Traditionelle IRA zu Roth IRA Konvertierungen

Viele Investoren beginnen, traditionelle IRA zu Roth IRA-Umbauten als Hilfe zur Selbsthilfe für die Zukunft. Roth IRAs sind zu einer sehr beliebten Möglichkeit geworden, für den Ruhestand zu sparen. und die Konvertierung von Ihrem alten IRA ist eine zu erwägende Option. Hier sind die Grundlagen der Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA und warum Sie dies tun möchten.

Traditionelle IRA vs. Roth IRA

Um zu entscheiden, ob Sie in eine Roth IRA umwandeln möchten, Sie sollten zuerst den Unterschied zwischen den beiden Konten verstehen. Mit einer traditionellen IRA, Sie zahlen Geld auf ein Rentenkonto ein, ohne das Geld versteuern zu müssen. Sie können Ihre Beiträge automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abziehen lassen, bevor die Steuern abgezogen werden. Das Geld darf sich steuerfrei erhöhen, solange es auf dem Konto ist. Im Alter von 59 1/2 Jahren, Sie sind berechtigt, das Geld abzuheben. Sie müssen das Geld, das Sie abheben, versteuern.

Die Roth IRA handhabt die Steuern auf andere Weise. Anstatt die Steuern später zu zahlen, Sie bezahlen sie im Voraus. Sie finanzieren das Konto mit Dollar nach Steuern, und dann wächst das Konto steuerfrei. Wenn Sie das Geld später abheben, Sie zahlen keine Steuern darauf.

Warum konvertieren?

Es gibt verschiedene Gründe, warum Sie in eine Roth IRA umwandeln möchten. Zuerst, Sie werden wahrscheinlich jetzt weniger Steuern zahlen als später im Leben. Meistens, Wir beginnen unser Berufsleben in einer niedrigeren Steuerklasse und steigen im Laufe der Zeit auf. Deswegen, Sie dürfen nur 15 Prozent Steuern auf das Geld zahlen, wenn es in eine Roth IRA fließt, im Gegensatz zu 35 Prozent Steuern (das Maximum ab Anfang 2010), die Sie möglicherweise zahlen müssen, wenn Sie es von einer traditionellen IRA abheben.

Darüber hinaus, Wenn Sie sich für gute Investitionen entscheiden, Sie könnten eine riesige Rendite erzielen, ohne einen Cent an Steuern auf das Geld zu zahlen.

Konvertieren

Der Prozess der Umwandlung in einen Roth IRA von einem traditionellen IRA beinhaltet einige Formalitäten mit Ihrem Finanzmakler. Wenden Sie sich an Ihren IRA-Verwahrer und fragen Sie nach dem Verfahren für die Umwandlung in eine Roth IRA. Ihr Verwalter gibt Ihnen die erforderlichen Unterlagen zum Ausfüllen, und dann können Sie erfolgreich konvertieren. Sie müssen einen Teil des Geldes von Ihrer IRA verwenden, um Steuern zu zahlen, damit das Konto dann mit Dollar nach Steuern finanziert wird.

Überlegungen

Bevor Sie den Konvertierungsprozess durchlaufen, Sie werden ein paar Dinge berücksichtigen wollen. Zuerst, Sie müssen sich Ihr Einkommen ansehen, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind. Wenn Sie Single sind und mehr als 120 US-Dollar verdienen, 000, du wirst überhaupt nicht beitragen können. Wenn Sie ein Ehepaar sind und mehr als 177 US-Dollar verdienen, 000, dann kannst du auch nichts beitragen.

Sie müssen sich auch entscheiden, ob Sie Ihre Steuern lieber jetzt oder später im Ruhestand zahlen möchten. Denken Sie darüber nach und wenden Sie sich an Ihren Finanzberater.