Wie viel sollten Sie in jedem Alter sparen?

Arbeitnehmer haben oft Schwierigkeiten damit, wie viel sie für den Ruhestand sparen sollten. Es hängt sicherlich von Ihrer Situation ab, Experten haben allgemeine Richtlinien darüber, was Sie in jeder Lebensphase sparen müssen.

Zum Beispiel, Experten von Fidelity Investments empfehlen Ihnen, zu sparen:

• Mindestens das einfache Ihres Gehalts bis zum 30. Geburtstag
• Das Dreifache Ihres Gehalts bis zum 40. Geburtstag
• Das Sechsfache Ihres Gehalts bis zum 50. Geburtstag
• Achtfaches Gehalt bis zum 60. Geburtstag

So gliedern sich diese Zahlen nach Alter auf:durchschnittliches Einkommen und monatliche Ausgaben, nach bundesweiten Angaben. Ebenfalls enthalten sind Notfall-Sparziele für drei und sechs Monate Ausgaben.

Auf dieser Seite behandelte Themen

• Durchschnittliches Altersvorsorgeziel nach Alter
• Wie viel brauche ich für einen Notfallfonds?
• Wie viel muss ich in meinen 20ern sparen?
• Wie viel muss ich in meinen 30ern sparen?
• Wie viel muss ich mit 40 sparen?
• Wie viel muss ich in meinen 50ern sparen?
• Andere gemeinsame Sparziele
• Wie viel sollte ich in meinem 401(k) haben?
• Was du tun kannst?

Durchschnittliches Altersvorsorgeziel nach Alter

Alter Altersvorsorgeziel Rettungsziel für den Notfall 30$76, 187$14, 282 bis 28 $, 56440$309, 816$18, 722 bis 37 $, 44550$642, 564$19, 339 bis 38 $, 67860$796, 848$17, 373 bis 34 $, 747

Notiz: Die Sparziele für den Ruhestand basieren auf den obigen Empfehlungen von Fidelity unter Verwendung von Daten aus der Consumer Expenditure Survey des US Bureau of Labor Statistics. 2019. Die Sparziele für Notfälle werden anhand des durchschnittlichen jährlichen Ausgabenmittels für diese Altersgruppe in der Consumer Expenditure Survey des U.S. Bureau of Labor Statistics berechnet. 2019.

Betrachten Sie diese Einsparziele weniger als eine genaue Zahl, sondern eher als allgemeine Richtlinie. Sie zeigen Ihnen, wie sich Ihr Notfall-Spar- und Vorsorgekonto mit den Empfehlungen verhält.

Nachfolgend finden Sie einen vollständigen Sparleitfaden, in dem geschätzt wird, wie viel Sie auf Spar- und Rentenkonten zu verschiedenen Altersstufen haben sollten.

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Wie viel brauche ich für einen Notfallfonds?

Beginnen wir mit Ihrem Notfallfonds. Die übliche Finanzberatung besagt, dass Sie wesentliche Ausgaben für drei bis sechs Monate anstreben sollten. in einer Kombination aus hochverzinslichen Sparkonten und kurzfristigen CDs gehalten.

„Für eine erwerbstätige Person mit Einkommen, das Ziel sollte sein, gerade genug Bargeld zu haben, um einen Notfallpuffer bereitzustellen, um vor Fallstricken zu schützen, die das finanzielle Wohlergehen beeinträchtigen könnten, “ sagt Sergio Garcia, zertifizierter Finanzplaner bei Brennan Financial Services in Dallas.

Ganz allgemein gesprochen, Es gibt sechs Hauptkosten, auf die man sich konzentrieren sollte:Wohnen, Transport, Lebensmittel, Krankenversicherung, Nebenkosten und sonstige Haushaltsausgaben. Die ersten beiden Kategorien erfordern in der Regel die höchsten monatlichen Zahlungen.

Wie viel Sie sparen müssen, um ein ungünstiges Lebensereignis zu überstehen, hängt von Ihrer finanziellen Situation und der Sicherheit Ihrer Familie ab.

Eine Familie mit zwei Einkommen, zum Beispiel, müssen möglicherweise nur Ausgaben für drei Monate haben, wegen der größeren Stabilität, die von zwei Verdienern geboten wird. Aber wenn es nur ein Einkommen gibt, oder Löhne sind weitgehend provisionsbasiert, „Der in bar gehaltene Betrag sollte näher an den Ausgaben von sechs Monaten liegen, oder noch länger, “, sagt Garcia.

Eine einfache Formel, um herauszufinden, wie Ihr empfohlener Sparbereich für Notfälle aussehen könnte, besteht darin, Ihre monatlichen Ausgaben mit drei und sechs zu multiplizieren.

Sie können sich auch ein Gefühl für Ihr Sparziel nach Alter verschaffen, indem Sie sich die neuesten Daten des Bureau of Labor Statistics (BLS) ansehen. Die BLS-Daten zeigen die durchschnittlichen jährlichen Einnahmen und Ausgaben nach Alter und Typ. .

Wie viel muss ich in meinen 20ern sparen?

Haushalte, die von einer Person im Alter zwischen 25 und 34 Jahren geführt werden, verdienen durchschnittlich 76 US-Dollar, 187 im Jahr vor Steuern, laut der Verbraucherausgabenumfrage 2019 der BLS. Dieser Haushalt sollte ungefähr das einfache seines Gehalts auf Rentenkonten haben.

Was Ihren Notfallfonds betrifft, diese Haushalte geben im Monatsdurchschnitt in den folgenden Kategorien aus:

• 1 $, 708 am Gehäuse
• $858 für den Transport
• 614 $ für Essen
• 264 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung
• 285 $ für Nebenkosten

Geben Sie schätzungsweise 68 US-Dollar pro Monat für andere Haushaltsausgaben ein und diese monatlichen wesentlichen Ausgaben kosten 3 US-Dollar. 797.

Etwas zu retten mag nach dem Abschluss wie eine Herausforderung erscheinen. Aber das Wichtigste ist, mit dem Sparen zu beginnen, und klein anfangen, wie zum Beispiel, ein paar hundert Dollar in einen Notfallfonds zu legen.

Erwägen Sie, einen Nebenjob oder einen Nebenjob anzunehmen, um ein kleines zusätzliches Einkommen für Ihre Ersparnisse zu erzielen. Oder Sie können einige Ideen für passives Einkommen in Betracht ziehen.

Wenn Sie Berufserfahrung sammeln und eine berufliche Laufbahn einschlagen, Sie können Ihre Beiträge zu Ihrem Notfallfonds und zu Ihrem Alterskonto auch aufstocken.

Folgendes sollten Sie bis zum Alter von 30 Jahren sparen:

Altersvorsorgeziel: $76, 187

Sparziel im Notfall: $14, 282 bis 28 $, 564

Wie viel muss ich in meinen 30ern sparen?

Die 35- bis 44-Jährigen verdienen ein durchschnittliches Einkommen von 103 US-Dollar. 272 vor Steuern, nach BLS-Daten. Konventionelle Weisheit besagt, dass dieses Paar das Dreifache dieses Betrags für den Ruhestand sparen sollte.

Ihre geschätzten durchschnittlichen monatlichen Ausgaben bestehen aus Ausgaben in den folgenden Kategorien:

• $ 2, 057 am Gehäuse
• 1 $, 140 auf Transport
• 813 $ für Essen
• 402 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung
• $373 für Dienstprogramme
• $92 für andere Haushaltsausgaben

Das sind insgesamt 4 $, 877 im Monat.

Folgendes sollten Sie bis zum Alter von 40 Jahren sparen:

Altersvorsorgeziel: $309, 816

Sparziel im Notfall: $18, 722 bis 37 $, 445

Wie viel muss ich mit 40 sparen?

Dies ist die Zeit, in der Sie Ihren Spitzenverdienst erreichen. Es ist auch der Zeitpunkt, an dem Sie das meiste Geld in Ihrem Leben ausgeben werden.

Die 45- bis 54-Jährigen verdienen ein durchschnittliches Jahreseinkommen von 107 US-Dollar. 094 vor Steuern. Experten sagen diesen gestressten Leuten, dass sie das Sechsfache ihres Einkommens auf ihren Rentenkonten brauchen.

Die monatlichen Gesamtausgaben bleiben in diesem Jahrzehnt erhöht. Während die Wohnkosten tatsächlich leicht auf 1 US-Dollar sinken, 990 im Monat, sonstige Aufwendungen bleiben auf ähnlichem Niveau oder steigen:

• 1 $, 112 auf Transport
• $840 für Essen
• 445 $ für die Gesundheitsversorgung
• $403 für Nebenkosten
• 103 $ für andere Haushaltsausgaben.

Diese Summen belaufen sich auf $4, 894 im Monat.

Folgendes sollten Sie bis zum Alter von 50 Jahren sparen:

Altersvorsorgeziel: $642, 564

Sparziel im Notfall: $19, 339 bis 38 $, 678

Wie viel muss ich in meinen 50ern sparen?

Zeit zum Entspannen. Sie haben wahrscheinlich die stressigste Zeit Ihrer Karriere hinter sich, freiwillig oder nicht, und jetzt bereiten Sie sich auf das letzte Drittel Ihres Lebens und Ihren Ruhestand vor. Deshalb beginnen Einnahmen und Ausgaben zu sinken.

Die 55- bis 64-Jährigen verdienen ein durchschnittliches Jahreseinkommen von 99 US-Dollar. 606. Sie sollten mindestens das Achtfache für den Ruhestand gespart haben.

Zum Glück brauchen Sie in dieser Zeit weniger auf Ihrem Sparkonto. Diese Altersgruppe gibt einen monatlichen Durchschnitt für die folgenden Kategorien aus:

• 1 $, 766 am Gehäuse
• 948 $ für den Transport
• 715 $ für Essen
• 497 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung
• 367 $ für Nebenkosten
• $96 für andere Haushaltsausgaben

Das sind insgesamt 4 US-Dollar pro Monat, 389.

Folgendes sollten Sie bis zum Alter von 60 Jahren sparen:

Altersvorsorgeziel: $ 796, 848

Sparziel im Notfall: $17, 373 bis 34 $, 747

Andere gemeinsame Sparziele

Natürlich, Es gibt mehr im Leben, als nur für Notfälle zu sparen oder jeden freien Cent für den Ruhestand zu verschenken. So wichtig diese Ziele auch sein mögen, Sie möchten auch sparen, damit Sie die guten Dinge nutzen können, die Ihnen das Leben bietet. ob heiraten, ein Haus kaufen oder einfach mit der Familie in den Urlaub fahren.

Was auch immer es ist, Sie möchten etwas Geld gespart haben, vor allem, wenn Sie vermeiden möchten, mit Tausenden von Dollar an teuren, Kreditkartenschulden.

Sie können für diese zusätzlichen Ausgaben separate Sparkonten eröffnen, um eine Verwässerung Ihres Notfallfonds zu vermeiden. Wenn Sie ein paar Jahre sparen möchten, sagen wir für ein neues Auto oder eine Anzahlung für ein Eigenheim, Sie könnten erwägen, Geld in einen Geldmarktfonds oder eine CD zu investieren, die etwas mehr Zinsen einbringen könnten als Ihr typisches Sparkonto.

Jedoch, wenn Sie anfangen, für die Hochschulausbildung eines Kindes zu sparen, die Kosten erreichen ein ganz neues Niveau. Nach Angaben des Nationalen Zentrums für Bildungsstatistik Hier sind die durchschnittlichen Studiengebühren und Gebühren für das Schuljahr 2019-2020:

• $53, 217 für Studenten, die auf dem Campus einer gemeinnützigen privaten Hochschule leben
• $25, 487 für in-staatliche Studenten, die auf dem Campus einer öffentlichen Hochschule leben.

Für Eltern, das bedeutet, viel Geld zu sparen. (Sie können die Zahlen mit dem College-Kostenrechner von Bankrate berechnen.)

Für die Universität, Vielleicht möchten Sie sich einen 529-Sparplan ansehen, die von den meisten Staaten angeboten wird. Diese College-Sparpläne funktionieren wie ein IRA oder 401 (k), mit in Investmentfonds und anderen Finanzanlagen angelegten Beiträgen. Geld, das in 529s investiert wird, verwendet Dollar nach Steuern, aber Ihr Einkommen wächst steuerfrei. Einige Staaten sehen auch Steuerabzüge für Beiträge zu diesen Plänen vor. Es kann sich also lohnen, zu prüfen, ob Ihr Bundesland dies tut.

Wie viel sollte ich in meinem 401(k) haben?

Der durchschnittliche Beitragssatz und die Salden des Vorsorgekontos können Ihnen eine Vorstellung davon geben, was andere sparen. Hier sind die nationalen Durchschnittswerte nach Alter, laut einer Fidelity-Studie aus dem Jahr 2018 seiner 401(k)-Konten.

Alter Durchschnittlicher Beitragssatz Durchschnittlicher Kontostand 20-297 Prozent 10 $, 50030-398 Prozent38 $, 40040-498 Prozent$93, 40050-5910 Prozent$160, 00060-6911 Prozent$182, 10070-7912 Prozent$171, 400

Wie können Sie Ihr 401(k)-Guthaben steigern? Diejenigen, die das Glück haben, für ein Unternehmen zu arbeiten, das einen bestimmten Prozentsatz der Beiträge aufbringt, sollten versuchen, diesen Vorteil voll auszuschöpfen. Nachdem Sie Ihr Spiel getroffen haben, Machen Sie Ihren Notfallfonds und Geld, das zur Begleichung hochverzinslicher Schulden verwendet werden kann, wenn anwendbar, Ihre obersten Prioritäten.

Der 401(k)-Rechner von Bankrate kann Ihnen bei der Schätzung Ihres Ruhestandseinkommens helfen.

Was du tun kannst?

Es ist nie zu früh, mit dem Sparen zu beginnen. Ihre 20er sind eine großartige – wahrscheinlich die beste – Zeit, um mit dem Sparen zu beginnen. Hier sind einige andere Dinge, um Ihre Ersparnisse zu steigern:

• Schulden abbauen. Die Abzahlung von hochverzinslichen Studentenschulden und die Automatisierung Ihrer Ersparnisse, damit Sie ein Stück von jedem Gehaltsscheck wegwerfen, sind gute Ausgangspunkte.
• Gehen Sie für ein Online-Konto. Eine einfache Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, ist die Einzahlung auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder ein Geldmarktkonto. Beide Optionen bieten mit minimalem Aufwand eine Ertragssteigerung, aber sie sind auch sehr flüssig , Das bedeutet, dass Sie im Notfall einfach und ohne Strafe darauf zugreifen können.
• Vorsorgekonten bieten steuerliche Vorteile. Die Beiträge, die Sie in einem traditionellen 401(k) leisten, zum Beispiel, werden nicht besteuert, wenn Sie das Geld anlegen, und Sie erhalten möglicherweise auch einen entsprechenden Beitrag von Ihrem Arbeitgeber. Das Geld selbst nutzt den Zinseszins. Wenn Sie 10 bis 15 Prozent jedes Gehaltsschecks sparen, einschließlich jedes Spiels, du wirst auf dem richtigen Weg sein. Ihr Notfall-Ersparnis, inzwischen, wird mit Nachsteuergeldern finanziert, die kaum Rendite erwirtschaften.
• Betrachten Sie einen Roth 401(k). Der Roth 401(k) kann eine gute Alternative zum traditionellen 401(k) sein, obwohl Ihre Beiträge Geld nach Steuern verwenden, Das heißt, Sie erhalten heute keine Steuererleichterung. Stattdessen, Ihre Bezüge im Ruhestand sind steuerfrei, ein attraktiver Vorteil. Plus, Sie können den Arbeitgeber-Match weiterhin nutzen, wenn es angeboten wird.
• Es ist in Ordnung, klein anzufangen. Wichtig ist, dass Sie über Ihre finanzielle Zukunft nachdenken. Wenn Sie in Ihrer Karriere vorankommen und finanziell stabiler werden, Sie können Ihre Beiträge erhöhen.

Priorisieren Sie Ihre Sparziele

Budgetieren und dann sparen ist der erste Schritt. Aber dann müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Sparziele richtig priorisieren.

Betrachten Sie einen Notfallfonds als Ihr wichtigstes Sparziel. In guten Zeiten dafür zu sparen, wird Ihnen in einer unvermeidlichen schlechten Zeit helfen. Es gibt keine Möglichkeit, die Kosten dieses ungeplanten Lebensereignisses vorherzusagen.

Wenn Sie Glück mit einer Gehaltserhöhung oder einem Bonus haben, bringen Sie es direkt zur Bank und versuchen Sie, unter Ihrem letzten Gehalt zu leben. Und wenn eine Schuld getilgt ist, oder ein laufender Aufwand verdunstet, Legen Sie dieses Geld in Ihren Notfallfonds.

Automatisieren Sie so viel wie möglich

Nicht daran denken zu müssen, Geld wegzulegen, erleichtert das Sparen. Die Automatisierung des Sparens ist eine der effektivsten Möglichkeiten, um Ihre Sparziele zu erreichen. Dazu gibt es mehrere Möglichkeiten:

• Lassen Sie Ihren Arbeitgeber einen Teil Ihrer Direkteinzahlung auf ein Sparkonto einzahlen.
• Richten Sie eine wiederkehrende Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein.

Das gleiche Prinzip gilt für die Altersvorsorge. Diejenigen, die das Glück haben, an ihrem Arbeitsplatz einen 401(k)-Plan zu haben, können ihre Altersvorsorge automatisieren. Dies zeigt einmal mehr die Macht des Speicherns mit dem Festlegen und Vergessen.

Erwägen Sie zu investieren

Ein Sparkonto ist möglicherweise nicht die beste Option für langfristiges Geld. Sobald Sie einen Notfallfonds haben, Sie könnten bereit sein zu investieren.

Sie möchten außerdem Folgendes bestimmen:

• Ihr Zeithorizont, wann Sie auf das Geld zugreifen müssen, das Sie investieren
• Der Zweck des investierten Geldes
• Ihre Risikobereitschaft für das Geld

Sparkonten und CDs, die innerhalb der FDIC-Grenzen und -Richtlinien liegen, sind einige der sichersten Orte, um Ihr Geld zu investieren. Jedoch, Im Laufe der Zeit werden Sie wahrscheinlich viel höhere Renditen erzielen, wenn Sie in ein diversifiziertes Aktienportfolio investieren. Aber Sie müssen mit mehr Risiko zufrieden sein, auch.