So verhindern Sie, dass Studentendarlehen Ihren Ruhestand ruinieren

Studienkredite belasten nicht nur junge Hochschulabsolventen, aber auch für diejenigen, die sich dem Rentenalter nähern. Viele Amerikaner, die sich zwischen dem Sparen für den Ruhestand und dem Bezahlen der College-Ausbildung eines Kindes entscheiden müssen, entscheiden sich für Letzteres.

Das kann ein Problem sein. Das Consumer Financial Protection Bureau berichtet, dass im Jahr 2015 66,7 Milliarden US-Dollar an Studentendarlehensschulden gehörten Kreditnehmern ab 60 Jahren. Darunter, 40 Prozent der Kreditnehmer über 65 Jahre waren in Zahlungsverzug. Die überwiegende Mehrheit der älteren Amerikaner mit Studienkreditschulden – 73 Prozent – ​​hat Kredite aufgenommen, um die Ausbildung eines Kindes oder Enkelkindes zu finanzieren.

Die Statistiken lügen nicht; Das neueste Hindernis, das einen bequemen Ruhestand für Amerikaner bedroht, könnten sehr wohl die Schulden von Studentendarlehen sein. (Siehe auch:Ruinieren Sie Ihren Ruhestand, indem Sie Ihre Kinder verwöhnen?)

Verstehen, was auf dem Spiel steht

Wenn Sie wissen, wie sehr ein Studienkredit Ihren Ruhestand stören kann, können Sie die Entscheidung beurteilen, bevor Sie auf der gestrichelten Linie unterschreiben. Der durchschnittliche College-Student absolviert mit über 37 US-Dollar, 000 Schulden für Studentendarlehen. Da die Studiengebühren weiterhin doppelt so hoch wie die Inflationsrate steigen, Kreditsalden werden wahrscheinlich für zukünftige Klassen wachsen.

Bevor Sie einen Studienkredit für ein Kind oder Enkelkind aufnehmen, Überlegen Sie, ob Sie den Kredit vor Eintritt in den Ruhestand realistisch zurückzahlen können. Selbst wenn du kannst, verstehen Sie, dass Sie möglicherweise jeden Monat Hunderte von Dollar in diese Schulden anstatt in Ihr Rentenkonto überweisen. Wie sehr wird Ihnen das auf Dauer schaden?

Ob Sie einen Studienkredit mitunterschreiben oder direkt für Ihr Kind leihen, Sie sind für den gesamten Restbetrag des Darlehens verantwortlich. Wenn Sie sich diese Zahlungen nicht leisten können, und Sie wissen, dass Sie das Darlehen bis in den Ruhestand zurückzahlen werden, die beste entscheidung ist, gar keinen kredit aufzunehmen. Sie würden sich damit in ein hohes finanzielles Risiko begeben.

Wenn Sie mit einem Studienkredit in Verzug geraten, es kann noch schlimmer kommen. Gläubiger von Studiendarlehen können Ihren Lohn pfänden, einschließlich Leistungen der Sozialversicherung. Steuerrückerstattungen können auch beschlagnahmt werden, um unbezahlte Beträge zu begleichen. Selbst Insolvenz ist keine gute Option, da Studiendarlehen grundsätzlich nicht abgegolten werden können. Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie überfordert sind und nicht zahlen können, Ihre ausstehenden Studiendarlehensschulden können sich verheerend auf Ihr finanzielles Wohlergehen auswirken.

Alternativen zu Studienkreditschulden

Wenn Einsparungen, Stipendien, und Fördermöglichkeiten ausgeschöpft sind, Es gibt immer noch Möglichkeiten, die College-Kosten für Ihr Kind zu senken und zu vermeiden, dass sich Studentendarlehen auf Ihre Altersvorsorge auswirken. (Siehe auch:Die ermutigende Wahrheit darüber, wie Amerikaner die Kosten des Colleges decken)

1. Ihr Kind kann günstigere Schulen wählen

Während Ihr Kind vielleicht ein Herz für eine bestimmte Schule hat, Sie müssen auch realistisch einschätzen, wie viel die Teilnahme kosten wird. Der Preis sollte ebenso ein entscheidender Faktor sein wie die Schule selbst. Wenn Ihr Kind eine staatliche Schule oder Volkshochschule besucht, Sie können den Bedarf an Studienkrediten erheblich minimieren oder sogar ganz eliminieren.

2. Ihr Kind kann in der High School College-Punkte erwerben

Advanced Placement (AP) ist ein Programm, das es High-School-Studenten ermöglicht, College-Credits durch spezialisierte Kurse zu erwerben. Für die Anmeldung zu diesen Fortgeschrittenenkursen können bestimmte Voraussetzungen erforderlich sein. und Sie müssen eine Gebühr von 94 USD für die Prüfung zahlen. Für bestimmte Studienmaterialien können auch zusätzliche Kosten anfallen.

Wenn Ihr Kind bei seinen AP-Prüfungen gut abschneidet, es könnte ihnen ersparen, bestimmte Einführungskurse am College belegen zu müssen – was wiederum Tausende von ihren Studiengebühren kürzen könnte. AP-Prüfungen werden auf einer Skala von 1 bis 5 bewertet. Verschiedene Hochschulen haben ihre eigenen Kriterien, um zu beurteilen, wie viele Credits das Testergebnis Ihres Kindes wert ist (oder ob sie die AP-Credits überhaupt akzeptieren).

3. Lassen Sie Ihr Kind von zu Hause aus pendeln

Unterkunft und Verpflegung machen einen großen Teil der gesamten College-Erfahrung und -Kosten aus. Und während Ihr Kind vielleicht begierig darauf ist, sich auf den Weg zu machen, wieder, Sie müssen realistisch sein, was erschwinglich ist, und du auch. Es ist einfach kein kluger finanzieller Schachzug, Ihre Altersvorsorge zu sabotieren, um das Zimmer und die Verpflegung Ihres Kindes zu bezahlen.

Besuch einer Hochschule in der Nähe des Wohnorts, oder sogar eine Schule zu finden, die einige ihrer Kurse online anbietet, ermöglicht Ihrem Kind, weiterhin zu Hause zu wohnen und zum Unterricht zu pendeln. Diesen Weg, sie (und Sie) können sich besser auf die Studiengebühren konzentrieren.

Wenn ihnen das Leben auf dem Campus am Herzen liegt, Wenn Sie eine Stelle als Resident Assistant annehmen, kann Ihr Kind kostenlos in den Wohnheimen wohnen. Sie haben zusätzliche Verantwortung als RA, aber die Vorteile können sich lohnen.

4. Ihr Kind kann einen Job finden

Nur weil Ihr Kind zur Schule geht, heißt das nicht, dass es keine Nebenbeschäftigung finden kann, um die Ausbildungskosten zu decken. Während es eine Belastung sein kann, während des Studiums einen Job zu behalten, Stellen Sie sicher, dass Ihr Kind versteht, wie viel mehr eine Belastung es für einen von Ihnen sein wird, Schulden für Studentendarlehen Jahrzehnte in die Zukunft zu tragen. Unternehmen wie UPS und Starbucks bieten Studienunterstützungsleistungen an, die dazu beitragen können, die College-Kosten aufzuschieben. (Siehe auch:Diese 17 Unternehmen helfen Ihnen bei der Rückzahlung Ihres Studienkredits)

Auch eine Vollzeitstelle kommt nicht in Frage. Bei Vollzeitbeschäftigten kann es länger dauern, bis ein Studium abgeschlossen ist, Aber ein paar weitere Studienjahre können für Ihr Kind ein lohnender Kompromiss sein, um schuldenfrei zu studieren.

Umgang mit Studienkrediten im Ruhestand

Für diejenigen, die noch Studentendarlehen in den Ruhestand zurückzahlen oder kurz davor stehen, die Belastung kann enorm sein. Aber Sie haben Optionen.

Bundesstudiendarlehen bieten einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme. Eine Stundung oder Stundung kann beantragt werden, um Bargeld zu sparen, wenn Sie eine vorübergehende finanzielle Hürde haben. Die Konsolidierung von Darlehen kann Ihnen auch dabei helfen, die Zinssätze anzupassen oder Ihr Darlehen in ein Darlehen umzuwandeln, das mehr Optionen zur Rückzahlungsunterstützung bietet. Informieren Sie sich auf der Website der Studienförderung des Bundes über die Rückzahlungsprogramme, die Ihnen zur Verfügung stehen. (Siehe auch:4 Dinge, die Sie über die Stundung von Studienkrediten wissen müssen)

Anders sieht es bei privaten Studienkrediten aus. Nur sehr wenige private Studentenkreditgeber bieten irgendeine Form von Rückzahlungsplan an. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, Am besten wenden Sie sich direkt an Ihren Kreditgeber und besprechen, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn Sie einen privaten Studienkredit mitunterzeichnet haben, Sie können möglicherweise eine Entfernung beantragen, wenn der Hauptkreditnehmer eine gute Zahlungshistorie und eine solide Kreditwürdigkeit aufweist. Indem Sie den Staffelstab an Ihr erwachsenes Kind weitergeben, Sie können sich wieder auf Ihren Ruhestand konzentrieren.