Die 5 größten Möglichkeiten, wie Millennials ihren Ruhestand riskieren

Wenn Sie sich Sorgen machen, ob Sie genug für den Ruhestand sparen, du bist nicht allein. Millennials haben mit diesem Dilemma am meisten zu kämpfen. Laut einer Studie aus dem Jahr 2016 64 Prozent der berufstätigen Millennials glauben, dass sie niemals einen Notgroschen von einer Million Dollar sparen werden.

Warum sind Millennials so besorgt? Leider, Diese Altersgruppe neigt dazu, nicht ideale Geldbewegungen zu machen, die sie später im Leben verletzen könnten. Sehen wir uns die fünf wichtigsten Möglichkeiten an, wie Millennials ihren Ruhestand riskieren. (Siehe auch:4 Dinge, die Millennials heute tun sollten, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten)

1. Verzögerung des Beginns der Altersvorsorge

Fast vier von zehn Millennials haben noch nicht angefangen, für den Ruhestand zu sparen. Dieselbe Umfrage aus dem Jahr 2016 ergab, dass bei 61 Prozent der Frauen und 50 Prozent der Männer, die der Millennial-Generation angehören, ihre Finanzen „zu dünn“ sind, um für den Ruhestand zu sparen. Noch schlimmer, 54 Prozent der Frauen und 43 Prozent der Männer dieser Generation leben von Gehaltsscheck um Gehaltsscheck.

Jedoch, Die Verzögerung der Rentenbeiträge hat schwerwiegende Auswirkungen. Wenn ein Arbeitnehmer nur 50 US-Dollar pro Monat in einen 401 (k) mit einer jährlichen Rendite von 8 Prozent für 10 Jahre einzahlen würde, sie würden mit etwa 9 $ enden, 200 am Ende des 10-Jahres-Zeitraums. Der IRS legt eine Obergrenze fest, wie viel Sie pro Jahr auf ein Rentenkonto einzahlen können. was für 2017, ist $18, 000 bis 401(k) und $5, 500 an eine IRA. Wenn Sie Ihre Beiträge zu Ihrem Rentenkonto immer wieder verzögern, Sie werden diese Lücke nie vollständig ausgleichen können.

2. Aufnahme hoher Studienkredite

Student Loan Hero schätzte den durchschnittlichen Saldo eines Studentendarlehens für ein Mitglied der Klasse von 2016 auf 37 US-Dollar, 172, 6 Prozent mehr als im Vorjahr. Da so viele Amerikaner immer noch an die Bedeutung der postsekundären Bildung glauben, Es ist leicht zu erkennen, wie der durchschnittliche Studienkredit weiter steigt. Studien haben gezeigt, dass eine höhere Bildung immer noch zu besseren Verdienstmöglichkeiten führt, Letztendlich.

Immer noch, Kredite steigen zu schnell. Bereits 1993, nur 45 Prozent der Hochschulabsolventen hatten einen Studienkredit und ihr durchschnittliches Guthaben betrug 15 US-Dollar. 000 in inflationsbereinigten Dollar. Durch die Rückzahlung eines hohen Studienkredits Millennials verzichten auf beträchtliche Beiträge zu ihrem Rentenkonto.

Angenommen, $30, 000 Saldo eines Direktdarlehens des Bundes mit einem Zinssatz von 4 Prozent, Sie würden ungefähr $304 pro Monat zahlen. Das sind $3, 648 entgangene Rentenbeiträge pro Jahr. Bis ein Millennial diesen Standardkredit (10 Jahre) zurückzahlt, Sie hätten 54 Dollar verpasst, 259 Altersvorsorge, unter der Annahme einer jährlichen Rendite von 8 Prozent.

3. Die College-Fonds ihrer Kinder vor ihre eigene Pensionskasse stellen

Angesichts der schwierigen Zeit, in der sie ihre eigenen Studienkredite zurückzahlen müssen, 19 Prozent der Millennial-Eltern geben an, dass Bildung für ihre Kinder ihre höchste finanzielle Priorität hat. nach TD Ameritrade. Diese Millennial-Eltern geben jeden Monat durchschnittlich 310 US-Dollar für den College-Fonds ihrer Kinder aus.

Jeden Monat, Diese Millennial-Eltern werden mit dem doppelten Schlag geschlagen, ihre eigenen Studienkredite abzuzahlen und dann Geld für die Ausbildung ihrer Kinder zu investieren. Kein Wunder, dass Millennial-Eltern das Sparen für den Ruhestand an dritter Stelle ihrer finanziellen Prioritäten rangieren. (Siehe auch:Warum es eine schlechte Idee ist, zu viel Geld für einen College-Fonds zu sparen)

4. Kein Ziel für die Altersvorsorge setzen

Wenn du nicht weißt, wohin du gehst, du wirst nie wissen, wann du dort ankommst. Nach Angaben des Forschungsinstituts für Arbeitslosengeld über alle Generationen hinweg, Arbeitnehmer im Alter von 25 bis 34 Jahren sind der kleinste Prozentsatz der Personen, die versucht haben, zu berechnen, wie viel Geld sie benötigen, um im Ruhestand bequem zu leben.

Indem Sie kein Ziel für die Altersvorsorge festlegen, Millennials schätzen möglicherweise falsch ein, wie viel sie von jedem Gehaltsscheck auf ihre Rentenkonten einzahlen sollen. Dies erklärt die niedrigen durchschnittlichen Beitragssätze pro Gehaltsscheck von Männern und Frauen der Millennials – 7,3 und 5,7 Prozent, bzw. Im Jahr 2016, 75 Prozent der Arbeitnehmer im Alter von 25 bis 34 Jahren gaben an, dass ihre gesamten Ersparnisse und Investitionen unter 25 US-Dollar lagen. 000.

5. Ohne Verhandlungen ein Gehaltsangebot für den ersten Job annehmen

Angesichts eines Countdowns zur Rückzahlung von Studienkrediten, Viele Millennials sind so begierig darauf, Einkommen zu generieren, dass sie Gehaltsverhandlungen überspringen. Laut einer Umfrage von NerdWallet und Looksharp, von 8, 000 Absolventen, die zwischen 2012 und 2015 in den Arbeitsmarkt eingetreten sind, nur 38 Prozent verhandelten ihr Gehaltsangebot bei einem neuen Arbeitgeber. Dieselbe Umfrage ergab, dass 74,4 Prozent der Arbeitgeber Raum für eine Gehaltserhöhung von 5 bis 10 Prozent hatten. 8,6 Prozent von ihnen hatten Platz für eine Gehaltserhöhung von 11 bis 20 Prozent, 1,3 Prozent von ihnen waren bereit oder in der Lage, über 20 Prozent zu gehen.

Überspringen Millennials Verhandlungen, weil sie befürchten, dass ihr Jobangebot zurückgezogen wird? Nicht wirklich:Knapp neun von zehn befragten Arbeitgebern hatten so etwas noch nie gemacht.

Das Versäumnis, ein Einstiegsgehalt auszuhandeln, ist einer der größten Gründe, warum Millennials ihren Ruhestand verkürzen. Lassen Sie uns einige Zahlen zusammenzählen, um zu sehen, warum. Im Jahr 2016, Das Collegiate Employment Research Institute stellte fest, dass das durchschnittliche Einstiegsgehalt für Inhaber eines Bachelor-Abschlusses 41 US-Dollar betrug. 880. Die Aushandlung einer Gehaltserhöhung um 5 bis 10 Prozent hätte ein Einstiegsgehalt von 43 US-Dollar ergeben, 974 bis 46 $, 068. Das wären 2 zusätzliche Dollar gewesen, 094 bis $4, 188 pro Jahr, genug, um sechs bis 13 $304 monatliche Zahlungen von $30 zu decken, 000 Direktkredit des Bundes mit einem Zinssatz von 4 Prozent.

Das Sparen für den Ruhestand mag wie ein großes haariges Monster erscheinen, aber es muss nicht so sein. Indem Sie verstehen, was Sie davon abhält, zu beginnen oder genug für Ihren Ruhestand zu sparen, Sie haben eine bessere Chance, Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. (Siehe auch:Wie man sich 4 hässlichen Wahrheiten über die Altersvorsorge stellt)