Verbesserungsrückblick 2021

Steuerpflichtiges Konto und automatische Einzahlungen von Betterment

Wenn Sie nicht unbedingt für den Ruhestand investieren, Ich würde ein individuelles steuerpflichtiges Konto eröffnen. Das habe ich getan, als ich mein Betterment-Portfolio eröffnete.

Nachdem das Ziel „Einsparungen, ” Ich hatte die Möglichkeit, eine erste Einzahlung zu tätigen und automatische Einzahlungen von meinem verknüpften Girokonto einzurichten.

Automatische Einzahlungen ermöglichen es Ihnen, das Anlegen zu einem routinemäßigen Teil Ihres Lebens zu machen. was ein wesentlicher Schlüssel zum langfristigen Erfolg ist.

Ich empfehle, automatische Einzahlungen einzurichten, selbst wenn Sie nur 10 $ pro Monat einzahlen. Dadurch werden Sie es sich zur Gewohnheit machen, auf Ihr Anlagekonto zu sparen. Später, Sie können arbeiten, um zu erhöhen, wie viel Geld Sie einzahlen.

Bessere Barreserve

Das Hochzinssparkonto Betterment Cash Reserve macht es Ihnen leicht, Ihr Geld zwischen einem Betterment-Investment- und einem Betterment-Sparkonto zu verschieben. Dies trägt dazu bei, sicherzustellen, dass Sie die beste Rendite für Ihr Geld erzielen, während Sie Ihre Anlageziele verfolgen. Dieses Konto zahlt derzeit 0,3 Prozent APY auf Ihr nicht angelegtes Guthaben.

Ebenfalls, Sie zahlen keine Verwaltungsgebühren basierend auf Ihrem Barreservesaldo. Besserung wird dich auffordern, viel, um Geld von Ihrem Reservekonto in Investitionen zu verschieben.

Verbesserungsprüfung

Betterment hat kürzlich ein neues „gebührenfreies“ Girokonto eingeführt. KEINE ATM-Gebühren. KEINE Auslandstransaktionsgebühren. KEINE Überziehungsgebühren. Die Liste geht weiter…

Sie können sogar eine Debitkarte für tägliche Ausgaben erhalten, die tap-fähig ist. Ihre mobile App hält Sie über Kontostände auf dem Laufenden und ermöglicht Ihnen die Einzahlung von Schecks direkt von Ihrem Telefon aus.

Und, Jetzt, wo Betterment Kontrollen und Einsparungen hat, Sie können Zwei-Wege-Sweep einrichten, ein Algorithmus, der Ihre Ausgaben analysiert und Geld, das Sie investieren könnten, isoliert und dann auf Ihr Cash Reserve-Konto überträgt, damit Sie es investieren können.

Eröffnen Sie noch heute ein Konto mit nur 1 $.

So wählen Sie Ihren Allokationsmix aus

Wenn Sie jung sind (ein Jahrtausend oder jünger), Sie haben mehr Zeit, einen Verlust zu absorbieren, und können ein stärkeres Argument für die Festlegung eines aggressiven Profils in Betterment darstellen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, Sie möchten einen höheren Prozentsatz an Anleihen, um das Risiko zu minimieren. Das ist zu einfach, aber es ist auch eine ziemlich gute Faustregel.

Hier ist eine etwas fortgeschrittenere Anlagestrategieformel für Leute dazwischen:

Ziehen Sie Ihr Alter von 120 ab und investieren Sie diesen Prozentsatz Ihres langfristigen Geldes in Aktien. Wenn Sie 30 sind, Investieren Sie 90 Prozent Ihres langfristigen Geldes in Aktien. Wenn Sie 40 sind, Investieren Sie 80 Prozent Ihres langfristigen Geldes in Aktien. Und so weiter.

Eine der netten Funktionen des Betterment-Kontos ist, dass Sie Ihren Vermögensallokationsmix mit einem intuitiven Schieberegler anpassen können, wenn Sie Ihre Vermögensallokation jederzeit ändern möchten.

Jedoch, Eines der Grundprinzipien für erfolgreiches Investieren besagt, dass Sie Ihre Vermögensallokation nicht zu oft anpassen sollten.

Finden Sie Ihre ideale Formel und lassen Sie Ihre Investitionen für sich arbeiten und nicht umgekehrt.

Wie viel kostet Besserung?

Betterment erhebt für die Verwaltung Ihres Vermögens eine prozentuale Gebühr. Die Gebühr funktioniert wie folgt:

• Besserer digitaler Plan: 25 Prozent Ihres verwalteten Vermögens pro Jahr.
• Betterment-Prämienplan: 4 Prozent Ihres verwalteten Vermögens pro Jahr; 100 $, 000 Konto mindestens erforderlich.

Betterment zieht jedes Quartal einen Teil der Jahresgebühr ab, basierend auf Ihrem durchschnittlichen Vermögen in diesem Quartal.

Als Referenz, wenn Sie durchschnittlich 10 $ haben, 000 in einem Quartal verwaltet, Der digitale Plan von Betterment würde 0,25 Prozent (25 USD) dividiert durch 4 berechnen. was $6,25 entsprechen würde.

Sobald Ihr Konto 100 $ erreicht, 000 im Wert, Betterment würde beginnen, eine Jahresgebühr von 0,40 Prozent zu erheben und Sie zu einem Premium-Tarif zu heben.

Sie können niedrigere Gebühren und sogar einige kostenlose Robo-Advisors finden, die eine einfachere, schlankere Vorgehensweise. Aber ein Betterment-Brokerage-Konto bietet viel, vor allem angesichts der geringen Gebühren.

Zusatzleistungen Verbesserungsangebote

Betterment hat kontinuierlich neue Dienste und Optionen hinzugefügt, einschließlich des Zugangs zu einem menschlichen Berater, wenn Sie Ihr Portfolio persönlich besprechen möchten.

Diese Option ist standardmäßig im Premium-Plan enthalten (0,40 % Gebühr auf 100 $, 000 oder mehr jährlich), Sie können jedoch jederzeit einen einmaligen Telefonanruf (oder eine Zoom-Konferenz) mit einem Berater – einem zertifizierten Finanzplaner – für 200 bis 300 USD tätigen.

Sie können diese Finanzberatungspakete separat von Ihrem Jahresbeitrag kaufen, was ich empfehle, wenn Sie aufgrund von Lebensereignissen wie Kinderwunsch oder Eheplanung Ihre Strategie ändern müssen.

Betterment bietet auch sozial verantwortliches Investieren für Anleger, die in bestimmten Branchen und Wirtschaftssektoren kein Geld wollen. SRI setzt sich mit anderen Robo-Advising-Plattformen durch, auch, wie Public.com.

Im Betterment-Dashboard, Sie können Daten von externen Konten importieren – Ihre Bankkonten oder 401(k)-Konten, zum Beispiel – damit Sie visualisieren können, wo Ihre Investitionen in Ihr größeres finanzielles Bild fallen.

Und, Betterment hat jetzt ein eigenes Sparkonto und ein Girokonto. Das Sparkonto bietet einen renditestarken Zinssatz, wenn Sie zusätzlich ein Betterment-Girokonto besitzen (oder sich auf die Girokonto-Warteliste gesetzt haben).

Meine Erfahrung mit Betterment

Ich habe Betterment ein Jahr lang verwendet und war mit den Ergebnissen zufrieden. Ich empfehle den Service jedem Anfänger oder Zwischenanleger, da Sie keine nennenswerten finanziellen Verpflichtungen eingehen müssen, um zu investieren.

Bevor Sie sich für eine Investition entscheiden, Ich habe Zeit damit verbracht, eine Reihe der besten Robo Advisor zu recherchieren, die in den letzten Jahren stark an Popularität gewonnen haben und zu denen Personal Capital und Wealthfront gehören.

Betterment verwendet seine netten mobilen und Desktop-Tools, um Ihnen die Möglichkeit zu geben, die Grundlagen des Investierens zu erlernen und gleichzeitig einen kleineren Geldbetrag zu investieren. Ich habe anfangs 1 Dollar investiert, 000 mit Verbesserung, zum Beispiel. Nach den ersten drei Monaten, Ich war beeindruckt genug, um weitere 50 Dollar zu investieren, 000.

Wenn Sie bei Betterment investieren, Ich habe meine Investitionen oft überprüft, nur weil ich den unbegrenzten Zugriff der App gerne nutzte und mein Geld wachsen sah.

Aber seien Sie vorsichtig, zu oft zu überprüfen! Es ist schwer, sich in Ihr Konto einzuloggen und zu sehen, dass Sie Geld verloren haben, wenn die Börse für den Tag unten ist, und nicht in Versuchung zu geraten, Ihr Geld abzuheben. In Kombination mit all den „Marktvolatilität“-Nachrichten über den Aktienmarkt, Es ist verlockend, Ihre Investitionen zu berühren oder Ihre Aktien-/Anleihenallokation zu ändern, um den Markt zu timen. Tu es einfach nicht!

Meine Empfehlung, die von vielen der besten persönlichen Finanzexperten geteilt wird, ist, Ihr Portfolio nicht zu oft anzufassen oder anzuschauen.

Wenn es um Geld geht, wir als Menschen verhalten uns nicht sehr rational – es kommt sehr häufig vor, dass neue Anleger, die keine „Marktvolatilität“ erlebt haben, ausflippen, wenn sie Geld verlieren.

Neue Anleger haben nicht immer ein zuverlässiges Gespür für das Risikoniveau. Wenn Sie in den Emerging Markets-Sektor investiert hätten, zum Beispiel, und Ihr Betterment-Portfolio hat einen großen Erfolg, Sie könnten versucht sein, sich einer stärker anleihenorientierten Vermögensallokation zuzuwenden.

Aber Millennials haben mehr Zeit, Volatilität zu absorbieren. Wir sind immer noch besser dran, langfristig zu investieren, und es besteht eine große Chance, dass, wenn Sie über einen Zeitraum von mehr als 10 Jahren investieren, Ihre Investitionen in ein kostengünstiges, indexfondsgesteuertes Portfolio Ihnen positive Renditen bringen und Ihnen helfen, Ihr Geld zu vermehren.

Betterment bietet genau diese Art von Anlagemöglichkeit zu geringen Kosten und ohne dass Sie ein Experte werden müssen.

Hinweis:Ich habe mein Konto nach einem Jahr geschlossen, weil ich gerne einen praktischen Ansatz habe, um mein Portfolio auszugleichen. Wenn ich keine Zeit hätte, mein Portfolio auszugleichen und ETFs zu vergleichen, die ich direkt bei Vanguard kaufe, Ich hätte mein Betterment-Konto wahrscheinlich aktiv gelassen.

Das mobile Erlebnis von Betterment

Betterment zeichnet sich auch durch sein mobiles Erlebnis aus. Die Smartphone-App bietet eine Reihe nützlicher Funktionen – wie Einzahlungen und die Möglichkeit, Ihr Anlageziel zu erreichen.

Häufig gestellte Fragen

Hier sind einige häufig gestellte Fragen von Lesern.

Können Sie Ihr Geld aus der Besserung herausnehmen?

Jawohl, Ihr Geld fließt mit Betterment in beide Richtungen. Ihr verknüpftes Bankkonto kann Gelder von Ihrem Betterment-Konto einzahlen und empfangen.

Dieser Vorgang funktioniert ähnlich wie eine Überweisung zwischen zwei Banken. Warten Sie 4 bis 5 Werktage, bevor die Überweisung abgeschlossen ist. und Ihr Geld wird in der Überprüfung verfügbar.

Betterment erhebt keine Gebühren für Auszahlungen. Aber um das investierte Geld abzuheben, muss Betterment etwas verkaufen, oder alle, Ihrer Investitionen, und dieser Vorgang könnte steuerliche Konsequenzen für Sie haben.

Die gute Nachricht:Betterment verkauft Ihre Investitionen so, dass Ihr Steuerverlust minimiert wird.

Betterment bietet auch steuerfreundliche Rentenkonten wie Roth IRAs, wodurch Ihr Geld wachsen – aber nicht abgehoben werden kann – steuerfrei.

Ist Besserung eine gute Investition?

Diese Frage stellen mir viele Leser, aber eine bessere Frage lautet:„Macht Betterment gute Investitionen?“

Betterment ist keine Anlagestrategie an sich – es ist nur eine Möglichkeit, Sie wie jeder andere Broker mit dem Markt zu verbinden. Die Algorithmen von Betterment übernehmen die Rolle eines Brokers, Sie mit dem Markt verbinden, ohne die Gebühren und Provisionen zu verlangen, die ein menschlicher Makler berechnet.

Betterment investiert Ihr Geld in hochwertige ETFs von Vanguard. und es wählt ETFs basierend auf den Richtlinien und Zielen aus, die Sie mit dem System teilen. Es ist immer noch kein vollständiger Ersatz für einen CFP, der mit Ihnen die Nuancen Ihres Portfolios besprechen kann. Aber es gibt eine niedrige Eintrittsbarriere und Sie können in Ihrer eigenen Zeit lernen.

In was investiert Betterment?

Basierend auf Ihren Antworten auf die ersten Fragen, Betterment empfiehlt eine Mischung aus der Vermögensallokation zwischen Aktien- und Anleihen-ETFs basierend auf Ihrem Alter, Risikobereitschaft, und Ziele. Betterment bietet ETFs aus 12 Anlageklassen an.

Historisch, Aktien sind mit höheren Verlustrisiken verbunden, aber das höhere Gewinnpotenzial, während Anleihen eine geringere Volatilität, aber ein geringeres Wachstumspotenzial aufweisen.

Ein konservativer Anleger wird also einen höheren Prozentsatz an Anleihen in seinem Portfolio haben, während ein aggressiverer Anleger alle oder hauptsächlich aktienbasierte ETF-Anteile besitzt.

Obwohl Betterment ein Verhältnis empfiehlt, um Ihre Ziele am effektivsten zu erreichen, Sie können das Verhältnis Ihrer Asset Allocation ändern.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie konservativ oder aggressiv sind, Betrachten Sie diese Frage:Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie in kurzer Zeit 30 Prozent Ihres investierten Geldes verlieren würden?

Wenn dir das übel wird, dann sind Sie möglicherweise ein „konservativer“ Anleger, der sich für einen höheren Anteil an Anleihen in Ihrem Betterment-Asset-Allocation-Mix entscheiden sollte.

Kann ich Besserung vertrauen?

Betterment ist seit 2008 im Geschäft. Im Vergleich zu einem alten Maklerhaus wie Charles Schwab oder Goldman Sachs ist dies nicht sehr lange.

Aber Robo-Advising ist ein neuer Anlagesektor, und Betterment war ein Pionier. Betterment hat eine solide Erfolgsbilanz und einen einfachen und unkomplizierten Anlageansatz.

Wir alle müssen unsere eigenen Entscheidungen darüber treffen, wie wir investieren, aber bis jetzt, Betterment hat keine Anzeichen von Instabilität gezeigt.

Und, Ihr Konto wird geschützt, bis zu $500, 000, vom SIPC, die ähnlich wie die FDIC funktioniert, um Ihre Bankkontostände zu schützen.

Der SIPC wird Sie nicht davon abhalten, bei wertgeminderten Wertpapieren Geld zu verlieren. Aber es kann das Geld, das Sie auf Ihrem Betterment-Barreservekonto haben, schützen, falls etwas schief gelaufen ist und Betterment Ihre Einlagen nicht mehr garantieren kann.

Während sich Ihr Geld in der Barreserve von Betterment befindet und nicht in ETFs investiert ist, es würde 0,3 Prozent (variabel) APY gewinnen.

Wie könnte Besserung besser sein?

Betterment verwendet die moderne Portfoliotheorie, um seine Algorithmen zu leiten. Anleger, die einen differenzierteren Ansatz oder eine direktere Kontrolle über ihre Portfolios wünschen, möchten möglicherweise einen menschlichen Finanzberater.

Betterment könnte auch 529 Pläne für College-Sparer hinzufügen. Der Plattform fehlt auch die direkte Indexierung, die einige Robo-Berater verwenden, um die Gewinnung von Steuerverlusten zu maximieren.

Betterment macht es auch schwierig, Ihr Vermögen von Betterment auf ein anderes Brokerkonto zu übertragen. Sie müssen Papiere anfordern und diese dann per Post einsenden.