10 entscheidende Vor- und Nachteile von Roth IRAs

Wenn Sie nach einem Rentenkonto suchen, das sowohl flexibel als auch einfach zu verwalten ist, dann könnte das Roth IRA das Richtige für Sie sein.

Darüber hinaus bietet es viele Vorteile, die es herkömmlichen IRAs überlegen machen.

Aber das bedeutet nicht, dass ein Roth IRA nicht mit einigen Nachteilen verbunden ist.

In diesem Beitrag führe ich Sie durch wichtige Vor- und Nachteile von Roth IRAs, die Sie verstehen müssen.

Sobald Sie diese Dinge wissen, können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, welche Art von Altersvorsorgekonto für Sie und Ihre finanziellen Ziele geeignet ist.

10 entscheidende Vor- und Nachteile von Roth IRAs

5 Vorteile von Roth IRAs

Die Investition in einen Roth IRA bietet viele Vorteile.

Hier sind die größten, die die meisten Investoren betreffen.

#1. Steuerfreie Auszahlungen

Ein großer Vorteil von Roth IRAs ist, dass Sie im Ruhestand steuerfreies Geld erhalten.

Das Geld, das Sie in Ihr Konto investieren, wächst steuerfrei und die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne, die Sie verdienen, wachsen ebenfalls steuerfrei.

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Wenn Sie Ausschüttungen von Ihrem Konto nehmen, müssen keine Steuern gezahlt werden.

Dieses steuerfreie Wachstum ist der Hauptgrund, warum so viele Finanzexperten einzelnen Anlegern empfehlen, so schnell wie möglich in ein Roth IRA-Konto zu investieren.

#2. Möglichkeit, Beiträge vorzeitig abzuheben

Bei den meisten Rentenplänen, wie Ihrem 401k-Plan oder dem traditionellen IRA, können Sie vor dem Rentenalter 59 1/2 kein Geld abheben.

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Wenn Sie sich dafür entscheiden, zahlen Sie auf das Geld nicht nur Einkommenssteuer, sondern auch Strafen.

Und diese Abhebungsstrafe kann Ihr Vermögen schnell zerstören.

Mit einem Roth IRA müssen Sie sich darüber jedoch keine Sorgen machen.

Dies liegt daran, dass Sie mit Dollar nach Steuern zu einem Roth IRA beitragen.

Da Sie dieses Geld bereits versteuert haben, können Sie es abheben, ohne sich Gedanken über die Zahlung von Steuern oder Strafen machen zu müssen.

Beachten Sie, dass dies nur für das Geld gilt, das Sie auf Ihr Konto einzahlen, nicht für die Einnahmen.

Wenn Sie beispielsweise 5.000 $ einzahlen und Ihre Roth IRA jetzt 15.000 $ wert ist, können Sie nur 5.000 $ steuer- und gebührenfrei abheben.

Aufgrund der Tatsache, dass Sie vorzeitige Abhebungen steuerfrei nehmen können, nutzen viele Menschen ihre Roth IRA als netten Backup-Notfallfonds.

Schließlich gibt es Bestimmungen für Erstkäufer von Eigenheimen, bei denen Sie qualifizierte Abhebungen ohne Strafe vornehmen können.

Sie können sogar Geld für Bildungszwecke abheben.

Der Haken bei beiden ist, dass das Geld mindestens Jahre investiert werden muss, auch als Fünfjahresregel bekannt, und Sie können nur 10.000 $ abheben.

#3. Keine erforderlichen Mindestausschüttungen

Ein weiterer großer Vorteil ist, dass es keine erforderliche Mindestverteilung gibt.

Mit 401.000-Plänen und traditionellen IRAs zwingt Sie die Regierung dazu, obligatorische Abhebungen, auch erforderliche Mindestausschüttungen genannt, vorzunehmen, wenn Sie 72 Jahre alt werden.

Mit einem Roth IRA müssen Sie in diesem Alter oder überhaupt nicht anfangen, Geld abzuheben.

Sie könnten sogar entscheiden, das Geld nie anzufassen und das Konto an einen Ihrer Erben weiterzugeben.

#4. Viele Anlagemöglichkeiten

Mit Roth IRAs haben Sie viele Anlagemöglichkeiten, in die Sie investieren können.

Sie können in einzelne Aktien, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, Einlagenzertifikate, Immobilien, Edelmetalle und mehr investieren.

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Dies ist ideal für Anleger, die neben Aktien und Anleihen auch in andere Anlageklassen investieren möchten.

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Es ist auch eine einfache Möglichkeit, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, da Sie aus so vielen Anlageklassen wählen können.

#5. Leicht zu öffnendes Roth IRA

Einer der großen Hauptvorteile ist, dass es einfach ist, ein Konto zu eröffnen.

Die meisten Broker, sogar Robo Advisor, bieten die Möglichkeit, ein Roth IRA-Konto zu eröffnen.

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Und in den meisten Fällen können Sie innerhalb weniger Minuten online ein Konto eröffnen.

Wenn Sie keinen Finanzberater oder Finanzplaner haben, können Sie sogar zu Ihrer örtlichen Bank oder einem anderen Finanzinstitut gehen und dort eine Roth IRA eröffnen.

5 Nachteile von Roth IRAs

So vorteilhaft Roth IRAs auch sind, sie sind keine perfekten Investitionen.

Hier sind die größten Nachteile von Roth IRAs.

#1. Steuern auf Beiträge zahlen

Wie ich bereits kurz erwähnt habe, machen Sie Beiträge nach Steuern auf das Geld, das Sie in Ihre Roth IRA investieren.

Während dies Ihrem Geld erlaubt, steuerfrei zu wachsen, kann es ein Problem sein, wenn Sie die Zahlen knacken.

Ein gutes Beispiel ist, ob Sie heute in einer höheren Steuerklasse sind als im Ruhestand.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie befinden sich heute in der Einkommenssteuerklasse von 22 %.

Wenn Sie 5.000 $ auf Ihr Konto einzahlen, zahlen Sie 1.100 $ an Einkommenssteuern auf dieses Geld.

Wenn Sie in Rente gehen, fallen Sie möglicherweise in die Einkommenssteuerklasse von 10 %, weil Sie nicht so viel Erwerbseinkommen haben.

Hätten Sie das Geld stattdessen in eine traditionelle IRA investiert, hätten Sie Steuern vermieden, wenn Sie das Geld eingebracht und die Steuern jetzt bezahlt hätten.

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In diesem Fall beträgt die Steuer von 10 % auf 5.000 $ 500 $.

Dies ist eine Steuerersparnis von 600 $.

Auch wenn dies negativ ist, müssen Sie bedenken, dass Einkommenssteuersätze nicht in Stein gemeißelt sind.

Und Sie wissen nie, wie Ihr Einkommen im Ruhestand aussehen wird.

Mit anderen Worten, vermeiden Sie nicht allein aus diesem Grund eine Roth IRA.

#2. Niedrige jährliche Beitragsgrenzen

Ein großer Nachteil eines Roth IRA ist, dass Sie nur einen bestimmten Betrag pro Jahr einzahlen können.

Für 2021 beträgt diese jährliche Beitragsgrenze 6.000 $.

Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie weitere 1.000 $ pro Jahr nachholen.

Vergleichen Sie dies mit dem Limit von über 18.000 $ für einen 401.000-Plan und Sie werden sehen, warum dies ein Nachteil ist.

Wenn Sie jedoch in jungen Jahren mit der Investition beginnen und in der Lage sind, den maximal zulässigen Beitragsbetrag beizusteuern, könnten Sie sich im Ruhestand einen beträchtlichen Notgroschen aufbauen.

Und dies ist ein steuerfreies Einkommen im Ruhestand.

#3. Einkommensbeschränkungen

So ärgerlich es auch ist, Beitragsgrenzen zu haben, es gibt auch eine Einkommensgrenze für eine Roth IRA.

Alleinstehende Steuerzahler, ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen oder MAGI muss weniger als 140.000 $ betragen, und für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam einreichen, beträgt die Grenze 208.000 $.

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Die gute Nachricht hier ist, dass dies einer großen Anzahl von Menschen ermöglicht, in einen Roth IRA zu investieren und von den vielen Vorteilen der Altersvorsorge zu profitieren.

Beachten Sie auch, dass die Einkommensgrenzen keine harte Linie sind.

Es gibt ein kleines Fenster, in dem Sie je nach Einkommen möglicherweise nicht den vollen Beitrag, sondern einen Teilbeitrag leisten können.

#4. Beiträge senken das bereinigte Bruttoeinkommen nicht

Ein weiterer Nachteil ist, dass Ihre Roth IRA-Beiträge Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen nicht senken.

Wenn Sie traditionelle IRA-Beiträge oder Beiträge zu Ihrem 401k-Plan leisten, sind dies steuerlich absetzbare Beiträge.

Das bedeutet, dass Sie diese von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen absetzen können.

Dadurch erhalten Sie eine Steuervergünstigung und senken folglich die von Ihnen geschuldete Bundeseinkommensteuer.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie verdienen jährlich 40.000 $ und liegen in der Steuerklasse von 20 %.

Um die Dinge einfach zu halten, ignorieren wir die vielen Abzüge und Gutschriften, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren, und gehen davon aus, dass Sie keine nehmen.

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In diesem Fall schulden Sie 8.000 $ an Einkommenssteuern.

Aber nehmen wir an, Sie tragen 5.000 $ zu Ihren 401.000 und 5.000 $ zu Ihrer traditionellen IRA bei.

Sie können diese 10.000 $ von Ihrem Einkommen abziehen.

Jetzt beträgt Ihr Erwerbseinkommen 30.000 $ und 20 % dieses Betrags betragen 6.000 $.

Sie haben sich Steuern in Höhe von 2.000 $ gespart, indem Sie Beiträge zu Ihrem Rentenkonto geleistet haben.

Dies könnte für Sie einen größeren Steuerrückerstattungsscheck bedeuten.

Wenn Sie stattdessen nur in einen Roth IRA investieren, gibt es keinen Steuerabzug.

Wenn Sie also 40.000 $ verdienen und 5.000 $ zu Ihrem Roth beitragen, schulden Sie immer noch die vollen 8.000 $ an Steuern.

Es ist wichtig, die steuerlichen Auswirkungen einer Anlage in eines der Altersvorsorgekonten zu verstehen, damit Sie die beste Wahl für Ihre finanzielle Situation treffen.

#5. Sie sind dafür verantwortlich

Schließlich, wenn es um Ihre Roth IRA geht, sind Sie vollständig dafür verantwortlich.

Angenommen, Sie haben keinen Finanzexperten, müssen Sie das Konto eröffnen, Ihre Investitionen auswählen und das Wachstum überwachen.

Zumindest bei einem 401.000-Plan werden die Investitionen für Sie ausgewählt und Ihre Personalabteilung erledigt den Papierkram für die Einrichtung Ihres Kontos für Sie.

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Für neue Anleger oder erfahrene Anleger könnte all diese Verantwortung zu viel sein und sie sich daher entscheiden, kein Konto zu eröffnen.

Abschließende Gedanken

Sie müssen die wichtigen Vor- und Nachteile von Roth IRAs kennen.

Obwohl Roth IRAs nicht perfekt sind, macht die Tatsache, dass Sie Ihre Altersvorsorge steuerfrei vermehren können, dieses Konto zu einem Muss für alle Anleger.

Auch wenn Sie denken, dass Sie im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden, sollten Sie dennoch einen Roth in Betracht ziehen.

Dies liegt daran, dass die Steuern in Zukunft wahrscheinlich höher sein werden und die Möglichkeit, steuerfreies Geld anzuzapfen, von unschätzbarem Wert ist.

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