Nein 401(k)? Sparen Sie auf einem dieser Konten für den Ruhestand,

So sparen Sie für den Ruhestand

Phil Blancato erklärt, wie man sich finanziell auf die Zukunft vorbereitet.

Es gibt einen Grund, warum 401(k)-Pläne so beliebt sind. Sie verfügen nicht nur über großzügige jährliche Beitragsgrenzen, aber viele Arbeitgeber, die 401(k)s sponsern, gleichen die Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem gewissen Grad auch an. Das heißt, wenn Sie an einem 401(k) teilnehmen, Sie könnten kostenloses Geld auf diesem Konto genießen.

Aber 401(k)s können teuer und umständlich zu warten sein, Daher bietet nicht jeder Arbeitgeber sie an. Wenn Sie keinen Zugriff auf eine 401(k) haben, Machen Sie sich keine Sorgen – es gibt andere Möglichkeiten, Geld für den Ruhestand zu verschenken. Hier sind drei Optionen, die Sie sich ansehen sollten.

1. Ein IRA

Die jährlichen Beitragsgrenzen für IRAs sind viel niedriger als das, was 401(k)s zulassen. Zur Zeit, IRAs maximal bei $6, 000 pro Jahr für Sparer unter 50 und $7, 000 pro Jahr ab 50. Aber Sie können in einer IRA immer noch viel Vermögen aufbauen, und es gibt einen Vorteil, in einem zu sparen.

Wenn Sie in einem 401(k) speichern, Sie sind oft auf eine Handvoll Fonds beschränkt, in die Sie Ihr Geld investieren können. Einige dieser Fonds können hohe Gebühren erheben, die Ihre Renditen aufzehren. während andere möglicherweise nicht mit Ihrer persönlichen Strategie oder Ihrer Risikobereitschaft übereinstimmen. IRAs, auf der anderen Seite, ermöglichen Ihnen den Kauf einzelner Aktien für Ihr Altersportfolio, Sie sind also allein auf dieser Grundlage eine vernünftige Alternative zu 401(k)s.

2. Ein HSA

Sie denken vielleicht nicht an ein Gesundheitssparkonto, oder HSA, als Altersvorsorge, aber in Wirklichkeit, es kann leicht als eins verwendet werden. Mit einem HSA, Sie legen Mittel vor Steuern zurück, um qualifizierte medizinische Kosten zu decken. Dieses Geld kann jederzeit abgehoben werden – kurzfristig, wenn Sie es brauchen, oder im Ruhestand, wenn Ihre Gesundheitskosten in die Höhe schnellen werden.

Der einzige Haken bei HSAs besteht darin, dass Sie sich für einen Beitrag qualifizieren, Sie müssen in einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt eingeschrieben sein. Aber wenn du es bist, Sie können heute Geld einzahlen, das Sie für die Zukunft vorsehen. Wie 401(k)s und IRAs, Mit HSAs können Sie Ihr Geld anlegen, damit es zu einer größeren Summe anwachsen kann, und Abhebungen sind steuerfrei, solange sie für förderfähige medizinische Ausgaben verwendet werden.

Zur Zeit, HSAs maximal bei 3 $, 600 für Personen unter 50 und $7, 200 für Familien, deren Kontoinhaber jünger als 55 Jahre ist. Wenn der Kontoinhaber 55 Jahre oder älter ist, diese Limits erhöhen sich auf $4, 600 und $8, 200, bzw.

3. Ein traditionelles Maklerkonto

Wenn Sie Geld auf ein traditionelles Brokerkonto einzahlen, Sie erhalten keine Steuervorteile. Aber Sie erhalten Flexibilität. Im Gegensatz zu IRAs und HSAs Es gibt keine Begrenzung, wie viel Geld Sie jedes Jahr in ein traditionelles Maklerkonto investieren können. Und Sie werden auch nicht eingeschränkt, wie Sie investieren.

Wenn Sie ein Maklerkonto verwenden, um für den Ruhestand zu sparen, Du musst wirklich diszipliniert sein, da es keine Geldstrafe für die Auszahlung von Investitionen gibt, bevor Sie das Ende Ihrer Karriere erreichen (während bei einer 401 (k) oder IRA, Sie werden bestraft, wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind). Aber wenn Sie sich zutrauen, dieses Geld bis zur Rente unangetastet zu lassen, Es ist eine großartige Option zum Anschauen.

Keinen Zugang zu einer 401(k) zu haben, kann auf dem Weg zum Aufbau von Rentenvermögen als Abschreckung erscheinen. aber es muss nicht sein. Wenn Sie nicht an einem 401(k) teilnehmen können, eine IRA verwenden, ein HSA, ein traditionelles Maklerkonto, oder eine Kombination aus allen dreien. Sie werden überrascht sein, wie viel Geld Sie im Laufe der Zeit ansammeln können, wenn Sie diese Alternativen optimal nutzen.