Wie ich Kreditkartenschulden in Höhe von 45.000 US-Dollar ein- und ausstieg

Walter war einer von Millionen Amerikanern, die während der Großen Rezession vor einem Jahrzehnt finanziell untergegangen sind. Vor dem Abschwung besaßen er und seine Frau ein großes Haus im Westen von North Carolina, wo sie zwei kleine Kinder großzogen, und bezahlten alles mit einem soliden Job als Netzwerktechniker für ein internationales Technologieunternehmen.

Dann geriet alles drunter und drüber, wie in einem Erdloch, das sich unter seinem bequemen Leben öffnete. Die Wirtschaft brach zusammen, Walter verlor seinen Job und kämpfte sechs Monate lang darum, in einer schwächelnden Wirtschaft Arbeit zu finden. In den Bergen von Carolina gab es nur wenige Interessenten, und das Paar begann, seine Ausgaben mit Kreditkarten zu decken. Es dauerte nicht lange, Schulden in Höhe von 45.000 $ anzuhäufen, ein Problem, von dem Walter zugibt, dass es teilweise auf schlechtes Geldmanagement zurückzuführen war.

Die Finanzen wurden verzweifelter. Sechs Monate lang hatte die Familie kein Glück beim Versuch, ihr Haus zu verkaufen, was zu einer Belastung für ihr stark reduziertes Einkommen geworden war. Walter wusste, dass die Nachfrage nach IT-Fachkräften in Charlotte, der größten Stadt von North Carolina, stärker war, also beschlossen er und seine Frau, die Tür abzuschließen und umzuziehen.

Walter und seine Frau, beide Magister, mieteten ein Reihenhaus. Sie fanden Arbeit, aber seine Frau verlor ihre nach einem Jahr, was ihre Probleme noch verstärkte. Eine Zeit lang zahlten sie weiterhin die Hypothek für ihr altes Haus ab, aber die Abflüsse von mehr als 2.000 Dollar pro Monat waren mehr, als sie sich leisten konnten, und sie beschlossen, die Zahlungen einzustellen und die Zwangsvollstreckung zu akzeptieren.

Obwohl Walters neuer Job ihr Liquiditätsproblem entschärfte, fraßen die wachsenden Kreditkartenschulden ihr Einkommen auf. Das Guthaben auf den Karten stieg auf rund 45.000 US-Dollar, und sie konnten es sich nur leisten, monatliche Mindestzahlungen zu leisten – genug, um ihre Zahlungsfähigkeit zu erhalten, aber nicht genug, um ihre Schulden zu reduzieren.

„Wir befanden uns in einem verzweifelten Kampf“, sagte Walter. Er sagte, seine Frau habe einen Traum verfolgt, Highschool-Lehrerin zu werden, eine Karriere, die ihr Spaß macht, aber eine, die weniger bezahlt als ihre alte Position als Assistentin der Geschäftsleitung. Die Guthaben auf ihren acht Kreditkarten wuchsen weiter.

"Ich starrte auf den Bankrott", sagte Walter. „Es war schlimm.“

Im Jahr 2013 war Walter Mitte 40, seine Kinder näherten sich dem Teenageralter und der finanzielle Fahrplan der Familie schien an einer Mauer zu enden. Walter beschloss zu handeln. Er rief InCharge Debt Solutions an.

„Wir haben einfach entschieden, dass wir das nicht alleine schaffen können“, sagte Walter. „Wir haben entschieden, dass wir Hilfe brauchen.“

InCharge vereinbarte mit den Gläubigern der Familie einen Schuldenkonsolidierungsplan. Walter stimmte zu, seine Plastikkarten zu zerschneiden und 4 ½ Jahre lang monatlich 987 $ zu zahlen, um seine Schulden zu begleichen.

Der Plan war nicht ohne Schmerzen, aber Walter sagte, dass seine monatlichen Zahlungen nicht höher waren als die Mindestguthabengebühren, die er für seine Karten bezahlt hatte. Jede Zahlung verringerte den Saldo dessen, was Walter schuldete.

„Das Schuldenmanagementprogramm bedeutete eine echte Anpassung unseres Lebensstils“, sagte Walter. „Wir sind von der Verwendung von Krediten zum Leben mit Bargeld übergegangen. Als Haushalt waren wir im 93 ^rd oder 94 ^th Perzentil nach Einkommen im Staat, aber wir wurden extrem sparsam.“

Walter kaufte einen Gebrauchtwagen für 2.000 Dollar und nutzte ihn nur für die Arbeit – kein Vergnügen am Fahren. Und die Familie hörte auf, auswärts zu essen. Trotzdem werden die wachsenden Kinder und die Miete durch die Einnahmen bezahlt.

„Ich werde bezahlt, und das Geld war ungefähr 20 Minuten lang haltbar“, sagte Walter. „Es ging fast alles sofort zum Einkaufen. InCharge schickte uns einige Informationen darüber, wie man Lebensmittelrechnungen kürzen kann. Daran hatte ich noch nie gedacht.“

Das Paar schnitt Coupons ab und aß nicht mehr auswärts. Walter stellte seinen Kabelfernsehdienst ein und überlegte es sich zweimal, bevor er etwas kaufte. Während der Jahre im Rahmen des gemeinnützigen Schuldenmanagementprogramms von InCharge nahm er seine Kinder einmal mit in den Urlaub nach Disney World und nutzte jedes Angebot, das er finden konnte.

Kleidung war ein weiteres Problem. Heranwachsende Kinder brauchen neue Kleidung, aber Walter und seine Frau kauften Schnäppchen und verzögerten die Ausgaben für sich selbst.

Selbst in den Jahren des strengen Lebens konnte Walter durch einen 401 (k) -Rentenplan des Arbeitgebers Geld für die Altersvorsorge sparen, und das Paar baute bescheidene College-Fonds für seine Kinder auf, von denen das älteste nächstes Jahr Abitur machen wird .

In diesem Frühjahr endete die Tortur nach fast einem halben Jahrzehnt des Kneifens. Durch Opfer wird Walters Familie eine neue Phase des schuldenfreien Lebens beginnen. Er sagte, es sei ein großartiges Gefühl, und er erinnert jeden, der im finanziellen Treibsand gefangen ist, daran, dass eine Flucht möglich ist.

„Mein größter Rat ist, die unvermeidlichen Änderungen des Lebensstils zu akzeptieren“, sagte Walter. „Reduzieren Sie Ihr Unterhaltungsbudget auf null. Hör auf, in Restaurants zu gehen. Suchen Sie im Supermarkt nach reduzierten Artikeln und verschwenden Sie keine Reste.“

Walter sagte, es gebe drei Möglichkeiten, um aus der Verschuldung herauszukommen:„Sie können die Ausgaben senken, Sie können Ihr Einkommen erhöhen, oder Sie können beides tun. Wir haben beides gemacht und mit dem Managementplan hat es funktioniert.“