Zieldatumsfonds machen Schluss mit dem Rätselraten bei der Altersvorsorge. Hier ist wie

Als Einzelanleger kann es überwältigend sein, zwischen einzelnen Aktien, Indexfonds und anderen Anlageoptionen zu wählen, um Ihre Altersvorsorge aufzubauen.

Leistungsstarke Vermögenswerte verdienen am meisten Geld, und das alte Sprichwort ist wahr:Ein höheres Risiko kann zu höheren Erträgen führen. Aber wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, sollten Sie Ihr Portfolio an Ihr Alter anpassen und weniger riskante Anlagen haben.

Hier kommen Zieldatumsfonds ins Spiel. Zieldatumsfonds sind eine Mischung aus Aktien und Anleihen in einem einzigen Fonds, die mit der Zeit automatisch weniger riskant werden.

„Sie sind eine einfache Möglichkeit, mit einem einzigen Fonds zu investieren, der die Mischung der Vermögensallokation im Laufe der Zeit anpasst, um das Risiko zu minimieren“, erklärt Fernanda Novaes, Portfoliomanagerin bei Intercontinental Wealth Advisors.

Wenn Ihr Anlageziel darin besteht, für die finanzielle Unabhängigkeit zu sparen, möchten Sie möglicherweise so investieren, dass es Ihrer Risikobereitschaft entspricht, ohne dass Sie sich dafür anstrengen müssen. Genau das tun Zieldatumsfonds.

Was sind also Zieldatumsfonds? Schauen wir uns an, was sie sind und wie sie in der Praxis funktionieren.

Was sind Zieldatumsfonds?

Wenn der Ruhestand viele Jahre entfernt ist, empfehlen Experten, in riskantere Optionen wie Aktien und Aktien zu investieren. Dann, wenn der Ruhestand näher rückt, sollten Sie nach und nach weniger riskante Anlagen wie Anleihen und Schatzanweisungen einführen. Zieldatumsfonds erledigen dies automatisch für Sie, ohne dass Sie eine Neugewichtung vornehmen müssen.

Profi-Tipp

Wenn Sie sich für einen Zieldatumsfonds entscheiden, wählen Sie einen, der Ihrem voraussichtlichen Rentenjahr am nächsten kommt. Unsere Experten empfehlen den meisten jungen Anlegern Breitmarkt-Indexfonds.

„Target-Date-Fonds nennen wir Dachfonds, d. h. sie sind eine Mischung aus anderen Fonds, die für Sie ausgewählt werden, wie z. B. ein S&P 500- oder ein Russell 2000-Fonds. Wenn Sie nicht die Zeit oder das Fachwissen für eine Auswahl haben, kann es besser sein, die Experten sich darum kümmern zu lassen“, fügt Novaes hinzu.

Wie funktionieren Zieldatumsfonds?

Bei der Auswahl eines Zieldatumsfonds wählen Sie in der Regel das Datum, das Ihrem voraussichtlichen Rentenjahr am ehesten entspricht.

„Wenn Sie in 40 Jahren in Rente gehen wollen, brauchen Sie einen 2060-Zieldatumsfonds. Zum heutigen Zeitpunkt wird es mit mehr Aktien- und Beteiligungsengagement und weniger festverzinslichem Engagement beginnen“, sagt Michelle Katzen, Geschäftsführerin, zertifizierte Finanzplanerin und CDFA bei HCR Wealth Advisors. „Im Laufe der Zeit wird dieses festverzinsliche Engagement ein größerer Teil dieses Anlagebereichs, während der Aktienanteil abnimmt“, sagt Katzen.

Der Fonds in diesem Beispiel würde sich zunächst auf risikoreiche Aktien mit dem Potenzial für höhere Renditen konzentrieren. Wenn sich das Jahr 2060 nähert, werden diese Investitionen in risikoärmere Anleihen fließen, die weniger riskant sind – und mit niedrigeren Renditen. Katzen nennt dies den Gleitpfad. „Es ist ein Mandat, wie Ihr Fonds investiert wird, daher ist am ersten Tag sehr klar, dass er jedes Jahr konservativer wird, indem die Aktienallokation reduziert und die Anleihenallokation erhöht wird.“

Im Laufe der Jahre könnten diese sich ändernden Zuweisungen folgendermaßen aussehen:

• 2020:95 % Aktien, 5 % Anleihen
• 2040:80 % Aktien, 20 % Anleihen
• 2060:40 % Aktien, 60 % Anleihen

Die genauen Prozentsätze hängen von dem von Ihnen gewählten Fonds ab, aber die Idee ist, einen automatischen Pfad zum Jahr Ihrer Pensionierung zu schaffen.

Zieldatum Fonds vs. Indexfonds

Indexfonds sind eine weitere Anlageoption, die ein breites Engagement am Markt bietet, ohne einzelne Anlagen auswählen zu müssen. Im Gegensatz zu Stichtagsfonds bilden Indexfonds jedoch den Gesamtmarkt, eine bestimmte Branche oder einen bestimmten Aktientyp ab.

Der Unterschied liegt im Rebalancing.

„Indexfonds werden die Vermögensallokation nicht für Sie anpassen. Was auch immer der Fonds ist, er wird immer in diesem Vermögenswert verbleiben. Sie werden nicht berücksichtigen, dass Sie in 30 Jahren Geld für den Ruhestand benötigen, wie es ein Stichtagsfonds tun würde“, sagt Novaes.

Wenn Sie sich für einen risikoreichen Indexfonds entscheiden, ist dieser immer risikoreich – und hat möglicherweise höhere Renditen.

Vergleichen Sie das mit einem Stichtagsfonds, der macht Risikostufe ändern. Wenn Sie sich in den letzten Jahren vor der Pensionierung von risikoreicheren Anlagen verabschieden, können Sie gegen Ende des Fonds auf höhere Renditen verzichten, aber es schützt Ihre Investition, was beabsichtigt ist.

Sollten Sie in Zieldatumsfonds investieren?

Die beste Wahl für Sie ist eine, die Ihren Anlagezielen, Ihrem Anlagezeitplan und Ihrer Risikotoleranz entspricht. Eine gute Anlagestrategie erfordert Diversifikation – und es gibt keine Einheitslösung.

Tatsächlich sagt der millionenschwere Investor und Gründer des Personal Finance Club Jeremy Schneider, wenn er sein gesamtes 4,5-Millionen-Dollar-Anlageportfolio noch einmal neu zusammenstellen könnte, würde er nur in Stichtagsfonds investieren.

„Der Target-Date-Indexfonds ist tatsächlich die optimalste, einfachste und kostengünstigste Anlagestrategie“, sagt Schneider gegenüber NextAdvisor.

Wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, oder investieren möchten, ohne über Ihr Portfolio nachzudenken, ist ein Zieldatumsfonds eine ausgezeichnete Wahl. Sie können jederzeit zu anderen Fonds wechseln.

Das Wichtigste ist, mit dem Investieren zu beginnen – und wenn Stichtagsfonds die Einführung bieten, dann ist das großartig.

Wenn Sie sich entscheiden, in einen Stichtagsfonds zu investieren, ist die beste Wahl einer, der Ihrem voraussichtlichen Rentenjahr am ehesten entspricht. Wenn Sie beispielsweise glauben, dass Sie um 2057 in den Ruhestand gehen werden, wäre ein 2060-Fonds für Ihren Zeitplan am sinnvollsten.