Vorteile und Nachteile von Einzahlungszertifikaten

Wenn Sie ein solides finanzielles Fundament aufbauen, Sie werden unzählige Möglichkeiten finden, Ihr Geld zu schützen und zu vermehren. Einige Optionen sind besser als andere, und ein Einlagenzertifikat ist eine lohnende Option, um Ihre Ersparnisse zu vergrößern. So, Was ist ein Einzahlungsschein? Und was sind die Vor- und Nachteile eines Einlagenzertifikats?

Lassen Sie uns diese Möglichkeit erkunden, damit Sie selbst entscheiden können, ob dies eine gute Wahl für Ihre Finanzpläne ist.

Was ist eine Einzahlungsbescheinigung?

Das wichtigste zuerst, Was ist ein Einzahlungsschein? Im Wesentlichen, eine Hinterlegungsbescheinigung, auch als CD bekannt, stellt eine Vereinbarung zwischen Ihnen und einem Finanzinstitut dar.

Wenn Sie Ihr Geld in eine Einzahlungsbescheinigung einzahlen, Sie erklären sich damit einverstanden, das Geld für einen bestimmten Zeitraum dort zu belassen. Im Austausch, das Finanzinstitut verpflichtet sich, Sie für diese Wahl mit einem vereinbarten APY (prozentualer Jahresertrag) zu belohnen.

Am Ende der CD-Laufzeit Sie erhalten wieder Zugriff auf Ihr Guthaben. Zusätzlich, Sie werden die Vorteile des APY genießen, Das bedeutet, dass Sie Ihre Gelder plus zusätzliche Gelder als Rendite für diese Investition erhalten.

Wie funktioniert eine Einzahlungsbescheinigung

Jetzt wissen Sie, was eine CD ist, aber du fragst dich vielleicht, "Wie funktioniert ein Einzahlungsschein?" So, Lassen Sie uns einen genaueren Blick auf die Grundlagen der Funktionsweise einer CD werfen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Ersparnisse auf eine CD zu legen, Sie stimmen zu, das Geld für einen bestimmten Zeitraum unangetastet zu lassen. Je nach CD bzw. die Laufzeit kann nur wenige Monate oder mehrere Jahre betragen.

Wichtig, Sie haben während der Laufzeit keinen Zugriff auf die Mittel, die Sie auf eine CD legen. In manchen Fällen, Sie können das Geld möglicherweise vorzeitig abheben. Jedoch, Sie müssen wahrscheinlich eine Strafe für diese Entscheidung zahlen.

Das Finanzinstitut hat während der Laufzeit Ihrer CD Zugriff auf die Mittel. Am Ende der CD-Laufzeit Sie erhalten wieder Zugriff auf Ihr Geld. Das Finanzinstitut belohnt Sie als Gegenleistung für diesen Zugriff auf Ihr Geld mit einem im Voraus festgelegten APY. Diese zusätzlichen Mittel stehen Ihnen auch bei Fälligkeit der CD zur Verfügung.

Nutzen Sie einen Einlagenzertifikat-Rechner

Wie viel können Sie also verdienen, wenn Sie Ihr Geld in eine CD legen? Der Betrag wird je nach verfügbarem APY stark variieren. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um mit einem Einzahlungszertifikat-Rechner herumzuspielen, um zu sehen, wie viel Sie verdienen können.

Zwei einfach zu verwendende Rechner sind der Einlagenzertifikatsrechner von Bankrate und der Einlagenzertifikatsrechner der CIT Bank.

Vor- und Nachteile eines Einlagenzertifikats

Jedes Finanzprodukt hat Vor- und Nachteile. Hier sind die Vor- und Nachteile des Einlagenzertifikats, die Sie beachten sollten:

Vorteile eines Einlagenzertifikats

Beginnen wir mit den Vorteilen. CDs bieten ein Gefühl der Sicherheit. Wenn Sie Ihr Geld auf eine staatlich versicherte CD legen, Sie wissen, dass Sie am Ende der Laufzeit Zugriff auf Ihr Geld haben. Plus, Sie profitieren von einer festgelegten Rendite für Ihre Investition.

Die Vorhersehbarkeit, die mit der Platzierung von Geldern in einem Einlagenzertifikat einhergeht, kann nicht übersehen werden. Sie können die Stabilität dieser Anlageform nutzen, um Ihre persönlichen Finanzen zu stabilisieren.

Da es CDs in allen Größen und Ausführungen gibt, Sie können wahrscheinlich eine CD finden, die Ihren speziellen Bedürfnissen entspricht. Zum Beispiel, Sie könnten eine CD verwenden, um für einen größeren zukünftigen Kauf zu sparen, indem Sie das Geld zur sicheren Aufbewahrung verstauen. Sie haben während der gesamten Laufzeit keinen Zugriff auf das Geld. Aber mit der richtigen Planung Sie können die Mittel genau dann anzapfen, wenn Sie sie benötigen.

Nachteile einer Einzahlungsbescheinigung

Natürlich, es gibt auch einige nachteile zu beachten. Während CDs als etwas liquide Vermögenswerte gelten, da Sie leicht darauf zugreifen können, es gibt einen Haken. In den meisten Fällen, Sie können nicht auf das Guthaben innerhalb einer CD zugreifen, ohne eine Strafe zu zahlen. Das ist für manche Anleger ein großes Thema.

Es ist auch erwähnenswert, dass Sie mit einer anderen Anlageform wahrscheinlich eine höhere Rendite erzielen können. Obwohl CDs vorhersehbare Renditen bieten, das geringe risiko geht mit relativ niedrigen zinsen einher.

Sollten Sie einen Einzahlungsschein öffnen?

Jetzt kennen Sie also die Vor- und Nachteile des Einlagenzertifikats. Aber sollten Sie einen Einzahlungsschein öffnen? Obwohl eine CD ein lohnendes Finanzierungsinstrument ist, Es ist nicht für jeden der richtige Schritt. Wie bei allen finanziellen Entscheidungen Der Schritt zum Öffnen einer CD hängt von Ihren persönlichen finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab.

Eine CD ist wahrscheinlich nicht der richtige Schritt, wenn Sie eine höhere Risikotoleranz haben. Mit einer höheren Risikotoleranz, Vielleicht möchten Sie eine Anlage suchen, die das Potenzial für höhere Renditen bietet.

Aber wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben, dann könnte eine CD der richtige Schritt sein. Sie erhalten regelmäßige Rückgaben und Zugriff auf Ihr Geld nach einem erwarteten Zeitplan. Damit, eine CD könnte für Sie der richtige Weg sein, um größere Ausgaben zu sparen.

Nicht sicher, wo Sie stehen? Schauen Sie sich unser Risikotoleranz-Quiz an, um Ihren Komfort zu bestimmen.

Kann eine CD Ihnen helfen, für einen großen Einkauf zu sparen?

Da Sie für eine CD Ihr Guthaben über einen längeren Zeitraum sperren müssen, es scheint nicht der richtige Schritt für einen Kauf zu sein. Aber wenn Sie wissen, wie lange Sie mit einem großen Einkauf warten, dann könnte eine CD der perfekte Zug sein. Sie können einige der Mittel, die Sie für diesen großen Kauf verwenden möchten, im Voraus verstauen.

Mit etwas Planung, Sie können den Zeitpunkt des Fälligkeitsdatums der CD mit Ihrem Kauf abstimmen. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie möchten in 5 Jahren ein Haus kaufen. Sie haben jetzt etwas Geld für diesen Kauf gespart. Anstatt die Mittel zugänglich und auszahlbar zu halten, Sie könnten es auf eine CD mit einer Laufzeit von 5 Jahren legen.

Indem Sie die Versuchung beseitigen, diese Mittel auszugeben, Sie haben das Geld, wenn Sie es brauchen. Plus, einige zusätzliche Einsparungen basierend auf dem APY der CD.

So öffnen Sie den richtigen Einzahlungsschein

Der Prozess beginnt mit der Suche nach der CD, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Sie können eine CD mit einer kurzfristigen oder sehr langfristigen Laufzeit suchen, die Ihren finanziellen Zielen entspricht.

Sie können CD-Laufzeiten von nur einem Monat oder bis zu zehn Jahren finden. Im Allgemeinen, eine längere Laufzeit wird mit einem höheren APY einhergehen. Das liegt daran, dass Sie Ihr Geld für einen längeren Zeitraum sperren müssen.

Sobald Sie den für Sie passenden CD-Begriff ausgewählt haben, Es ist Zeit, nach der richtigen CD zu suchen. Natürlich, Sie möchten ein Finanzinstitut finden, das eine wettbewerbsfähige Rendite bietet.

Aber Sie sollten auch die verschiedenen Arten von verfügbaren CDs berücksichtigen. Über die traditionelle CD hinaus, die wir besprochen haben, Es gibt noch einige andere Arten, einschließlich:

Keine Straf-CD

Sie müssen keine Strafe zahlen, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Geld vor der Laufzeit abzuheben. Aber Sie werden wahrscheinlich mit niedrigeren APYs konfrontiert sein.

Zusatz-CD

Das Finanzinstitut kann Ihnen während der Laufzeit Ihrer CD in regelmäßigen Abständen gestatten, Gelder hinzuzufügen.

Jumbo-CD

Eine Jumbo-CD ermöglicht es Ihnen, eine beträchtliche Menge Geld zu verstauen, über 50 $, 000, in eine sichere Investition.

Nehmen Sie sich die Zeit, den richtigen CD-Typ für Ihre Situation zu finden.

Betrachten Sie eine Einlagenbescheinigung als Teil Ihres Portfolios

Eine Einzahlungsbescheinigung könnte der richtige Schritt für Ihre Finanzen sein. Aber Sie müssen sich über die Entscheidung sicher sein, bevor Sie eintauchen.

Denken Sie daran, die Vor- und Nachteile eines Einlagenzertifikats abzuwägen und nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre finanziellen Ziele zu prüfen, um zu sehen, ob eine CD in das Bild passt. Wenn ja, Vergessen Sie nicht, sich umzusehen, um das beste APY in der Stadt zu finden.

Erfahren Sie mehr über das Investieren und Vermehren Ihres Geldes mit unserem völlig kostenlosen Anlagekurs! Folgen Sie Clever Girl Finance auf Instagram, Facebook, Tick ​​Tack, und YouTube für weitere tolle Tipps zum Vermögensaufbau!