Wo kann man Geld für ein Haus sparen

Der Kauf eines Hauses ist eines der teuersten Unterfangen im Leben eines Menschen. Es lohnt sich also, vor der Wohnungssuche viel Erspartes beiseite zu legen!

Aber wo ist der beste Ort, um das Geld, das Sie sparen, sicher zu sparen und zu steigern? Lass es uns herausfinden.

Wo Sie Ihr Haus sparen können

Hier sind die besten Orte, um Ihr Geld beim Sparen für ein Haus anzulegen.

1. Hochzinssparkonto (HYSA)

Für die meisten Leute, Hochzinssparkonten (HYSAs) bei Online-Banken sind aus zwei Hauptgründen der sicherste Ort, um Ihre Anzahlung zu erhöhen.

Zuerst, HYSAs bieten ein kleines Wachstum, dank Verzinsung der Einlagen, die als jährliche prozentuale Rendite (APY) bezeichnet wird.

Zweitens, Ihre HYSA-Einlagen sind sicher und unterliegen keiner Marktvolatilität. Ihr APY-Satz kann sich aufgrund von Zinsanpassungen durch die Fed geringfügig ändern. Jedoch, Sie werden nie Geld verlieren, es sei denn, Sie nehmen es selbst heraus und geben es aus.

Wie viel Sie verdienen können, hier einige Beispiele zum Zeitpunkt des Schreibens:

• HYSA der Axos Bank zahlt 0,61% APY
• Der Online-Sparen-APY der Ally Bank beträgt 0,50%
• Der APY der American Express National Bank beträgt 0,40%

Im Vergleich, ein traditionelles Sparkonto der Bank of America bietet eine magere Rendite von… 0,01% APY.

Ein weiterer Vorteil von HYSAs ist, dass Sie eine gewisse (aber nicht zu viel) Möglichkeit haben, Geld zu bewegen. Das liegt daran, dass HYSAs an Regulation D gebunden sind, eine bundesstaatliche Beschränkung, die die Anzahl der Transaktionen pro Abrechnungszyklus begrenzt, die Verbraucher mit einem Sparkonto tätigen dürfen. Typischerweise Sie können jeden Monat sechs Abhebungen und Überweisungen von Ihrer HYSA vornehmen.

Einfach gesagt, Dies macht es schwieriger, Ihr Geld auszugeben und es einfacher zu sparen.

Erfahren Sie mehr :Sehen Sie sich unsere wichtigsten HYSA-Empfehlungen an.

2. Hinterlegungsscheine (CDs)

CDs können auch ein großartiger Ort sein, um Geld zu verstecken, je nachdem, wie weit Sie vom Kauf entfernt sind.

Wenn Sie ein oder zwei Jahre vom Hauskauf entfernt sind, Vielleicht möchten Sie einen Geldbetrag in einer CD mit einem festen Zinssatz für ein bis zwei Jahre sperren.

Stellen Sie nur sicher, dass Sie während der Laufzeit nicht auf dieses Geld zugreifen müssen, oder Sie müssen eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Erfahren Sie mehr:

• Beste CD-Preise für 2021

3. Geldmarktkonten

Geldmarktkonten ähneln Girokonten, da sie über einen flexiblen Debitkartenzugang verfügen.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Geldmarktkonten geldmarktbasierte Zinssätze generieren. Als Ergebnis, Sie zahlen für Einlagen in der Regel viel höhere Zinsen als herkömmliche Giro- oder Sparkonten, und entsprechen eher dem, was Sie bei einem HYSA finden.

Eine Strategie besteht darin, Geldmarktkonten mit HYSAs zu verknüpfen und diese beim Abheben von Geldern zu verwenden. Sie können $20 abheben, 000 von einer HYSA gegen eine Anzahlung und halten Sie das Geld bis zum Stichtag auf einem hochverzinsten Geldmarktkonto bereit, damit Sie trotzdem Zinsen verdienen können.

Erfahren Sie mehr:

• Beste Geldmarktkonten und Kurse für 2021
• Geldmarkt vs. CD
• Geldmarkt vs. Sparkonten

4. Maklerkonten

Wenn Sie erwägen, innerhalb der nächsten 5 bis 10 Jahre ein Haus zu kaufen, dann könnte es sinnvoll sein, Geld auf ein Robo-Advisor- oder steuerpflichtiges Brokerkonto zu legen. Diesen Weg, es kann an der Börse wachsen.

Denken Sie daran, dass die Investition in Maklerkonten aufgrund der Marktvolatilität riskant sein kann. So, Dies sollten Sie nur tun, wenn Sie bereits einen beträchtlichen Betrag auf einem Sparkonto angespart haben. Sie müssen auch Steuern auf alle Gewinne zahlen, die Sie auszahlen lassen

Wenn Sie Ihre Karten richtig spielen, Sie werden wahrscheinlich mehr generieren als mit einem Sparkonto, Ihnen mehr Spielraum beim Kauf eines Hypothekendarlehens und eines Hauses zu geben.

Erfahren Sie mehr :Sehen Sie sich meine Top-Picks für Online-Brokerage-Konten an.

Wo man beim Sparen für ein Haus kein Geld anlegen sollte

Hier sind Orte, an denen Sie Ihr Geld nicht anlegen können, bevor Sie einen Hauskauf tätigen.

1. Girokonten mit niedrigen Zinsen

Neue Eigenheimkäufer machen oft den Fehler, Geld auf traditionellen Girokonten zu halten, da sie eine Anzahlung sparen.

Dies führt zu einigen Problemen. Für Starter, Die Zinsen sind so niedrig, dass Ihre Einlagen wenig bis gar kein Einkommen bringen. Aber das Schlimmste ist, dass es viel einfacher ist, Geld auszugeben, wenn es auf Ihrem Girokonto ist.

Vielleicht stehen Sie vor einer unerwarteten Autoreparatur oder Zahnarztrechnung. Diese Situationen können Ihre Ersparnisse schnell um ein paar tausend Dollar aufbrauchen, weniger für eine Kaution übrig lassen, Anzahlung, oder Schließungskosten.

Wenn Sie für Ihr erstes Eigenheim sparen, jeder Cent zählt.

2. Steuerfreundliche Altersvorsorgekonten

Es ist nichts Falsches daran, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen, während Sie für ein Haus sparen. Jedoch, Sie sollten bereit sein, sich für mindestens ein paar Jahrzehnte von der IRA oder dem 401k-Geld zu verabschieden.

Jedes Geld, das Sie in die Altersvorsorge investieren, gilt als illiquides Bargeld. was bedeutet, dass Sie nicht leicht darauf zugreifen können. Wenn Sie ein Haus kaufen, Sie sollten Zugang zu liquidem Bargeld haben, damit Sie Ihre Anzahlung und Abschlusskosten zu gegebener Zeit schnell kalkulieren können.

Das gesagt, Insgesamt empfehlen Best Practices, mehrere Anlagelinien zu haben.

1. Altersvorsorge, die Sie bis zur Pensionierung nicht anfassen werden, aber du kannst, wenn es unbedingt sein muss.
2. Brokerkonten, von denen Sie bei Bedarf Geld abheben können, aber erwarten, Steuern auf Gewinne zu zahlen.
3. Sparkonten, wo Sie sicher Einlagen anbauen können. Dies ist der beste Ort, um Ihr Hausgeld aufzubewahren.

3. Alternative Anlagen

Auch hier gilt die gleiche Logik. Es ist in Ordnung, in alternative Anlagen zu investieren, aber nicht mit Ihrer Anzahlung Ersparnisse.

Alternative Investitionen können alles sein, von Kunst über Oldtimer bis hin zu Kryptowährungen. Diese können potenziell einen Wert haben, sind aber illiquide Vermögenswerte, Das bedeutet, dass es schwierig sein kann, sie mit Gewinn zu verkaufen.

Der einzige Bereich, in dem alternative Anlagen sinnvoll sein könnten, sind andere Immobilienanlagen (aber das ist auch riskant).

Wenn Sie ein zahlungsmittelgenerierendes Mietobjekt oder einen Real Estate Investment Trust (REIT) besitzen, Sie könnten aus diesen Investitionen einige anständige Renditen erzielen. Oder, Sie können sich entscheiden, ein Haus umzudrehen, bevor Sie Ihr nächstes kaufen.

Warum Sie sich darauf konzentrieren müssen, Geld zu sparen

Deshalb sollten Sie beim Hauskauf so viel wie möglich sparen.

Abschlusskosten können exorbitant sein

Erwarten Sie, dass Sie beim Kauf eines Hauses zwischen 2% und 5% nachgeben. Abschlusskosten können eine Vielzahl von Ausgaben wie Grundsteuern, Inspektionen und Gutachten, und private Hypothekenversicherung, um nur ein paar zu nennen.

Einige Banken erlauben es Eigenheimkäufern, die Abschlusskosten in die monatlichen Hypothekenzahlungen umzurechnen. Dies treibt die Kosten des Wohnungsbaudarlehens in die Höhe, jedoch, auf Dauer mehr aus eigener Tasche kosten.

Erfahren Sie mehr:

• Versteckte Kosten beim Kauf eines Eigenheims

Möglicherweise können Sie PMI . vermeiden

Kreditgeber beantragen eine private Hypothekenversicherung (PMI) von Kreditnehmern, die sie für ein hohes Risiko halten. PMI wird normalerweise angewendet, wenn weniger als 20% abgesetzt werden.

Wenn Sie 20% oder mehr auf eine Immobilie reduzieren, können Sie PMI vermeiden. während er auch den Prinzipal nach unten treibt. So, wenn Sie ein guter Sparer sind und es sich leisten können, 20 % zu sparen, Es ist im Allgemeinen eine gute Idee, da Sie im Laufe der Zeit viel Geld sparen können.

Erfahren Sie mehr:

• So kaufen Sie ein Haus ohne Geld

Vermeiden Sie die Aufnahme von Krediten oder die Verwendung von Kreditkarten

Erstkäufer von Eigenheimen investieren oft so viel in die Schließung eines Hauses, dass sie die zusätzlichen Kosten vernachlässigen, die nach der Schließung anfallen können.

Zum Beispiel, Häuser müssen möbliert und teilweise umgebaut werden. Sie können Landschaftsgestaltung und HVAC oder elektrische Reparaturen benötigen. Es gibt auch Umzugskosten, die zusätzlich zu anderen regelmäßigen monatlichen Zahlungen wie Ihrem Studentendarlehen und Lebensmitteln zu berücksichtigen sind.

Die allgemeine Regel ist, $10 zu haben, 000 bis 20 $, 000 zur Deckung zusätzlicher Ausgaben beim Hauskauf zur Deckung eventuell zusätzlich anfallender Kosten.

Häufig gestellte Fragen

Ist es für Erstkäufer schwer, über die Runden zu kommen?

Erstkäufer von Eigenheimen haben oft anfangs Schwierigkeiten, Rechnungen zu bezahlen, wegen all der Ausgaben, die sie unterwegs anhäufen.

Um es einfacher zu machen, Erstkäufer von Eigenheimen sollten vor der Suche nach einem Haus in Erwägung ziehen, Nebentätigkeiten zu beginnen, um so viel Geld wie möglich zu sparen. Dies kann das Fahren für Uber oder Lyft beinhalten, Spaziergänge mit Hunden, oder die Verwaltung von sozialen Medien, um nur ein paar zu nennen.

Je mehr Sie arbeiten und Geld für Wachstum beiseite legen, desto einfacher wird es, den Überblick über Ihre persönlichen Finanzen zu behalten.

Was ist ein realistisches Sparziel beim Kauf eines neuen Eigenheims?

Es hängt weitgehend von Ihrer Situation und Ihrer Strategie ab. Käufer mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit und einem beträchtlichen Einkommen können möglicherweise weniger als 20 % ausgeben. Auf der anderen Seite, Menschen mit geringer Bonität müssen möglicherweise 20 % des Kaufpreises oder mehr zahlen. Versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit so weit wie möglich zu verbessern, bevor Sie eine Hypothek kaufen.

Betrachtet man die Zahlen, Wenn ein Haus 200 Dollar kostet, 000, Sie benötigen mindestens 40 US-Dollar, 000 für 20 % weniger – und das ist nur eine der Ausgaben, die es zu berücksichtigen gilt. Es ist eine gute Idee, beim Sparen für ein Haus mit mindestens dem doppelten Betrag auf der Bank an den Tisch zu kommen.

Ist es schwieriger, ein Eigenheimbesitzer zu sein, als zu vermieten?

Wohneigentum kann immens schwierig sein, wenn Sie nicht auf die vielen finanziellen Herausforderungen vorbereitet sind, die auf Sie zukommen. Je mehr Sie im Voraus planen und sparen, desto einfacher wird der Kauf und die Verwaltung eines Hauses.

Es lohnt sich auch, über die Art der Immobilie nachzudenken. Der Kauf eines Hauses bringt viele zusätzliche Pflichten mit sich. Wenn Sie sich nicht um die Wartung kümmern möchten, eine Eigentumswohnung oder ein Reihenhaus kann sinnvoller sein als ein Einfamilienhaus. Sie zahlen weiterhin für den Unterhalt über die Gebühren der Wohnungseigentümergemeinschaft (HOA), aber es ist weniger Gesamtarbeit.

Erfahren Sie mehr:

• So vermeiden Sie, dass das Haus arm wird

Was ist ein Hypothekenrechner?

Ein Hypothekenrechner ist ein kostenloses Online-Tool, mit dem Sie die geschätzte monatliche Zahlung für ein Eigenheim berechnen können. Zum Beispiel, The Motley Fool bietet einen kostenlosen Hypothekenrechner an, der für Hauskäufer sehr nützlich ist.

Sie müssen lediglich einige Zahlen wie den Kaufpreis, Anzahlung, und Hypothekenzins, und der Rechner gibt Ihnen eine grobe Schätzung dessen, was Sie jeden Monat erwarten können.

Die Quintessenz

Wie viel Sie sparen und an Zinsen ansammeln, wird einen großen Einfluss darauf haben, welche Art von Haus Sie sich leisten können. Wenn Sie ein Traumhaus kaufen möchten, das alle Ihre Kästchen überprüft, Dann müssen Sie aggressiv sparen, um den Kauf zu finanzieren.

Beginnen Sie damit, ein Budget zu erstellen und nach Wegen zu suchen, um mehr Einkommen auf höher verzinste Sparkonten für kurz- und mittelfristiges Wachstum zu verteilen.

Der Schlüssel ist, sich daran zu erinnern, dass der Kauf von Eigenheimen unmöglich erscheinen mag, aber fast jeder kann es mit genügend Ausdauer tun. Arbeiten Sie weiter hart und legen Sie so viel wie möglich frühzeitig in einen Anzahlungsfonds ein, und Sie werden bereit sein, ein Angebot für Ihr Traumhaus zu machen, bevor Sie es wissen!