So planen Sie eine erzwungene Frühpensionierung

Jeder berufstätige Erwachsene träumt von dem Tag, an dem er in Rente gehen und es ruhig angehen kann. Aber für manche, Der Ruhestand wird ihnen früher als erwartet aufgezwungen. Wenn das passiert, eine Welt des finanziellen Stresses kann folgen.

Das LIMRA Secure Retirement Institute stellte fest, dass 51 Prozent der Arbeitnehmer im Alter zwischen 61 und 65 Jahren in Rente gehen. 18 Prozent gehen sogar früher in Rente. Es war vielleicht nicht in Ihren Plänen, so bald in Rente zu gehen, Aber das Leben verläuft nicht immer entsprechend – Dinge wie eine nachlassende Gesundheit oder die Pflege eines geliebten Menschen können Menschen dazu zwingen, das Arbeitsleben früher als erwartet zu verlassen.

Rentenexperten raten, angesichts dieses neuen Trends, Ihr Ruhestandsplan sollte Optionen und Absicherungen für den vorzeitigen Ruhestand beinhalten. Im Folgenden finden Sie sechs Dinge, die Sie jetzt tun können, um sich auf eine unerwartete Frühpensionierung vorzubereiten.

1. Beginnen Sie früh mit der Planung

Nur fünf Jahre früher in den Ruhestand zu gehen – im Alter von 60 statt 65 – kann sich erheblich auf die Höhe des Einkommens auswirken, das Sie möglicherweise benötigen, um bequem in den Ruhestand zu gehen. Eine gängige Faustregel für den Ruhestand, die Ihnen helfen kann, ungefähr zu bestimmen, wie viel Sie sparen sollten, ist die Vier-Prozent-Regel .

Finanzexperten glauben, dass Sie ungefähr 4 US-Dollar sicher abheben können. 000 pro Jahr pro 100 $, 000 Ersparnisse im Ruhestand, und das würde Sie ungefähr 33 Jahre dauern. So, wenn Ihre Lebenshaltungskosten 40 US-Dollar betragen, 000 pro Jahr, Sie müssten 1 Million Dollar sparen. Diese einfache Regel berücksichtigt weder Inflation noch andere Einkommensquellen wie Sozialversicherungsleistungen, Experten glauben jedoch, dass dies eine gute Grundlage für die Beurteilung Ihres Ruhestandsbedarfs ist. (Siehe auch:4 "Daumenregeln", die tatsächlich funktionieren)

Aufstocken, was Sie in Ihre Altersvorsorge einzahlen, sogar um nur ein paar Dollar im Monat, zusammen mit der Senkung Ihrer Lebenshaltungskosten ist eine gute Möglichkeit, sich und Ihre Familie auf den Fall vorzubereiten, dass Sie vorzeitig in Rente gehen müssen.

2. Inflation planen

Während die Vier-Prozent-Regel ein guter Ausgangspunkt ist, wenn Sie wissen, dass eine vorzeitige Pensionierung für Sie sehr wahrscheinlich ist, du musst aggressiver sein. Fidelity empfiehlt, bis zum 50. Lebensjahr mindestens das Sechsfache Ihres aktuellen Jahresgehalts zu sparen. und das 10-fache Ihres Einkommens, wenn Sie 67 Jahre alt sind. Wenn Sie diesen Zielen nicht nahe kommen, Es ist Zeit, einige Dinge neu zu ordnen, zügeln Sie Ihre Ausgaben, und beginnen aggressiv zu sparen.

Eine weitere Fallstricke des Ruhestands, die viele Menschen vergessen zu planen, ist die Inflation. Die Altersvorsorge konnte mit unserer alternden Bevölkerung nicht Schritt halten. Kürzungen der Sozialversicherung, und sich gegen die Anlagerisiken absichern, die durch den Wechsel von der traditionellen Altersvorsorge zum individuellen Sparen entstehen.

Wenn Sie in Rente gehen, die Welt wird ein teurerer Ort sein als während des Sparens. Sie müssen die Tatsache verstehen und einplanen, dass für 10 US-Dollar heute im Jahr 2035 nicht dasselbe gekauft wird. (Siehe auch:4 Möglichkeiten, Ihren Ruhestand vor Inflation zu schützen)

3. Nehmen Sie die Sozialversicherung nicht vorzeitig in Anspruch

Im Jahr 2014, LIMRA stellte fest, dass 57 Prozent der Männer und 64 Prozent der Frauen ihre Sozialversicherungsleistungen vorzeitig bezogen. Da jedoch die monatlichen Leistungen zwischen 62 und 70 Jahren jährlich um fünf bis acht Prozent steigen, je länger du warten kannst, desto besser wird es dir gehen. Zum Beispiel, wenn Ihr volles Rentenalter 66 Jahre beträgt, aber Sie beginnen bereits mit 62 Jahren, Leistungen zu beziehen, Ihre Leistung wird um etwa 30 Prozent gekürzt.

In den vergangenen Jahren, Sobald Sie 65 erreicht haben, Sie hatten Anspruch auf volle Sozialversicherungsleistungen und konnten in Rente gehen und einen monatlichen Scheck von der Regierung erhalten. Jedoch, das ist nicht mehr der Fall – insbesondere für jüngere Arbeitnehmer, die mehr Jahre einplanen müssen, um ihr volles Rentenalter zu erreichen. Experten sind sich einig, dass Sie Ihre Leistungen nur dann vorzeitig in Anspruch nehmen sollten, wenn es unbedingt erforderlich ist. Die richtige Planung kann verhindern, dass dies Ihre einzige Option ist. (Siehe auch:5 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen)

4. Ziehen Sie eine Altersteilzeit in Betracht

"Teilpensionierung" bedeutet einfach, einen Teilzeitjob zu behalten, um Ihre Altersvorsorge zu verlängern. Durch einen längeren Verbleib im Erwerbsleben Sie können Rentenfonds aufschieben – wie z.B. Sozialversicherungen, Renten, und sogar Ersparnisse – bis Sie sich entscheiden, vollständig in Rente zu gehen.

Einige Orte, wie Regierungsbehörden, Altersteilzeitpläne anbieten. Diese Pläne ermöglichen es Ihnen, Ihr Einkommen durch eine Teilzeitbeschäftigung aufzubessern, während Sie gleichzeitig in Ihre Altersvorsorge einzahlen und einen Teil Ihres Leistungspakets behalten. Es ist wichtig, diese Dinge zu recherchieren und Ihre Optionen zu verstehen, solange Sie noch fit sind. (Siehe auch:4 Gründe für einen „gestaffelten“ Ruhestand)

5. Finde einen Nebenauftritt

Wenn Ihr Unternehmen keine Altersteil- oder Altersteilzeit anbietet, Nebenkonzerte sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Einkommen aufzubessern und Ihnen zu helfen, bis zum Erreichen des vollen Rentenalters zu kommen. Und während die meisten Nebengigs keine Vorteile bieten, Sie können Ihre Arbeitszeiten selbst festlegen und so arbeiten, wie Sie können.

Jetzt ist es an der Zeit, nach verschiedenen Neben- oder Teilzeitjobs zu suchen, die zu Ihren Fähigkeiten passen. Fähigkeiten, und Lage. Welche Interessen und Hobbys haben Sie, die profitabel werden könnten? Schreiben Sie sie auf und erforschen Sie, wie Sie mit diesen Dingen Geld verdienen können. Vielleicht möchten Sie auch Jobs recherchieren, die Sie von zu Hause aus erledigen können, die nicht zu körperlich anstrengend sind.

Nebenjobs und Teilzeitjobs können auch gut für Ihre Gesundheit sein. Eine Studie der Oregon State University aus dem Jahr 2016 ergab, dass diejenigen, die vorzeitig in Rente gehen, früher sterben als diejenigen, die über das 65. Lebensjahr hinaus arbeiten. (Siehe auch:9 einfache Möglichkeiten, wie Rentner ein zusätzliches Einkommen erzielen können)

6. Halten Sie sich an ein Budget und zahlen Sie Schulden frühzeitig ab

Das Überleben im Ruhestand hängt nicht nur davon ab, wie viel Sie sparen, aber auch wie viel du ausgibst. Die meisten Menschen müssen im Ruhestand aufgrund von Einkommensrückgängen etwas zurückfahren. Nach der Pensionierung zurückzuzahlen ist eine schwierige Sache. Sie haben mehr Freizeit zum Reisen, Hobbys nachgehen, und verwöhne die faulen Enkelkinder – all das kann dein Notgroschen schnell schrumpfen lassen.

Beginnen Sie jetzt mit der Erstellung und Einhaltung eines konservativen Budgets. Das zusätzliche Geld, das Sie sparen, sollte in Ihre Altersvorsorge oder zur Schuldentilgung fließen. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, wo immer Sie können, und ziehen Sie eine Reduzierung in Betracht, bevor es an der Zeit ist, endgültig in Rente zu gehen. Wenn Sie jetzt disziplinierte Ausgabengewohnheiten etablieren, werden Sie später profitieren – wenn es wirklich darauf ankommt.

Eine gute Möglichkeit, Ihre Gemeinkosten zu reduzieren und etwas Bargeld freizusetzen, besteht darin, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen und Ihre Hypothek vor der Pensionierung loszuwerden. Je weniger Schulden Sie haben, desto mehr Taschengeld hast du. (Siehe auch:6 Möglichkeiten, wie Sie Kosten senken können, bevor Sie in Rente gehen)