Roth 401(k) – Vor- und Nachteile einer Investition in ein Roth Konto

Der Roth 401(k) ist eine relativ neue Altersvorsorgeoption. Es bietet eine interessante Mischung aus zwei verschiedenen Arten von Konten:dem regulären steueraufgeschobenen 401(k) und dem Roth IRA. Ist es die richtige Option für Ihre Altersvorsorge?

Wie bei jeder Anlageentscheidung, Jedes Konto und jede Investition hat Vor- und Nachteile. Schauen wir uns einige der wichtigsten Vor- und Nachteile des Roth 401(k) an. Wir beginnen mit einem Überblick über die traditionellen und Roth 401k-Pläne. Dann, Wir werden uns die Vor- und Nachteile einer Investition in einen Roth 401k ansehen.

Vergleich traditioneller und Roth 401k-Pläne

Wie der Name schon sagt, a Roth 401(k) ist ein 401k-Plan mit ähnlichen Funktionen wie ein Roth IRA. Es hat eine Vielzahl von Vorteilen gegenüber dem traditionellen 401k, abhängig von Ihrer speziellen finanziellen Situation.

Hier sind einige der Funktionen eines Roth 401k und Traditional 401k:und einige Unterschiede zu beachten:

Merkmale eines traditionellen 401k – Jetzt Steuern vermeiden Steuern später bezahlen

Die meisten Leute kennen einen Traditional 401k, weil bis vor wenigen Jahren Dies war die einzige Form des 401k-Plans, die von Arbeitgebern angeboten wurde. In der Tat, Normalerweise wird es nicht einmal als "traditioneller" 401k-Plan bezeichnet. Es wird meistens einfach als 401k-Plan bezeichnet.

So funktioniert ein traditioneller 401k-Plan.

Beiträge zu einem traditionellen 401k werden mit Dollar vor Steuern geleistet und der Betrag Ihres zu versteuernden Einkommens wird basierend auf der Höhe Ihrer 401k-Beiträge reduziert. Wenn Sie in Rente gehen und beginnen, Ausschüttungen aus einem 401k-Plan zu erhalten, das Geld wird als laufendes Einkommen besteuert.

Ein traditioneller 401k kann einen entsprechenden Beitrag von Ihrem Arbeitgeber bieten. Einige bringen jedes Jahr bis zu 50 % oder einen bestimmten Dollarbetrag an Beiträgen zusammen. Arbeitgeber, die Beiträge zu einem traditionellen 401k zusammenbringen, müssen keine Beiträge zu einem Roth 401k zusammenbringen.

Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, können Sie Ihr Geld im 401k belassen, wenn Ihr Arbeitgeber dies erlaubt. mach einen Rollover-IRA, oder in eine Roth IRA umwandeln – die eine Steuerzahlung erfordert.

Merkmale eines Roth 401k – Jetzt Steuern zahlen, Später Steuern vermeiden

So funktioniert ein Roth 401k-Plan.

Genau wie bei einem traditionellen, vom Arbeitgeber gesponserten 401k-Plan, der Roth 401k ermöglicht Arbeitnehmern, Beiträge durch Lohnabzüge zu leisten.

Beiträge zu einem Roth 401k werden mit Dollar nach Steuern geleistet, das heißt, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben, Sie müssen es nicht noch einmal versteuern.

Abhebungen nach Vollendung des 59. Lebensjahres erfolgen steuer- und strafenfrei, solange Sie das Konto seit mindestens fünf Jahren haben. Geld in einem Roth 401k-Plan kann ohne Strafe oder Gebühren in einen Roth IRA übertragen werden, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln.

Weitere Roth arbeitgeberfinanzierte Roth Pläne:

Wenn Sie im gemeinnützigen Sektor arbeiten, Sie können einen Roth 403(b) öffnen. Die Regierung bietet auch den Roth 401K für Sparplan an.

Vorteile der Verwendung eines Roth 401(k) für Investitionen

Hier sind einige positive Aspekte der Verwendung eines Roth 401(k) zum Sparen für den Ruhestand:

1. Zahlen Sie jetzt Steuern wie ein Roth IRA

Roth 401(k)s haben die gleiche steuerliche Behandlung wie ein Roth IRA. Mit diesen Roth Anlagekonten Sie entscheiden sich jetzt dafür, Steuern zu Ihrem aktuellen Einkommensteuersatz zu zahlen, anstatt sie in den Ruhestand zu verschieben.

Ob Sie dies als Vor- oder Nachteil sehen, hängt von Ihrer Vorwegnahme der zukünftigen Steuersätze im Allgemeinen sowie von Ihren persönlichen zukünftigen Steuersätzen ab. Viele Leute glauben, dass die Steuersätze in Zukunft höher sein werden, Das macht einen Roth 401(k) zu einer intelligenten Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen.

2. Höhere Beitragsgrenze als ein Roth IRA

Wenn Ihnen Roth-Konten gegenüber dem Traditional 401(k) und dem Traditional IRA gefallen, bei dem Sie Steuern bis zum Ruhestand aufschieben können, dann sollten Sie den Roth 401(k) lieben. Das Konto wird wie ein Roth IRA behandelt, hat aber ein etwa dreimal höheres Beitragslimit als ein Roth IRA.

3. Investitionen mit geringem Aufwand

Die Einrichtung einer traditionellen IRA oder Roth IRA bedeutet, dass Sie eine Maklerfirma recherchieren müssen. verschiedene Anlagemöglichkeiten, Füllen Sie Papierkram aus, um das Konto zu eröffnen, und richten Sie entweder automatische Beiträge ein oder denken Sie daran, regelmäßig zu investieren. Das ist viel Aufwand für vielbeschäftigte Menschen.

Die Investition in Ihren Arbeitsplatz 401(k) ist erheblich einfacher. Die Beiträge kommen regelmäßig von Ihrem Gehaltsscheck. Sie müssen bei der Einrichtung des Kontos eine Anlageauswahl treffen. Der Pool potenzieller Investitionen ist jedoch deutlich kleiner als bei einem Maklerunternehmen, was die Auswahl erleichtert.

4. Einfache Übertragung Ihres Roth 410k auf eine Roth IRA, wenn Sie Ihren Job aufgeben (und RMDs vermeiden)

401k-Pläne haben erforderliche Mindestausschüttungen, oder RMDs. Dies sind Mindestabhebungen, die Sie tätigen müssen, sobald Sie 70½ Jahre alt sind.

RMDs gelten für alle traditionellen Rentenkonten, sowie Roth 401k-Pläne (und ähnliche arbeitgeberfinanzierte Roth-Pläne, wie der Roth TSP). Jedoch, RMDs gelten nicht für Roth IRAs.

Das bedeutet, dass Sie Ihren Roth 401k nach Beendigung Ihres Jobs in einen Roth IRA verwandeln können. und nehmen Sie Auszahlungen vor, wenn Sie möchten, anstatt sie aufgrund von Steuervorschriften nehmen zu müssen.

Nachteile der Verwendung eines Roth 401(k) für Investitionen

Hier sind einige Nachteile bei der Verwendung eines Roth 401(k) für Ihre Altersvorsorge.

1. Weniger Investitionsmöglichkeiten als IRAs

Wenn Sie über die 401(k)-Option Ihres Arbeitgebers investieren, haben Sie zwangsläufig weniger Anlagemöglichkeiten als bei einer Eigeninvestition mit einer IRA. Wenn Sie eine IRA bei einer Maklerfirma eröffnen möchten, können Sie die beste Firma für Ihre spezielle Situation auswählen; das Unternehmen, das die richtigen Investitionen für Ihre Anlageziele anbietet.

Mit dem Traditional 401(k) und Roth 401(k) Sie stecken bei den Investitionsoptionen fest, die Ihr Unternehmen in den Plan aufnehmen möchte. Du könntest mit großartigen enden, kostengünstige Indexinvestitionen, wenn Ihr Unternehmen mit Bedacht wählt. Alternative, Sie können mit teuren Investitionen stecken bleiben. Mit IRAs, Sie haben einfach mehr Auswahl.

2. Kann später keine Steuern zahlen

Wenn Sie es vorziehen, in steuerbegünstigte Konten zu investieren, weil Sie glauben, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand niedriger sein wird, dann ist der Roth 401(k) nicht das richtige Anlageinstrument für Sie. Mit einem Traditional 401(k) oder einem Traditional IRA sind Sie besser dran.

3. Keine straffreien vorzeitigen Auszahlungen

Einer der größten Vorteile einer Roth IRA besteht darin, dass Sie Ihre Beiträge jederzeit zurückziehen können. Da Sie das Geld bereits vor der Anlage versteuern, Sie können den Fonds jederzeit abheben. (Sie können bis zur Pensionierung keine Einkünfte beziehen, nur Beiträge.)

Obwohl ein Roth 401(k) mit dem gleichen Einkommen (nach Steuern) wie ein Roth IRA finanziert wird, ist es immer noch an die Auszahlungsregeln eines regulären 401(k) gebunden. Das bedeutet, dass alle Vorbezüge vor der Pensionierung mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % belastet werden.

Ein noch größerer Kicker?

Der steuerpflichtige Betrag der Abhebung richtet sich nach dem Wert Ihres Kontos im Vergleich zu den Beiträgen, die Sie dorthin geführt haben. Beispielsweise, Wenn Sie 100 $ haben, 000 in Ihrem Roth 401(k) und haben nur 75 $ beigetragen, 000 im Laufe der Jahre, das bedeutet $25, 000 stammt aus dem Einkommen. Wenn Sie eine nicht qualifizierte Ausschüttung von 10 USD hatten, 000 von dem Konto, dann wären 25 % dieser Entnahme steuerpflichtiges Einkommen. (Und Sie werden immer noch von der 10%-Vorabbezugsgebühr getroffen.)

4. Erforderliche Mindestausschüttungen

Zusätzlich zu den Auszahlungsregeln eines regulären 401(k) Roth 401(k)s sind auch an „erforderliche Mindestausschüttungen“ gebunden. Einzelpersonen müssen beginnen, Mindestausschüttungen gemäß den IRS-Vorschriften im Alter von 70½ Jahren sowohl von regulären als auch von Roth 401(k)s vorzunehmen. Diese Anforderung gilt nicht für Roth IRAs, bei denen das gesamte Konto einem Erben überlassen wird, wenn der Anleger dies wünscht.

Was ist besser – Traditionelles 401k oder Roth 401k?

Der Vergleich von traditionellen und Roth 401k-Plänen ähnelt dem Vergleich von traditionellen und Roth IRAs.

Wenn Sie sich derzeit in einer niedrigen Steuerklasse befinden oder erwarten, dass Sie bei Ihrer Pensionierung in einer höheren Steuerklasse sein werden, a Roth 401(k) oder 403(b) bietet eine bessere Steuervorteile als die traditionelle 401k. Auch wenn Sie grundsätzlich beim gleichen Steuersatz bleiben, Ein Roth 401k kann gegenüber einem traditionellen 401k-Plan einen Vorteil haben, da viele Menschen im Ruhestand höhere Steuerbelastungen haben, weil sie möglicherweise weniger Abzüge haben, z. B. weniger zu Hause lebende Angehörige. Hypothekenzinsen, etc.

Wenn Sie glauben, dass Sie im Alter von 59½ Jahren keinen Zugriff auf Ihr Geld benötigen, Sie können Ihr Geld von einem Roth 401k zu einem Roth IRA ohne Steuerstrafen rollen. Sobald das Geld in einer Roth IRA ist, Sie müssen keine Ausschüttungen vornehmen, bis Sie 70½ Jahre alt sind. Dies bedeutet, dass Sie am Ende mehr steuerfreies Wachstum Ihres Geldes haben, und möglicherweise mehr Geld haben, um Ihren Ruhestand zu halten oder Ihren Erben zu geben.

Auf der Kehrseite, Ein traditioneller 401k kann eine bessere Option sein, wenn Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen in der Gegenwart senken müssen oder wenn Sie erwarten, dass Ihre Steuerklasse im Ruhestand niedriger ist. Sie können es auch vorziehen, einen Beitrag zu einem traditionellen 401k-Plan zu leisten, wenn Ihr Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag für traditionelle Pläne anbietet. aber nicht für den Roth-Plan.

Warum nicht beides wählen? Endlich, es ist kein Alles-oder-Nichts-Vorschlag. Sie können zu beiden Plänen beitragen, wenn Sie möchten. Teilen Sie Ihre Beiträge einfach nach Belieben auf. Dies kann eine großartige Strategie sein, um von Arbeitgeberbeiträgen zu profitieren und zukünftige Rentensteuern abzusichern.

Ist Roth 401(k) das Richtige für mich?

Die Entscheidung, ob Sie einen Traditional 401(k) oder einen Roth 401(k) verwenden möchten oder nicht, hängt von mehreren Faktoren in Ihrem Finanzleben ab. Wenn Sie mehr Flexibilität bei Ihren Investitionen wünschen und keine Gelder abheben möchten, dann sollten Sie stattdessen in eine Roth IRA investieren.

Auf der anderen Seite, Es ist ein netter Vorteil, Beiträge direkt von Ihrem Gehaltsscheck wie Ihrem regulären 401(k) abzuheben. Wenn Sie es vorziehen, jetzt Steuern zu zahlen, dann kann ein Roth 401(k) ein großartiges Anlagekonto sein, insbesondere bei der hohen Beitragsgrenze im Vergleich zu einer Roth IRA.

Was haltet ihr vom Roth 401(k)? Hinterlasse einen Kommentar und lass es uns wissen!