Wie viel Geld müssen Sie für den Ruhestand sparen?

Wie viel Geld hast du wirklich sparen müssen, um bequem in Rente zu gehen?

Diese Frage bereitet vielen Menschen große Sorgen. Einerseits möchte man so viel sparen, dass einem nach der Arbeit nicht das Geld ausgeht. Ihr Altersvorsorgekonto sollte groß genug sein, um Sie für den Rest Ihres Lebens abzusichern und, wenn Sie dies wünschen, Ihren Kindern, Enkelkindern und allen anderen Personen, die Ihnen wichtig sind, etwas zu hinterlassen.

Gleichzeitig möchten Sie jedoch nicht so viel sparen, dass Sie es im Ruhestand unmöglich ausgeben können. Es ist ein feiner Balanceakt – sicherzustellen, dass Sie genug für den Ruhestand sparen, ohne Ihre Lebensqualität jetzt zu beeinträchtigen.

Übliche Weisheit ist, dass Sie jedes Jahr etwa 10 % bis 15 % Ihres Einkommens sparen sollten. Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass Sie, wenn Sie so viel sparen, bequem in den Ruhestand gehen können.

Dies hängt natürlich von Ihren persönlichen Zielen und Ihrer Vision für den Ruhestand ab. Für manche mag das vollkommen ausreichen! Aber für andere, die in ihren goldenen Jahren um die Welt reisen möchten, könnte dieses Budget knapp werden.

Sehen wir uns einige Faktoren an, die Sie bei Ihrer Ruhestandsplanung berücksichtigen sollten.

Ruhestandsplanung:Die 25X-Regel verstehen

Einer der Gründe, warum ich die 25X-Regel mag, ist, dass sie von einer Budgetierungsperspektive ausgeht.

Vergleichen Sie das mit konventioneller Weisheit. Sicher, es ist toll, jedes Jahr 10 % bis 15 % deines Einkommens zu sparen, aber diese Formel lässt dich … ein wenig unbehaglich fühlen. Wieso den? Weil es Ihr Rentenbudget überhaupt nicht berücksichtigt. Es ist eine Einheitslösung, und wir alle wissen, dass das Leben nicht so einfach ist.

Stattdessen beginnt die 25X-Regel mit Sie.

Zunächst müssen Sie Ihr geschätztes Ruhestandseinkommen ermitteln. Für die meisten Menschen sind dies 80 % ihres Vorruhestandseinkommens. Nehmen wir an, Sie verdienen 100.000 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie diese Regel befolgen, wird davon ausgegangen, dass Sie 80.000 US-Dollar für den Ruhestand benötigen.

Sie zahlen keine Einkommenssteuern oder andere arbeitsbezogene Ausgaben. Außerdem werden zu diesem Zeitpunkt Ihr Haus und Ihre Fahrzeuge wahrscheinlich abbezahlt sein, sodass Ihr Bedarf an Renteneinkommen viel geringer sein wird.

Was auch immer Ihr Einkommensziel für den Ruhestand ist, Sie sollten es mit 25 multiplizieren (deshalb heißt es die 25-fache – oder 25-fache – Regel).

In diesem Beispiel bräuchten Sie also 2 Millionen US-Dollar, um sich bequem zur Ruhe zu setzen.

80.000 $ x 25 =2.000.000 $.

Aber wie stellen Sie sicher, dass Ihr Geld nicht ausgeht? Wie stellen Sie sicher, dass Sie nicht zu schnell Geld ausgeben und Ihre Altersvorsorge zu schnell aufbrauchen?

Die zweite Hälfte der 25X-Regel besagt, dass Sie jährlich nur 4 % aus diesem Altersspartopf abheben sollten.

Indem Sie sich auf eine Auszahlungsrate von 4 % pro Jahr beschränken, reichen Ihre Altersguthaben für den Rest Ihres Lebens!

Kurz:

1. Multiplizieren Sie Ihr erwartetes Ruhestandseinkommen mit 25.
2. Ziehen Sie jährlich nur 4 % von Ihrem Altersguthaben ab.

Warum die 25X-Regel bei der Planung des Ruhestands verwenden?

Es ist zwar ein guter Rat, 10 % bis 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand zu sparen, aber der Grund, warum ich die 25X-Regel liebe, ist, dass sie einen budgetorientierten Ansatz verfolgt.

Mit anderen Worten, Sie sparen für Ihre spezifischen Haushaltsbedürfnisse.

Stellen Sie sich das so vor:Nur Sie können bestimmen, wie Ihr Ruhestand aussieht. Willst du reisen? Willst du neue Hobbys lernen? Wenn Sie im Norden leben, planen Sie den Kauf eines zweiten Hauses im Süden, um den bitterkalten Wintermonaten zu entfliehen? Planen Sie, im Ruhestand Dinge (z. B. Oldtimer) zu sammeln?

Die 25X-Regel bietet Stabilität, denn anstatt für ein undefiniertes Ziel zu sparen, hilft uns die 25X-Regel dabei, unseren Zielsparbetrag festzulegen. Es ist unmöglich, die 25X-Regel zu befolgen, ohne zu wissen, wie hoch Ihr voraussichtliches jährliches Ruhestandseinkommen sein wird.

Es kommt darauf an, zu wissen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen.

Für die meisten Menschen sind 80 % ihres Vorruhestandseinkommens völlig in Ordnung, und Sie können entsprechend planen und sparen.

Hier sind einige weitere zu berücksichtigende Faktoren:

• Wann möchten Sie in Rente gehen? Wenn Sie einen „normalen“ Ruhestand wünschen, dann werden Sie wahrscheinlich im Alter von etwa 66 Jahren in den Ruhestand gehen wollen, dann erhalten Sie auch Ihre vollen Sozialversicherungsleistungen. Immer mehr Menschen möchten jedoch vorzeitig in Rente gehen. Vielleicht haben Sie sogar schon von der FIRE-Bewegung (Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand) gehört. Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, müssen Sie aggressiver und bewusster sparen als jemand, der einen traditionellen Ruhestand plant.
• Wann haben Sie angefangen, für den Ruhestand zu sparen? Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr wirkt sich der Zinseszins zu Ihren Gunsten aus. 100 Dollar, die Sie in Ihren 20ern investiert haben, werden im Ruhestand viel mehr wert sein als 100 Dollar, die Sie in Ihren 50ern investiert haben. Wenn Sie keine Chance hatten, früh anzufangen, machen Sie sich keine Vorwürfe. Es gibt viele Gründe, warum es schwierig ist, jung anzufangen, wie z. B. das Abzahlen von Schulden und der Versuch, sich beruflich zu etablieren. Es ist jedoch nie zu spät, damit anzufangen. Jetzt ist besser als nie!
• Vergiss deinen Notfallfonds nicht. Wenn ein Notfall eintritt, mag es verlockend sein, auf Ihre Altersvorsorge zurückzugreifen, aber eine Notfallkasse und Altersvorsorge sollten zwei verschiedene Dinge sein. Im Allgemeinen sollten Sie 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Notfallfonds halten. Außerdem sollte das Geld leicht zugänglich sein (nicht auf Lager), damit Sie es im Notfall leicht abheben können.

Wenn Sie all diese Faktoren berücksichtigen, können Sie Ihren Ruhestand mit Zuversicht angehen!

Gibt es Nachteile der 25X-Regel?

Wie bei jedem Finanzratschlag ist es am besten, die 25X-Regel mit Vorsicht zu genießen. Es ist unmöglich, dass eine „Faustregel“ alle Faktoren berücksichtigt. Diese Regel berücksichtigt beispielsweise keine Einkommensquellen außerhalb Ihrer Altersvorsorge wie Renten, Sozialversicherung und Nebenjobs in Teilzeit.

Ein weiterer Faktor, der nicht planbar ist, sind unerwartete Lebensereignisse wie Gesundheitsprobleme, die hohe Arztrechnungen nach sich ziehen können. Es ist auch unmöglich vorherzusagen, wie die Inflation und die Marktentwicklung aussehen werden, aber dies sind Herausforderungen, die sich auf jede Altersvorsorgestrategie auswirken.

Abschließende Gedanken

Um für den Ruhestand zu sparen, ist es wichtig, dass Sie damit beginnen, Ihr Budget in Ordnung zu bringen. Dies ist der Schlüssel, um Ihr finanzielles Selbstvertrauen zu stärken und gleichzeitig das Stressniveau so gering wie möglich zu halten.

Der Ruhestand scheint für immer weg zu sein, aber ich denke, wir sind uns alle einig, dass die Zeit schnell vergeht … und schneller zu vergehen scheint.

Je früher Sie mit dem Sparen für die Altersvorsorge beginnen, desto „einfacher“ wird es mit dem Zinseszins auf Ihrer Seite. Aber lassen Sie sich davon nicht entmutigen, wenn Sie später anfangen. Denken Sie daran, es ist besser spät als nie, besonders wenn es um die Altersvorsorge geht.

Wenn Sie einige Hinweise zur Organisation Ihres Budgets benötigen, empfehle ich Ihnen, einige meiner früheren Budgetierungsartikel zu lesen. Die Budgetierung ist entscheidend für die Verbesserung Ihrer täglichen Finanzen und schafft auch eine solide Grundlage für Ihre Ruhestandsziele.

Haben Sie noch weitere Fragen? Ich ermutige Sie, der Facebook-Gruppe der TBM-Familie beizutreten, um mit anderen Menschen in Kontakt zu treten, die sich auf ihre finanzielle Reise konzentrieren.