Ihr Ratgeber zur Altersvorsorge

Viele unserer Kunden möchten sich über die Altersvorsorge informieren. Sie wollen einen Vorsprung haben, und sie wollen wissen, dass sie sich in ihren goldenen Jahren wohl fühlen werden.

Wenn Sie im selben Boot sitzen, Hier werden wir darüber sprechen, wie man die Altersvorsorge nach Lebensphasen navigiert.

Zuerst, Beginnen wir mit der Definition des Begriffs „Altersvorsorge“.

Was ist Altersvorsorge?

Die Finanzplanung für den Ruhestand ist der Prozess, bei dem bestimmt wird, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihren gewünschten Lebensstil im Ruhestand zu leben, und dann einen langfristigen Plan zu entwickeln, um sicherzustellen, dass Sie diese Summe vor Ihrem geplanten Rentenbeginn ansammeln.

Mit diesem Rechner Sie können sehen, ob Sie zusammen mit Ihren Kollegen verfolgen.

Wenn Sie mit der Rentenplanung beginnen, Sie sollten sich ein paar wichtige Fragen stellen, wie zum Beispiel:

• In welchem ​​Alter möchte ich in Rente gehen?
• Welchen Lebensstil möchte ich im Ruhestand leben?
• Wie viel Geld wird das Leben dieses Lebensstils erfordern?
• Welche Arten von Altersvorsorgekonten können mir am besten helfen, so viel Geld anzusammeln?
• Wie viel Geld soll ich monatlich auf diese Konten einzahlen?
• Wie soll ich meine Anlagen diesen Konten zuordnen?

Sie können Online-Finanztools verwenden, um Sie auf Kurs zu bringen. Zum Beispiel, das kostenlose und sichere Persönlicher Kapitalvorsorgeplaner ist ein interaktives Tool, das Sie bei allen Aspekten der Finanzplanung für den Ruhestand unterstützen kann. Millionen von Menschen nutzen das Tool, um zu sehen, was sie tun können, um ihre Erfolgschancen im Ruhestand zu verbessern.

Sie sollten auch darüber nachdenken, wie Sie im Ruhestand die Kosten für medizinische Versorgung und Pflege bezahlen. Manche Leute denken, dass Medicare den größten Teil oder sogar die gesamten Gesundheitskosten im Ruhestand decken wird. Aber das ist normalerweise nicht der Fall. Es gibt normalerweise monatliche Prämien im Zusammenhang mit Medicare, und Medicare deckt in der Regel sehr wenig oder gar keine Langzeitpflegekosten.

Wann sollte ich mit der Altersvorsorge beginnen?

Die einfache Antwort lautet:So schnell wie möglich! Eigentlich, Es ist nie zu früh, mit der Finanzplanung für den Ruhestand zu beginnen. Zum Beispiel, Manche Leute fangen an, Geld für den Ruhestand zu sparen, sobald sie ihren ersten Job bekommen.

Der erste Schritt bei der Altersvorsorge besteht darin, Ziele zu setzen. Dies erfordert die Beantwortung von Fragen wie, wann Sie in Rente gehen möchten, welche Art von Ruhestandsleben Sie sich wünschen, wie viel Geld dafür benötigt wird und wie viel Sie jeden Monat auf die Altersvorsorgekonten einzahlen müssen, um diese Summe anzusammeln.

Nachdem Sie diese wichtigen Ziele festgelegt haben, Der nächste Schritt ist die Auswahl der besten Vorsorgekonten für Sie. Ein vom Arbeitgeber gesponserter 401k-Plan ist für viele Menschen die beste Wahl. vorausgesetzt ihr Arbeitgeber bietet eine an. Diese machen es einfach, für den Ruhestand durch automatische Gehaltsabrechnungen in jeder Lohnperiode zu sparen. Ebenfalls, viele Arbeitgeber bieten eine Angleichung der Arbeitnehmerbeiträge an – zum Beispiel ein Arbeitgeber könnte 50 Cent für jeden Dollar, den Arbeitnehmer zahlen, beitragen. Dies stellt eine garantierte, risikofreie Kapitalrendite.

Eine weitere Option ist ein individuelles Rentenkonto (IRA), vor allem, wenn Sie bei der Arbeit keinen Zugriff auf ein 401k haben. Im Jahr 2021, Sie und Ihr Ehepartner können jeweils bis zu $6 beitragen, 000 zu einem traditionellen oder Roth IRA oder $7, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Sie können sich für einen Steuerabzug mit einer traditionellen IRA qualifizieren, was Ihre laufenden Steuern senken könnte. Mit einer Roth IRA, Qualifizierte Bezüge können Sie im Rentenalter steuerfrei tätigen.

Wie viel sollten Sie also auf ein Vorsorgekonto einzahlen? Viele Experten empfehlen, jeden Monat mindestens 10 bis 15 % Ihres Vorsteuereinkommens an eine IRA zu zahlen. 401k oder ein anderer Kontotyp. Wenn dies für Sie jetzt nicht realistisch ist, Das ist ok. Beginnen Sie damit, so viel wie möglich beizutragen, und setzen Sie sich Ziele, um Ihre monatlichen Beiträge im Laufe der Zeit zu erhöhen, wenn Ihr Einkommen hoffentlich steigt.

Finanzielle Altersvorsorge nach Lebensphase

Eine Möglichkeit, die Finanzplanung für den Ruhestand anzugehen, besteht darin, sie aus der Perspektive der Planung nach Lebensphasen zu betrachten. Mit anderen Worten, Welche Schritte zur Altersvorsorge sollten Sie in jeder wichtigen Phase Ihres Lebens unternehmen?

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Hier sind einige Richtlinien, die Ihnen bei der finanziellen Planung des Ruhestands in der Lebensphase helfen.

Junges Erwachsenenalter (ungefähres Alter:21-35)

Während junge Erwachsene, die gerade ihre Karriere beginnen, möglicherweise nicht viel Geld für die Altersvorsorge haben, sie haben etwas anderes zu ihren Gunsten:Zeit. Indem Sie schon früh mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, junge Erwachsene können potenziell von der Kraft der Compoundierung profitieren.

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Mit Aufzinsungsrenditen, Sie verdienen Geld nicht nur mit der Höhe Ihrer Anfangsinvestition, sondern auch auf das Geld, das Ihre Investition einbringt. Aus diesem Grund ist es so wichtig, in dieser Lebensphase Geld für den Ruhestand zu sparen – Zeit, die im jungen Erwachsenenalter verloren ging, kann nie wieder zurückgewonnen werden. Auf der anderen Seite, Wenn man im jungen Erwachsenenalter nicht mit der Altersvorsorge beginnt, verringert sich der Nutzen aus der Aufzinsung.

Menschen im jungen Erwachsenenalter haben in der Regel noch Jahrzehnte Zeit, bis sie in Rente gehen. was es ihnen in der Regel ermöglicht, bei ihren Altersvorsorgeinvestitionen ein wenig mehr Risiko einzugehen. Zum Beispiel, ein junger Erwachsener könnte eine Vermögensallokation wählen, die stark auf riskantere Aktien ausgerichtet ist, wie 80% Aktien, 10 % Anleihen und 10 % Zahlungsmitteläquivalente.

Frühes mittleres Alter (ungefähres Alter:36-50)

Für viele Menschen in dieser Lebensphase Ihr Einkommen wächst mit fortschreitender Karriere, aber auch ihre finanzielle Verantwortung. Zum Beispiel, Sie haben möglicherweise eine Familie gegründet und finanzielle Verpflichtungen wie eine Hypothek auf ein Eigenheim übernommen, Lebensversicherung, mehrere Autozahlungen und alle Ausgaben, die mit der Erziehung der Kinder und der Finanzierung ihrer Ausbildung verbunden sind.

Aus diesem Grund besteht in dieser Lebensphase eine häufige Herausforderung bei der Altersvorsorge darin, die Ziele auszugleichen, um diese wachsenden finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen und gleichzeitig die Konsistenz der Altersvorsorge aufrechtzuerhalten. Um dieser Herausforderung zu begegnen, müssen finanzielle Prioritäten gesetzt werden – oder genauer gesagt, sicherzustellen, dass das Sparen für den Ruhestand weiterhin oberste Priorität hat.

Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, dass Sie in jeder Zahlungsperiode automatisch einen Prozentsatz Ihres Vorsteuereinkommens auf Ihr Alterssparkonto einzahlen. Diesen Weg, Sie sind nicht versucht, das Geld für andere Dinge auszugeben, die wie Prioritäten erscheinen, es aber nicht sind.

Späteres mittleres Alter (ungefähres Alter:51-65)

Die gute Nachricht ist, dass dies für viele Einzelpersonen und Paare oft die höchsten Einkommensjahre sind. ihnen die Möglichkeit zu geben, einen letzten starken Vorstoß in Richtung der Altersvorsorge-Ziellinie zu machen, indem sie die Beiträge zu den Alterssparplänen maximieren. Die Ausgaben können auch niedriger sein, da die Kinder möglicherweise aus dem Haus gezogen sind und das College abgeschlossen haben. noch mehr Geld für die Altersvorsorge frei.

Sogenannte „Catch-up“-Beiträge zur Altersvorsorge ermöglichen es Einzelpersonen und Paaren im späteren mittleren Alter, noch mehr Geld auf ihrem Alterskonto zu sparen. Personen, die 50 Jahre oder älter sind, können einen zusätzlichen Beitrag von 1 USD leisten. 000 pro Jahr an eine IRA oder zusätzliche $6, 500 bis 401k, 403(b)- oder 457-Plan.

Der Ruhestand rückt näher, Personen im späteren mittleren Alter sollten ihre Vermögensallokation genau im Auge behalten. Es bleibt weniger Zeit, mögliche Verluste auf dem Alterssparkonto auszugleichen. Es könnte klug sein, die Vermögensallokation schrittweise zu verschieben, damit das kurzfristige Engagement in volatileren Anlagen wie Aktien weniger und mehr in Anlagen mit geringerer Volatilität besteht. wie Anleihen und Zahlungsmitteläquivalente.

Technologie für die Altersvorsorge

Online-Tools können Ihnen helfen, einen Ruhestandsplan für einen finanziell komfortablen Ruhestand zu erstellen. Mit dem persönlichen Vorsorgeplaner, du kannst:

• Führen Sie verschiedene Szenarien in einem direkten Vergleich durch
• Überprüfen Sie die Auswirkungen großer Ausgaben auf Ihren Ruhestand
• Fügen Sie Ihrem Gesamtplan Einnahmequellen hinzu
• Sehen Sie, wie sich Ihr Rentenplan bei historischen Crashs entwickelt hätte
• Holen Sie sich einen Ausgabenplan für den Ruhestand

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