Hier ist, was Mitarbeiteraktienoptionen sind und wie sie funktionieren

Wenn Sie eine neue Stelle angetreten haben und Ihnen Aktienoptionen für Mitarbeiter angeboten werden, sehen Sie möglicherweise Visionen von einem Geldsegen. Es ist sicherlich ein verlockender Aspekt eines Stellenangebots, aber ob es Ihr Nettovermögen erheblich steigern kann, hängt davon ab.

Eine Mitarbeiteraktienoption ist ein Plan, bei dem Sie die Möglichkeit haben, Aktien des Unternehmens zu einem bestimmten Preis für einen bestimmten Zeitraum zu kaufen. Auf diese Weise könnte es Ihre Einnahmen aus Ihrer Arbeit erhöhen.

„Aktienoptionen sind eine Art Vergütung oder Bonus, den Ihr Unternehmen Ihnen gibt“, sagt Mike Zung, zertifizierter Finanzplaner und Direktor bei Java Wealth Planning, einer Vermögensplanungsfirma für Tech-Mitarbeiter. „Es ist eine Möglichkeit für Sie, am potenziellen Wachstum des Unternehmens teilzuhaben, und es hilft Ihnen, Anreize für die Arbeit zu schaffen, die Sie leisten. Wenn Sie dem Unternehmen zum Erfolg verhelfen können, werden diese Optionen für Sie immer wertvoller.“

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was genau Mitarbeiteraktienoptionen sind und wie sie funktionieren.

Was sind Aktienoptionen für Mitarbeiter?

Es gibt drei Haupttypen von Aktienoptionen:

Incentive Stock Options (ISO) :Incentive-Aktienoptionen oder ISOs werden für Mitarbeiter reserviert. Mit einem ISO können Mitarbeiter Aktien zu einem vergünstigten Preis erwerben. Wie Zung erklärt, gibt es drei Hauptkomponenten einer ISO:Ihnen werden Aktien gewährt, Sie üben sie aus und dann verkaufen Sie sie. Aktien auszuüben bedeutet, sie zu einem niedrigeren Preis zu kaufen, der Ihnen gewährt wird.

Nicht qualifizierte Aktienoptionen (NSO): NSOs ähneln ISOs darin, dass Sie auch unverfallbar sein müssen, bevor Sie sie ausüben können. Während ISOs jedoch nur für Mitarbeiter bestimmt sind, können NSOs auch Investoren, Partnern und Anbietern angeboten werden.

Restricted Stock Unit (RSU): Mit einer RSU wird Ihnen eine Anzahl von Aktien gewährt, und ein Teil dieser Aktien wird unverfallbar, entweder wenn Sie einen Leistungsmeilenstein erreichen oder wenn Sie eine bestimmte Anzahl von Jahren im Unternehmen sind.

Wenn Sie ein jüngerer Investor sind, der in den Arbeitsmarkt einsteigt, „sind alle Arten dieser Programme im Allgemeinen ziemlich vorteilhaft“, sagt Faron Daugs, CEO, Gründer und Vermögensberater bei Harrison Wallace. „Die RSUs gelten allgemein als gegeben. Zumindest werden Sie wahrscheinlich einen gewissen Wert aus ihnen ziehen. Solange Sie über ein Jahr im Unternehmen bleiben, werden Sie einen gewissen Wert aus einer RSU ziehen, während es bei den nicht qualifizierten und den Anreizaktienoptionen wirklich vom Aktienkurs abhängt.“

Profi-Tipp

Während der Jobverhandlungen können Sie über größere Aktienoptionen und weniger Gehalt verhandeln oder umgekehrt.

Wie viel sind Ihre Aktienoptionen wert?

Wie viel Ihre Aktienoptionen wert sind, hängt davon ab, für wie viel Sie sie zum ermäßigten Kurs gekauft und für wie viel Sie sie verkauft haben. Wenn ein Unternehmen wächst und die Aktien im Wert steigen, sind Ihre Aktienoptionen mehr wert, als Sie dafür bezahlt haben.

„Ein weit verbreitetes Missverständnis über Mitarbeiteraktienoptionen ist, dass sie wertlos sind und man ihnen daher nicht wirklich Beachtung schenken muss“, sagt Zung. „Obwohl das kurzfristig wahr sein könnte, ist es etwas, das Sie auf jeden Fall planen und im Auge behalten müssen, da die Möglichkeit besteht, dass sie zu einem sehr großen Teil Ihres Finanzplans werden und sich im Wesentlichen zu einem Glücksfall für Sie entwickeln könnten .“

Abgesehen davon ist es wichtig, Ihre Mitarbeiteraktienoptionen als „Bonus“ zu behandeln, bis Ihre Aktien unverfallbar sind, fügt Daugs hinzu. Freizügigkeit bedeutet, den Vermögenswert zu verdienen oder die Belohnung zu verdienen.

Wie viel Ihre Aktien wert sind, hängt auch davon ab, wo sich das Unternehmen auf seiner Reise befindet, sagt Zung. „Wenn das Unternehmen neuer ist als diese Aktienoptionen, besteht die sehr reale Möglichkeit, dass sie nicht funktionieren, wenn das Unternehmen zusammenbricht oder was auch immer“, sagt Zung. "Und die Aktienoptionen werden einfach nicht wirklich zu etwas Wertvollem."

Zung rät, Ihre Mitarbeiteraktienoptionen in der Gesäßtasche zu behalten und Ihren Finanzplan keinesfalls davon abhängig zu machen, dass diese Optionen funktionieren. „Wenn das Unternehmen weitergeht, und wenn es anfängt, Erfolg zu haben und so aussieht, als würde es an die Börse gehen, und manchmal gibt es so genannte Übernahmeangebote, bei denen das Unternehmen tatsächlich sagt, hey, während sie noch privat sind, Wir sind bereit, einige der Optionen von einigen Mitarbeitern abzukaufen“, sagt Zung. „Also, wann immer solche Dinge passieren, dann ist es immer dann, wenn es bewusster ist, sie zu planen, weil sie beginnen, einen echten Wert zu haben, anstatt herauszufinden, was damit zu tun ist, und danach zu planen.“

Wie werden Aktienoptionen besteuert?

NSOs fließen als gewöhnliche Einkommenssteuer in Ihre W2 ein, erklärt Daugs. Die Erhöhung dieses Anteils wird also als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet, fast so, als wäre es Erwerbseinkommen. „Es unterliegt der Einkommenssteuer, der Medicare-Steuer und der Sozialversicherungssteuer“, sagt Daugs.

Auch der Wertzuwachs von ISOs werde als ordentliches Einkommen besteuert, erklärt Zung. Und wenn Sie Ihre Aktien vor dem Verkauf eine Zeit lang behalten und einen Gewinn erzielen, wird dieser Gewinn als Kapitalgewinn besteuert. Wenn Sie zum Zeitpunkt der Ausübung mindestens ein Jahr warten, bevor Sie sie verkaufen, und mindestens zwei Jahre ab dem Zeitpunkt, an dem Ihnen die Anteile gewährt wurden, warten, werden Sie als langfristiger Kapitalgewinn und nicht als kurzfristiges Kapital besteuert Gewinne. Das kann der Unterschied zwischen einem Steuersatz von 32 % und einem Steuersatz von 15 % sein.

Wenn diese Aktien beispielsweise von 10 $ zum Ausübungspreis (auch bekannt als der Zeitpunkt, an dem sie Ihnen gewährt wurden) auf 25 $ zum Zeitpunkt des Verkaufs gestiegen sind, dann würden Ihre Einnahmen als langfristige Kapitalgewinne besteuert. Wenn Sie sie für 10.000 $ gekauft und für 25.000 $ verkauft haben, werden 15.000 $ als langfristige Kapitalgewinne besteuert.

Wenn Sie ein Stellenangebot erhalten und sich in einer Verhandlungsphase befinden, möchten Sie wahrscheinlich ein Gleichgewicht finden, indem Sie mit Ihrer Vergütung ein bisschen mehr Risiko eingehen, sodass Sie immer noch ein gutes Gehalt haben, wenn die Aktienoptionen nicht greifen. weise, sagt Zung. Und wie viel Risiko Sie bequem eingehen können, hängt von Ihrer eigenen Situation ab. Wenn Ihr Lebensgefährte zum Beispiel ein wirklich gutes Gehalt verdient, können Sie es sich vielleicht leisten, etwas aggressiver mit Ihrem Risiko umzugehen und Ihre Aktienoptionen zu erhöhen.

Experten sind sich einig, dass der Schlüssel zum Vermögensaufbau in der Diversifizierung liegt, d. h., Sie haben Ihr Geld in Hunderten von verschiedenen Unternehmen und Sektoren statt nur in einem. Stellen Sie sicher, dass Ihr Anlageportfolio nicht nur von einem Unternehmen abhängt. Indexfonds sind gute Optionen für Anleger, da sie Ihr Geld in Hunderte von verschiedenen Unternehmen investieren, was Sie vor einem möglichen Absturz des Marktes schützt. Mit nur wenigen Indexfonds können Sie ein vollständiges, gut diversifiziertes Portfolio aufbauen.