So investieren Sie mit einem Robo-Advisor in den Ruhestand

Robo-Adviser waren in den letzten zehn Jahren einer der am schnellsten wachsenden Sektoren der Anlagewelt. Der Grund:Sie helfen Anlegern, kostengünstig ein Anlageportfolio aufzubauen, in der Regel deutlich unter dem, was ein traditioneller Finanzberater für ähnliche Dienstleistungen berechnet.

Der richtige Ruhestand ist eine große Sache, und ein Robo-Berater kann Ihnen dabei helfen. Diese automatisierten Berater können ein Anlageportfolio aufbauen, das auf Ihren Bedürfnissen basiert, zum Beispiel wann Sie in Rente gehen möchten und wie viel Risiko Sie ertragen können. Der Einstieg ist nicht nur einfach, Es ist einfach, Ihr Vermögen im Laufe der Zeit weiter zu vergrößern, auch. Sie können beginnen, indem Sie im Laufe der Zeit Geld hinzufügen – idealerweise, regelmäßig – und der Robo-Adviser bringt Sie in eine sicherere Zukunft.

Hier erfahren Sie, was ein Robo-Advisor ist und wie Sie damit für Ihre eigene Altersvorsorge investieren können.

Was ist ein Robo-Advisor?

Wir alle werden nervös, wenn es um unser Geld geht, und deshalb erscheint der Begriff Robo-Adviser manchen Leuten so abstoßend. Sie mögen die Idee nicht, dass ein Computersystem ihr Geld verwaltet. Es scheint nicht nur nicht ihren Bedürfnissen zu entsprechen, aber es kann sich für manche sogar geradezu gefährlich anfühlen. Dies sind berechtigte Bedenken, wenn Sie zum ersten Mal auf die Idee eines Robo-Advisors stoßen.

Jedoch, Ein Robo-Adviser wurde so programmiert, dass er das tut, was ein menschlicher Finanzberater tut. Ein Robo-Adviser ist nur ein Algorithmus, ein Computerprozess, die die Entscheidungsfindung und die Überlegungen nachahmt, die ein echter, Live-Berater machen würde.

Wenn Sie Ihrem Berater gesagt haben, dass Sie Geld für ein Ziel brauchen – den Kauf eines Hauses, eine Hochschulausbildung bezahlen, Ruhestand – ein guter Berater würde Investitionen auswählen, die diesen Bedürfnissen entsprechen.

Zum Beispiel, wenn Sie kurzfristig Geld brauchen, ein Berater ein Finanzprodukt wie eine CD auswählen würde, das eine bestimmte Rendite über einen bestimmten Zeitraum garantiert, wenn du es brauchst. Wenn Sie ein längerfristiges Ziel wie den Ruhestand haben, dann würde der Berater Investitionen auswählen, die diesem Ziel besser entsprechen und die höhere Ergebnisse liefern, langfristige Renditen.

Dieser Prozess ist genau das, was ein Robo-Adviser tut, auch. Um ein Portfolio aufzubauen, das Ihren Bedürfnissen entspricht, Robo-Advisor verwenden in der Regel Exchange Traded Funds (ETFs). ETFs gehören zu den günstigsten Anlagemöglichkeiten, und sie können gemischt und kombiniert werden, um eine breite Palette von Portfolios zu erstellen, die Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer Risikobereitschaft entsprechen.

So investieren Sie mit einem Robo-Advisor in den Ruhestand

Hier sind die Dinge, die Sie tun müssen, um mit einem Robo-Advisor zu beginnen. Nachdem Sie einen Robo-Advisor ausgewählt haben, Sie können Ihr Konto in wenigen Minuten eröffnen und aufladen. So ist der Einstieg in einen komfortableren Ruhestand ganz einfach.

1. Wählen Sie einen Robo-Adviser

Die Auswahl eines Robo-Advisers ist eigentlich einer der schwierigeren Schritte im Prozess, zum Teil, weil die folgenden Schritte so einfach sind. Robo-Advisor konkurrieren um die von ihnen angebotenen Funktionen und ihre Verwaltungsgebühren, und Sie sollten sie in Bezug auf die folgenden Merkmale vergleichen:

• Verwaltungsgebühr
• Kostenquoten ihrer Fonds
• Die Anzahl der angebotenen Fonds
• Die Verfügbarkeit von Tax-Loss-Harvesting
• Die Verfügbarkeit eines automatischen Portfolio-Rebalancing
• Tools zur Zielplanung
• Kundendienst

Diese Eigenschaften sind einige der wichtigsten, Sie sollten aber auch Ihre eigenen Bedürfnisse berücksichtigen und ob ein bestimmter Robo-Advisor zu diesen passt. eher als ob es das beliebteste ist.

Zum Beispiel, Vielleicht finden Sie es nützlich, ein jährliches Treffen mit einem zertifizierten Finanzplaner zu haben, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Ziel erreichen. Diese beliebte Funktion kann mehr kosten, Sie benötigen ein Upgrade Ihres Dienstes, obwohl einige Robo-Adviser es als Teil ihres Basiskontos anbieten.

Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, Hier sind einige der am besten bewerteten Robo-Advisor:

• Verbesserung
• Reichtum
• Ellevest
• Schwab Intelligente Portfolios
• Persönlicher Berater von Vanguard

[LESEN:Die Liste der Top-Robo-Advisor von Bankrate]

Verbesserung, Wealthfront und Ellevest sind alle unabhängige Robo-Advisor, während Schwab und Vanguard diese Dienstleistungen als Teil einer breiteren Produktauswahl anbieten, die ETFs umfasst.

2. Füllen Sie ein Informationsblatt und einen Risikofragebogen aus

Nachdem Sie sich für einen Robo-Advisor entschieden haben, Sie können den Prozess relativ schnell durchlaufen. Sie füllen ein Basisinformationsblatt mit Ihrem Namen aus, Adresse und andere persönliche Daten.

Ein wichtiger Schritt in diesem Prozess ist ein Fragebogen zur Einschätzung Ihrer Risikobereitschaft, und es sind die gleichen Fragen, die Sie einem menschlichen Berater beantworten würden. Der Fragebogen misst, wie viel Risiko Sie eingehen würden, um eine bestimmte Rendite zu erzielen.

Es bietet Szenarien, die Sie bitten, sich vorzustellen, wie Sie reagieren würden, sagen, der Aktienmarkt fällt um 20 Prozent:würdest du verkaufen wollen,- mehr kaufen oder nichts tun? Wären Sie bereit, 10 Prozent Verlust für 20 Prozent Gewinn in Kauf zu nehmen?

An diesem Punkt, Einige Robo-Advisor fragen Sie möglicherweise auch nach Ihren finanziellen Zielen. Vielleicht möchten Sie in ein paar Jahren ein neues Auto oder ein Haus kaufen, oder vielleicht häufen Sie einfach nur Geld an, ohne ein bestimmtes Ziel außer Ruhestand oder finanzielle Unabhängigkeit zu haben.

Je ehrlicher Sie in Bezug auf Ihre Ziele und Risikobereitschaft sind, desto besser kann der Robo-Adviser Ihr Portfolio an diese anpassen.

3. Bestimmen Sie, wie viel Sie investieren können

Basierend auf Ihrem Ziel, Der Robo-Adviser erstellt ein Portfolio von Fonds, das Sie dorthin bringen soll. Der Robo-Advisor berücksichtigt Ihre Risikobereitschaft, Einkommen und Zeitrahmen beim Aufbau des Portfolios. Eine geringere Risikotoleranz würde also zu sichereren Investitionen führen, obwohl sie wahrscheinlich eine niedrigere Gesamtrendite bieten, während eine höhere Risikotoleranz zu höheren Renditen führt.

Ähnlich verhält es sich mit Ihrem Investitionszeitplan. Wenn Sie für den Ruhestand investieren und einige Jahrzehnte Zeit haben, bevor Sie das Geld brauchen, das Portfolio wahrscheinlich ein höheres Risiko bietet, Portfolio mit höherer Rendite – denken Sie an mehr Aktien und weniger Anleihen. Ihr längerer Zeithorizont gibt Ihnen Zeit, die Höhen und Tiefen der Börse zu ertragen, was zu einer erwarteten höheren langfristigen Rendite führt.

Wenn Sie ein kurzfristiges Ziel haben, z. B. eine Anzahlung für ein Haus innerhalb von drei Jahren, dann erstellt der Robo-Adviser ein Portfolio, um diese Zeitachse zu erreichen. Für kurze Zeiträume, ein Portfolio wird wahrscheinlich aus weniger riskanten Anlagen wie Anleihen und Geldmarktfonds bestehen. Diese bieten niedrigere Renditen, aber normalerweise nicht so stark schwanken, Das Geld ist also wahrscheinlich da, wenn Sie es brauchen.

Basierend auf diesen Faktoren, Der Robo-Adviser hilft Ihnen bei der Entscheidung, wie viel Sie investieren müssen, um Ihre Ziele zu erreichen. Aber die letzte Entscheidung liegt immer in Ihren Händen. Sie müssen entscheiden, wie wohl Sie sich damit fühlen, Geld in die Strategie zu investieren und wie viel Sie beitragen können.

[LESEN:Verwenden Sie den Rentenrechner von Bankrate, um herauszufinden, wie viel Sie benötigen]

4. Zahlen Sie regelmäßig Geld ein

Nachdem Sie Ihren Plan eingerichtet haben, Sie können festlegen, wie viel Geld Sie dazu beitragen möchten. Eine Möglichkeit besteht darin, regelmäßig Geld in Ihren Ruhestandsplan zu investieren. Sie profitieren von einer Anlagestrategie namens „Dollar-Cost-Averaging“, in dem Sie Ihre Einkaufspreise über die Zeit mitteln. Sofern Sie den Markt nicht genau verfolgen, Diese Strategie könnte die optimale für Sie sein. Wenn Sie ein 401(k)-Konto haben, dann verfolgen Sie diese Strategie dort bereits.

Finden Sie also einen Betrag, den Sie regelmäßig sparen können, Richten Sie den Robo-Advisor ein, um diesen Betrag abzuheben, und lehnen Sie sich dann zurück und lassen Sie die Investitionen arbeiten. Obwohl dieser Schritt einfach aussieht, es wird schwieriger, wenn die Märkte fallen, weil Sie versucht sein werden, keine Beiträge mehr zu leisten und zu warten, bis die Dinge „sicher“ aussehen. Aber die besten Renditen werden erzielt, wenn alle in Panik geraten, wie 2008-2009.

5. Bequem in Rente gehen

Wenn Sie Ihr Konto eingerichtet haben und regelmäßig Beiträge leisten, dann gehen Sie die Schritte in einen komfortablen Ruhestand. Wenn Ihr Einkommen wächst, Sie sollten erwägen, Ihrem Robo-Adviser-Konto mehr hinzuzufügen und den Fortschritt aufrechtzuerhalten. Regelmäßige Investitionen sollen Sie auf den Weg in eine finanziell abgesicherte Zukunft und vielleicht sogar in finanzielle Unabhängigkeit (und eine vorzeitige Pensionierung) bringen.

Warum sollten Sie Ihr Geld von einem Robo-Adviser verwalten lassen?

Robo-Advisor sind so beliebt geworden, weil sie die Bedürfnisse der Anleger erfüllen und dies zu geringen Kosten tun. Dies sind zwei der wichtigsten Gründe, sich bei Robo-Advisors zu melden, um besser zu erfahren, was sie zu bieten haben.

Robo-Berater verwenden dieselben Entscheidungshilfen wie ein menschlicher Berater, um Investitionen für Sie auszuwählen. Viele Robo-Advisor ermöglichen es Ihnen, sich konkrete Ziele zu setzen, und wenn Sie dieses Ziel erreichen möchten, und wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Anschließend wählt der Robo-Adviser die Fonds aus, um ein Anlageportfolio zu erstellen, das dieses Ziel erreichen soll.

Robo-Berater führen diese Aufgaben zu geringeren Kosten durch als herkömmliche Berater. Da die finanzielle Entscheidungsfindung automatisch erfolgt, Es kann billiger sein, einen Algorithmus zu erstellen, der alles über Software erledigt. Das spart Anlegern oft Geld durch reduzierte Ausgaben, die dann investiert werden können.

Zum Beispiel, Ein traditioneller Berater berechnet möglicherweise 1 Prozent Ihres Vermögens (jährlich) für die Verwaltung Ihres Geldes. Bei $10, 000 Portfolio, das sind 100€. Jetzt, das hört sich vielleicht nicht nach viel an, Aber was ist, wenn Sie 100 $ haben, 000-Portfolio? Der Berater trifft wahrscheinlich die gleichen Entscheidungen darüber, wo er investieren soll, Aber da du mehr Geld hast, Sie zahlen mehr für diese Entscheidungen – 1 USD, 000 um genau zu sein.

Ein Robo-Adviser senkt diese Kosten erheblich. Ein Standard-Robo-Adviser kann jährlich 0,25 Prozent Ihres Vermögens berechnen. Mit anderen Worten, auf 10 $, 000 Portfolio, das sind 25€. Auf 100 $, 000 Portfolio, es ist $250. Wenn Sie ein höheres Serviceniveau wünschen, zum Beispiel, Konsultationen mit einem menschlichen Berater, einige Firmen bieten einen höheren Preis an, oft um 0,4 Prozent oder 0,5 Prozent. Zum Beispiel, Ellevest bietet diese Premiumstufe an, ebenso wie Besserung, Sie benötigen jedoch ein höheres Maß an Vermögenswerten (denken Sie an 50 US-Dollar, 000 und höher), um durch die Tür zu kommen.

Jedoch, Mindestens ein seriöser Robo-Adviser bietet den Robo-Adviser-Service kostenlos an. Schwab Intelligent Portfolios bietet dennoch ein umfassendes Serviceangebot für Anleger.

Diese Verwaltungsgebühren decken normalerweise alles ab, was der Robo-Advisor tut, einschließlich etwaiger Handelskosten, und Besonderheiten wie Tax-Loss-Harvesting (sofern angeboten), in dem der Dienst Investitionen verkauft, die Geld verloren haben, um einen Steuervorteil zu erhalten. Viele Robo-Advisor bieten auch Auto-Rebalancing als Teil ihrer Verwaltungsgebühr an. Wenn sich Ihr Konto also zu weit von seinen Zielzuweisungen entfernt, es wird automatisch angepasst.

Jedoch, unabhängig davon, welchen Robo-Adviser Sie auswählen, Es fällt eine zusätzliche Gebühr an – die Gebühren für die von Ihrem Robo-Advisor ausgewählten ETFs, die als Kostenquoten bezeichnet werden. Typischerweise reichen diese Gebühren von 0,05 Prozent des Vermögens bis zu 0,15 Prozent jährlich. Die gute Nachricht:ETFs gehören zu den günstigsten Anlagemöglichkeiten und Robo-Advisor sind generell gut darin, günstige Fonds auszuwählen.

Robo-Advisor bieten also viele der Portfolio-Services eines menschlichen Beraters zu viel geringeren Kosten an.

Endeffekt

Robo-Berater helfen, die Kosten für die Altersvorsorge zu senken, und bieten Ihnen dennoch die hochwertige Erfahrung eines traditionellen Beraters. Das hat dazu beigetragen, ihr enormes Wachstum in den letzten zehn Jahren voranzutreiben. und ihre Einfachheit soll ihnen helfen, sich bei den Anlegern weiter durchzusetzen.

Während Sie die Welt der Robo-Advisor erkunden, Bestimmen Sie Ihre Bedürfnisse – brauchen Sie manchmal einen Menschen? — und dann unter den vielen einen Robo-Advisor finden, der ihnen am besten entspricht.