Finanzmanagement für kleine Unternehmen:Tipps, Bedeutung und Herausforderungen

Es ist bemerkenswert schwierig, ein kleines Unternehmen zu gründen. Nur etwa die Hälfte bleibt fünf Jahre geöffnet, und nur ein Drittel schafft es unter die 10-Jahres-Marke. Deshalb ist es wichtig, alle Anstrengungen zu unternehmen, um erfolgreich zu sein. Und eine der grundlegendsten Fähigkeiten und Werkzeuge für jeden Kleinunternehmer ist ein solides Finanzmanagement.

Was ist Finanzmanagement?

Finanzmanagement ist der Überbegriff für eine gründliche Buchführung, genaue Prognosen erstellen, Erstellung von Jahresabschlüssen und Zugang zu Unternehmensfinanzierungen. Wenn Sie all dies effizient verwalten, können Sie die Entscheidungen treffen, um Ihr Unternehmen erfolgreich zu führen. Zu den ersten Schritten für ein gutes Finanzmanagement gehören die Erstellung eines Haushaltsplans, Zugang zu Kreditlinien und Eröffnung eines Bankkontos für Geschäftsausgaben wie die Gehaltsabrechnung.

Wie wichtig ist ein effizientes Finanzmanagement für kleine Unternehmen?

Zusamenfassend, Finanzmanagement ist von entscheidender Bedeutung. Eine Umfrage der Federal Reserve Bank of Chicago über erfolgreiche Geschäfte ergab, dass sie vier Dinge gemeinsam hatten:

1. Kenntnisse und Erfahrung mit Kredit
2. Hohes ungenutztes Guthaben
3. Budgetverwaltung und -überwachung
4. Bargeld für die Gehaltsabrechnung

Eine andere Umfrage ergab, dass ein kleines Unternehmen sein Budget häufiger analysiert, desto höher die Erfolgsquote. Diejenigen, die es jährlich tun, die US-Small Business Administration sagt, haben eine Erfolgsquote von nur 25 %. Wird monatlich oder wöchentlich durchgeführt, diese Raten steigen auf 75-85 % bzw. 95 %.

Warum ist Finanzmanagement für ein kleines Unternehmen wichtig?

Finanzmanagement ist wichtig, weil es dem Unternehmen hilft:

• Sehen und verstehen Sie seinen Gewinn
• Treffen Sie Entscheidungen über die Planung des Lagerbestands und die Festsetzung von Preisen
• Stellen Sie fest, ob der Cashflow ausreicht, um den Betrieb aufrechtzuerhalten, und treffen Sie Entscheidungen zum Kauf von Vermögenswerten
• Stellen Sie Banken und Investoren die Finanzberichterstattung zur Verfügung, die sie benötigen, um Geld zu leihen oder in das Unternehmen zu investieren
• Führen Sie solide Finanzanalysen durch, um bessere Geschäftsprognosen und -prognosen zu erhalten

Häufige Herausforderungen bei der kleinen Finanzverwaltung

Die Verwaltung der Finanzen Ihres Unternehmens ist schwierig und kann zeitaufwändig sein. Hier ist eine Liste mit einigen der häufigsten Herausforderungen, denen Sie möglicherweise gegenüberstehen. und wie und warum es wichtig ist, sie zu überwinden.

Verwalten eines Budgets. Ein Unternehmen zu führen ist keine leichte Aufgabe. Neben der Gehaltsabrechnung, Krankengeld bezahlen und durch eine komplexe Steuernummer navigieren, Es gibt oft wirtschaftliche Unsicherheit. Die Erstellung und Überwachung Ihres Budgets ist der einzige Weg, um einige Vermutungen zu vermeiden und Ihnen zu helfen, sich auf unvorhergesehene Umstände vorzubereiten und strategische Entscheidungen zu treffen. zum Beispiel, wenn Sie expandieren oder neue Mitarbeiter einstellen.

Gehaltsabrechnung mit Barreserven machen. Konsequente Bezahlung der Mitarbeiter, Lohnsteuer, Gesundheitsleistungen für Arbeitnehmer und die Gehälter der Eigentümer aus verfügbaren Barmitteln sind ein starker Indikator für die finanzielle Gesundheit. In der Studie der Federal Reserve Bank of Chicago gaben etwa 90 % der Unternehmen mit ausgezeichneter finanzieller Verfassung an, dass sie immer über genügend Bargeld aus dem operativen Geschäft verfügen, um diese Verpflichtungen zu erfüllen. Nur 50 % der Unternehmen mit schlechter finanzieller Verfassung gaben an, diese Verpflichtungen stets zu erfüllen. Wenn Sie keine Barreserven für die Gehaltsabrechnung verwenden, setzen Sie sich dazu ein Ziel.

Den Überblick über die Rechnungen behalten. Mit einem starken Finanzmanagement können Sie Ihren geschäftlichen Verpflichtungen nachkommen. Dies hilft Ihnen, Überschreitungsgebühren zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. In der Tat, bis zu 35% Ihrer Kreditwürdigkeit basieren auf der Historie der pünktlichen Zahlung.

Schulden kontrollieren. Egal wie stark Ihr Geschäft ist, Es besteht eine gute Chance, dass Sie irgendwann mehr Bargeld benötigen, als Sie zur Hand haben. Ob Kleinkredit oder Firmenkreditkarte, manchmal ist es finanziell sinnvoll, Schulden aufzunehmen. Aber zu viel Schulden machen, das Ausschöpfen von Kreditkarten oder das Nichteinhalten von Zahlungsbedingungen kann Ihrem Kredit schaden, Erhöhen Sie den Zinsbetrag, den Sie zahlen, und ziehen Sie Ihr Geschäft nach unten. Bevor Sie Schulden machen, Es ist wichtig, einen Plan für die Rückzahlung zu haben.

Sichere Finanzierung. Ein schlechtes Finanzmanagement führt zu einer schlechten Kreditwürdigkeit und der Unfähigkeit, eine Finanzierung von einer Bank zu erhalten. Dies kann das Wachstum behindern, indem Geschäftsgelegenheiten nicht genutzt werden, wenn sie sich ergeben, wie Investitionen für neue Geräte, die zu höheren Einnahmen führen könnten. Die Sicherung der Finanzierung ist eine Herausforderung, zeitaufwendig und erfordert Fachwissen.

Finanzierungsprodukte verstehen. Ein gutes Finanzmanagement hilft kleinen Unternehmen, sich bei der Sicherung von Kreditlinien und Risikokapital auf wirtschaftliche Unsicherheit vorzubereiten. Verständnis für vermögensbasierte Finanzierung, Forderungsfinanzierung, In der Studie der Federal Reserve Bank of Chicago wurden Handelskredite und Ausrüstungsleasing mit höheren finanziellen Gesundheitswerten in Verbindung gebracht.

Drei KPIs und Metriken für das Finanzmanagement

Die Erstellung genauer Jahresabschlüsse ist der erste Schritt zum Aufbau finanzieller Disziplin. Jede Anweisung enthält Informationen, die zur Analyse der Rentabilität verwendet werden können, Effizienz und Zahlungsfähigkeit.

1. Rentabilität. Die Gewinn- und Verlustrechnung (oder Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)) hilft einem Unternehmen, seinen Gesamtgewinn oder -verlust während eines bestimmten Zeitraums zu erkennen. Verwenden Sie die Daten in dieser Aufstellung, um Gewinnspannen zu berechnen – einschließlich der Bruttogewinnspanne, Betriebsgewinnmarge und Nettogewinnmarge. Hier sind die Formeln zur Berechnung dieser Margen.

Bruttogewinnspanne:

Bruttogewinnmarge = Gesamtumsatz – COGS (oder Umsatzkosten) / Gesamtumsatz x 100

Höhere Bruttogewinnmargen weisen darauf hin, dass Ihr Unternehmen seine Vermögenswerte effizient nutzt, um Gewinne zu erzielen.

Betriebsgewinnmarge:

Betriebsgewinnmarge = Betriebsergebnis / Umsatz

Die Betriebsgewinnmarge wird auch als Ergebnis vor Zinsen und Steuern (EBIT) bezeichnet. Steigende Betriebsmargen können auf eine bessere Verwaltung und Kostenkontrolle in Ihrem Unternehmen hinweisen.

Nettogewinnspanne:

Nettogewinnmarge = Nettogewinn / Umsatz x 100

Höhere Nettogewinnmargen weisen darauf hin, dass Ihr Unternehmen Umsätze effizient in Gewinn umwandelt. Die Gewinnspannen variieren je nach Branche. Der Vergleich mit vergleichbaren Unternehmen hilft Ihnen, Benchmarks und Ziele zu erstellen.

2. Effizienz. Einige Kennzahlen messen, wie gut Ihr Unternehmen sein Kapital und seine Vermögenswerte einsetzt, um Einnahmen zu erzielen. Für diese Metriken Sie benötigen Informationen aus Ihrer Erfolgsrechnung und Bilanz, Dies ist eine Momentaufnahme zu einem bestimmten Zeitpunkt, wie viel Ihr Unternehmen schuldet und wie viel es besitzt.

Kapitalrendite :

Wie effizient wandelt Ihr Unternehmen in Vermögenswerte investiertes Geld in Gewinne um? Zum Benchmarken, Vergleichen Sie sich mit anderen in Ihrer Branche, da dies je nach Art Ihres Unternehmens unterschiedlich sein kann.

Kapitalrendite = Nettoeinkommen / Durchschnittswert des Vermögens x 100

Betriebskapitalquote:

Diese Kennzahl ist ein Maß für die Liquidität und zeigt Ihre Fähigkeit an, kurzfristige Verbindlichkeiten zu begleichen. Eine Kennzahl von etwa 2 weist auf eine gute kurzfristige Liquidität hin.

Working-Capital-Quote = Umlaufvermögen / kurzfristige Verbindlichkeiten

Umsatz des Betriebskapitals:

Diese Maßnahme ist nuanciert, und Sie müssen sich mit vergleichbaren Unternehmen in Ihrer Branche vergleichen. Es ist ein Indikator dafür, wie gut Sie Ihr Kapital einsetzen, um Verkäufe zu generieren.

Betriebskapitalumschlag = Nettojahresumsatz / durchschnittlicher Betrag des Betriebskapitals für das gleiche Jahr

3. Zahlungsfähigkeit. Um die Zahlungsfähigkeit zu messen, oder die Fähigkeit Ihres Unternehmens, seine langfristigen Schulden zu begleichen, Verwenden Sie die Kapitalflussrechnung, die misst, wie viel Bargeld in Ihr Unternehmen ein- und ausgeht. Die Berechnung des operativen Cashflows zeigt, wie gut das Unternehmen seine kurzfristigen Verbindlichkeiten decken kann.

Operativer Cashflow =
Jahresüberschuss + nicht zahlungswirksame Aufwendungen + Veränderung Working Capital / kurzfristige Verbindlichkeiten

Wenn das operative Cashflow-Verhältnis 2 beträgt, zum Beispiel, Das bedeutet, dass Ihr Unternehmen 2 USD für jeden Dollar an Verbindlichkeiten verdient. Eine andere Betrachtungsweise ist, dass Ihr Unternehmen seine Verbindlichkeiten doppelt decken kann.

Sieben Tipps zum Finanzmanagement für kleine Unternehmen

Hier sind sieben Schritte, die Sie für ein besseres Finanzmanagement unternehmen können:

1. Erstellen Sie ein Budget. Verfolgen Sie Ihre monatlichen Ausgaben und vergleichen Sie sie mit historischen Ausgaben. Wenn Sie potenzielle Probleme sehen, wie Überausgaben oder Kapitalmangel, Pläne aufstellen, um sie anzugehen.

2. Richten Sie eine solide Buchhaltung ein. Der erste Schritt für die Buchhaltung nach der U.S. Small Business Administration ist die Anschaffung einer betriebswirtschaftlichen Buchhaltungssoftware. Ob gerade erst anfangen, oder versuchen, Ihre Finanzen besser in den Griff zu bekommen, Buchhaltungssoftware spart Zeit und liefert genaue und aufschlussreiche Daten in einem leicht verständlichen Format.

Stellen Sie sicher, dass Sie ein separates Geschäftskonto eröffnen. Stimmen Sie die Konten mindestens jeden Monat ab. Verfolgen Sie alle Verkäufe per Registerband, Rechnungen oder ein Verkaufsbuch (oder Software) und hinterlegen Sie alle Verkäufe und verknüpfen Sie die Anzahlungen mit den Verkaufsbelegen. Geben Sie keine Barverkäufe aus. Schreiben Sie Schecks für alle Geschäftsausgaben oder verwenden Sie eine Geschäfts-Debitkarte.

3. Erstellen Sie eine Cashflow-Prognose. Stellen Sie sicher, dass die Mittelzuflüsse aus Forderungen aus Lieferungen und Leistungen die Mittelabflüsse decken. Dies hilft dem Unternehmen, Ziele zu setzen und bei Bedarf den Kurs zu ändern, um sie zu erreichen. Dies ist besonders wichtig für Saisonbetriebe, wobei einige Monate im Jahr den Großteil des Unternehmensumsatzes ausmachen können, und Startups, die gerade am Start sind.

4. Besorgen Sie sich eine Geschäftskreditkarte. Das Aufladen von Ausgaben über eine Geschäftskreditkarte macht es einfach, Ausgaben zu verfolgen und zu überwachen. Viele Business-Kreditkarten bieten weitere Vorteile wie eine zinslose Finanzierung für 60 Tage und Cashback-Prämien.

5. Bauen Sie Finanzwissen und persönliche Finanzkraft auf. Beginnen Sie mit der Entwicklung eines Gewinnplans, wenn Sie einen Kredit suchen. Es sollte eine Absichtserklärung enthalten, eine Liste der Unternehmer, eine Beschreibung des Geschäfts und wie es Geld verdient, Jahresabschlüsse und Versicherungsunterlagen. Ebenfalls, verbessern Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Viele Kleinunternehmer verwenden ihren eigenen Score, um die Finanzierung zu sichern.

6. Erwerben Sie eine Finanzmanagement-Software. Schlüsselformeln und Berichte sind in diese Lösungen integriert. die durch die Automatisierung von Rechnungsprozessen Zeit sparen und die Fehlerwahrscheinlichkeit senken können, Finanzbericht, Datensammlung, Dokumentenspeicherung und Compliance.

7. Holen Sie sich Hilfe. Wenn möglich, ein kleines Team beschäftigen, um Dinge wie Kreditorenbuchhaltung, Accounts erhaltbar, Lohn-und Gehaltsabrechnung, Berichterstattung und Jahresabschluss, Einführung von Finanzkontrollen und Bereitstellung von Leitlinien zu Steuer- und Compliance-Angelegenheiten. Eine Umfrage von Robert Half, ein Personalberatungsunternehmen, fanden heraus, dass Unternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 25 Millionen US-Dollar im Durchschnitt drei Personen in Finanzfunktionen beschäftigten.

Wie Finanz- und Buchhaltungssoftware bei der Lösung finanzieller Probleme helfen kann

Die Einhaltung eines Budgets und die Überwachung Ihrer Finanzen sind für den Erfolg Ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung. Und wichtige Formeln und Berichte können Ihnen dabei helfen, die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu verfolgen und Finanzierungen von Kreditgebern und Investoren zu erhalten.

Aber die gesamte Rechnungsstellung verfolgen, Finanzbericht, Datensammlung, Dokumentenspeicherung und Compliance sind zeitaufwändig und fehleranfällig, wenn sie manuell durchgeführt werden. Buchhaltungssoftware für Unternehmen kann helfen, Kosten zu senken und diese Aufgaben zu automatisieren. Es generiert auch vorausschauende Berichterstattung und Finanzmodellierung. Die Unternehmensbuchhaltungssoftware fügt genaue Finanzdaten in Dashboards und Diagramme ein, damit Sie und Ihr Team auf aktuelle Finanzinformationen zugreifen können. Dies gibt Ihnen die Sicherheit, fundiertere Entscheidungen zu treffen und leichter Ziele zu setzen und den Fortschritt in Richtung auf Ziele zu verfolgen.

Ein solides Finanzmanagement ist der Motor, der Ihr Unternehmen antreibt. Ohne es, Ihr Geschäft wird nicht in Gang kommen oder Sie dorthin bringen, wo Sie hinwollen. Es beginnt mit der Erstellung eines Budgets und der Anschaffung einer betriebswirtschaftlichen Buchhaltungssoftware. Von dort, Sie erhalten die Informationen, die Sie benötigen, um die Entscheidungen zu treffen, die Ihr Unternehmen voranbringen können. Erfahren Sie mehr über Finanzmanagementlösungen.