IRS-Regeln zu 401(k)-Geld nach Steuern bieten Ruhestandssparern Steuerfreiheit

Caiaimage/Sam Edwards/Getty Images

Rentensparer, die Geld nach Steuern auf einem traditionellen 401(k)- oder einem Roth 401(k)-Konto verstaut haben, erhalten eine offizielle Gnadenfrist vom IRS.

Denken Sie daran, dass in einem traditionellen 401 (k) Sie zahlen normalerweise keine Beitragssteuern; Sie zahlen, wenn Sie das Geld abheben. Ihre Beiträge mindern Ihr steuerpflichtiges Einkommen, und Ihr Geld wächst steuerbegünstigt.

Bei einigen Unternehmen können Sie jedoch mehr als das Jahreslimit hinzufügen – 18 USD, 000 im Jahr 2016 – Sie müssen jedoch auf jeden überschüssigen Beitrag Steuern zahlen. Wenn Sie einen Roth 401(k) haben, Steuern zahlen Sie immer im Voraus.

In beiden Szenarien, der IRS hat es kürzlich einfacher gemacht, dieses Geld in eine Roth IRA umzuwälzen.

Wie es früher war

Jahrelang, Es war unklar, wie diese Rollover aus steuerlicher Sicht funktionierten. Die übliche Auslegung der alten IRS-Richtlinien führte dazu, dass der Sparer auf einen Teil des zuvor versteuerten Geldes ein zweites Mal Steuern zahlen könnte – und niemand möchte zweimal Steuern zahlen.

Dann vor 2 Jahren, der IRS kündigte überarbeitet an, steuerfreundlichere Richtlinien. Nachdem Sie Zeit für Kommentare und Anpassungen gegeben haben, im Mai veröffentlichte es die endgültige Regel, die bestätigt, dass Geld von einem Roth 401 (k) eines Sparers oder Geld nach Steuern von einem traditionellen 401 (k) in eine Roth IRA übertragen werden kann. ein anderer Roth 401(k) oder direkt an den Sparer ohne Strafe oder Steuern verteilt, solange dieser 59 1/2 ist.

SUCHE BEWERTEN:Denken Sie darüber nach, an einen neuen Ort zu ziehen? Vergleichen Sie noch heute die Hypothekenzinsen bei Bankrate.com!

Steuerfreiheit für Rentner

Die aktuellen Richtlinien bedeuten am meisten für die Millionen, die in ihren traditionellen 401(k)s Einsparungen nach Steuern haben. Bestätigung einer einfachen Möglichkeit, zuvor besteuertes Geld ohne zusätzliche Steuerfolgen in eine Roth IRA zu stecken – eine Win-Win-Situation für viele Menschen.

Dies ist eine große Sache, da Rentner mit steuerlicher Diversifizierung Roth IRA-Geld abheben können, ohne in die nächste Steuerklasse geschoben zu werden. Sie können den Begünstigten ein steuerfreies Einkommen hinterlassen, das über die gesamte Lebenszeit gestreckt werden kann. Und mit Roth IRAs, es gibt keine erforderlichen Mindestausschüttungen – niemals.

Dies gibt Rentnern eine enorme Steuerfreiheit.

Einige Dinge zu wissen

Wenn Sie mehr als die Roth-Einkommensgrenzen von 2016 verdienen – 184 USD, 000, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen; $117, 000 für einzelne Antragsteller – Sie können diese Grenzen jetzt umgehen und eine Goldgrube für die Altersvorsorge schaffen, indem Sie absichtlich zu viel zu Ihrem traditionellen 401 (k) einzahlen. 403(b)- oder 457-Plan, sofern Ihr Arbeitgeber dies zulässt. Dann können Sie die Nachsteuerbeiträge als Betriebsbezüge oder bei Kündigung oder Pensionierung in einen Roth einfließen lassen.

"Für einige Leute, es kann eine bemerkenswerte Gelegenheit sein, ein Mega-Roth zu schaffen, “ sagt Anwalt Leon LaBrecque, CEO von LJPR Financial Advisors im Raum Detroit.

Auch wenn Sie nicht in der Gehaltskategorie für das große Geld sind, Sie könnten sich mit Nachsteuergeld in Ihrer herkömmlichen IRA wiederfinden, sagt CFP-Experte Eric Meerman, Kundendienstmanager bei Palisades Hudson Financial Group.

Wie Sie möglicherweise Nachsteuergelder angesammelt haben

Wenn Sie ein älterer Arbeitnehmer sind, Sie könnten es in Ihren frühen Arbeitsjahren beigetragen haben – vor dem Aufkommen des 401(k). Aber Meerman sagt, dass das heutzutage häufigere Szenario einen Rentenplan beinhaltet, der Pauschalbeiträge fördert. zum Beispiel, "Beitrag 20% ​​meines Gehalts, egal was passiert."

Wenn Sie also einen zusätzlichen Bonus erhalten und Ihr Einkommen über 100 USD liegt, 000, Bingo! Sie haben Geld nach Steuern in Ihrem 401(k).

Meerman sagt, es passiert Leuten, die nicht aufpassen. „Wenn Sie einen neuen Job beginnen und eine 401(k) herausfinden, ob Sie Geld nach Steuern haben, " er sagt. "Viele wissen es nicht."

RATE SUCHE:Brauchen Sie einen sicheren Ort, um Ihr Bargeld aufzubewahren? Vergleichen Sie noch heute die CD-Preise bei Bankrate.com!

Wenn Sie denken, dass Sie in diese Kategorie fallen könnten und über einen Jobwechsel nachdenken, Sie möchten nicht versehentlich den ganzen Topf – vor und nach Steuern – umdrehen, ohne anzugeben, was es ist, oder Sie könnten am Ende ein zweites Mal Steuern auf das Geld nach Steuern zahlen.

Wenn Sie Geld nach Steuern auf Ihrem Vorsteuerkonto haben, LaBrecque schlägt vor, dass Sie eher früher als später einen Wechsel in eine Roth IRA in Betracht ziehen sollten – während die Regeln für die Steuerzahler gut sind.

„Der IRS und Washington sind mit dem Hintertür-Roth nicht allzu glücklich. Seien Sie sich also bewusst, dass sich diese Regel erneut ändern könnte, “, warnt LaBrecque.

• 7 wenig bekannte Sozialversicherungsleistungen
• 5 beste Länder für den Ruhestand mit 1 US-Dollar, 500 im Monat oder weniger
• 5 Kosten, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie in den Vorruhestand gehen
• Ruhestand

• Gig deinen Weg in den Ruhestand
• 5 zweifelhafte Ruhestandsideen
• Fußballstädte für Rentner