer der beliebtesten Pläne in den USA. Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber Bonus-Matching-Fonds erhalten können, Sie können den Plan in eine Compoundiermaschine verwandeln.

Roth 401(k)

Ein Roth 401(k) funktioniert ähnlich wie ein traditioneller 401(k), aber mit ein paar wichtigen Wendungen. Mit einem Roth 401(k) Mitarbeiter zahlen Geld nach Steuern ein, Sie genießen also keine Steuererleichterung bei den laufenden Steuern. Stattdessen, sie können alle Gewinne auf ihrem Konto steuerfrei aufstocken und dann auch im Ruhestand (Alter 59 ½ oder älter) völlig steuerfrei Geld abheben. Die Beiträge sind auf 19 US-Dollar begrenzt, 500 im Jahr 2020, während diejenigen über 50 einen Aufholbeitrag von 6 US-Dollar leisten können, 500.

Vorteile: Wie das traditionelle 401(k) der Roth 401(k) zieht Geld direkt von Ihrem Gehalt ab und investiert es, damit Sie sich diese Arbeit nicht leisten müssen. Sie können oft in Optionen mit höherer Rendite wie Aktien und Aktienfonds investieren, und Sie werden nicht mit Steuern auf Ihre Gewinne belastet. Viele Arbeitgeber fügen auch einen passenden Beitrag hinzu, wenn Sie Geld auf das Konto einzahlen, und Sie können das Konto auf einen neuen Arbeitgeber oder eine IRA übertragen, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen. Plus, Sie können steuerfrei Geld vom Konto abheben, solange Sie sich an die Regeln des Plans halten.

Nachteile: Wenn Sie Ihr Geld vor dem Alter von 59 ½ Jahren abheben möchten, Sie werden mit einer 10-prozentigen Vorfälligkeitsentschädigung belegt, wie bei einem traditionellen 401(k). Möglicherweise können Sie einen Kredit für Ihren Plan aufnehmen, aber das hängt davon ab, ob Ihr Arbeitgeber es anbietet. Ihre Anlagemöglichkeiten sind auf die in Ihrem Plan verfügbaren beschränkt:Sie können den gewünschten Fonds möglicherweise nicht kaufen oder zahlen höhere Kosten für die angebotenen Fonds. Alle Matching-Gelder, die Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten, gehen auf ein traditionelles 401(k)-Konto. Sie erhalten also nicht die gleichen Steuervorteile für dieses Geld.

Was es für Sie bedeutet: Viele Mitarbeiter fragen sich, welcher Plan – der traditionelle 401(k) oder der Roth 401(k) – die bessere Option ist. Das hängt von mehreren Faktoren ab, vor allem Ihre Steuerklasse und das erwartete zukünftige Einkommen, sondern auch zukünftige Steuersätze. Aber der Roth 401(k) ist wegen seiner steuerfreien Abhebungen eine gute Wahl. und gerade aus diesem Grund ist es sehr beliebt. Dieser Bankrate-Rechner kann Ihnen auch helfen, die Zahlen für die Entscheidung zu berechnen.

403(b)

Ein 403(b) funktioniert ähnlich wie ein traditioneller 401(k)-Plan, aber es wird Mitarbeitern öffentlicher Schulen angeboten, Kirchen und einige Wohltätigkeitsorganisationen, unter anderen. Mitarbeiter tragen Vorsteuergelder bei, damit sie heute eine Steuererleichterung auf Beiträge bekommen, und sie profitieren von steuerbegünstigtem Wachstum ihrer Investitionen. Bezüge bei Pensionierung (Alter 59 ½) werden zu einem steuerpflichtigen Gewinn. Die Beiträge sind auf 19 US-Dollar begrenzt, 500 im Jahr 2020, während diejenigen über 50 einen Aufholbeitrag von 6 US-Dollar leisten können, 500.

Vorteile: Mit einem 403(b) Sie können einen Lohnabzug einrichten, damit Sie Ihre Beiträge direkt in Ihre Anlagen investieren lassen. Sie können in der Regel in eine Reihe von Optionen investieren, einschließlich Aktien und Aktienfonds sowie Renten. Alle Gewinne auf dem Konto werden steueraufgeschoben, und Sie schulden nur Steuern, wenn Sie Geld abheben. Arbeitgeber können Ihnen einen entsprechenden Beitrag anbieten, um Geld auf Ihrem 403(b)-Konto zu sparen.

Nachteile: Ein Bezug vor dem Rentenalter kann zusätzlich zu den Steuern, die Sie ohnehin auf die Ausschüttung schulden, eine Strafe nach sich ziehen. obwohl Sie in der Lage sein können, einen Notfallentzug zu nehmen. Andernfalls, Sie können möglicherweise einen Kredit auf Ihr Konto aufnehmen, Allerdings nur, wenn Ihr Plan es bietet. Ihre Anlageoptionen sind auf das in Ihrem Plan verfügbare beschränkt. und Sie können am Ende mehr für diese Investitionen bezahlen, als Sie es sonst tun würden.

Was es für Sie bedeutet: A 403(b) ist wie ein traditionelles 401(k), aber nur für Mitarbeiter bestimmter Organisationen, und es gibt noch andere unterschiede, auch. Es ist eine besonders gute Option, wenn Sie einen passenden Beitrag erhalten können, da dies eine automatische und einfache Rückgabe Ihres Geldes bietet.

457(b)

Ein 457(b)-Plan ähnelt in gewisser Weise einem 401(k)-Plan. Es steht jedoch nur Mitarbeitern von Landes- und Kommunalverwaltungen sowie einigen steuerbefreiten Organisationen zur Verfügung. Es gibt zwei Versionen – eine, die Beiträge vor Steuern bietet und bis zum Bezug nicht steuerpflichtig ist, und eine andere, die Beiträge nach Steuern im Austausch für steuerfreie Entnahmen im Ruhestand erlaubt. Die Beiträge sind auf 19 US-Dollar begrenzt, 500 im Jahr 2020, während diejenigen über 50 einen Aufholbeitrag von 6 US-Dollar leisten können, 500.

Vorteile: A 457(b) bietet sowohl eine Vorsteuer- als auch eine Nachsteuerversion, den Mitarbeitern viel Flexibilität beim Sparen zu geben. Das Programm kann auch einen besonderen Vorteil bieten, Erhöhung des Höchstbeitrags auf das Doppelte des Normalbetrags in den drei Jahren vor dem Renteneintrittsalter. Auch Ausschüttungen vor dem Alter von 59 ½ Jahren unterliegen keiner 10-prozentigen Strafsteuer.

Nachteile: Der typische 457(b)-Plan bietet keine Arbeitgeberübereinstimmung, da er als ergänzender Altersvorsorgeplan gilt. Es kann sogar noch schwieriger sein, Notabhebungen von einem 457(b) als von einem 401(k) vorzunehmen. jedoch. Die Kosten für ein 457(b)-Programm können ebenfalls höher sein.

Was es für Sie bedeutet: Der 457(b) wird oft zusätzlich zum Rentenplan eines Regierungsangestellten verwendet, und beschleunigte Beiträge können ein willkommener Bonus für diejenigen sein, die ihn in Anspruch nehmen können. A 457(b) kann eine notwendige Leistung – straffreie Abhebungen – für diejenigen bieten, die ihrer Gemeinschaft gedient haben und früh im Leben verletzt wurden.

Pläne für Einzelpersonen

Ruhestandspläne für Einzelpersonen bestehen aus zwei Hauptoptionen – der traditionellen IRA und der Roth IRA. Die einzige Voraussetzung für den Beitrag zu einer IRA ist ein Erwerbseinkommen, obwohl eine Ehegatten-IRA auch Nichtlohnempfängern die Möglichkeit gibt, im Plan zu sparen.

Traditioneller IRA

Mit einer traditionellen IRA können Sie Geld auf das Konto einzahlen und steuerbegünstigt investieren. Lassen Sie Ihre Gewinne zusammenwachsen, ohne sofort Steuern zu zahlen. Ihre Beiträge werden mit dem Einkommen vor Steuern geleistet, Das heißt, Sie werden auf dieses Einkommen nicht besteuert. Wenn Sie dann das Rentenalter erreichen (59 ½ oder älter), allfällige Entnahmen werden als ordentliches Einkommen besteuert. Der maximale jährliche Beitrag zu einer traditionellen IRA beträgt 6 US-Dollar, 000 im Jahr 2020, und diejenigen, die 50 und älter sind, können zusätzlich 1 USD hinzufügen, 000 als Nachholbeitrag.

Vorteile: Mit der traditionellen IRA können Sie bei den heutigen Steuern eine Pause einlegen. damit Sie für den Ruhestand sparen können und mehr Geld in der Tasche haben, auch. Das steueraufgeschobene Wachstum ermöglicht es Ihrem Geld, sich zu vermehren, ohne dass Steuern sein Wachstum von Jahr zu Jahr verlangsamen. In einer traditionellen IRA, die bei einer Maklerfirma gehalten wird, Sie können praktisch alles kaufen, was an der Börse gehandelt wird:Aktien, Fesseln, Mittel, CDs und andere.

Nachteile: Der IRS wird Sie mit Steuern und einer 10-prozentigen Bonusstrafe belasten, wenn Sie Ihr Geld vor dem Rentenalter abheben. Mit einer IRA, Sie müssen auch wissen, wie Sie das Geld anlegen, oder Sie können einen Finanzberater beauftragen, Ihnen dabei zu helfen. Ein weiterer Nachteil ist, dass die steuerliche Abzugsfähigkeit Ihres Beitrags beginnen kann, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen 65 USD erreicht. 000 (im Jahr 2020, für Alleinerziehende, die am Arbeitsplatz durch einen Plan abgedeckt sind.) Verheiratete Antragsteller und solche ohne betriebliche Altersvorsorge können höhere oder gar keine Schwellenwerte sehen. Erforderliche Mindestausschüttungen im Ruhestand können Sie dazu zwingen, Geld abzuheben, auch wenn Sie es sonst nicht benötigen.

Was es für Sie bedeutet: Die traditionelle IRA ist eine beliebte Wahl wegen der Abzugsfähigkeit von Beiträgen, Achten Sie jedoch darauf, die Einkommensgrenze nicht zu überschreiten. Wenn Sie tun, Sie können die traditionelle IRA jederzeit in eine Hintertür Roth IRA umwandeln und andere Steuervorteile genießen. Eine traditionelle IRA ist im Allgemeinen eine bessere Option als die Roth IRA, wenn Sie sich in einer relativ hohen Steuerklasse befinden oder in Zukunft eine niedrigere Steuerklasse erwarten.

Roth IRA

Die Roth IRA könnte die beliebtere Option für Einzelpersonen sein, da Sie damit Steuern auf Ausschüttungen vom Konto im Ruhestand vollständig vermeiden können. Im Austausch, Sie zahlen Steuern auf das Geld, das auf das Konto geht, Das heißt, Sie werden heute keine Steuererleichterung genießen. Der maximale Jahresbeitrag zu einer Roth IRA beträgt 6 US-Dollar, 000 im Jahr 2020, und diejenigen, die 50 und älter sind, können zusätzlich 1 USD hinzufügen, 000 als Nachholbeitrag.

Vorteile: Die Roth IRA bietet viele Vorteile, die über den Reiz des steuerfreien Bezuges im Ruhestand hinausgehen. Mit einer Roth IRA, die bei einer Maklerfirma gehalten wird, Sie können in praktisch alles investieren, was an der Börse gehandelt wird – und bietet Ihnen viel Flexibilität. Der Plan ermöglicht es Ihnen auch, Beiträge (aber nicht Verdienste) jederzeit straffrei abzuheben, geben Ihnen eine gewisse Kontrolle über Ihr Geld. Sobald Sie 59 ½ Jahre erreicht haben, Sie können jedes Geld auf dem Konto völlig steuerfrei abheben, solange Sie das Konto mindestens fünf Jahre lang geöffnet haben. Mit der Roth IRA können Sie in einigen anderen Szenarien sogar Geld abheben. wie zum Beispiel die Zahlung von Ausbildungskosten. Zusätzlich, das Konto keine erforderlichen Mindestausschüttungen hat, Damit Sie Ihr Einkommen flexibel planen können.

Nachteile: Die volle Kontrolle über Ihre Investitionen zu haben bedeutet, dass Sie alle Entscheidungen treffen oder jemanden einstellen müssen, der diese Arbeit für Sie erledigt. Technisch, es gibt Einkommensgrenzen bei der Roth IRA, aber Sie können ansonsten (legal) eine Backdoor Roth IRA erstellen, um Geld auf das Konto zu bekommen.

Was es für Sie bedeutet: Es ist eine langjährige Debatte darüber, welche IRA – die traditionelle oder die Roth – die bessere Option ist. aber bei so vielen Vorteilen des Roth kann man da kaum etwas falsch machen. Viele Finanzberater halten die Roth IRA auch für den besseren der beiden Pläne. Zusätzlich, das Roth bietet Ihnen verschiedene Vorteile bei der Planung Ihres Anwesens, damit Sie steuerfreie Einkünfte weitergeben können.

Ehepartner IRA

Eine Ehegatten-IRA erlaubt einem Ehepartner, der kein Geld verdient, dennoch Beiträge zu einer IRA zu leisten, solange der andere Ehegatte Einkommen erzielt. Die Ehegatten-IRA kann entweder eine traditionelle IRA oder eine Roth-IRA sein. und hat alle Funktionen dieses IRA-Typs.

Pläne für kleine Unternehmen

Altersvorsorgepläne für Kleinunternehmen und Unternehmer bestehen aus mehreren Plänen, und die beliebtesten Optionen sind die SEP IRA, die SIMPLE IRA und die Solo 401(k). Bei diesen Plänen geht es darum, Ruhestandsoptionen bereitzustellen, ohne sich in die Kopfschmerzen des rechtlichen Papierkrams zu verwickeln.

SEP IRA

Die SEP IRA funktioniert ähnlich wie eine traditionelle IRA, ist jedoch nur für Mitarbeiter eines kleinen Unternehmens verfügbar. Nur der Arbeitgeber kann zur SEP IRA beitragen, und Geld geht für jeden einzelnen Mitarbeiter auf Konten. Als selbstständiger Unternehmer, Sie können eine SEP IRA nur für sich selbst einrichten. Die Beitragsgrenzen für 2020 betragen 25 Prozent Ihres Einkommens oder 57 USD, 000, was auch immer weniger ist.

Vorteile: Die SEP IRA bietet die gleichen Verteilungs- und Rollover-Regeln wie eine traditionelle IRA, und ermöglicht es einem Mitarbeiter, sein Geld steuerbegünstigt zu erhöhen, bis es im Ruhestand (Alter 59 ½) ausgezahlt wird, wenn es zu einem normalen steuerpflichtigen Einkommen wird. Für Arbeiter, die auch einen Nebenjob betreiben, die SEP IRA erlaubt ihnen, mehr Geld beiseite zu legen als in einem 401(k)-Plan. Da Ihr SEP IRA eigentlich ein Arbeitgeberplan ist, Sie können auch weiterhin zu einer regulären IRA beitragen. Wenn Ihr SEP IRA bei einem Broker eingerichtet ist, Sie können in fast alles investieren, was bei der Brokerage verfügbar ist.

Nachteile: Wie viele andere Altersvorsorgepläne ein Vorbezug kann zu 10 Prozent Bonusstrafe zusätzlich zu den regulären Steuersätzen führen. Mit einer SEP-IRA, Sie müssen auch Ihre Investitionen verwalten oder anderweitig jemanden einstellen, der sich damit auskennt. Wenn Sie ein Angestellter sind, der Betrag, der auf das Konto geht, hängt vollständig vom Arbeitgeber ab, und es kann sich von Jahr zu Jahr ändern, abhängig von der Großzügigkeit des Arbeitgebers und dem Gewinn des Unternehmens.

Was es für Sie bedeutet: Die SEP IRA kann ein guter Weg sein, um die Altersvorsorge wirklich hoch zu stapeln. und Sie können Ihr Notgroschen sogar anhäufen, während Sie andere Altersvorsorgepläne hinzufügen. Wenn Sie ein kleines Unternehmen mit Mitarbeitern führen, Beachten Sie, dass alle Mitarbeiter im Plan gleich behandelt werden müssen (einschließlich Sie selbst). Wenn Sie sich also für einen Beitrag von 20 Prozent des Gehalts entscheiden, Sie müssen jedem 20 Prozent des Gehalts geben.

EINFACHER IRA

Die SIMPLE IRA ermöglicht es Mitarbeitern, Geld von einem Gehaltsscheck abzuziehen und effektiv unversteuertes Einkommen beizusteuern. Ein Arbeitgeber muss entweder:(1) die Arbeitnehmerbeiträge Dollar für Dollar ausgleichen, bis zu 3 Prozent, oder (2) 2 Prozent des Lohns eines Mitarbeiters bis zu 285 US-Dollar beisteuern, 000 (im Jahr 2020). In Bezug auf Verteilungen und Rollover, die SIMPLE IRA funktioniert wie eine traditionelle IRA. Mitarbeiter können bis zu 13 US-Dollar aufschieben, 500 von ihrem Gehaltsscheck im Jahr 2020, während diejenigen über 50 zusätzliche $3 aufschieben können, 000.

Vorteile: Die SIMPLE IRA ermöglicht es Arbeitgebern, komplexe bundesstaatliche Meldepflichten zu vermeiden, die bei 401(k)-Plänen erforderlich sind. Für Angestellte, der Plan bietet das steueraufgeschobene Wachstum und die Vorabsteuervorteile einer traditionellen IRA, als Gegenleistung für die Besteuerung im Ruhestand. Jeder Arbeitgeberbeitrag wird sofort unverfallbar und gehört dem Arbeitnehmer. Wenn der Plan von einem Makler verwaltet wird, Mitarbeiter können bei Investitionen völlige Wahlfreiheit haben.

Nachteile: Geldbezüge vor dem Rentenalter (59 ½ oder später) unterliegen der regulären Besteuerung und einer Bonussteuer von 10 Prozent. Fonds in einem SIMPLE IRA unterliegen den erforderlichen Mindestausschüttungen, Sie müssen also im Alter von 72 Jahren mit der Ausschüttung beginnen. Arbeitnehmerbeiträge gelten als „wahlfreier Aufschub“ und werden auf die Jahresgrenze dieses und anderer Rentenpläne angerechnet.

Was es für Sie bedeutet: Für einen Arbeitgeber, die SIMPLE IRA bietet eine einfache Möglichkeit, einen Ruhestandsplan einzurichten. Für Angestellte, Es bietet eine bequeme Möglichkeit, in einem arbeitgeberfinanzierten Plan zu sparen, der einen entsprechenden Beitrag bietet. Die SIMPLE IRA bietet Vor- und Nachteile gegenüber der SEP IRA, und diese Pläne sind zwei der beliebtesten Optionen für kleine Unternehmen.

Solo 401(k)

Der solo 401(k) kann eine attraktive Alternative zum SEP IRA und SIMPLE IRA sein, Es ist jedoch nur für Ein-Personen-Unternehmen oder diejenigen verfügbar, die nur einen Ehepartner beschäftigen. Das Solo 401(k) bietet einem Ein-Personen-Unternehmen alle Vorteile eines großen 401(k)-Plans ohne großen Aufwand. Der Plan ist sowohl in traditioneller als auch in Rother Ausführung erhältlich. So können Sie laufende Beiträge und steueraufgeschobenes Wachstum oder steuerfreies Wachstum und Bezüge im Ruhestand steuerlich vergünstigen. Ein Mitarbeiter kann bis zu 19 US-Dollar einzahlen, 500 im Jahr 2020, und das Geschäft kann bis zu 25 Prozent des Gewinns einbringen, solange beide Beiträge $57 nicht überschreiten, 000 zusammen im Jahr 2020.

Vorteile: Ein Solo 401(k) ist aufgrund der enormen Beitragsgrenzen ein attraktiver Plan für Einpersonenunternehmen, und da der Arbeitgeber auch der Arbeitnehmer ist, er oder sie kann genau entscheiden, wie viel in den Plan einfließt. Plus, der Plan kann entweder als Roth- oder als traditioneller Plan erstellt werden, ermöglicht Ihnen eine große Flexibilität. Und wenn Sie Ihren Plan mit einer Maklerfirma einrichten, Sie können jedes beim Broker angebotene Wertpapier kaufen und sind nicht auf Fonds beschränkt, die in einem regulären 401(k)-Plan angeboten werden. Wenn Ihr Geschäft ein Nebenjob ist und Sie Ihre 19 US-Dollar bereits ausgeschöpft haben, 500 Beitrag bei Ihrer Haupttätigkeit, Sie können immer noch bis zu 25 Prozent des Gewinns Ihres Nebenauftritts zu Ihrem eigenen Solo 401(k) beitragen.

Nachteile: Die Verwaltung Ihrer eigenen Investitionen kann schwieriger sein, als einfach die vom Plan ausgewählten Fonds auszuwählen. Daher müssen Sie möglicherweise jemanden einstellen, der Ihnen hilft. Wenn das Solo 401(k) 250 $ überschreitet, 000 an Vermögenswerten, Sie müssen einen Jahresbericht mit dem Formular 5500-SE beim IRS einreichen. Der Solo 401(k) ist keine gute Option, wenn Sie erwarten, dass Ihr Geschäft wächst.

Was es für Sie bedeutet: Ein Solo 401(k) ist eine großartige Wahl, wenn Sie ein Einzelunternehmer sind:Sie können alle Schüsse abgeben und können den Plan verwenden, um Ihre Ersparnisse zu maximieren. vor allem, wenn Sie einen anderen Job haben. Sie können sogar einen Kredit auf Ihr Konto aufnehmen, wie in einem typischen vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k). Mit dem solo 401(k) können Sie oft mehr sparen als in anderen Plänen, und dieser Bankrate-Rechner hilft Ihnen herauszufinden, welcher Plan für kleine Unternehmen am besten ist.

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1. • So eröffnen Sie einen Roth IRA
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