10 Finanztipps für kleine Unternehmen für 2020

Zwei Geschäfte. Zwei smarte Führungsteams, zwei motivierte Mitarbeiter, zwei potenzielle Blockbuster-Produkte. Warum wächst das eine und das andere gerät ins Stocken?

Drei Worte:Intelligente Finanzplanung. Egal, ob Sie ein Neugründer oder ein Unternehmer sind, der einen Börsengang anstrebt, Sie wissen wahrscheinlich, dass zum Erfolg viel mehr gehört, als die Bücher in Ordnung zu halten – obwohl es definitiv ein kluger Schachzug ist, ein effektives Finanzteam zusammenzustellen. Für diejenigen, die das nächste Level erreichen möchten, Hier sind 10 Möglichkeiten, Ihre Geschäftsfinanzen aufzubessern und Ihr bestes steuerliches Selbst zu zeigen.

1. Gehen Sie papierlos, oder zumindest „Papierlicht“.

Papier wegzuwerfen ist nicht nur grün; es spart Ihnen Zeit, Geld und Kummer, wenn es darum geht, Steuern zu zahlen oder mit einem Wirtschaftsprüfer zusammenzuarbeiten. Und, mit der Verbreitung von Cloud-basierten Geschäftstools und Remote-Arbeit, Es ist sowohl einfacher als auch wichtiger geworden, mobilen Zugriff und papierlose (oder papierlose) Praktiken einzuführen.

Na sicher, Wir sprechen seit Jahrzehnten vom Ende des Papiers. Aber 2020 könnte nur das Jahr sein, in dem wir endlich aufhören, auf der Suche nach Rechnungen durch Unmengen von Papier zu wühlen. wenn auch nur, weil wir nicht im Büro sind, um auf diese Zellstoffvorräte zuzugreifen. Und, Wir sehen einen dramatischen Rückgang der Verwendung von Papiergeld:82 % der Befragten einer kürzlich durchgeführten Mastercard-Umfrage gaben an, dass kontaktloses Bezahlen im Zeitalter von COVID eine „sauberere Zahlungsmethode“ ist, da es schnellere Kassen bietet. mehr Kontrolle über die physische Nähe und keinen Kontakt mit gemeinsam genutzten öffentlichen Geräten. Für Einzelhändler und diejenigen, die Mitarbeiterausgaben verfolgen, bargeldlos bedeutet auch eine vollständigere elektronische Spur.

Um die Vorteile einer konzertierten Anstrengung zur Reduzierung des Papierverbrauchs zusammenzufassen:Besserer Zugang zu Daten – mit elektronischen Dokumenten, um zu finden, was Sie brauchen, ist eine einfache Suche. Sie können Zahlungen beschleunigen und kostspielige Mahngebühren vermeiden. Es erleichtert das Führen von Aufzeichnungen, besonders kommen Steuersaison. Es gibt Ihnen grünes Credo bei den Mitarbeitern. Sie können diesen sperrigen Kopierer loswerden. Was mag man nicht?

2. Erstellen und verwalten Sie gegen ein Budget.

Das Sprichwort, „Wenn Sie nicht planen, Sie planen zu scheitern“ gilt insbesondere, wenn es um Ihr Budget geht. Für jedes Geschäft, ein Budget – wenn es sein muss, flexibel, wenn Sie können – dient als Wegweiser, wenn Sie geschäftliche Entscheidungen treffen und sogar Expansionsrouten planen.

Mindestens, Ein Budget enthält die Beträge, die Sie voraussichtlich einnehmen werden, und den Betrag, den Sie voraussichtlich als Ausgaben auszahlen werden. Mit diesen Zahlen kartiert, Sie können in die Vorhersage verzweigen, Überprüfen Sie alle Abweichungen zwischen den prognostizierten und den tatsächlichen Zahlen und nehmen Sie entsprechende Änderungen vor.

Vor- und Nachteile der flexiblen Budgetierung

Denken Sie daran:Dieses Dokument ist nicht nur für Ihr Team hilfreich. Es ist eines der ersten Dinge, die ein Bankier Unternehmensbewertungsexperte oder externer Investor fragen. Mit einem gut aufgestellten Budget in der Hand, Sie können sich einen klaren Überblick über die finanzielle Situation Ihres Unternehmens verschaffen.

3. Automatisieren Sie Ihre Rechnungszahlungen.

Das manuelle Bezahlen von Rechnungen nimmt Zeit für Dinge wie Kundenakquise und Produktentwicklung in Anspruch. Es besteht auch die reale Gefahr, Fristen zu verpassen und Verzugsgebühren zu zahlen. Verfeinern Sie Ihren Prozess, indem Sie Online-Banking nutzen und diese Zahlungen automatisieren. Sie profitieren von gesteigerter Produktivität und reduzierten Strafen.

Und, Dies gibt Ihnen eine solide Grundlage, um mit dem Wachstum des Unternehmens auf eine umfassende Automatisierung der Kreditorenbuchhaltung auszuweiten. AP-Automatisierung erkauft Ihnen eine bessere Genauigkeit bei kürzerer Verarbeitungszeit, genaue Datenerfassung, Rechnungsabgleich und -codierung, schnelle Genehmigungen und weniger Betrugspotenzial.

4. Sparen Sie für den Ruhestand.

Während die meisten Kleinunternehmer natürlich ihre Gewinne wieder in das Unternehmen investieren wollen, Es ist wichtig, dass Sie mindestens 15 % Ihres Einkommens vor Steuern für den Ruhestand zurücklegen. Für beste Ergebnisse, eine steuerbegünstigte Altersvorsorge in Erwägung ziehen, wie ein vereinfachtes individuelles Altersvorsorgekonto für die Arbeitnehmerrente, oder SEP-IRA. Jeder Arbeitgeber, darunter Selbstständige, kann eine SEP einrichten. Sie profitieren auch ohne Mitarbeiter, und wenn Sie bereit sind zu mieten, Sie können ihnen diesen Vorteil bieten.

5. Analysieren Sie den Cashflow.

Bargeldmangel ist einer der Hauptgründe für das Scheitern von Unternehmen. Sie müssen Ihre Geldzuflüsse und -abflüsse im Auge behalten. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, eine Kapitalflussrechnung zu erstellen, um Ihre finanzielle Gesundheit zu analysieren. und aktualisieren Sie es mindestens monatlich.

Diese Aufstellung ist zwar am einfachsten zu erstellen, wenn Sie über eine Buchhaltungssoftware verfügen, Sie können auch eine Kapitalflussrechnung von Hand anhand der Informationen in Ihrer Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung erstellen. Beginnen Sie mit der Erstellung einer Tabelle, in der Sie den gesamten Kassenbestand Ihres Unternehmens zu Beginn des von Ihnen gewählten Zeitraums eingeben. Diese Zahl sollte in Ihrer Bilanz stehen. Nächste, addieren Sie alle Mittelzuflüsse und -abflüsse, die in drei Kategorien fallen:Betriebstätigkeit, Investitionstätigkeit und Finanzierungstätigkeit. Markieren Sie Zuflüsse als positiv und Abflüsse als negativ. Dann, addieren Sie alles, um eine Schlussbilanz zu erhalten.

Ist dieser Saldo höher als der Eröffnungssaldo, Sie haben einen positiven Cashflow. Ist der Schlusssaldo niedriger als der Eröffnungssaldo, Sie haben einen negativen Cashflow. Wenn Sie ein Beispiel sehen möchten, Sehen Sie sich unsere Mustererklärung für Wild Bill's Dog Trainers and Walkers an.

Ein positiver Cashflow ist in der Regel ein Zeichen für ein gesundes Unternehmen. Jedoch, ein Unternehmen kann einen negativen Cashflow haben, wenn es neu ist und viel für Ausrüstung und Eigentum ausgegeben hat, oder ist abhängig von Venture oder anderen Finanzierungen, wie es wächst. Jedoch, wenn Sie ständig mit einem schlechten Cashflow konfrontiert sind, Sie müssen möglicherweise einige Anpassungen an den Mitarbeitern vornehmen, Inventar- oder Stückmargen.

6. Schützen Sie Ihr persönliches Vermögen.

Ist Ihr Unternehmen ein Einzelunternehmen? Ihr persönliches Vermögen könnte anfällig für Rechtsstreitigkeiten sein. Sie können sich schützen, indem Sie sich als S-Gesellschaft anmelden oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) gründen. Einzelunternehmen oder Personengesellschaft, sowie eine C-Corp., runden die gängigsten Unternehmensstrukturen für Startups ab. Jedes hat auch spezifische steuerliche Auswirkungen.

Was sind die steuerlichen Vor- und Nachteile der einzelnen Unternehmensstrukturen?

7. Halten Sie geschäftliche und private Finanzen getrennt.

Als Regel, private und geschäftliche Finanzen sollten sich nicht vermischen, und das aus gutem grund. Für einen, Der Überblick über Betriebsausgaben und steuerliche Abzüge ist viel einfacher, wenn Sie ein separates Geschäftskonto verwenden. Zusätzlich, Trennung von geschäftlichen und privaten Finanzen, zusammen mit der S-Corp. und oben erwähnte LLC-Strukturen, schützt Sie vor persönlicher Haftung.

Während Sie möglicherweise persönliche Garantien für Mietverträge unterschreiben müssen, Kredite und Kreditlinien, wenn das Unternehmen jung ist und keine starke Bonität aufweist, Ihr Ziel sollte es sein, diese Verbindlichkeiten so schnell wie möglich auf Ihr Unternehmen zu übertragen. Ansonsten, Sie können persönlich für alle Schulden verantwortlich sein, die bei einem Geschäftsausfall entstehen.

8. Arbeit und Leben in Einklang bringen.

Ein Unternehmen zu führen kann anstrengend sein, vor allem, wenn du anfängst. Es gibt viel Arbeit und anscheinend nie genug Zeit, um es zu erledigen. Viele Unternehmer überfordern sich, ihr Privatleben für das Geschäft zu opfern.

Dies kann zu Burnout führen, und es kann Ihrem Unternehmen tatsächlich schaden.

Wenn Sie sehen, dass Sie in diese Richtung gehen, Es ist wichtig, eine Bestandsaufnahme zu machen und das Gleichgewicht zurückzusetzen. Sie haben die Macht, Grenzen zu setzen. Nehmen Sie sich Zeit für das, was Ihnen wichtig ist, und halten Sie sich an diesen Zeitplan. Kommunizieren Sie Ihre Bedürfnisse an die Stakeholder und setzen Sie realistische Erwartungen. Schlussendlich, Sie profitieren von einer besseren persönlichen und geschäftlichen Gesundheit.

Und, Erweitern Sie dies auf Ihre Mitarbeiter. Wir haben jetzt eine generationenübergreifende Belegschaft, und insbesondere Mitarbeiter der Generation Z benötigen möglicherweise Hilfe, um ein Gleichgewicht zwischen ihrem digitalen Leben und ihrem Arbeitsleben zu finden.

9. Schuldenabbau.

Während die Kreditaufnahme sinnvoll ist, wenn der Cashflow niedrig ist oder sich ein Unternehmen in einer Wachstums- oder Expansionsphase befindet, zu hohe Schulden können zu einer schweren Belastung werden. Wie Epos versagt, wie WeWork und Wag veranschaulichen, es gibt tatsächlich so etwas wie zu viel Geld.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein Unternehmen vor dem Schuldentod zu bewahren.

• Kosten senken . Haben Sie ungenutzte Räumlichkeiten oder Geräte? Ziehe in Erwägung, es zu verkaufen. Ist die Gehaltsabrechnung schuld? Reduzieren Sie Überstunden und überschüssiges Personal so weit wie möglich. Hier sind fünf weitere relativ schmerzlose Stellen zum Schneiden.

• Motivieren Sie Ihre Kunden, zu zahlen und mehr auszugeben. Dies ist die beste Zeit, um Ihre Kunden zu erreichen und mit ihnen in Kontakt zu treten. Bieten Sie Abschläge an, wenn Sie dadurch schneller bezahlen können. Einen Anreiz für eine vorzeitige Zahlung zu bieten, kann ein kluger Schachzug sein.

• Kommunizieren Sie mit Lieferanten. Fragen Sie nach Rabatten oder Zahlungsaufschub. Viele werden mit Ihnen zusammenarbeiten, anstatt Ihr Geschäft zu verlieren.

• Seien Sie ehrlich zu Ihren Gläubigern. Teilen Sie Ihre missliche Lage mit und sehen Sie, ob sie mit Ihnen zusammenarbeiten können, um die Zinssätze zu senken. erhöhen Sie Ihren Kreditrahmen oder strukturieren Sie die Rückzahlungsmöglichkeiten neu. Sie können auch versuchen, an ein Entschuldungsunternehmen auszulagern, das in Ihrem Namen verhandeln kann, um Schulden zu niedrigeren Zinsen zu begleichen. Als letztes, erwägen, sich auf den Begriff der höheren Gewalt zu berufen, vor allem, wenn die Pandemie Ihr Unternehmen hart getroffen hat.

• Kredite konsolidieren. Indem Sie Ihre Kredite zu einer Zahlung zusammenfassen, Sie können oft die monatlichen Kosten reduzieren, ohne die Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Ziehen Sie ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung in Betracht, die ungesichert oder mit Betriebsvermögen gesichert sein können. Dieses Darlehen ermöglicht es Ihnen, mit einem einzigen Gläubiger und nicht mit vielen zu verhandeln. Es kann auch zu einem niedrigeren Zinssatz führen.

• Insolvenz anmelden. Dies ist der letzte Ausweg, da es sich um einen teuren und komplexen Prozess handelt, der einen erfahrenen Insolvenzanwalt erfordert. Jedoch, es ist ein todsicherer Weg, um die Schuldenlast Ihres Unternehmens zu verringern. Wenn die Schulden Ihres Unternehmens vorübergehend sind und das Unternehmen ansonsten noch lebensfähig ist, Ihr Anwalt kann Ihnen raten, Insolvenz nach Chapter 11 oder Chapter 13 anzumelden.

10. In Technologie investieren

Ein Grund, warum Software-as-a-Service (SaaS) so schnell an Popularität gewonnen hat – Forrester Research schätzte im Jahr 2020 170 Milliarden US-Dollar an Cloud-Abonnements, noch bevor COVID die Arbeit von zu Hause aus verstärkte – ist, dass SaaS selbst den kleinsten Unternehmen Zugang zu fortschrittlicher Technologie bietet eine Umlage-Basis.

Sie können alles kaufen, von E-Mail und Produktivität bis hin zu E-Commerce- und Marketing-Software, Aber ein Bereich von besonderem Vorteil für kleine Unternehmen sind Buchhaltungssuiten, die ein integriertes Finanzmanagement bieten, Planung und Budgetierung. Während Sie eine herkömmliche Kalkulationstabelle verwenden könnten, um Ihre Finanzen zu verfolgen, Buchhaltungssoftware ist viel effizienter und genauer. Sie können Verkäufe und Lagerbestände neben Einnahmen und Ausgaben einfacher verfolgen. Am allerbesten, Ihre Unterlagen sind an einem Ort und leicht durchsuchbar, wenn es um Steuern oder Wirtschaftsprüfungen geht.

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