Dieses Paar hat sich aus 50.000 Dollar Schulden befreit und ist jetzt Millionär. So haben sie es gemacht

Andy und Nicole Hill saßen auf der Couch und sahen sich eine Folge von The Suze Orman Show an als sie immer wieder einen vertrauten Satz hörten:Reinvermögen.

„In der Show sprachen sie die ganze Zeit über das Vermögen“, sagte Andy Hill. „Reinvermögen, Reinvermögen, Reinvermögen.“

Eine Glühbirne ging aus. Sicherlich wäre ihr eigenes Vermögen hoch … richtig? Das Paar hatte ein gemeinsames Einkommen von 130.000 US-Dollar und hatte bereits 16.000 US-Dollar auf Rentenkonten angesammelt.

Also setzten sich die Hills hin und rechneten nach – und die Zahl schockierte sie. Sie waren nicht so reich, wie sie gedacht hatten. Tatsächlich hatten sie ein negatives Nettovermögen von -50.000 $.

Das Herausfinden Ihres Nettovermögens ist eine relativ einfache Berechnung. Sie nehmen Ihr Vermögen, oder was Sie besitzen, und subtrahieren Ihre Verbindlichkeiten, oder was Sie schulden. „[Nicole und ich] haben alles auf eine große Tafel oben in unserem Raumschlafzimmer geschrieben“, sagte Hill. Das Nettovermögen ändert sich im Laufe der Zeit und kann steigen oder fallen, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert.

Zu dieser Zeit stammten die meisten Schulden der Hills aus Studenten- und Autokrediten. Außerdem schuldeten sie ihrem Haus mehr, als es wert war, nachdem sie die Rezession 2008 hinter sich gelassen hatten.

Dieser Weckruf im Jahr 2010 gab Andy und Nicole den nötigen Kick. Sie wollten Kinder haben und finanziell gut aufgestellt sein, bevor ihre Kinder geboren wurden.

Heute sind die Hills Millionäre. Andy betreibt ihren Blog Marriage Kids and Money, eine Plattform, die jungen Familien hilft, Vermögen aufzubauen und erfolgreich zu sein.

So haben sie es gemacht.

Ein Realitätscheck für das negative Vermögen

Das Wichtigste zuerst:Raus aus den Schulden. Sie einigten sich darauf, nur von einem ihrer Einkommen zu leben, um mit dem Einkommen des anderen zu sparen, Schulden abzuzahlen und zu investieren.

Sie machten sich daran, vor der Geburt ihres ersten Kindes ein Jahr später schuldenfrei zu werden. Um ihr Ziel zu erreichen, Schulden in Höhe von 50.000 US-Dollar in einem Jahr abzuzahlen, begannen sie, sich einmal im Monat zu treffen, um über Strategien zu sprechen.

Profi-Tipp

Schreiben Sie Ihre Zahlen auf und verstehen Sie Ihre aktuelle Situation. Sobald Sie eine kleine Schuldentilgungsleistung in Angriff nehmen, werden Sie inspiriert, mehr zurückzuzahlen. Lassen Sie sich nicht von den Nuancen Ihrer Schuldentilgungsreise von einer guten finanziellen Situation abhalten.

Sie reduzierten ihre Ausgaben. „Wir gaben viel Geld aus, um in Bars und Restaurants zu gehen, in den Urlaub zu fahren oder Konzerte zu besuchen. Wir haben uns aber auch Bereiche angesehen, in denen Geld zum Fenster hinausflog, wie unnötige Abonnements und hohe Rechnungen“, sagte Andy Hill.

Und sie gingen bewusster damit um, wie sie ihr Geld ausgaben. Sie verwendeten eine Tabelle, um ihre Ausgaben zu budgetieren und zu verfolgen. Zwölf Monate später hatten sie ihre Studien- und Autokreditschulden getilgt.

„Nachdem wir uns ein Jahr lang zurückgezogen hatten, taten wir etwas, das dazu beitrug, eine Bewegung für uns hervorzubringen, die unseren Stammbaum verändern würde. Es gab uns den Mut und die Motivation, weiterzumachen“, sagte Hill.

Dann beschlossen sie, daran zu arbeiten, ihre Hypothek abzuzahlen. Sie setzen monatlich 3.000 US-Dollar für die Rückzahlung der Hypothek ein, indem sie Steuerrückerstattungen, Prämien und Arbeitsprovisionen für den Hypothekensaldo verwenden. In vier Jahren zahlten die Hills ihre Hypothek in Höhe von 195.000 USD ab.

Einnahmen steigern und aggressiv investieren

Ein Schlüssel zum Erfolg der Hills ist, dass sie ihr Einkommen durch Nebenbeschäftigungen steigern konnten. Andy startete seinen Podcast „Marriage Kids and Money“ und lernte, wie man ihn zu Geld macht.

„Ich habe um 2017 angefangen herauszufinden, wie ich mit meinem Podcast ein bisschen Geld verdienen kann. Bis 2019 machten Nicole und ich beide Side-Hustling. Sie organisierte zu Hause und ich verdiente ein bisschen Geld, hauptsächlich mit Podcast-Werbung“, sagte Hill.

Das Paar verkaufte auch Artikel auf Craigslist:„Ich verkaufte Dinge wie ein Rennrad, mit dem ich Triathlons gefahren bin, Handtaschen, die Nicole nicht mehr benutzte, alte Babyausstattung, Möbel.“

Die Hills hatten zehn Jahre lang ein durchschnittliches Jahreseinkommen von 190.000 US-Dollar, lebten aber auch nach der Geburt ihrer Kinder von etwa 70.000 bis 80.000 US-Dollar. Sie sparten etwa 40 bis 50 % ihres Einkommens, das hauptsächlich zur Tilgung von Schulden und zur Anlage auf steuerbegünstigten Konten verwendet wurde. „Wir hatten damals das Privileg, sechsstellig zu verdienen, und von da an wuchs es einfach“, sagte Hill.

The Hills nutzten steuerpflichtige Anlagekonten wie 401(k)s, Individual Retirement Accounts (IRAs) und Health Savings Accounts (HSAs).

Andy hat seine 401(k) ausgeschöpft, um von der 15-prozentigen Beitragsübereinstimmung seines Unternehmens zu profitieren. Das Paar hat auch seine Roth IRAs und HSAs ausgereizt. „Ich habe den Vorteil der Steuerdiversifizierung in unseren Konten gesehen“, sagte Hill.

Experten lieben Roth IRAs, weil sie helfen, Ihre Altersvorsorge aufzuladen. Aufgrund ihrer Flexibilität und Steuervorteile tragen Roth IRAs dazu bei, Sie vor Steuern zu schützen, wenn Sie Geld sparen. Außerdem wächst das Geld im Roth IRA steuerfrei und Sie können es abheben, ohne Steuern auf Ihre Einkünfte oder Beiträge zu zahlen, wenn Sie das Rentenalter erreichen.

The Hills investierte viele Jahre in kostengünstige Indexfonds. Indexfonds ermöglichen Anlegern, ihr Geld in mehrere Wertpapiere anstatt nur in ein Wertpapier zu investieren. Sie tragen dazu bei, Finanzportfolios diversifiziert zu halten. „Ich habe die Leichtigkeit von Indexfonds wahrscheinlich vor sechs Jahren gesehen, und seitdem habe ich in diese investiert“, sagte Hill. „Ich liebe Indexfonds, weil sie die Dinge einfach halten. Es hilft mir, mich zu entspannen und mein Leben wieder zu leben. Ich möchte meine Zeit mit anderen Dingen verbringen und mir darüber keine Gedanken machen“, sagte Hill.

Leben nach Erreichen des Millionärs-Meilensteins

The Hills wurden 2020 Millionäre, indem sie ihre Schulden zurückzahlten und ihre Ersparnisse in ihren 401(k)s, Roth IRAs und HSAs erhöhten. Das Paar erreichte auch Coast FIRE, wenn Sie genug Geld in Ihre Rentenkonten investiert haben, sodass Ihre Investitionen voraussichtlich ohne weitere Beiträge wachsen werden, um Ihre Ausgaben im traditionellen Rentenalter zu decken. Diese Meilensteine ​​gaben ihnen zusätzliche Freiheit.

„Wir haben ungefähr zu der Zeit, als wir die Millionen-Dollar-Marke erreichten, einige Änderungen an unserem Lebensstil vorgenommen. Im Januar 2020 habe ich meine Karriere im Corporate Event Marketing aufgegeben, um Content Creator im Internet zu werden. Ich arbeite ungefähr 25 Stunden pro Woche, und ich bin ein gegenwärtiger Vater und ein gegenwärtiger Ehemann. Es fühlt sich an wie das ausgeglichenere Leben, nach dem ich gesucht habe“, sagte Hill.