Wealthfront-Rezension

Robo Advisor sind noch ein relativ neues Produkt, und doch scheinen sie jedes Jahr an Popularität zu gewinnen. Ein solcher Berater, genannt Reichtumsfront, ist einer der größten automatischen Investitions- und Finanzplanungsdienste.

Es ist auch eines der am meisten dekorierten, den Preis „Bester Robo Advisor 2019“ gewonnen, und der „Beste Robo Advisor, Dezember 2019“ ausgezeichnet.

Aber Robo Advisor sind heutzutage ein Dutzend. Warum sollten Sie Wealthfront einem anderen Unternehmen wie Betterment vorziehen?

Was ist Wealthfront?

2008 von Andy Rachleff gegründet, Wealthfront begann zunächst als Investmentfonds-Analyseunternehmen, „kaChing“, vor dem Wechsel in die Vermögensverwaltung. Es scheint ein kluger Schachzug zu sein, denn ab 2019, sie verwalten für ihre Kunden 11,4 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten.

Ähnlich wie bei anderen „Robo-Advisors“ wie Betterment, Wealthfront hilft Ihnen beim Sparen, investieren, und verwalten Sie Ihr Geld, alles automatisch – egal ob Sie gerade erst anfangen zu investieren oder ein großes und vielfältiges Portfolio haben, jeder kann ihre automatischen Wertpapierdienstleistungen in Anspruch nehmen. Sie bieten auch Finanzplanungsdienste für eine Handvoll verschiedener Bedürfnisse an, einschließlich der Altersvorsorge und der Hochschulplanung.

Während Wealthfront und Betterment in vielerlei Hinsicht ähnlich funktionieren, einschließlich angebotener Konten, Gebühren, etc., Wealthfront bietet einige einzigartige Funktionen, die je nach Ihren finanziellen Zielen, kann es einen leichten Vorteil gegenüber Betterment geben.

Kommen wir zu den Details.

Wie funktioniert Wealthfront?

Wealthfront ist eine zu 100 % softwarebasierte Anlage- und Finanzplanungsplattform. Wenn Sie sich für ein Konto anmelden, Sie beantworten eine Reihe von Fragen, um Ihre Anlageziele zu ermitteln, Ihre Zeit bis zum Ruhestand und Ihre Risikobereitschaft. Mithilfe dieser Daten, Wealthfront baut Ihnen ein diversifiziertes Portfolio mit kostengünstigen, passive ETFs aus einer Reihe von Anlageklassen und Märkten. Sie verwalten dann dieses Portfolio in Ihrem Namen, kontinuierliche Überwachung und automatische Neugewichtung, um Ihre Ziel-Asset-Allokation zu erreichen, und Gewinnung von Verlusten für Steuervorteile.

Wie viele Robo-Advisor Wealthfront verwendet die „Modern Portfolio Theory“, die versucht, das Portfolio zu identifizieren, das die maximal erwartete Rendite für das von Ihnen gewählte Risikoniveau aufweist. Wealthfront investiert mit Schwerpunkt auf Aktien mit dem Ziel, langfristige Renditen zu maximieren.

In was investiert Wealthfront?

Wealthfront verwendet eine Mischung aus Exchange Traded Funds (ETFs), um Ihr Portfolio aufzubauen. Während jeder Kunde ein für ihn völlig einzigartiges Portfolio hat, basierend auf seiner Risikotoleranz und seinen finanziellen Zielen, jedes Portfolio verwendet eine Mischung aus den folgenden 11 Fonds:

Aktien:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTI)
• Vanguard FTSE-ETF für entwickelte Märkte (VEA)
• Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
• Avantgarde-Dividendenaufwertung (VIG)

Fesseln:

• Schwab US TIPS ETF (SCHP)
• Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
• iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)
• iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)

Alternativen:

• Vanguard Immobilien-ETF (VNQ)
• Energy Select Sector SPDR® Fund (XLE)

Wealthfront Edges Besserung in dieser Kategorie durch das Angebot zweier alternativer Anlageklassen.

Spezialisierte Portfoliostrategien

Wealthfront bietet einige verschiedene Anlageoptionen für diejenigen, die sehr spezifische Ziele oder Bedürfnisse haben, die mit einem Standardportfolio nicht erfüllt werden können – obwohl diese in der Regel nur Anlegern mit größeren Anlagekonten zur Verfügung stehen.

• Sozial verantwortliches Investieren: Es gibt zwar kein Portfolio, das per se speziell für sozial verantwortliches Investieren entwickelt wurde, mit der Funktion zum Sammeln von Steuerverlusten auf Aktienebene von Wealthfront, Sie können entscheiden, ob Sie Unternehmen einschließen oder ausschließen möchten, die von Geschäften wie fossilen Brennstoffen profitieren, Abholzung, Waffen und Tabak. Beachten Sie, dass die Funktion zum Sammeln von Steuerverlusten auf Aktienebene nur für Kontoinhaber mit mindestens 100 USD verfügbar ist. 000 auf ihren Konten.

• Risikoparität: Diese Investmentfondsoption zielt darauf ab, Ihre risikoadjustierten Renditen in einer Vielzahl von Marktumgebungen durch eine verbesserte Asset-Allocation-Strategie zu steigern. Dies ist nur für Kontoinhaber mit $100 verfügbar, 000 oder mehr auf ihren Konten, und berechnet zusätzlich 0,25 % pro Jahr für die Verwaltung (bei einer Gesamtverwaltungsgebühr von 0,50 %).

• Smart-Beta: Dieses Portfolio wurde entwickelt, um Ihre erwartete Rendite zu erhöhen, indem die Aktien in Ihrem Portfolio gerechter gewichtet werden. Während normale Portfolios Aktien nach Marktkapitalisierung gewichten, Smart Beta analysiert fünf weitere Faktoren – Wert, Schwung, Dividendenrendite, Markt-Beta und -Volatilität – und passt Ihr Portfolio entsprechend an. Dies ist nur für Kontoinhaber mit $500 verfügbar, 000 oder mehr auf ihren Konten.

Arten von Konten

Wealthfront bietet folgende Arten von Anlagekonten an:

• Individuelle steuerpflichtige Konten: Dies ist die gebräuchlichste Art von Brokerage-Konto für Privatanleger.

• Gemeinsame steuerpflichtige Konten: Dieses Konto ist für Personen gedacht, die gemeinsame Steuererklärungen abgeben, wie zum Beispiel Ehepaare.

• Rentenkonten: Wealthfront bietet auch steuerbegünstigte Rentenkonten an, wie traditionelle IRAs, Roth IRAs, Rollover-IRAs, und SEP-IRAs. SIMPLE IRAs werden derzeit nicht unterstützt, 401(k)s oder Solo 401(k)s, was ein großer Nachteil von Wealthfront für Betterment ist.

• Treuhandkonten: Dieses Konto ist für Personen gedacht, die ihr Vermögen ihren Erben hinterlassen möchten.

• 529 Konten: Im Gegensatz zu Besserung, Wealthfront ermöglicht es Investoren tatsächlich, zu einem 529-Plan für ihr Kind beizutragen. Sie helfen Ihnen zu bestimmen, wie viel Sie benötigen, wie viel Sie sich leisten können und zeigen Ihnen einen Weg dorthin. Sie können sogar einen Plan eines anderen Finanzberaters oder eines anderen Bundesstaates verlängern. Dies ist eine ziemlich wichtige Kontofunktion, vor allem, wenn Sie Kinder haben oder planen.

Welche Funktionen bietet Wealthfront?

• Mobile &Desktop-App: Wealthfront bietet sowohl eine mobile als auch eine Webversion, die nahezu identisch funktionieren. Es ist kompatibel mit iOS-Geräten ab Version 11.0. einschließlich iPhone, iPad und iPod touch. Es ist auch mit Android-Geräten mit 5.0 und höher kompatibel.

• Steuerverluste: Tax Loss Harvesting ist die strategische Praxis der Erfassung von Anlageverlusten durch den Verkauf eines Wertpapiers, das einen Verlust erlitten hat. Dies kann Ihre Steuerbelastung reduzieren, so dass Sie zusätzliches Geld investieren können. Die Gewinnung von Steuerverlusten ist auf allen steuerpflichtigen Anlagekonten verfügbar.

• Steuerverluste auf Aktienebene: Dies ist eine fortschrittliche Form der Gewinnung von Steuerverlusten, die es Wealthfront ermöglicht, Bewegungen einzelner Aktien zu nutzen, um mehr Steuerverluste zu erzielen und Ihre Steuerrechnung zu senken. Dies ist möglich, weil Wealthfront Ihr Portfolio aus 500 Aktien des S&P zusammenstellt, im Gegensatz zu nur einem ETF wie VTI, damit sie gekauft und verkauft werden können, um Steuervorteile zu maximieren. Laut Wealthfront, Dies ist eine völlig einzigartige Funktion dieses Robo Advisors.

• Automatischer Ausgleich: Im Laufe der Zeit, Marktgewinne und -verluste können Ihre Vermögensallokation ändern, sodass Sie möglicherweise stärker in Aktien oder Anleihen investiert sind, als Ihnen lieb ist. Wealthfront kauft und verkauft Ihre ETFs automatisch, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio die richtige Vermögensallokation aufweist.

• Maßgeschneiderte Transfers: Ein einzigartiges Feature von Wealthfront, Die maßgeschneiderte Überweisungsfunktion kann Ihnen dabei helfen, Ihr Konto von Ihrem bestehenden Broker zu Wealthfront zu übertragen, ohne Ihre gesamte Position verkaufen zu müssen.

• Portfoliokreditlinie: Ein weiteres einzigartiges Merkmal von Wealthfront, Jetzt können Sie bis zu 30% des Wertes Ihres Portfolios auf Margin ausleihen. Kontoinhaber mit $25, 000 oder mehr an Vermögenswerten können Bargeld zu Zinssätzen von nur 2,55 % bis 3,80 % leihen. Dieses Konto verwendet Ihre Investitionen als Sicherheit, also vorsichtig vorgehen. Wenn Sie sich Geld leihen und Ihr Anlagekonto an Wert verliert, Möglicherweise müssen Sie mehr zurückzahlen, als Sie geliehen haben.

• PassivPlus: PassivePlus ist die Suite von regelbasierten Anlagestrategien von Wealthfront, die auf akademischer Forschung basieren. Es zielt darauf ab, den Kunden mehr Wert zu bieten, als nur einen Indexfonds zu kaufen und zu halten. PassivePlus beinhaltet Tax-Loss Harvesting, Steuerverluste auf Lagerebene, Risikoparität und Smart Beta und wird auf Einzelpersonen angewendet, gemeinsam, und Treuhandkonten. PassivePlus ist nur für Kontoinhaber mit mindestens 100 US-Dollar verfügbar. 000 auf ihren Konten.

Wie funktionieren Preise und Gebühren bei Wealthfront?

Wealthfront hat ein Mindestkonto von 500 USD und erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,25 % pro Jahr. Wenn Sie 100 $ haben, 000 Portfolio, die Verwaltung kostet 250 US-Dollar pro Jahr. Die einzige Ausnahme hiervon ist das Risk-Parity-Portfolio, bei dem für die Verwaltung des Fonds pro Jahr zusätzliche 0,25 % berechnet werden.

Finanzplanung für den Wealthfront-Pfad

Wealthfront bietet eine coole Funktion namens „Path“, die Ihnen helfen kann, bestimmte Ziele oder Meilensteine ​​in Ihrem Leben zu planen. Path ist eine softwarebasierte Beratungs-Engine, die Finanzplanungstools bereitstellt, die Benutzern helfen, bessere finanzielle Ergebnisse zu erzielen. Ob Sie sparen möchten, um ein Haus zu kaufen, finanzieren Sie die Ausbildung Ihres Kindes oder nehmen Sie sich eine Auszeit für Reisen, Wealthfront kann Ihnen helfen, die Details herauszufinden.

Wealthfront kann Ihnen bei der Planung der folgenden Meilensteine ​​oder Ereignisse helfen:

• Ruhestand: Sagen Sie Wealthfront, wie Sie in Rente gehen möchten, und sie berechnen das frühestmögliche Alter, Steuern einbeziehen, Inflation, Sozialversicherung, und sogar die Art von Haus, in dem Sie leben werden.

• Hauskauf: Entscheiden Sie, wann und wo Sie kaufen möchten, und sie werden zukünftige Preise prognostizieren, Steuern, und Versicherungen, um zu sehen, was Sie sich leisten können, und die Auswirkungen auf Ihre Finanzen zu messen.

• Die Ausbildung eines Kindes bezahlen: Wealthfront berechnet die Förderfähigkeit Ihres Kindes und wie viel der prognostizierten zukünftigen Kosten Sie decken können.

• Reisen: Bestimmen Sie Ihr Reisebudget, sei es für ein paar Monate bis ein paar Jahre. Wealthfront misst die Auswirkungen auf Ihren Ruhestand und Ihre Gesamtfinanzen, einschließlich der Unterbrechung des Einkommenswachstums.

Geldkonto der Vermögensfront

Neben dem automatisierten Investieren Wealthfront bietet Benutzern Zugang zu einem ertragsstarken Konto, das Stand März 2020, 0,26% APY (dies ist ein deutlicher Rückgang gegenüber 2,24% bei seinem ersten Debüt im Februar 2019). Es erfordert nur 1 USD zum Öffnen und es gibt keine zusätzlichen Einzahlungsanforderungen. plus keine Beratungs- oder Verwaltungsgebühren. Sie können sogar so oft Geld abheben, wie Sie möchten, ohne Strafe.

Da es sich um ein Bargeldkonto handelt, Ihr Geld unterliegt keinem Marktrisiko, Sie müssen sich also keine Sorgen über die Marktvolatilität machen. Und, da Einlagen bis zu einer Million US-Dollar FDIC-versichert sind, Sie können ruhig schlafen, wenn Sie wissen, dass Ihr Geld geschützt ist.

Wealthfront ist ständig bestrebt, seine Produkte zu verbessern. Einige der zusätzlichen Funktionen, die sie hinzufügen möchten, umfassen Debitkarten, Zugang zu Geldautomaten, direkte Einzahlung, Rechnung bezahlen, Schecks, und mobile Scheckeinreichung.

Ist Wealthfront sicher?

Es gibt zwar keine Garantie dafür, dass Ihr Portfolio an der Börse kein Geld verliert, aber Die Algorithmen von Wealthfront tun ihr Bestes, um Ihr Risikorisiko zu reduzieren, indem Sie Ihr Portfolio in hohem Maße über Anlageklassen hinweg diversifizieren. Sie sorgen auch dafür, dass sich Ihr Vermögen und dessen Vermögen nicht vermischen – d.h. Sie halten Ihr Geld und ihr Geld getrennt.

Außerdem, Ihr Wealthfront-Anlagekonto ist durch eine Versicherung der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) geschützt, Versichern Sie Ihr Konto bis zu $500, 000 im Falle eines Maklerausfalls. (Wie immer, Marktverluste sind nicht durch SIPC gedeckt).

Zusätzlich, Wealthfront verwendet Vorkehrungen, um Ihr Konto zu schützen. Alle Ihre personenbezogenen Daten, die in die Website von Wealthfront eingegeben werden, wie Ihre Sozialversicherungsnummer, ist verschlüsselt. Das heißt, während die Daten übertragen werden, es ist vor Hackern geschützt.

Einige zusätzliche Möglichkeiten, wie Sie Ihre Vermögenswerte schützen können:

• Aktivieren Sie immer die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Dies stellt eine weitere Barriere für Hacker dar, um durchzukommen.
• Bewahren Sie alle Aufzeichnungen und Kontoauszüge von Ihren Konten auf
• Überprüfen Sie die Anweisungen regelmäßig auf Fehler
• Geben Sie Ihre Zugangsdaten niemals an Dritte weiter, einschließlich Wealthfront-Mitarbeiter
• Greifen Sie nur über eine sichere Internetverbindung auf Ihr Konto zu

Wer sollte Wealthfront nutzen?

Personen, die Wealthfront verwenden sollten:

• Anfänger-Investoren

• Investoren mit wenig Geld zum Start

• Leute, die ihre Investitionen frei haben wollen

• Menschen, die keine Zeit haben, ihre Investitionen zu verwalten

Personen, die Wealthfront nicht nutzen sollten:

• Anleger, die aktiv handeln möchten

• Menschen, die mehr Flexibilität bei ihren Investitionen wünschen

• Personen, die ihre Portfolios aktiv verwalten möchten

Lohnt sich Wealthfront?

Wenn Sie ein Anfänger sind, der nur Ihre Füße in der Welt des Investierens nass machen möchte, Sie könnten viel schlimmeres tun als Wealthfront. Alles ist 100% automatisiert, das Rätselraten und die Angst beim Investieren nehmen. Sie bieten auch Finanzplanung, Ersparnisse, und Ausleihdienste, Was auch immer Ihre finanziellen Ziele sind, von der Altersvorsorge bis zum Kauf eines Eigenheims, Reichtumsfront hat Ihren Rücken.

Wealthfront bietet auch Investitionen zu einem günstigen Preis, da die Gebühren denen ähnlicher Robo-Advisors wie Betterment entsprechen, die eine identische Verwaltungsgebühr von 0,25% pro Jahr erhebt.

Wealthfront bietet zusätzliche Funktionen wie 529 College-Sparen, Portfolio-Kreditlinie und maßgeschneiderte Überweisungen, die Sie von Orten wie Betterment nicht erhalten können, Dies macht es für Robo-Advisors noch attraktiver. Gesamt, Wir würden sagen, dass sich Wealthfront auf jeden Fall lohnt.

Abschließende Gedanken

Es ist nicht zu leugnen, dass Wealthfront als Robo Advisor hervorragend funktioniert. Es leitet und verwaltet Ihre Konten vollständig selbst, damit Sie keine Zeit damit verschwenden müssen, sich um die Vermögensallokation zu kümmern, oder die Aktien und Anleihen, die in Ihr Portfolio aufgenommen werden. Es bietet auch einige robuste Funktionen, die Sie sonst nirgendwo bekommen. wie 529 Planung, Kreditlinie des Portfolios, und die Pfadplanungsfunktion, die Ihnen hilft, eines Ihrer Lebensziele zu erreichen. Sie bieten diese Funktion sogar kostenlos an, damit du es benutzen kannst, unabhängig davon, ob Sie ein Anlagekonto bei ihnen haben!

Wenn Sie eine selbstbestimmtere aktives Handelskonto, es gibt viele möglichkeiten da draußen. Aber für den passiven Anleger, der den aktiven Handel den „Experten“ überlassen möchte, Wealthfront ist eine gute Option.

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