Der durchschnittliche 401(k)-Saldo nach Alter

Die Anleger sind seit Anfang 2020 ziemlich auf dem Vormarsch. Konsequente Beiträge zur Altersvorsorge, wie ein 401 (k), wurden größtenteils dadurch belohnt, dass sie während der COVID-19-Krise den Kurs durch die Höhen und Tiefen der Märkte beibehalten haben.

Die durchschnittlichen 401 (k) Plansalden erreichten 129 USD, 157 im Jahr 2020, ab 106 $, 478 im Jahr 2019 und 78 $, 276 im Jahr 2011, laut Vanguards Bericht „How America Saves 2021“.

Während kurzfristige Marktvolatilität unvermeidlich ist, Es ist wichtig, auf große Preisschwankungen nicht überzureagieren. Denken Sie daran, sich auf Ihren langfristigen Investitionsplan zu konzentrieren und den Ruhestand weiter aufzubauen.

Durchschnittlicher und medianer 401(k)-Saldo nach Alter

Dies sind die Durchschnitts- und Mediansalden für bestimmte Altersgruppen Ende 2020, nach Vorhut, die Daten von 4,7 Millionen beitragsorientierten Planteilnehmern in ihrem gesamten Aufzeichnungsgeschäft sammelte.

Alter Durchschnittlicher Kontostand Median-Kontostand Unter 25$6, 718$2, 24025-34$33, 272$13, 26535-44$86, 582$32, 66445-54$161, 079$56, 72255-64$232, 379$84, 71465+$255, 151$82, 297

Quelle:Vorhut, „Wie Amerika 2021 rettet“

25 Jahre und jünger

• Durchschnittlicher 401(k)-Saldo:$6, 718
• Median 401 (k) Saldo:2 $, 240

Der Mediansaldo für Berufseinsteiger beträgt 2 US-Dollar. 240. Das bedeutet, dass die Hälfte der Teilnehmer des 401(k)-Plans in dieser Altersgruppe weniger als diesen Betrag gespart hat und die andere Hälfte mehr. Das ist ein Anfang und bietet viel, worauf man aufbauen kann. Der durchschnittliche Saldo ist um einiges höher, verzerrt von denen, die in ihrer 401 (k) mehr sparen können.

Wie viel sollten Sie für den Ruhestand ansparen? Treue, die Mitarbeitervorsorgeprogramme für mehr als 22 verwaltet, 000 Unternehmen und bietet eine Vielzahl von Finanzplanungsdienstleistungen, schlägt vor, bis zum Alter von 67 Jahren mindestens das Zehnfache Ihres Jahresgehalts einzusparen. Die Kanzlei plädiert auch für eine weitere Kennzahl:Sparen Sie ab Beginn Ihrer Karriere 15 Prozent Ihres Vorsteuereinkommens – einschließlich aller Firmenübereinstimmungen. So, wenn Ihr Arbeitgeber 3 Prozent Ihres Gehalts einbringt, Sie müssten 12 Prozent sparen. Wenn laufende Ausgaben diese Möglichkeit ausschließen, auf diesen Betrag als Ziel hinarbeiten.

Alter 25-34

• Durchschnittlicher 401(k)-Saldo:$33, 272
• Median 401(k)-Saldo:$13, 265

Wieder, der durchschnittliche 401(k)-Saldo ist mehr als das Doppelte des Mediansaldos, Dies spiegelt die größere Sparkapazität von Hochverdienern und denen wider, die entschlossen sind, ihren 401(k)-Plan zu maximieren.

Im Alter von 30, Fidelity empfiehlt, das Äquivalent eines Jahresgehalts in Ihrem betrieblichen Altersvorsorgeplan festzuhalten. So, Wenn Sie 50 $ verdienen, 000, Ihr 401(k)-Guthaben sollte $50 betragen, 000, wenn Sie 30 erreichen.

Wenn du hinterher rennst, Versuchen Sie, Ihren Beitragsbetrag um ein paar Prozentpunkte zu erhöhen, wenn Sie in Ihren 30ern können. Dies ist besonders einfach, wenn Sie die Erhöhung mit allen Erhöhungen oder Boni abstimmen, die Sie erhalten. Auf diese Weise spüren Sie keine Einbuße im verfügbaren Einkommen. Eigentlich, es wird Ihnen helfen, Ihre Ausgaben in Schach zu halten, wenn Sie darunter leben, statt oben, deine Mittel.

Alter 35-44

• Durchschnittlicher 401(k)-Saldo:$86, 582
• Median 401 (k) Saldo:$32, 664

In deinen 40ern, Sie viele finanzielle Verpflichtungen haben – typischerweise eine Hypothekenzahlung, und vielleicht eine Familie mit all den damit verbundenen Kosten. Immer noch, Es ist wichtig, einen guten Teil Ihres Einkommens auf Ihre 401 (k) aufzuschieben, damit Sie Ihre goldenen Jahre nicht verkürzen. Sie haben noch rund 20 Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter, Nutzen Sie also Ihre Sparmöglichkeiten.

Treue sagt mit 40, Ziel ist es, ein Vielfaches des Dreifachen Ihres Gehalts zu sparen. Das heißt, wenn Sie 75 US-Dollar verdienen, 000, Ihr Ruhestandskonto sollte etwa 225 US-Dollar betragen, 000, wenn du 40 wirst.

Wenn Ihr Arbeitgeber sowohl eine traditionelle als auch eine Roth 401(k) anbietet, Vielleicht möchten Sie Ihre Ersparnisse zwischen den beiden aufteilen. Wenn Sie das Rentenalter erreichen und es Zeit ist, Auszahlungen vorzunehmen, Sie müssen Steuern auf Gelder zahlen, die aus dem traditionellen 401 (k) stammen, aber nicht aus dem Roth, da es mit Nachsteuerbeiträgen finanziert wird.

Alter 45-54

• Durchschnittlicher 401(k)-Saldo:161 $, 079
• Median 401(k) Saldo:$56, 722

In diesem Jahrzehnt erhalten Sie möglicherweise einen größeren Gehaltsscheck als je zuvor, und vielleicht können Sie Ihren 401(k)-Plan maximieren. Die Beitragsgrenze für 2021 beträgt 19 US-Dollar. 500. Personen ab 50 Jahren können weitere 6 US-Dollar hinzufügen, 500 zu diesem Betrag, für insgesamt 26 $, 000. Möglicherweise können Sie auch eine traditionelle oder Roth IRA maximieren; das Limit in diesem Jahr liegt bei $6, 000 für unter 50-Jährige, aber Sie können das um einen weiteren Dollar erhöhen, 000 als Nachholbeitrag.

Im Alter von 50, Fidelity schlägt vor, dass Sie ein Vielfaches Ihres aktuellen Gehalts angesammelt haben sollten. Dieselben $75, 000 Gehalt würde einem 401 (k) Saldo von 450 USD entsprechen, 000, wenn Sie 50 Jahre alt sind. Der Median der 45- bis 54-Jährigen zeigt, dass mindestens die Hälfte der Arbeitnehmer dieses Ziel nicht einmal annähernd erreicht. Der Ruhestand wird hier sein, bevor Sie es wissen, Erhöhen Sie also Ihre Sparquote, wenn Sie können.

Alter 55-64

• Durchschnittlicher 401(k)-Saldo:$232, 379
• Median 401 (k) Saldo:84 $, 714

Wer sich im oder kurz vor dem Ruhestand befindet, sollte besser in andere Anlageklassen als Aktien diversifiziert werden – wie Anleihen und Geldinstrumente, die einem Portfolio in stürmischen Zeiten Stabilität verleihen kann.

Es ist Crunch-Time. Haben Sie das 10-fache Ihres Jahresgehalts angespart? Der durchschnittliche Saldo von 401 (k) täuscht über die Tatsache hinweg, dass viele Menschen mehr als 232 US-Dollar gespart haben. 379. Ach, der Mediansaldo zeigt, dass viele Menschen deutlich weniger gespart haben.

Fidelity sagt, dass Sie im Alter von 60 Jahren das Achtfache Ihres aktuellen Gehalts angespart haben sollten. So, Wenn Sie 100 $ verdienen, 000 bis dahin, Ihr 401(k)-Guthaben sollte 800 USD betragen, 000.

Wie viel Geld brauchen Sie monatlich, um Ihre Rechnungen zu bezahlen? Multiplizieren Sie diese Zahl mit 12 für eine jährliche Schätzung und multiplizieren Sie die Summe dann erneut mit 30, falls Sie noch 30 Jahre leben. Diese grobe Berechnung berücksichtigt weder Kapitalerträge noch Inflation, aber es bietet einen Ballpark Ihrer zukünftigen Bedürfnisse.

Endeffekt

Während die Sozialversicherung für die meisten Menschen bereits im Alter von 62 Jahren eintreten kann, die vollen Leistungen sind erst verfügbar, wenn Sie 66 oder 67 Jahre alt sind, je nach Geburtsjahr.

Erwarten Sie nicht, dass das monatliche Stipendium der Sozialversicherung alle Ihre finanziellen Bedürfnisse abdeckt. Es soll nur ältere Menschen aus der Armut befreien. Sie wollen mehr als das. Sie wollen Fülle. Wenn Sie es noch nicht haben, Vielleicht möchten Sie noch eine Weile Geld verdienen. Das ist nicht so schlimm. Das kann Sie davon abhalten, in Ihre Altersvorsorge einzutauchen, wenn der Markt im freien Fall ist. Werde dafür bezahlt, etwas zu tun, was dir Spaß macht.