So eröffnen Sie einen Roth IRA

Die Eröffnung einer Roth IRA könnte die beste Entscheidung für den Ruhestand sein, die Sie treffen können. Während die Roth IRA keine sofortige Steuerbegünstigung bietet, wie dies bei anderen Arten von Rentenkonten der Fall ist, Es gibt Ihnen steuerfreies Wachstum und Sie müssen niemals Steuern auf Abhebungen zahlen, wenn Sie die Regeln befolgen.

Wenn Sie eine Roth IRA eröffnen möchten, Hier erfahren Sie, wie Sie beginnen.

So richten Sie einen Roth IRA . ein

1. Finden Sie heraus, wie Sie das Konto verwalten möchten

Bevor Sie überlegen, wo Sie eine IRA eröffnen können, Im ersten Schritt müssen Sie entscheiden, ob Sie die Beteiligungen für den Roth selbst auswählen oder lieber jemanden damit beauftragen möchten.

„Wenn Sie von jüngeren Menschen sprechen, es gibt Heimwerker, es gibt Leute, die eine Anlageberatung wünschen, und es gibt Menschen, die eine umfassendere Finanzberatung wünschen, “ sagt David Littlel, Professor für Ruhestandseinkommen am American College of Financial Services.

Wenn Sie es selbst tun möchten, Ein Broker könnte die beste Option für Sie sein. Aber Sie müssen ein solides Verständnis von Investitionen haben, bevor Sie beginnen.

„Für junge Leute, die nur Anlageberatung brauchen, Sie wären verrückt, keine kostengünstige Beratung in Betracht zu ziehen, die Ihnen bei der Vermögensallokation hilft, “, sagt Kleinl.

Solche Ratschläge gibt es kostenlos im Internet. Sie können ein paar Stunden damit verbringen, die richtige Anlagemischung – auch als Asset Allocation bekannt – für Ihr Alter zu bestimmen. Zeithorizont und Risikobereitschaft, oder wählen Sie einfach einen Zielfonds aus, mit einem für Ihr Alter geeigneten Asset Allocation-Mix, der mit Erreichen des Rentenalters immer konservativer wird. Das Zieldatum kann 10 sein, 20 oder 40 Jahre in die Zukunft, idealerweise der Zeitpunkt, zu dem Sie mit der Aufnahme von Abhebungen rechnen.

Andere benötigen möglicherweise die Hilfe eines Fachmanns. Ein junger Mensch mit einem Studienkredit oder ein junges Ehepaar mit Kindern benötigt möglicherweise eine Finanzplanung mit einem zertifizierten Berater. wie ein zertifizierter Finanzplaner. Ein Finanzberater kann auch einer Person helfen, die Schwierigkeiten hat, auf Kurs zu bleiben, wenn der Markt plötzlich fällt.

Robo-Advisors können eine gute Wahl für diejenigen sein, die eine „Do it for me“-Lösung suchen. auch.

Robo-Advisor sind automatisierte Online-Anlageportfoliodienste, die im Allgemeinen eine geringere Gebühr erheben, als Sie für eine menschliche Beratung zahlen würden. Die Verwaltungsgebühren reichen in der Regel von gar nichts bis zu 0,40 Prozent des Vermögens, und während einige Robo-Advisor kein Mindestguthaben verlangen, andere erfordern einen kräftigen, wobei letztere bei Bedarf manchmal menschliche Ratschläge geben.

2. Wählen Sie aus, wo Sie Ihren Roth IRA . öffnen

Schritt zwei zur Eröffnung eines Roth IRA besteht darin, zu bestimmen, wo Sie das Konto eröffnen werden.

Sie können ein Roth-Konto online oder persönlich an beliebig vielen Orten eröffnen – Investmentfonds, Discount-Broker, Full-Service-Makler, Finanzplanungsfirmen und Robo-Advisor, um ein paar zu nennen. Der IRS schreibt vor, dass ein Konto oder eine Annuität bei der Eröffnung als Roth IRA bezeichnet werden muss.

Littell sagt, Sie sollten die Bewertungen der verschiedenen Finanzinstitute überprüfen, die Sie in Betracht ziehen:„Außerdem überlegen, welche Bildungsangebote und Instrumente sie anbieten können, wie Taschenrechner und andere nützliche Tools. Und denken Sie an die Gebühren.“

Suchen Sie nach einer Firma, die provisionsfreie (oder unbelastete) Investmentfonds oder ETFs anbietet und keine Gebühren für die Kontoführung erhebt. Erstinvestitionen oder Kontoüberträge.

Der Wettbewerb zwischen den Brokerhäusern hat zu einem provisionsfreien Handel geführt, Das ist eine tolle Sache für diejenigen, die gerade erst anfangen. Mehr von Ihrem Geld bleibt in Ihren Investitionen, anstatt in die Tasche des Brokers zu gehen.

Die Brokerage-Reviews und Robo-Advisor-Reviews von Bankrate bieten gründliche Analysen der Dienstleistungen, die bei vielen der größeren Player verfügbar sind. Sie können sich einen umfassenden Überblick darüber verschaffen, was verfügbar ist und was für Sie am besten geeignet ist.

3. Wählen Sie Investitionen für einen Roth IRA

Schritt drei der Eröffnung einer Roth IRA besteht darin, die Investitionen dafür auszuwählen. Egal, ob Sie alles selbst machen oder jemanden für Sie erledigen lassen.

Eine Roth IRA selbst ist keine Investition, sagt Little. „Der Roth ist nur ein Steuervehikel, das man bei einem Finanzinstitut einrichten kann, " er sagt. „Sie müssen immer noch die zugrunde liegenden Investitionen auswählen, das können Investmentfonds sein, ein selbstverwaltetes Maklerkonto oder ein Rentenprodukt.“

„Die Roth IRA ist nur der ‚Schutzschild‘, der Geld in einer steuerbegünstigten Blase hält. “ sagt Greg McBride, CFA, Finanzanalyst bei Bankrate.

Roth IRAs werden am häufigsten mit Aktien finanziert, Fesseln, Investmentfonds, Exchange Traded Funds oder ETFs, und Geldmarktfonds.

Ob Heimwerker oder Delegierender, Sie zahlen fast immer eine Kostenquote für den von Ihnen gewählten Fonds oder ETF. Darüber hinaus berechnen Berater in der Regel eine Gebühr.

„Je weniger ein Anleger an Gebühren zahlt, je mehr Geld auf dem Konto bleibt, “, sagt McBride. „Höhere Gebühren führen nicht zu einer besseren Leistung und sind ein Handicap, um diese zu erreichen. Es ist nichts falsch daran, sich für kostengünstige Indexfonds oder ETFs zu entscheiden.“

Auch wenn Sie nicht selbst Investitionen auswählen und einen Berater engagieren, Sie sollten die Anlageempfehlungen lesen und sich nach den Gebühren erkundigen.

So qualifizieren Sie sich für einen Roth IRA

Um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, müssen Sie ein Einkommen erzielen, und Ihr Einkommen darf bestimmte Grenzen nicht überschreiten (Phase-outs beginnen bei 125 USD, 000 für einzelne Antragsteller im Jahr 2021). Die Beiträge für 2021 dürfen den niedrigeren Betrag Ihres Erwerbseinkommens oder die $6 nicht überschreiten. 000 Beitragsgrenze.

Minderjährige Kinder können zu einer Roth IRA beitragen, solange sie ein Einkommen haben, vielleicht durch ein Rasenmähen oder Schneeschaufeln. Sie benötigen einen Elternteil oder einen anderen Erwachsenen, der für sie ein Sorgerecht Roth eröffnet und ihre Einkünfte dokumentiert. Eltern oder Großeltern können tatsächlich den Betrag des Einkommens eines Kindes als Geschenk in eine Roth IRA einzahlen. Wenn das Kind das Erwachsenenalter erreicht (Alter 18 oder 21, je nach Bundesland), das Depotgeld kann auf ein Roth Konto im eigenen Namen überwiesen werden.

Am anderen Ende des Altersspektrums man ist nie zu alt, um in einen Roth zu investieren. Auch wenn Sie in den Achtzigern oder Neunzigern sind, Sie können zu einem Roth beitragen, solange Sie noch Geld verdienen.

Wie viel können Sie mit einem Roth IRA verdienen?

„Was Sie in Ihrem Roth IRA verdienen, hängt von den Investitionen ab, die Sie darin wählen. “, sagt McBride.

Ein Roth IRA bietet Ihnen viele Anlagemöglichkeiten, aber diejenigen, die eine lange Zeit bis zur Rente haben, sollten in Erwägung ziehen, mit ihren Investitionen aggressiver umzugehen.

Jüngeren rät Littell, vor allem in Aktienfonds zu investieren. „Je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto mehr Risiko können Sie eingehen. Daher ermutigen wir jüngere Menschen, eine höhere Allokation in Aktien zu haben.“

Für den Kontext, Ein Plain-Vanilla-Indexfonds, der auf dem Standard &Poor’s 500-Index basiert, hat im Durchschnitt rund 10 Prozent pro Jahr rentiert. Aber diese Renditen schwanken von Jahr zu Jahr stark, und Aktien können manchmal sehr volatil sein.

Wie viel Ihr Konto verdient, hängt sowohl von den Gebühren ab, die Sie zahlen, als auch davon, wie sich Ihre Investitionen entwickeln. Da die Gebühren für Investmentfonds und ETFs von Ihrem Kontostand abgezogen werden, sie wirken sich auf Ihre Gesamtrendite aus. Natürlich, Sie werden mehr Geld ansammeln, wenn sich die Investitionen gut entwickeln, und weniger, wenn sie schlecht abschneiden.

Die folgende Tabelle veranschaulicht den Unterschied, den ein 1-Prozentpunkt in Bezug darauf ausmachen kann, wie viel ein Anleger ansammelt, nachdem er 30 Jahre lang 500 US-Dollar pro Monat an eine Roth IRA gezahlt hat. Dieser prozentuale Verlust könnte auf höhere Ausgaben oder unterdurchschnittliche Renditen aufgrund der Wahl einer Anlage mit schlechter Performance zurückgeführt werden.

Portfoliorendite Nach 30 Jahren angesammeltes Vermögen* 5 Prozent$417, 8636 Prozent$504, 7697 Prozent$613, 544

* Es wird davon ausgegangen, dass monatliche Zahlungen in Höhe von 500 USD zu Beginn jedes Monats für einen Zeitraum von 30 Jahren geleistet wurden.

Wie viel Geld wird benötigt, um eine Roth IRA zu eröffnen?

Unterschiedliche Firmen verlangen unterschiedliche Mindestinvestitionen, aber die meisten Online-Broker oder Robo-Advisor haben normalerweise kein Minimum, um eine Roth IRA zu eröffnen. Andere verzichten darauf, wenn Sie automatische monatliche Beiträge einrichten.

Die jährliche Beitragsgrenze für 2021 beträgt $6, 000, Das ist das Maximum, das Sie im Laufe eines Jahres beitragen können, obwohl Personen über 50 einen zusätzlichen Beitrag von 1 USD leisten können, 000 pro Jahr.

Der IRS ermöglicht es Ihnen auch, bis zum Steuertag des folgenden Jahres zur IRA des letzten Jahres beizutragen. Zum Beispiel, Sie können bis zum 15. April Beiträge für das Steuerjahr 2021 leisten, 2022. Dann ist die Frist für die Beiträge von 2022 der Steuertag 2023.

Regelmäßige Beiträge sind eine kluge Strategie, denn wenn du sie einmal eingerichtet hast, Du musst nicht an sie denken, und Ihr Konto wird im Laufe der Zeit automatisch aufgebaut. Wenn Sie es sich leisten können, monatlich 500 US-Dollar beizutragen, Sie erreichen das Limit nach 12 Monaten.

Natürlich, Wenn Sie nicht 500 US-Dollar pro Monat beitragen können, tragen Sie dazu bei, was Sie können. Schlussendlich, Little sagt, "Beitragen und langfristig investieren und Investoren werden steuerfreies Wachstum erhalten."