Bezahlen Sie Schulden und Steuern, bevor Sie das Vermögen eines Trusts verteilen

Sehr geehrter Senior Living Advisor,
Ich bin ein Testamentsvollstrecker für einen Trust. Der Trust listet alle Vermögenswerte, die er umfasst, klar auf. Zu den Vermögenswerten gehört ein individuelles Alterskonto, die bei einem Finanzdienstleistungsunternehmen gehalten wird. Die IRA hat 2 Begünstigte:Mark und Nancy.

Der Trust erklärt, dass, nachdem alle Schulden und Steuern bezahlt sind, das restliche Vermögen soll 50/50 an Mark und Nancy verteilt werden. Die IRA ist derzeit eingefroren, da wir auf testamentarische Briefe warten, die wir in einer Woche oder so erwarten.

Hier meine Frage:Der Finanzberater des Finanzdienstleisters sagte, sobald die Briefe vorliegen, er wird die IRA aus dem Trust in separate IRAs verteilen, die er für die Begünstigten einrichtet.

Als Testamentsvollstrecker Es liegt in meiner Verantwortung, sicherzustellen, dass alle Nachlassschulden beglichen sind, mit dem Vermögen des Trusts. Mindestens 6 Monate, Ich weiß nicht, ob der Nachlass über genügend finanzielle Vermögenswerte verfügt, um alle seine Schulden zu decken oder nicht.

Nachlassrechnungen bezahlen

Während dieser Zeit bezahle ich Nachlassrechnungen – zunächst mit einem nicht qualifizierten Vermögenswert. Jedoch, wenn der nicht qualifizierte Vermögenswert aufgebraucht ist und mehr Schulden zu begleichen sind, Ich möchte in der Lage sein, die IRA anzuzapfen. Dann, alle verbleibenden Vermögenswerte werden 50/50 an Mark und Nancy verteilt.

Mir ist bekannt, dass mit der Verwendung einer IRA vor dem Ruhestand eine Strafe und Steuern verbunden sind. aber das kann das einzige verfügbare Treuhandvermögen sein, wenn benötigt. Jedoch, wenn der Finanzberater die IRA vorher verteilt, wie beschrieben, Ich habe möglicherweise nicht die Mittel, um Nachlassschulden zu decken.

Meine Fragen sind:

1. Falls das passiert, bin ich haftbar?
2. Hat der Finanzberater das Recht oder die Befugnis, zu entscheiden, wann die IRA aus dem Trust, für den ich der Testamentsvollstrecker bin, verteilt werden soll?

— Steve schreibt vor

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yellowdog/Bildquelle/Getty Images

Lieber steve,
Da ich kein Anwalt bin, Ich habe Linda Anderson von Anderson Elder Law gebeten, mir bei der Beantwortung Ihrer Fragen zu helfen. Sowohl sie als auch ich sind uns einig, dass der Trust bei diesen Fragen mit einem Anwalt für Nachlassplanung zusammenarbeiten sollte und nicht versuchen sollte, sie in einer Beratungskolumne zu lösen. Das gesagt, Hier sind einige Punkte zu beachten.

Anderson hat mir das gesagt, „Eine vollständigere Antwort würde etwas mehr Informationen erfordern. Selbst wenn wir davon ausgehen, dass der Living Trust Eigentümer der IRA ist, vermutlich wird der Living Trust nicht als Begünstigter der IRA genannt.

„Wenn es Personen gibt, die genannt werden, dann arbeiten diese Personen mit dem Verwalter zusammen, um ihre Entscheidungen über die Struktur ihres Erbes zu treffen. Eine Warnung:Die Einzelpersonen sollten sich nicht entscheiden, ihr Konto auszuzahlen, bis sie sich mit ihrem eigenen Finanzberater getroffen haben.“

So werden Spesen bezahlt

Sie sagte auch, „In Bezug auf die Aufwendungen des Nachlasses (einschließlich der Forderungen der Gläubiger, Verwaltungskosten und Sterbegeld), jeder Staat hat seine eigene Satzung, die die Quelle der Zahlungen aus Vermögenswerten festlegt, einschließlich nicht-probate Vermögenswerte wie eine IRA. Zusätzlich, die Bedingungen des Living Trusts und können spezifische Bestimmungen enthalten, die darüber entscheiden, wie diese Ausgaben verteilt werden (z. Hier ist der Rat eines guten Anwalts wichtig, um all diese Fragen zu klären.“

Schließlich, Anderson sagte, „Ein persönlicher Vertreter, der Vermögenswerte verteilt, die nicht den gesetzlichen Anforderungen an Priorität und Rechtzeitigkeit entsprechen, läuft Gefahr, persönlich zu haften! So, Die erste Prüfung des Nachlasses sollte von einem qualifizierten Anwalt durchgeführt werden, der sich in der Nachlassverwaltung auskennt.“

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