Robo-Advisor vs. Finanzberater:So entscheiden Sie, welcher für Sie am besten ist

Robo-Advisor sind in den letzten zehn Jahren immer beliebter geworden. mit den automatisierten Anlageberatern schnell wachsendes verwaltetes Vermögen, viele in die Milliarden. Aber wie schneiden sie im Vergleich zu traditionellen Finanzberatern ab?

Vielleicht überraschend, nach einer anfänglichen Zeit des Meidens dieser Emporkömmlinge, die Industrie hat begonnen, sie zu umarmen, Verschmelzung traditioneller Finanzberatung mit der Automatisierung von Robo-Advisors.

Aber jeder Ansatz hat seine Vor- und Nachteile. So entscheiden Sie, was für Sie am besten ist.

Robo-Advisor vs. Finanzberater:Was sie tun

Werfen wir einen Blick auf jede Art von Berater, um zu sehen, was sie tun und welche Vorteile sie den Anlegern bieten.

Robo-Berater

Sie kennen vielleicht Namen wie Betterment und Wealtfront. Sie sind zwei der beliebtesten unabhängigen Robo-Advisor, und sie sind in den letzten 10 Jahren ziemlich beliebt geworden. Sie sind die ultimativen „Do it for me“-Investitionslösungen, und Sie können sie einrichten und gehen.

Robo-Advisor klingt ungeheuer komplex, vielleicht sogar ein bisschen gefährlich. Letztendlich, Es scheint riskant, sein Geld einem Computerprogramm anzuvertrauen. Und genau das ist ein Robo-Advisor – ein Computeralgorithmus, der Ihr Geld basierend auf Ihren Antworten auf einige Fragen investiert. wenn Sie das Geld brauchen, Ihre Risikobereitschaft und wie viel Sie investieren müssen.

Anschließend erstellt Ihnen der Robo-Advisor anhand bewährter Anlagepraktiken – wie Vermögensallokation und Diversifikation – automatisch ein Portfolio, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Fesseln, Bargeld und möglicherweise andere Arten von Vermögenswerten.

Robo-Advisor bieten eine Reihe von Vorteilen für Privatanleger. Sie sind in der Regel relativ günstig, eine Verwaltungsgebühr von etwa 0,25 Prozent Ihres Vermögens jährlich zu erheben, oder $25 für jede $10, 000 investiert. Dieses Niveau ist im Grunde der Industriestandard, obwohl einige Robos ein höheres Serviceniveau (z. B. Zugang zu menschlichen Beratern) zu etwas höheren Kosten anbieten.

Die Fonds, in die Sie investiert haben, berechnen auch eine Kostenquote, eine an die Fondsleitung entrichtete Gebühr. Typische Fonds berechnen jährlich 0,05 bis 0,35 Prozent (5 bis 35 US-Dollar pro 10 US-Dollar, 000 investiert). Sie zahlen diese Gebühren unabhängig davon, für welchen Robo-Advisor Sie sich entscheiden.

Addiert man die beiden Gebühren zusammen, Für einen Robo zahlen Sie jährlich etwa 0,3 bis 0,6 Prozent Ihres Vermögens. In der Regel sind das die Gebühren, und es bedeutet, dass Sie eine ziemlich klare Vorstellung von Ihren Kosten haben. Alle Zusatzleistungen sind in der Regel in der Verwaltungsgebühr enthalten. Viele Robos bieten automatisierte Dienste, die für einen Menschen schwer zu replizieren wären. wie zum Beispiel die tägliche Einnahme von Steuerverlusten. Sie können Ihr Portfolio auch automatisch neu gewichten, wenn es von den voreingestellten Zielallokationen abweicht.

Ein weiterer Pluspunkt ist, dass es einfach ist, ein Robo-Advisor-Konto online zu eröffnen. Mit ein paar finanziellen Details Sie können das Formular ausfüllen und Ihr Konto ist in etwa 15 Minuten einsatzbereit. Eigentlich, Die meisten Robo-Advisor haben nicht einmal ein Mindestguthaben, um ein Konto zu eröffnen. Bei vielen Robos können Sie ein steuerpflichtiges Standardkonto eröffnen. ein IRA-Konto oder ein Gemeinschaftskonto, unter anderen.

Dann können Sie regelmäßig Geld auf das Konto einzahlen, und der Robo-Advisor kümmert sich um alles andere, Ihr Geld auf die Fonds verteilen. Sie müssen sich um nicht viel mehr kümmern.

Während unabhängige Spieler wie Betterment, Wealthfront und Ellevest erhalten viel Anerkennung, größere Maklerfirmen wie Charles Schwab und noch größere Finanzunternehmen wie Merrill und Citibank von der Bank of America bieten diese Art von verwaltetem Portfolio an.

Finanzberater

Finanzberater können die Skala von glorifizierten Verkäufern, die von einer Fondsverwaltungsgesellschaft bezahlt werden, bis hin zu gebührenpflichtigen Treuhändern abdecken, die Ihre Interessen wirklich an die erste Stelle setzen. Menschliche Finanzberater können Ihnen alle Arten von Ratschlägen geben, von relativ banal (Basic Banking) bis hin zu hochkomplexen (Nachlassplanung und Trusts). Die Fähigkeiten und Kenntnisse variieren von Berater zu Berater, selbstverständlich.

Ein Finanzberater tut, was ein Robo-Advisor tun soll, kann aber noch viel mehr. Eigentlich, es sei denn, sie sind echte Aktienanalysten oder Portfoliomanager, Sie verwenden wahrscheinlich dieselben grundlegenden Tools wie ein Robo-Advisor, um Ihr Anlageportfolio aufzubauen. Ein guter Berater ist auch mit allen finanziellen Kernbedürfnissen vertraut, die die meisten Menschen wahrscheinlich haben – Versicherung, investieren, Rentenkonten, Bankwesen, Testamente und grundlegende Nachlassplanung, sowie allgemeine Planung.

Da Robo-Advisor immer häufiger eingesetzt werden, menschliche Berater sind oft fokussierter geworden, um im Wettbewerb zu bestehen. Was menschliche Berater wirklich meistern können, sind die Spezialaufgaben, die detailliertes Know-how erfordern – die sehr ungewöhnliche oder spezifische steuerliche Beratung zur Optimierung Ihrer Situation und andere Rechtsberatungen, beispielsweise für Nachlass und Trusts.

Einige Berater können sich auf Themen konzentrieren, die für bestimmte Nischen spezifisch sind, wie Kleinunternehmer, Zahnärzte oder Sportler. Dann spezialisieren sie sich auf die Themen, die in diesen Bereichen wahrscheinlich auftauchen werden. Sie bieten nicht nur die Anlageberatung, sie bieten auch andere Kernkompetenzen.

Typischerweise ein menschlicher Berater kann 1 Prozent des Vermögens als jährliche Gebühr berechnen, und das zusätzlich zu allen anderen Gebühren, die Sie möglicherweise für ETFs oder Investmentfonds zahlen. Oder einige Berater können eine Stundengebühr verlangen, während wieder andere – die sich selbst als Berater in Rechnung stellen – nichts verlangen, weil sie von einer Fondsgesellschaft oder einer Versicherungsgesellschaft bezahlt werden, für die sie hauptsächlich als Verkäufer fungieren.

Welcher Beratertyp ist besser für Sie?

Welcher Beratertyp für Sie der bessere ist, hängt von Ihren finanziellen Bedürfnissen ab. Für Core-Investitions- und Planungsberatung, Ein Robo-Advisor ist eine großartige Lösung, da er einen Großteil der Arbeit eines menschlichen Beraters automatisiert. Und dafür weniger Kosten – Einsparpotenzial für Sie.

Besonderheit Robo-Berater Finanzberater Kosten Prozentsatz des verwalteten VermögensProzent des verwalteten Vermögens, Stundenhonorar Leistungsumfang Investieren, ZielplanungPotentiell eine vollständige Palette von Finanzdienstleistungen Einfache Inbetriebnahme und Wartung Sehr schnell, nur online, Jederzeit einstellbarKann eine Erstberatung beinhalten, Treffen im Laufe der Zeit Wo es sich auszeichnet Langwierige und alltägliche Aufgaben, wo Automatisierung das Investieren erleichtertAufgaben, die spezielles oder einzigartiges Know-how erfordern Supermacht Tägliche SteuerverlusteDie besten Berater motivieren Sie zu Ihrem Ziel

Plus, die Leichtigkeit des Startens und Verwaltens des Kontos kann nicht genug betont werden. Alles ist online und zu jeder Tageszeit leicht zugänglich.

Ein Robo-Advisor beherrscht auch einige der anderen Aufgaben, die ein Mensch schrecklich mühsam finden würde. wie tägliche Steuerverluste, Dies beinhaltet den Kauf und Verkauf von Wertpapieren möglicherweise Tag für Tag, um eine Steuererleichterung zu erzielen.

Für all diese alltäglichen Aufgaben, Ein Robo-Advisor ist eine solide Wahl. Eigentlich, Ihr menschlicher Berater verwendet wahrscheinlich bereits eine Version eines Robo-Advisors, um den Aufbau Ihres Portfolios zu leiten. Jetzt können sogar viele große Vermögensverwalter die Freiheit begrüßen, die Anlagealgorithmen bieten, da sie es den Beratern ermöglichen, sich auf spezialisierte Dienstleistungen zu konzentrieren, die den Kunden mehr Wert bieten.

Und hier kommen die einzigartigen Fähigkeiten menschlicher Berater ins Spiel. Wenn Sie etwas abseits der ausgetretenen finanziellen Pfade benötigen – wie zum Beispiel Hilfe beim Aufbau eines Trusts oder wie man mit einer geerbten IRA umgeht (wo die Regeln sehr komplex sind und Sie durcheinander bringen können) – Sie mit einem kompetenten Finanzberater mit ausgewiesener Expertise in diesem Spezialgebiet sprechen möchten.

Aber ein weiterer großer Vorteil eines großartigen menschlichen Beraters kann in Zeiten von Marktturbulenzen wie im Jahr 2020 offensichtlicher sein. Ein großartiger Berater hält Sie an dem langfristigen Plan fest, mit dem Sie Geld verdienen und auch dazu beitragen, das Richtige zu tun. auch wenn Sie nicht immer Lust dazu haben. Jedoch, Manchmal kann es schwierig sein, einen Berater zu finden, der Ihre Interessen am Herzen liegt.

Hier erfahren Sie, wie Sie den richtigen Berater finden und warum Sie die Person suchen müssen, die das Richtige für Sie tun wird. einschließlich genau, wie man die Fehler vermeidet, die so viele Anleger zum Stolpern bringen.

Natürlich, es ist keine entweder-oder-wahl. Sie können einen Robo-Advisor für Ihre wichtigsten Anlageaufgaben einsetzen, während Sie für die spezialisierten oder einmaligen Aufgaben, die Fachwissen erfordern, einen Berater hinzuziehen. Aber der entscheidende Punkt bleibt:Wählen Sie den richtigen Beratertyp für die Aufgabe, die Sie erledigen müssen.

Endeffekt

Ein Robo-Advisor kann eine ausgezeichnete Wahl sein, um Ihr Geld zu verwalten, zumal Sie gerade erst mit Ihrer Investitionsreise beginnen und Ihre Bedürfnisse relativ einfach und unkompliziert sind. Wenn Ihre Anforderungen komplexer werden, Es ist sehr sinnvoll, einen Finanzberater zu konsultieren, der in seinen eigenen Erfolg investiert ist, um die beste Beratung zu erhalten.

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