Was ist Nachlassplanung?

Die Nachlassplanung ist der Prozess, bei dem festgelegt wird, wer Ihr Vermögen nach Ihrem Tod erhält. Ein Ziel der Nachlassplanung besteht darin, sicherzustellen, dass Ihr Vermögen und Ihr anderes Vermögen denen zugute kommt, die Sie beabsichtigen (und nicht anderen). mit besonderem Augenmerk auf die Minimierung der Steuern, damit Ihre Begünstigten mehr von Ihrem Vermögen behalten können. Aber eine gute Nachlassplanung kann auch Familienstreit reduzieren, und klare Richtlinien zum Lebensende geben, sollte eine Person handlungsunfähig werden, bevor sie endgültig verstirbt.

Bedauerlicherweise, viele Leute scheitern daran, einen Nachlassplan zu erstellen, auch diejenigen, die davon erheblich profitieren würden. Es gibt einen extremen Mangel an Nachlassplanung bei Menschen aller Ebenen, sagt Jenny Xia Spradling, Mitbegründer von FreeWill, eine Website, die kostenlos rechtsverbindliche Testamente und Trusts erstellt.

Hier ist ein Überblick über die Nachlassplanung und warum Sie sie unbedingt brauchen. unabhängig davon, wie viel Vermögen Sie haben.

Arten der Nachlassplanung

Die Nachlassplanung kann verschiedene Formen annehmen, von der grundlegenden Benennung des Begünstigten bei der Eröffnung eines Bank- oder Maklerkontos bis hin zu komplexeren und umfassenderen Plänen. Nachfolgend finden Sie einige der häufigsten Elemente eines Nachlassplans und was Sie möglicherweise berücksichtigen sollten.

Begünstigte Bezeichnungen

Wenn Sie ein Finanzkonto eröffnen, in der Regel eine Bank, Makler- oder Versicherungskonto, Sie werden aufgefordert, einen Begünstigten für das Konto anzugeben. Der Begünstigte erhält bei Ihrem Tod zuerst alle Gelder vom Konto. Sie können Ihr Vermögen auf mehrere Begünstigte aufteilen, wenn Sie wünschen, und benennen Sie eventuelle Begünstigte, falls die Hauptbegünstigten nicht leben.

Die Benennung eines Begünstigten ist sehr wichtig:Ihre Benennung als Begünstigter ersetzt in der Regel jede andere Erklärung in Ihrem Nachlass. Experten empfehlen Ihnen daher dringend, Ihre Begünstigten zu benennen. Wenn du ohne Testament stirbst, Konten mit genannten Begünstigten dürfen zumindest noch an Ihre Erben gehen.

Viele Rentenkonten wie eine traditionelle IRA oder Roth IRA haben Begünstigte genannt.

Wille

Ein Testament ist ein weiteres wichtiges Dokument im Nachlassplan, und im Todesfall verwaltet ein Testament die Vermögenswerte, die Ihnen gehören, individuell und ohne einen bestimmten Begünstigten. Gemeinschaftseigentum, wie mit einem Ehepartner, geht direkt an den oder die überlebenden Eigentümer über. Ein Testamentsvollstrecker wird vom Gericht bestellt, um das Testament auszuführen und die Vermögensverteilung zu gegebener Zeit zu verwalten.

„Es gibt schon lange Testamente und es braucht nicht viel, um ein Testament zu machen. “, sagt Xia Spradling von FreeWill. „Das Gesetzbuch war eigentlich so konzipiert, dass es den Menschen leicht gemacht wird, ihre letzten Wünsche kundzutun.“

In Kraft tretende Testamente werden vor dem Nachlassgericht geprüft, ein öffentliches Verfahren, das es potenziellen Gläubigern ermöglicht, Ansprüche gegen den Nachlass geltend zu machen. Erst nach Begleichung des Nachlasses mit den Gläubigern wird das verbleibende Vermögen testamentarisch an die Erben verteilt.

Nachlass kann ein notorisch gewundener Prozess sein, und es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Nachlass ein oder sogar zwei Jahre dauert. Und es könnte auch teuer werden, mit Gebühren bis zu 5 Prozent des Nachlasses.

Testamente können ein Eckpfeiler eines Nachlassplans sein, aber viele Menschen wenden sich heute an Trusts, weil sie die Abwicklung des Nachlasses viel weniger umständlich machen können, knifflig und langsam.

Trusts

Trusts gibt es in vielen Variationen, und obwohl es komplex klingen mag, ein Trust ist im Kern relativ einfach. Ein Trust ist ein rechtliches Vehikel, das es einem Dritten ermöglicht, das Vertrauen, Vermögenswerte im Namen eines Begünstigten zu halten. Trusts bieten Ihnen eine Reihe von Möglichkeiten der Nachlassplanung, nicht zuletzt die Möglichkeit, durch ein Nachlassgericht zu segeln und dabei ein relativ hohes Maß an Privatsphäre zu wahren.

Trusts können Ihnen auch ermöglichen, zu kontrollieren, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verwaltet wird. nicht nur wem das Geld gegeben wird, sondern auch unter welchen Umständen. Diese Kontrolle kann ein wertvolles Merkmal sein, wenn Vermögenswerte an Personen mit fragwürdiger Fähigkeit oder Reife im Umgang mit Geld geleitet werden. Sie können auch den oder die Treuhänder auswählen, die Sie verwalten möchten, und das Vertrauen auf Ihren Tod richten.

Während Trusts komplex sein können, eine der einfachsten und am leichtesten auszuführenden ist das widerrufliche Vertrauen. Ein solcher Trust hilft, Ihr Vermögen durch Nachlass zu schützen, und leitet das Vermögen nach Ihren Wünschen. Sie können sogar als Treuhänder fungieren und zu Lebzeiten Änderungen vornehmen. Trusts lohnen sich mit überraschend wenig Geld, sowie, mit mindestens einem Experten, der vorschlägt, die Startkosten für diejenigen zu kompensieren, die mindestens 150 US-Dollar haben, 000 an Vermögen.

Komplexere Trusts mit verschiedenen Auflagen (z. B. das Zurückhalten von Ehepartnern oder verschwenderischen Kindern) erfordern möglicherweise die Expertise eines erfahrenen Anwalts. Und natürlich, Sie können auch Trusts verwenden, um zumindest einige Steuern zu umgehen, einer der Gründe für die anhaltende Popularität von Trusts.

Patientenverfügungen

Der Tod ist nicht die einzige Situation, in der Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, eine Entscheidung zu treffen. Vielleicht bist du noch am Leben, aber handlungsunfähig, und in diesem szenario ist es sehr nützlich, eine klare wunschbeschreibung zu haben. Hier kann eine Patientenverfügung wertvoll sein, weil darin festgelegt ist, wie Sie während Ihrer Sterbebegleitung behandelt werden möchten, einschließlich spezifischer Behandlungen, die einzunehmen oder zu unterlassen sind.

Eine Patientenverfügung wird oft mit einer dauerhaften Vollmacht kombiniert, ein Rechtsdokument, das es einer Leihmutter ermöglicht, Entscheidungen im Namen der arbeitsunfähigen Person zu treffen.

Vorteile eines guten Nachlassplans

Die Nachlassplanung hilft Ihnen, viele unglückliche Situationen zu vermeiden, und obwohl es im Voraus etwas Zeit und Geld kosten kann, Sie können später viele schlimmere Probleme vermeiden. Zum Beispiel, wenn Sie keinen klaren Nachlassplan vorlegen, der Staat wird tun, was nach seinem Urteil am besten erscheint, was wahrscheinlich nicht mit dem übereinstimmt, was Sie tun würden. Überlassen Sie Ihr Vermögen nicht dem Staat.

Minimiert Steuern

Wenn Sie vorausplanen, Sie können den Betrag Ihres Nachlasses, der an Uncle Sam geht, minimieren und den Betrag, der an Tante Sally geht, maximieren. Durch die geschickte Gestaltung flexibler Rentenkonten wie einer Roth IRA können Sie Ihren Erben mehr steuerfreies Geld zukommen lassen, während andere Steuerplanungsstrategien wie strategische Spenden für wohltätige Zwecke Ihnen helfen können, den Steuerbiss zu mildern.

Aufgrund einiger Änderungen im Steuergesetzbuch und historisch niedriger Steuersätze ist jetzt ein besonders günstiger Zeitpunkt für eine Roth IRA-Umwandlung. obwohl diese Strategie nicht für jeden funktioniert.

Verhindert Familienstreitigkeiten

Ihre Familie versteht sich normalerweise gut, Aber es ist immer noch ratsam, ein Testament zu schreiben, damit die Dinge so bleiben. Die Möglichkeit eines Bargeldraubs kann einige Verwandte verärgern, während andere einen sentimentalen Schatz verbergen, von dem sie hoffen, dass er unbemerkt bleibt. Unabhängig von Ihrem Vermögen, Eine sorgfältige Nachlassplanung hilft, Streitigkeiten Ihrer Familie zu vermeiden, sei es ein kleiner Streit oder eine umfassende Klage.

Klärt Ihre Weisungen

Ein Teil des Wertes des Testaments besteht darin, den Menschen zu sagen, was Sie für sie empfinden und was sie Ihnen bedeuten. sagt Xia Spradling.

Vielleicht haben Sie schon immer gewollt, dass Ihre Nichte Bertha dieses Erbstück bekommt, aber es sei denn, es ist im Nachlass ausgeschrieben, jeder kann sich darauf einlassen. Ein Nachlassplan stellt sicher, dass Ihr Vermögen an die Person geht, die Sie haben möchten. Indem Sie Ihre Wünsche klar formulieren – oft mit Hilfe eines Anwalts – können Sie Ihren Lieben helfen, sich gerne an Sie zu erinnern oder zumindest das zu erreichen, was Sie wollten.

Vermeidet den Zeit- und Kostenaufwand eines Nachlassgerichts

Richten Sie Ihren Nachlass richtig ein – denken Sie, ein gut gemachtes Vertrauen – und Sie segeln durch das Nachlassgericht, wahrscheinlich der nervigste und zeitaufwendigste Schritt des gesamten Prozesses. Aufgrund der einfachen Verwendung eines Trusts, Immer mehr Menschen machen Schluss mit den Nachlassproblemen und richten ihr Vermögen auf diese Weise ein. Plus, Sie brauchen nicht so viel Vermögen, wie Sie vielleicht denken, damit es sich lohnt.

Hält Ihr Familienvermögen zusammen

Trusts können auch eine wertvolle Möglichkeit sein, sicherzustellen, dass Ihr Geld in der Familie bleibt. Richtig aufgebaut, ein Trust kann einen verschwenderischen Neffen davon abhalten, Ihr Leben harter Arbeit in ein paar Jahren zu verschwenden. Es kann auch Geld in der Familie behalten, wenn ein Ehepartner versucht, etwas davon zu extrahieren.

Schützt Ihre Erben

Ein guter Nachlassplan kann auch Ihre Erben in vielerlei Hinsicht schützen. Wenn Ihre Kinder minderjährig sind, Ihr Nachlassplan kann vorgeben, wer sich um sie kümmert und wie sie Geld erhalten. Es kann auch Erben vor Vorwürfen schützen, wenn ein Verwandter sie sonst des Diebstahls beschuldigen würde. Eine Patientenverfügung kann auch Erben helfen, einige der schwierigen gesundheitlichen Entscheidungen am Lebensende eines Elternteils zu vermeiden.

Endeffekt

Die Nachlassplanung kann dazu beitragen, das Auftreten einer Reihe potenziell beunruhigender Probleme zu vermeiden. auch wenn du nicht viel geld hast. Indem Sie festlegen, wie Sie mit Ihrem Nachlass umgehen möchten, bevor Sie vergehen, Sie werden Ihren Lieben viel Mühe ersparen, Geld und Kummer, wenn es darum geht, Ihren Nachlass aufzuteilen. Und wichtiger, du bekommst was du willst, auch wenn Sie nicht in der Nähe sind, um es zu sehen.