Roth IRA:Zahlen Sie jetzt den IRS für einen steuerfreien Ruhestand. So funktioniert das

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, ist das Letzte, was Sie wollen, eine riesige Steuerrechnung zu bekommen. Glücklicherweise können Sie dies vermeiden, wenn Sie Ihr Geld in einem Roth IRA sparen.

Roth IRAs sind steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten, in die Sie Dollar nach Steuern einzahlen. Da Sie Ihre Beiträge im Voraus versteuern, müssen Sie den Bezug während der Pensionierung nicht versteuern. Tatsächlich können Sie sowohl Ihre Beiträge als auch Ihre Einkünfte nach dem 59. Lebensjahr steuerfrei beziehen, solange Sie Ihr Konto mindestens fünf Jahre lang geführt haben.

Wenn Sie sich jetzt über die Steuervorteile eines Roth IRA informieren, können Sie Ihren Ruhestandsplan für die Zukunft aufbauen. So funktionieren Roth IRA-Steuern.

Steuervorteile eines Roth IRA-Kontos

Roth IRAs bieten Rentensparern eine süße Steuervergünstigung. Ihr Geld wächst steuerfrei, und Sie zahlen niemals Steuern, wenn Sie es im Ruhestand abheben, solange Sie sich an die Roth IRA-Regeln halten.

Da Sie Dollar nach Steuern in eine Roth IRA einzahlen, können Sie Ihre Beiträge auch jederzeit ohne Strafe zurückziehen, aber Experten argumentieren nachdrücklich, dies nicht zu tun.

Diese Steuerregeln sind mehr oder weniger das Gegenteil der Regeln rund um eine traditionelle IRA. Mit einem traditionellen IRA tragen Sie Vorsteuerdollar bei und zahlen Steuern sowohl auf Ihre Beiträge als auch auf Ihr Einkommen im Ruhestand.

Neben diesen Steuervorteilen haben Roth IRAs einen weiteren Vorteil:Keine erforderlichen Mindestausschüttungen, auch RMDs genannt, im Ruhestand. Dies bedeutet, dass es keine obligatorischen Abhebungen gibt, sodass Sie Ihr Geld so lange in einem Roth IRA behalten können, wie Sie möchten. Wenn Sie Ihr Geld lieber unberührt lassen möchten, können Sie es ohne Strafe an Ihre Erben weitergeben.

Wie werden Roth IRA-Beiträge besteuert

Wenn Sie Ihr Geld in einem Roth IRA sparen, tragen Sie Dollar nach Steuern oder Geld bei, das bereits mit Ihrem aktuellen Steuersatz besteuert wurde.

Roth IRAs haben auch eine maximale jährliche Beitragsgrenze. Für das Jahr 2022 beträgt der Höchstbetrag, den Sie zu einem Roth IRA beitragen können, 6.000 USD oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, und im Jahr 2023 können Sie 6.500 USD beisteuern, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 7.500 USD, wenn Sie älter sind sind 50 und älter.

Diese Beitragsgrenzen beginnen bei bestimmten Einkommensschwellen, die je nach Ihrem Anmeldestatus variieren, auslaufen. Ihre Beitragsgrenze wird reduziert, wenn Sie zwischen

• 129.000 $ und 144.000 $ als Alleinerziehender oder Haushaltsvorstand
• 204.000 $ und 214.000 $ als gemeinsam eingereichtes Ehepaar
• 0 und 10.000 $ als verheiratete Einzelperson, die getrennt einreicht und während des Jahres nicht mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt hat

Personen, die diese Einkommensgrenzen überschreiten, sind nicht berechtigt, direkt auf ein Roth IRA-Konto einzuzahlen, ohne eine Hintertür-Roth-IRA durchzuführen. Mit einer Backdoor-Roth-IRA können Sie immer noch zu einer Roth-IRA beitragen, aber Sie müssen eine traditionelle IRA eröffnen und sie in eine Roth-IRA umwandeln.

Wie werden Roth IRA-Abhebungen besteuert

Da Sie Ihre Roth IRA-Beiträge im Voraus versteuern, müssen Sie auf Ihre Abhebungen im Ruhestand keine Steuern mehr zahlen, vorausgesetzt, Sie erfüllen die Roth IRA-Bedingungen, das Konto fünf Jahre lang zu führen. Selbst wenn Ihre Beiträge eine massive Rendite erzielen, können Sie das Geld steuerfrei abheben. Aus diesem Grund lieben und schwören Experten auf Roth IRAs als großartige Altersvorsorge.

„Abhebungen werden nicht besteuert – das ist das Schöne daran“, sagt Sonja Breeding, CFP und Vizepräsidentin für Anlageberatung bei Rebalance, einer Investmentfirma. "Da sie nicht besteuert werden, empfehlen wir in der Regel, die Beiträge so lange wie möglich wachsen zu lassen."

Profi-Tipp

Da Sie Dollar nach Steuern in eine Roth IRA einzahlen, müssen Sie keine Steuern auf Abhebungen im Ruhestand zahlen, solange Sie sich an die Roth IRA-Regeln halten.

Wie bereits erwähnt, sind steuerfreie Abhebungen auf Ihre Einkünfte zulässig, sobald Sie 59 ½ Jahre alt geworden sind und mindestens fünf Jahre lang auf das Konto eingezahlt haben. Es gibt einige andere Fälle, in denen Sie Ihr Geld steuerfrei abheben können, solange Sie die Fünfjahresregel erfüllen, einschließlich:

• Erstmaliger Hauskauf
• Arztrechnungen
• Krankenversicherung während der Arbeitslosigkeit
• Qualifizierte Bildungsausgaben
• Dauerhafte Behinderung

Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie keines dieser Kriterien erfüllen, Steuern auf den Betrag plus 10 % Strafe zahlen müssen. Experten raten auch dringend davon ab, Geld aus einem Roth IRA für irgendwelche Ausnahmen zu nehmen, einschließlich der oben genannten.

Es wird jedoch normalerweise nicht empfohlen, Ihr Rentenkonto zu leeren, da Sie dadurch im Ruhestand nicht genügend Ersparnisse haben könnten. Je länger Ihr Geld auf Ihrem Konto wachsen muss, desto größer ist die Rendite, die Sie aufgrund der Kraft des Zinseszinseffekts erzielen können.