5 Finanztipps für neue Familien

Babys kosten viel Geld, aber wenn Sie Ihre Finanzplanung einfach halten, können Sie das Wichtigste abdecken Bereiche sparen.

Wenn Sie ein neues Baby im Haus haben, machen Sie sich im Moment wahrscheinlich mehr Sorgen um vier Stunden Schlaf als um die finanzielle Zukunft Ihres kleinen Clans. Aber seien Sie versichert (ha-ha), Sie werden eines Tages tief und fest schlafen – das heißt, bis Sie anfangen, über die Geldangelegenheiten rund um Ihr Wonneproppen nachzudenken.

Für Normalverdiener ist die Erweiterung der Familie eine finanzielle Herausforderung. Die US-Regierung schätzt, dass die Kosten für die Kindererziehung im frühen 21. Jahrhundert 200.000 US-Dollar weit übersteigen können, und das nur, bis Ihr kleiner Schatz 18 Jahre alt wird [Quelle:Forbes]. Sie können mit mindestens weiteren 250.000 US-Dollar an College-Ausgaben rechnen, wenn Sie eine höhere Bildung planen [Quelle:New].

Auch wenn es beängstigend erscheinen mag, muss die Sicherung der finanziellen Zukunft Ihrer neuen Familie kein zwanghaftes Streben sein. Alles, was Sie zu Beginn wirklich brauchen, sind ein paar kleine Schritte und einige relativ geringfügige Änderungen an Ihrem steuerlichen Verhalten vor der Geburt, um auf den richtigen Weg zu kommen. In diesen ersten Monaten müssen Sie nur eine gute, solide Grundlage schaffen, um die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familie für die kommenden Jahre zu decken.

Hier sind fünf Tipps, die Sie auf den Weg zu finanziellem Vertrauen bringen. Der erste Schritt ist natürlich, einen guten, realistischen Überblick über Ihren neuen Geldbedarf zu haben ...

5:Kennen Sie Ihre neuen Ausgaben

Sie kennen das Budget, das Sie für Ihr gemeinsames Leben als Paar sorgfältig geplant haben? Der mit dem netten bisschen verfügbaren Einkommen für Extras wie Filme und Abendessen? Sie werden das ziemlich verschrotten.

Die gute Nachricht ist, dass Sie dafür in naher Zukunft wahrscheinlich sowieso zu müde sein werden.

Und wenn Sie bis zu diesem Punkt nicht so gut mit Budgetierung waren, gute Neuigkeiten! Sie haben jetzt den Anreiz.

Das ist kein Hexenwerk. Der erste Schritt zur Finanzplanung für Ihre neue Familie besteht darin, sich hinzusetzen und zu planen. Es ist wichtig zu wissen, was Sie in den nächsten Jahren für Ihr Kind ausgeben können, damit Sie dies sorgfältig in Ihre finanzielle Gesamtsituation einordnen können.

Nehmen Sie sich also etwas Zeit während des hoffentlich guten, langen Nickerchens Ihres Babys und finden Sie heraus, wie hoch Ihre neuen Ausgaben sind. Die häufigsten sind:

• Windeln, Tücher und Salben
• Flaschen und Formel (wenn Sie diesen Weg gehen)
• Milchpumpe (wenn Sie diesen Weg gehen)
• Kleidung (und neue Kleidung, wenn Ihr Baby daraus herauswächst)
• Regelmäßige Arztbesuche
• Ausrüstung wie Kinderbett, Autositz, Hochstuhl, Kinderwagen und Sicherheitsschlösser
• Tagesbetreuung, wenn beide Elternteile wieder arbeiten

Es wird andere geben, und Sie werden sie im Laufe der Zeit herausfinden. Ermitteln Sie vorerst einfach die neuen Kosten, auf die Sie sich verlassen können, und überarbeiten Sie Ihr Budget, um sie einzubeziehen. Möglicherweise müssen Sie weniger für Unterhaltung ausgeben (wiederum wahrscheinlich derzeit kein großes Problem) und möglicherweise auf ein Upgrade auf den größeren Flachbildschirm für das Wohnzimmer verzichten. Sehen Sie Ihrem Baby ein paar Minuten lang zu, wie es friedlich schläft, und Sie werden mit dem kleineren Fernseher zufrieden sein.

Als nächstes, nachdem Sie die Grundlagen berücksichtigt haben ...

4:Denken Sie an "College", aber nur wenn ...

Eine der größten Sorgen für frischgebackene Eltern ist eine, die ausgesprochen langfristig ist:das College. Es ist klug, frühzeitig darüber nachzudenken, da die Kosten für die Hochschulbildung nur steigen und selbst Menschen, die schon in der Kindheit ihrer Kinder mit dem Sparen beginnen, möglicherweise nach Krediten, Zuschüssen und Stipendien suchen, um zu helfen.

Es gibt unzählige Möglichkeiten, einen guten Teil der Ausgaben ohne allzu große Mühe aufzubauen, darunter Investitionen, Anleihen und Sparpläne (wie 529er), die speziell für Studiengebühren entwickelt wurden. Letztere Option empfehlen viele Experten neuen Eltern, da sie in der Regel steuerfrei und einfach einzurichten sind.

Bei diesen College-Sparplänen variiert die Flexibilität, also stellen Sie sicher, dass Sie herausfinden, wofür Sie die Ersparnisse ausgeben können und was nicht und was passiert, wenn Sie das Geld vorzeitig für eine andere Ausgabe herausnehmen müssen. Richten Sie dann eine automatische, monatliche Abhebung von allem ein, was Sie sich leisten können, und zahlen Sie für die nächsten 17 Jahre oder so auf das Konto ein, wobei Sie diese Ausgaben in Ihr Gesamtbudget einbeziehen.

Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass dies eines der klügsten langfristigen Ziele ist, in das Sie investieren können, aber es gibt noch ein anderes, das Sie möglicherweise priorisieren müssen:den Ruhestand. So verlockend es ist, für sein Kind statt für sich selbst zu sparen, Geldexperten warnen davor, auf Kosten der Altersvorsorge Geld für die Studiengebühren beiseite zu legen. Rentendarlehen sind schwer zu bekommen.

Als allgemeine Faustregel sollten Sie nicht anfangen, Geld für das College beiseite zu legen, bis Sie das sichere Minimum – 10 Prozent Ihres Einkommens – für Ihre Sicherheit nach der Arbeit einsetzen [Quelle:Ameriprise].

Als nächstes gibt es mehr zu sparen für ...

3:Baue ein (größeres) Netz

Wenn Ihre Familie wächst, bauen Sie auf dem Sicherheitsnetz auf, das Sie als Paar gepflegt haben.

Es gibt Ausgaben, auf die Sie sich verlassen können:Windeln, Essen, Ruhestand, Ihr Baby wächst aus seinem Autositz heraus. Diese sind einfach zu planen, wenn nicht sogar zu bezahlen.

Und dann sind da noch die Ausgaben, die sich hinter dir anschleichen, dir auf den Kopf schlagen und über deine wohldurchdachten Pläne lachen.

Hoffentlich sind Sie bereits in der Praxis, Geld für einen regnerischen Tag beiseite zu legen. Wenn Sie ein Kissen haben, konzentrieren Sie sich jetzt darauf, es tiefer zu machen. Ihre Ausgaben sind gewachsen, und Ihr Notfallfonds sollte entsprechend wachsen. Experten empfehlen, für den Fall eines Arbeitsplatzverlusts sechs bis neun Monate für den Lebensunterhalt auf die Seite zu legen, was noch schwieriger wird, wenn ein Ehepartner jetzt zur Kinderbetreuung zu Hause ist [Quelle:New]. Dies dient auch als Sicherheitsnetz im Falle anderer unerwarteter Ausgaben wie z. B. größerer Arztrechnungen oder eines plötzlichen Bedarfs an einem neuen Auto, einer Warmwasserbereitung oder einer Dachreparatur.

In der aktuellen Wirtschaftslage ist dieses Sicherheitsnetz wichtiger denn je. Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, ist es jetzt an der Zeit, und dieses Konto sollte priorisiert werden. Sie haben fast zwei Jahrzehnte Zeit, bis die Studiengebühren fällig sind, und vielleicht 30 oder 40 Jahre, um für den Ruhestand zu sparen. Große, unerwartete Ausgaben könnten morgen auftauchen.

Schauen Sie sich Ihr Budget an und finden Sie heraus, wie viel Sie sich leisten können, um es auf ein Notfallkonto einzuzahlen, nachdem alle absolut notwendigen Mittel abgedeckt sind. (Tipp:Die Babyschaukel mit dem eingebauten iPod-Dock ist nicht unbedingt erforderlich, wenn es eine Nicht-iPod-Schaukel zum halben Preis gibt.) Richten Sie dann eine automatische Auszahlung ein, damit Sie bis dahin nicht wieder an Ihr Guthaben denken müssen du brauchst es.

Als nächstes eine weniger angenehme Aufgabe, die jetzt unerlässlich ist ...

2:Testamente und Lebensversicherungen aktualisieren

Testamente und Lebensversicherungspolicen sind zwar nicht die angenehmsten Aspekte der langfristigen Finanzplanung, aber dennoch wichtige Komponenten der Gesamtsicherheit Ihrer neuen Familie.

Möglicherweise haben Sie sich bereits mit den „Wenn ich früh gehe“-Teilen der Zukunftsplanung befasst, als Sie sich in einer langfristigen, festen Beziehung befanden. Gemeinsame Finanzen machen diese Gespräche sehr empfehlenswert, da der vorzeitige Tod eines Ehepartners schwerwiegende finanzielle Folgen für den überlebenden Partner haben kann. Dann braucht Ihre neue Familie nur ein paar Aktualisierungen in diesen Plänen:Überlegungen für Ihr Kind im Testament und mehr Lebensversicherung.

Wenn Sie überhaupt nicht geplant haben, sollten diese Schritte jetzt zu den obersten Einträgen auf Ihrer To-do-Liste gehören. Ohne ein Testament, das nicht nur die Begünstigten Ihres Nachlasses bestimmt, sondern auch, was mit Ihrem Kind geschehen wird, wird jemand anderes – möglicherweise die Regierung – diese Entscheidungen treffen. Und ohne eine Lebensversicherung zur Deckung der finanziellen Verluste, die sich aus Ihrem frühen Tod ergeben, ist Ihre Familie möglicherweise nicht in der Lage, die Hypothek zu bezahlen oder sogar die Kosten für die Hochschulbildung zu decken.

Sie können online eine Lebensversicherung abschließen und ein Testament aufsetzen oder einen Termin mit einem Anwalt oder Finanzberater vereinbaren. Wenn Sie den letzteren Weg wählen, können Sie sich individuell beraten lassen, was Sie genau in Ihr Testament aufnehmen müssen und wie viel Lebensversicherung Sie benötigen – aber Sie zahlen auch extra für diese Beratung. Die kostengünstigere (aber weniger genaue) Route besteht darin, sich von zuverlässigen Online-Führern beraten zu lassen. Hier finden Sie kostenlose Tipps, Richtlinien und Rechner, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können, was Sie tun müssen, um sicherzustellen, dass ein verheerender Verlust nicht eine Kaskade finanzieller Härten auslöst.

Abschließend einige finanzielle Ratschläge, die frischgebackene Eltern für alle Lebensbereiche anwenden können ...

1:Halten Sie es einfach

Wenn Sie sich plötzlich um dieses völlig hilflose Geschöpf kümmern müssen, kann sich die Sicherung der finanziellen Zukunft wie eine entmutigende Aufgabe anfühlen. Wer hat überhaupt das Geld dafür oder das umfassende Wissen? Und wer hat unter den jetzigen Umständen die Zeit? Du musst Windeln wechseln!

Beherzigen Sie diesen Tipp:Keep it simple. Tatsache ist, dass nur wenige Menschen an absolut alles denken, wofür sie sparen müssen, geschweige denn tatsächlich dafür sparen. Wenn Sie gerade erst anfangen und über so viele andere Dinge nachdenken müssen, besteht das Ziel hier darin, die Grundlagen zu erledigen und zu bezahlen und einen vernünftigen Plan für Ihre zukünftigen Anforderungen zu erstellen.

Wenn Sie nicht die Zeit oder das zusätzliche Geld finden, einen Finanzberater zu Ihrem Testament und all den verschiedenen Arten von Versicherungen, Sparplänen und Rentenoptionen aufzusuchen, erledigen Sie dies online mit einem Service, der Sie durch jeden Schritt führt. Sie müssen jetzt nicht alles perfekt einrichten, und Tatsache ist, dass es kein perfektes Setup gibt. Während Sie vorankommen, werden sich die Bedürfnisse und Umstände Ihrer Familie ändern, sodass Sie Ihr Portfolio an Budgets, Sicherheitsnetzen und Anweisungen ständig anpassen müssen. Das Wichtigste ist jetzt Folgendes:

• Finden Sie Ihren neuen Budgetbedarf heraus.
• Legen Sie Geld für einen Notfallfonds, einen Rentenfonds und einen Hochschulfonds beiseite.
• Verfassen Sie ein Testament.
• Schließen Sie eine Lebensversicherung für beide Elternteile ab.

Wenn Ihre grundlegenden finanziellen Bedürfnisse berücksichtigt sind, können Sie Ihre Energie darauf verwenden, neue und kreative Wege zu finden, um Ihren kleinen Schatz zum Schlafen zu bringen. Diese vier vollen Stunden rufen. Du kannst ein andermal herausfinden, wer das Porzellan deiner Mutter bekommt.