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WiseBanyan-Rezension:Automatisiertes Speichern


Diese redaktionellen Inhalte werden von keinem der genannten Finanzinstitute oder Unternehmen bereitgestellt oder in Auftrag gegeben. Meinungen, Analyse, Bewertungen oder Empfehlungen, die hier zum Ausdruck gebracht werden, liegen allein beim Autor, nicht die von Finanzinstituten oder Unternehmen, und wurden nicht überprüft, von einer solchen Einrichtung genehmigt oder anderweitig befürwortet. Alle Produkte oder Dienstleistungen werden ohne Gewährleistung präsentiert.

Wenn Ihr Ziel darin besteht, nicht länger aufzuschieben und mit dem Sparen zu beginnen, WiseBanyan bietet eine Lösung.

WiseBanyan, ein Robo-Advisor, der kostenloses Finanzmanagement anbietet, wählt Anlagefonds nach Ihrer persönlichen finanziellen Situation aus, kaufen Sie sie für Sie und verwalten Sie Ihr Portfolio.

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Was ist WiseBanyan?

WiseBanyan ist ein kostenloser Robo-Adviser-Service, der bei der Securities and Exchange Commission registriert ist.

Andere Robo-Advisor, wie Betterment und Wealthfront, Geld verdienen, indem Sie den Kunden eine Gebühr berechnen, die auf einem Prozentsatz der von ihnen verwalteten Vermögenswerte basiert. Das sind in der Regel 0,25 % bis 1,0 % jährlich oder 25 bis 100 US-Dollar pro Jahr, um 10 US-Dollar zu verwalten, 000.

Anlagegebühren, selbstverständlich, Essen Sie in Ihre Rendite, also das untere, desto besser.

WiseBanyan hat auch keine Handels- oder Depotgebühren. Es gibt keine personenbezogenen Daten weiter oder zeigt Ihnen Werbung, entweder, im Gegensatz zu einigen Finanzdienstleistern, die auf diese Weise Geld verdienen.

Stattdessen, WiseBanyan verwendet ein sogenanntes „Freemium“-Modell. Der Basisservice ist kostenlos, und Sie können für den einzigen Service, den WiseBanyan berechnet, extra bezahlen:WiseHarvesting, „eine Anlagestrategie zum Ausgleich Ihrer Einkommenssteuern“, die nur für steuerpflichtige Konten verfügbar ist, keine Rentenkonten.

Sie können ein individuelles (nicht im Ruhestand befindliches) Anlagekonto eröffnen, eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA. Oder wenn Sie Unternehmer sind, SEP-IRAs sind verfügbar.

Wie WiseBanyan Ihr Geld investiert

WiseBanyan investiert Ihr Geld in ein Portfolio von Exchange Traded Funds (ETFs), das ausgewählt wurde, um maximale Renditen bei minimalem Risiko zu erzielen.

Mit ETFs können Sie zahlreiche Wertpapiere besitzen, wie alle Aktien des S&P 500, in einer einzigen Investition.

Anstatt Tausende von Dollar ansparen zu müssen, um eine Aktie jedes Top-Unternehmens in den Vereinigten Staaten zu kaufen, Sie können eine Aktie eines S&P 500 ETF für 200 US-Dollar kaufen und einen winzigen Teil all dieser Unternehmen besitzen. Und da Sie mit WiseBanyan Bruchteile von Aktien kaufen können, Sie brauchen nicht einmal 200 US-Dollar – Sie können mit nur 1 US-Dollar beginnen.

Alle von WiseBanyan verwendeten ETFs werden passiv verwaltet, Das bedeutet, dass sie die gleichen Renditen wie der von ihnen abgebildete Index erzielen sollen, ohne dass ein Anlageberater ständig am Fonds herumbastelt. Aktives Management kostet tendenziell mehr und ist schlechter.

Die durchschnittliche Kostenquote für das ETF-Portfolio, das Wisebanyan für Sie kauft, beträgt nur 0,12 %. im Vergleich zu einem Durchschnitt von 0,44 % für den Gesamtmarkt.

Egal wo Sie investieren, Sie zahlen diese Kostenquoten, das sind die Gebühren, die ein Broker wie Fidelity oder Vanguard für die Verwaltung des Fonds erhebt.

Ein WiseBanyan-Portfolio bietet Ihnen ein Engagement in einer Vielzahl von Vermögenswerten:US-Aktien, ausländische Industrie- und Schwellenländeraktien (Japan ist ein Beispiel für einen entwickelten Markt; China ist ein Beispiel für einen Schwellenmarkt), mittel- und kurzfristige US-Staatsanleihen, US-Unternehmensanleihen, Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) und Real Estate Investment Trusts (REITs).

Die FAQs von WiseBanyan verwenden eine einfache Sprache zur Erklärung.

Zusamenfassend, WiseBanyan bietet Ihnen ein gut diversifiziertes Portfolio, das empfehlen viele Finanzberater für die Altersvorsorge.

Die meisten ETFs bei WiseBanyan stammen von Vanguard, ein angesehener Broker, der seit 1975 existiert und einen ausgezeichneten Ruf für kostengünstige Fonds hat. WiseBanyan sagt, dass es keine Provisionen erhält, Kickbacks oder Umsatzbeteiligungen von den Unternehmen, deren Fonds sie empfiehlt, so kann es unvoreingenommene Anlageberatung bieten.

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So eröffnen Sie ein WiseBanyan-Konto

Die Kontoeröffnung dauert etwa 10 Minuten. Um zu beginnen, Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse in das Anmeldefeld auf der WiseBanyan-Homepage ein. Sie erhalten innerhalb weniger Minuten einen Link, mit dem Sie ein Konto eröffnen können.

Sie müssen einige Fragen beantworten, damit WiseBanyan anhand Ihrer Risikotoleranz entscheiden kann, wie viel Prozent Ihres Portfolios in Aktien im Vergleich zu Anleihen investiert werden sollen.

Der Service basiert auf Sparzielen, den sogenannten Meilensteinen:Vermögen aufbauen, regnerischer Tag, Ruhestand oder Brauch.

Wählen Sie „Ruhestand, " zum Beispiel, und die Site fragt, wie viel Sie pro Jahr ausgeben möchten, wenn Sie in Rente gehen, und in welchem ​​​​Alter Sie aufhören möchten zu arbeiten. Sie können die empfohlenen Ziele der Website verwenden oder Ihre eigenen eingeben. Die Website berechnet automatisch die Inflation.

Nachdem Sie Ihren ersten Meilenstein über Ihr verknüpftes Bankkonto finanziert haben, Sie können andere erstellen und Gelder von einem Meilenstein auf einen anderen überweisen, wenn sich Ihre Ziele ändern.

WiseBanyan sagt Ihnen, wie viel Sie jeden Monat einzahlen müssen, um Ihr Rentenziel basierend auf Ihrem Einkommensniveau zu erreichen. Nettovermögen und Zeithorizont. Automatische Einzahlungen sind optional, werden jedoch empfohlen, um den Überblick zu behalten und Ihre Investitionen im Dollar-Durchschnitt zu kosten.

Ihr Kontostand von bis zu $500, 000 ist durch die SIPC-Versicherung gedeckt, die Sie bei Insolvenz des Brokers absichert, jedoch nicht vor Anlageverlusten.

Für wen ist WiseBanyan am besten geeignet

WiseBanyan ist ein ausgezeichneter Service für alle, die keine Zeit haben, Wissen oder Wunsch, ihre eigenen Rentenberechnungen durchzuführen, wählen ihre eigenen Anlagen und verwalten ihr eigenes Portfolio.

Es ist auch eine logische Option für alle, die nicht die Mittel oder den Wunsch haben, einen Finanzberater mit der Verwaltung ihres Geldes zu beauftragen. Sowohl Anfänger mit geringer Anlageerfahrung als auch sachkundige Anleger, die Zeit sparen möchten, können von diesem Service profitieren.

Und da keine Mindestanlage erforderlich ist, WiseBanyan ist eine gute Wahl für Leute, die nicht viel beiseite legen müssen, aber mit dem Sparen beginnen möchten.

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Wo WiseBanyan fehlt

Menschen, die mehr Kontrolle über ihre Investitionen wünschen, werden den praxisorientierten Ansatz von WiseBanyan nicht zu schätzen wissen. Es ist nicht der richtige Service für diejenigen, die einzelne Aktien oder Anleihen kaufen möchten, häufig handeln oder nicht in die Anlageklassen investieren möchten, die ein WiseBanyan-Portfolio automatisch umfasst.

Es bietet auch keine personalisierten Empfehlungen oder die Möglichkeit, sich hinzusetzen und mit einer echten Person zu sprechen.

WiseBanyan bietet auch keine Depot- oder Gemeinschaftskonten an, Sie können also kein Konto für ein Kind oder Enkelkind einrichten – oder ein Konto mit Ihrem Ehepartner teilen. Roth IRA-Konvertierungen oder Neucharakterisierungen sind ebenfalls nicht verfügbar (obwohl Rollovers und Transfers möglich sind).

Schließlich, WiseBanyan wurde 2014 auf den Markt gebracht und hat sich noch nicht bewährt. Wenn dieser relativ neue Dienst aus dem Geschäft geht, Sie müssen Ihr Konto an einen anderen Ort übertragen. Natürlich, Sie gehen das gleiche Risiko mit jedem anderen Robo-Advisor ein.

Die Quintessenz

Während WiseBanyan derzeit begrenzte Kontotypen anbietet, es zeichnet sich dadurch aus, dass es eine automatisierte, kostengünstige Möglichkeit, für den Ruhestand und andere Ziele zu sparen und zu investieren.

Ein solides Portfolio aus kostengünstigen ETFs und eine hervorragende Beratung bieten Anlegern die Möglichkeit, einfach zu sparen, ohne sich auf eine bestimmte anfängliche oder laufende Investition festzulegen.

Und obwohl das Unternehmen relativ neu ist, Jedes Geld, das Sie dort verwahren (bis zu einer halben Million Dollar), ist versichert, sollte WiseBanyan jemals bankrott gehen.

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