Verbesserungsbewertung

Algorithmen scheinen heutzutage alles zu kontrollieren, aus den Anzeigen, die wir auf Facebook sehen, die Shows, die wir auf Netflix sehen, zu dem, was wir finden, wenn wir bei Google suchen.

Aber was wäre, wenn es einen Algorithmus gäbe, der Ihnen helfen könnte, intelligenter zu investieren? Etwas, das die Renditen maximieren und das Risiko minimieren könnte, während Sie über intelligente Funktionen wie automatisches Rebalancing und Tax-Loss-Harvesting verfügen?

Gerade für neue Investoren, wäre es nicht sinnvoll das mal auszuprobieren?

Das ist die Idee hinter der neuesten Generation automatisierter Anlageplattformen namens Robo-Advisor – und Betterment ist eine davon.

Was ist Besserung?

2008 von Jon Stein gegründet, Betterment war eine der ersten verfügbaren Online-Investitions- und Finanzberatungsplattformen. Mit einem verwalteten Vermögen von derzeit 16,4 Milliarden US-Dollar es ist auch eine der größten Firmen da draußen.

Allgemein als „Robo-Berater“ bezeichnet, Diese Anlageplattformen sollen die Angst und das Rätselraten bei der Investition in den Aktienmarkt durch aktives Investieren beseitigen. Verwaltung, und den Handel mit Aktien und Anleihen in Ihrem Namen. Ihr Ziel ist es, Anfängern das Investieren ganz einfach zu machen.

Aber das Ziel von Betterment ist nicht nur, Sie dazu zu bringen, zu investieren – sie möchten, dass Sie Ihr gesamtes Finanzhaus in Ordnung bringen.

Wie funktioniert Besserung?

Betterment verwendet die „Modern Portfolio Theory“, um Investitionen basierend auf der Risikotoleranz des Anlegers zu tätigen.

Wenn Sie sich anmelden, Betterment wird Ihnen eine Reihe verschiedener Fragen stellen – wie zum Beispiel Ihre Ziele und den Zeitplan für die Investition –, um Ihre Risikotoleranz zu bestimmen. Dieses Risikoprofil bestimmt Ihre Vermögensallokation, aus denen Betterment ein einzigartiges Portfolio für Sie zusammenstellt, Auswahl einer optimalen Anzahl von Aktien und Anleihen basierend auf Ihrer speziellen Situation.

In was investiert Betterment?

Betterment verwendet global diversifizierte Exchange Traded Funds (ETFs), um Ihr Portfolio aufzubauen. Ein börsengehandelter Fonds ist eine Sammlung von Fonds, die einen Index abbilden, wie der S&P 500, aber handelt wie eine Aktie.

Diese Aktien und Anleihen sind über Marktkapitalisierungen stark diversifiziert, in Schwellen- oder Entwicklungsländern, und langfristig oder kurzfristig.

Durch den Kauf von Aktien- und Anleihenkörben, die Vermögenswerte von Hunderten verschiedener Unternehmen enthalten, Wir können unser Portfolio diversifizieren, das hilft, das Risiko zu minimieren und gleichzeitig die Rendite zu maximieren.

Während jeder Kunde aufgrund seiner Risikotoleranz ein für ihn völlig einzigartiges Portfolio hat, Zeit bis zur Rente, etc., jedes Portfolio verwendet eine Mischung aus den folgenden 14 Fonds:

Aktien:

• S. Gesamter Aktienmarkt
• S. Value-Aktien – Large Cap
• S. Value-Aktien – Mid Cap
• S. Value-Aktien – Small Cap
• Internationale Aktien aus entwickelten Märkten
• Internationale Schwellenländer-Aktien

Fesseln:

• S. Hochwertige Anleihen
• S. Kommunalanleihen
• S. Inflationsgeschützte Anleihen
• S. Hochverzinsliche Unternehmensanleihen
• S. Kurzfristige Staatsanleihen
• S. Kurzfristige Investment-Grade-Anleihen
• Anleihen internationaler Industrieländer
• Anleihen internationaler Schwellenländer

Basierend auf Ihren Zielen, Betterment wählt für Sie eine Vermögensallokation aus.

Betterment bietet derzeit keine Anlage in Vermögenswerte wie Immobilien, Gold/Silber oder Kryptowährung.

Zusätzliche Portfoliostrategien

Betterment bietet ein paar verschiedene Portfolio-Optionen für diejenigen, die bestimmte Ziele oder Bedürfnisse haben, die mit einem Standard-Portfolio nicht erfüllt werden können.

Einige der verfügbaren Portfolios sind:

• Sozial verantwortliches Investieren (SRI): Dieses Portfolio konzentriert sich darauf, Ihr Engagement in Unternehmen zu reduzieren, die negative soziale Auswirkungen auf die Welt haben, Unternehmen, die von schlechten Arbeitsstandards oder Umweltzerstörung profitieren, und zunehmendes Engagement in Unternehmen mit positiver sozialer Wirkung, wie integrative Arbeitsplätze oder umweltverträgliche Praktiken.

• Smart-Beta von Goldman Sachs: Dieses Portfolio verwendet eine faktorbasierte Strategie, um eine herkömmliche Marktkapitalisierungsstrategie zu übertreffen.

• Zieleinkommen von BlackRock: Dies ist ein zu 100 % aus Anleihen bestehendes Portfolio, das sich an Personen richtet, die oder in der Nähe, Rentner, die Erträge aus Dividenden erzielen möchten, dabei ihr Kapital erhalten und ihr Engagement am Aktienmarkt begrenzen möchten.

• Flexible Portfolios :Mit dieser Option können Sie die Anlageklassen, aus denen Ihr Portfolio besteht, nach Ihren Wünschen auswählen. einschließlich der Prozentsätze von jedem, anstatt ein vorgegebenes Portfolio zu verwenden. Diese Funktion steht nur Kontoinhabern mit mehr als 100 $ zur Verfügung. 000 an Vermögen.

Arten von Konten

Ob Sie für den Ruhestand sparen möchten, die Ausbildung Ihres Kindes finanzieren oder einfach nur Ihren Notfallfonds aufstocken, Betterment bietet eine breite Palette von Konten, die viele Ihrer persönlichen Ziele erfüllen können. einschließlich Gemeinschaftskonten für Ehegatten und Treuhandkonten für Begünstigte.

Betterment bietet die folgenden Arten von Konten an:

• Individuelle steuerpflichtige Konten: Die gängigste Art von Brokerage-Konto für Anleger.
• Gemeinsame steuerpflichtige Konten: Für Personen, die gemeinsame Steuererklärungen abgeben, wie zum Beispiel Ehepaare.
• Rentenkonten: Sie können auch Anlagen auf steuerbegünstigten Konten halten, wie traditionelle IRAs, Roth IRAs, Rollover-IRAs, Rollover Roth IRAs, und SEP-IRAs.
• Treuhandkonten: Für Menschen, die ihren Familien Vermögen hinterlassen möchten.

Sie können bei der Anmeldung einen dieser Kontotypen auswählen. Sie können jedes Ihrer Konten auch auf ein anderes Anlageziel ausrichten, ob das investieren, sparen, oder Einrichtung eines Begünstigten.

Welche Funktionen hat Betterment?

• Mobile &Desktop-App: Betterment bietet eine elegante mobile Anwendung, die über die gleichen Funktionen wie die Webversion verfügt. Es ist kompatibel mit iOS-Geräten ab Version 11.0. einschließlich iPhone, iPad und iPod touch. Es ist auch mit Android-Geräten mit 6.0 und höher kompatibel.

• Tax Loss Harvesting+: Tax Loss Harvesting ist die strategische Praxis des Verkaufs eines Wertpapiers, das einen Verlust erlitten hat. Durch die Erkenntnis, oder einen Verlust „ernten“, Anleger können Steuern sowohl auf Gewinne als auch auf Einkommen verrechnen. Dies geschieht automatisch für Sie und kann langfristig Geld sparen.

• Automatischer Ausgleich: Im Laufe der Zeit, Marktgewinne und -verluste können Ihre Vermögensallokation ausgleichen, sodass Sie möglicherweise stärker in Aktien oder Anleihen investiert sind, als Ihnen lieb ist. Betterment verkauft und kauft automatisch ETFs, um sicherzustellen, dass Ihr Portfolio die für Sie richtige Asset-Allokation aufweist.

• Zwei-Wege-Sweep: Eine einzigartige Funktion von Betterment, Die Zwei-Wege-Sweep-Funktion erkennt verfügbares Bargeld auf Ihrem Girokonto und verschiebt es auf ihr hochverzinsliches Bargeldreservekonto, damit Ihr ungenutztes Bargeld kein Geld durch Inflation verliert. Haben Sie Angst, nicht genügend Bargeld für Rechnungen zur Verfügung zu haben? Die Zwei-Wege-Sweep-Funktion kann Geld auf Ihr Konto zurückzahlen, sodass Sie immer abgesichert sind.

• Pensionsleitfaden: Geben Sie Ihr Alter ein, Einkommen, und Kontotyp und Betterment wird ein Portfolio empfehlen, einschließlich der Vermögensallokation, um Sie in den Ruhestand zu begleiten. Sie können sogar Daten von all Ihren Rentenkonten verknüpfen, um ein vollständiges Bild Ihrer Finanzen zu erhalten.

• Wohltätige Zwecke: Sie können direkt von Ihrem Konto aus Aktien direkt für wohltätige Zwecke spenden. Während das Spenden von Aktien den gleichen Steuerabzug hat wie das Spenden von Bargeld, Wenn Sie Aktien mit geschätzten Gewinnen spenden, können Sie Steuern sparen.

Wie funktionieren Preise und Gebühren mit Betterment?

Betterment hat zwei Servicestufen, jeder mit seinen eigenen Mindestkonten und Gebühren:digital und Premium.

• Der digitale Dienst hat kein Kontominimum und erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,25% pro Jahr. Diese Gebühr sinkt auf 0,15%, wenn Ihr Portfolio 2 Millionen erreicht hat.
• Der Premium-Service kostet 100 US-Dollar, 000 Konten und erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,40% pro Jahr. Diese Gebühr sinkt auf 0,30%, nachdem Ihr Portfolio 2 Millionen erreicht hat.

Für die meisten Menschen, diese Gebühren klingen wahrscheinlich wie Erdnüsse. Aber das richtige Verständnis der Gebühren trägt wesentlich dazu bei, zu verstehen, wie viel von Ihrem Geld durch Gebühren aufgefressen wird. Für einen Investor mit 1 $, 000 in einem Portfolio, Sie zahlen 2,50 USD pro Jahr, damit Betterment ein Portfolio mit dem grundlegenden digitalen Service verwaltet.

Premium bietet außerdem unbegrenzten Zugang zu den zertifizierten Finanzplanern von Betterment, wer kann Sie zu Ihrem Portfolio beraten, ob sich Ihr Vermögen innerhalb oder außerhalb von Betterment befindet. Sie können Sie auch bei Veranstaltungen außerhalb des Investierens beraten, wie das Sparen für die Ausbildung eines Kindes, oder Neuvermählten helfen, ihre Finanzen zusammenzuführen (mehr dazu weiter unten).

Die Wahl zwischen Betterment Digital oder Premium hängt davon ab, wie viel Sie bei Betterment investieren möchten und ob Sie auf die robusteren Funktionen von Betterment zugreifen möchten.

Bessere Finanzplanungsfunktionen und Preise

Egal, ob Sie einen neuen Lebensabschnitt erreicht haben oder nur eine allgemeine Anleitung benötigen, Die Finanzberater von Betterment können Ihnen bei der Planung vieler der häufigsten Meilensteine ​​des Lebens helfen. Wenn Sie Premium-Mitglied sind, Sie zahlen für diese Anrufe keine zusätzlichen Gebühren.

Jedes Finanzpaket beinhaltet einen Telefonanruf, ein von Ihrem Experten verfasster Aktionsplan und exklusive Bildungsinhalte.

Zu folgenden Themen können Sie mit einem Finanzberater sprechen:

• Erste-Schritte-Paket: Dieses 45-minütige Telefonat mit einem zertifizierten Finanzplaner kann Ihnen helfen, Ihr Betterment-Konto einzurichten, um ihre Investition zu maximieren. MwSt, und Sparfunktionen, damit Sie Ihre Ziele erreichen. Preis:$199

• Finanzcheck-Paket: In diesem 60-minütigen Telefonat mit einem zertifizierten Finanzplaner wird Ihre aktuelle finanzielle Situation überprüft. Ihr Anlageportfolio und beraten Sie. Preis:$299

• College-Planungspaket: In diesem 60-minütigen Telefonat mit einem zertifizierten Finanzplaner werden die finanzielle Situation Ihrer Familie und die Hochschulpläne überprüft. einschließlich der Hilfestellung, zu verstehen, wie viel Sie sparen müssen, wie man investiert, und welche Konten für Sie am besten geeignet sind. Preis:$299

• Heiratsplanungspaket: Bald heiraten? Dieses 60-minütige Telefonat findet mit einem zertifizierten Finanzplaner und Ihrem Partner statt, damit Sie Ihre Ziele besprechen können, wie Sie Ihre Finanzen mit Ihrem geliebten Menschen budgetieren und zusammenführen. Preis:$299

• Altersvorsorgepaket: In diesem 60-minütigen Telefonat mit einem zertifizierten Finanzplaner werden Ihr Girokonto und Ihre Bestände überprüft, Arbeitgeberpläne und mehr. Preis:$299

Und wenn Sie eine regelmäßigere und umfassendere Finanzplanung als die oben genannten benötigen, Betterment kann Sie über das Betterment Advisor Network (mindestens 100 USD, 000 Investitionen).

Betterment Everyday Cash Reserve Account

Neben der Investition, Betterment bietet den Benutzern auch ein hochverzinsliches Sparkonto, das 1,83% APY* verdient. Es erfordert nur 10 US-Dollar, um sich anzumelden, und es fallen keine zusätzlichen Kontogebühren an. Einlagen sind FDIC-versichert bis zu 1 Million Dollar, und das Konto verfügt über mehrere bemerkenswerte Funktionen, wie unbegrenzte Abhebungen und Einzahlungen (Sie können normalerweise nur sechs Mal pro Monat von einem Sparkonto abheben).

Betterment bereitet sich auch auf die Einführung eines Girokontos mit vielen coolen Funktionen vor. wie keine Überziehungsgebühren, kein Mindestguthaben, Geldautomaten-Erstattung und FDIC-Versicherungsschutz bis zu $250, 000, aber noch nicht in allen Märkten erhältlich. Hier können Sie sich in die Warteliste eintragen.

*Sie können den aktuellen APY sehen Hier .

Ist Besserung sicher?

Kein Finanzberater kann Ihr Portfolio vor einem Wertverlust an der Börse bewahren, Die Algorithmen von Betterment tun ihr Bestes, um Ihr Risiko zu reduzieren.

Zusätzlich, Betterment trifft Vorkehrungen, um Ihr Geld zu schützen. Eine Möglichkeit besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre Vermögenswerte und die Vermögenswerte von Betterment vollständig getrennt sind. Diesen Weg, Sie haben vollen Zugriff auf Ihr Vermögen, und kann hinzufügen, zurückziehen und nach Belieben übertragen.

Außerdem, Ihr Betterment-Konto ist durch eine Versicherung der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) geschützt, Versichern Sie jedes Ihrer Betterment-Konten bis zu $500, 000 im Falle eines Maklerfehlers oder des Scheiterns des Unternehmens. (Beachten Sie, dass Marktverluste nicht durch SIPC abgedeckt sind).

Betterment verschlüsselt auch alle Ihre persönlichen Daten, wie Ihre Finanzdaten wie Bankkonto und Ihre Steueridentifikationsnummer, auf personenbezogene Daten wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Sicherheitsfragen. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre Daten auf ihrem Weg durch das Internet privat bleiben.

Einige zusätzliche Möglichkeiten, wie Sie Ihre Vermögenswerte schützen können:

• Aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung
• Bewahren Sie alle Aufzeichnungen und Kontoauszüge von Ihren Konten auf
• Überprüfen Sie regelmäßig die Abrechnungen
• Geben Sie Ihre Zugangsdaten niemals an Dritte weiter, einschließlich Betterment-Mitarbeiter
• Nutzen Sie Betterment über eine sichere Internetverbindung

Wer sollte Betterment nutzen?

Personen, die Betterment verwenden sollten:

• Neue Investoren
• Investoren mit wenig Startkapital
• Anleger, die es einrichten und vergessen wollen
• Anleger, die keine Zeit haben, Investitionen zu verwalten

Personen, die Betterment nicht verwenden sollten:

• Leute, die häufig handeln möchten
• Menschen, die mehr Flexibilität bei ihren Investitionen wünschen
• Personen, die ihre Portfolios aktiver verwalten möchten

Lohnt sich Besserung?

Wenn Sie ein Anfänger sind, der gerade erst mit dem Vermögensaufbau beginnt und nach einem automatisierten, Hands-off-Ansatz zum Investieren mit Tonnen von zusätzlichen Funktionen, dann kann Betterment gut für Sie arbeiten. Ob allgemeine Anlageberatung oder Finanzplanung für viele wichtige Ereignisse im Leben, Besserung kann helfen.

Betterment bietet auch Investitionen zu einem günstigen Preis, da die Gebühren denen ähnlicher Robo-Advisors wie Wealthfront entsprechen, der eine identische Verwaltungsgebühr von 0,25% erhebt.

Betterment bietet zusätzliche Funktionen wie Finanzplanung und Zwei-Wege-Sweep, die Sie von Orten wie Wealthfront, Dies macht es für Robo-Advisors noch attraktiver.

Abschließende Gedanken

Bevor Sie sich entscheiden, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten, Es ist wichtig, Ihre langfristigen Ziele zu identifizieren. Für Anleger, die in der Welt des Investierens Fuß fassen möchten, du könntest viel schlimmeres machen als Besserung. Ihre Anlagen sind stark diversifiziert, geringe Gebühren erheben, und sind vollautomatisiert.

Wenn Sie aktiv mit Aktien handeln oder ein wenig mehr Kontrolle über Ihr Portfolio haben möchten, dann ist ein Robo-Advisor wie Betterment möglicherweise nicht die richtige Anlageplattform für Sie. Aber wenn Sie ein neuer Investor sind und möchten, dass jemand Ihr Geld für Sie verwaltet, Besserung kann genau Ihr Ding sein.

Melden Sie sich an und zahlen Sie $10 ein, um loszulegen.