Leitfaden zur finanziellen Freiheit

Wenn Sie Schulden haben und sich fragen, wie Sie finanzielle Freiheit erreichen können, du bist nicht allein. Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York Die US-Verbraucherschulden haben ein Allzeithoch erreicht.

Auch wenn Sie Schulden haben, Sie können Ihre Finanzen in Ordnung bringen und finanzielle Freiheit erlangen. Hier ist wie.

Was ist finanzielle Freiheit?

Finanzielle Freiheit bedeutet das Sie sind für Ihre Finanzen zuständig. Das bedeutet, dass, wenn Ihr Geschirrspüler stirbt oder Ihr Dach ein Leck bekommt, es ist nur eine Unannehmlichkeit und keine große Katastrophe. Es bedeutet, genug Geld zu haben, um Krisen einfach zu bewältigen und sich gleichzeitig den Lebensstil zu leisten, den Sie für Ihre Familie wünschen.

Aber es erfordert den Aufbau eines Notgroschens, das alle Ihre Bedürfnisse und einige (und vielleicht alle!) Ihrer Wünsche abdeckt.

Wie erreicht man finanzielle Freiheit?

Verwalten Sie Ihr Verhalten

Wir alle haben bestimmte Überzeugungen und Verhaltensweisen, wenn es um Geld geht. Sie werden von unseren Eltern beeinflusst, unsere Erziehung, unsere eigenen Erfahrungen mit Geld, und was wir dabei lernen.

Wenn Sie finanzielle Freiheit erreichen möchten, Sie müssen sich auf Ihre Beziehung zum Geld konzentrieren. Ein Geldausgeber zu sein macht dich nicht schlecht mit Geld und ein Sparer bedeutet nicht, dass du alles herausgefunden hast.

Informieren Sie sich über persönliche Finanzen und was es braucht, um Vermögen anzuhäufen. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Ersparnisse aufzubauen und Ihr Geld richtig zu verwalten. Stellen Sie sicher, dass Ihr Partner an Bord ist und Sie beide auf derselben Finanzseite sind.

Wenn Sie lernen, mit Ihrem Verhalten umzugehen, können Sie Ihre Ausgaben kontrollieren und auf den Aufbau von Vermögen hinarbeiten.

Finanzielle Ziele setzen Bevor Sie finanzielle Freiheit erlangen können, finde heraus, was es für dich bedeutet. Wie viel Geld brauchen Sie, um sich sicher zu fühlen? Wieso den? Was möchten Sie mit Ihrer Zeit anfangen, wenn Sie sich um Geld keine Sorgen machen müssen?

Das Setzen finanzieller Ziele wird Sie motivieren und Meilensteine ​​auf dem Weg zur finanziellen Freiheit setzen. Es gibt Ihnen den zusätzlichen Schub, weiterzumachen, wenn Sie nur aufhören möchten.

Denken Sie nicht nur über Ihre Ziele nach, sondern schreiben Sie sie auf ein Blatt Papier und legen Sie sie an einen Ort, an dem Sie sie sehen können. Je konkreter Ihre Ziele sind, desto besser haben Sie die Chance, sie zu erreichen.

Konzentrieren Sie sich auf Ziele, die Ihnen einen emotionalen Schub geben. Beispielsweise, Vielleicht möchten Sie Ihr Studiendarlehen abbezahlen, außer für eine Anzahlung für ein Haus, oder ein Geschäft gründen. Zuzusehen, wie Ihr Schuldensaldo sinkt oder Ihr Bankguthaben steigt, kann starke Motivatoren sein.

Machen Sie ein Budget

Wenn Sie ein besseres Verhältnis zu Ihrem Geld haben möchten, Sie müssen wissen, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie ausgeben. Diese beiden Metriken sind entscheidende Teile in der Gleichung der finanziellen Freiheit.

Ein Budget hilft Ihnen auf dem Papier zu bestimmen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt, bevor ein einziger Dollar Ihr Bankkonto verlässt. Es wird Ihnen bei der Entscheidung helfen, wie Sie Ihren Gehaltsscheck ausgeben – und wie nicht es auszugeben.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben mit Ihrem Budget, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Sparen Sie einen Teil Ihres Einkommens und verwenden Sie es, um Ihr Nettovermögen zu steigern.

Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse

Die Automatisierung Ihrer Ersparnisse ist eine der besten Möglichkeiten, jeden Gehaltsscheck beiseite zu legen, ohne sich auf Ihre Selbstkontrolle verlassen zu müssen.

Melden Sie sich zunächst in der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers an und lassen Sie Ihre Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck abziehen. Da das Geld abgehoben wird, bevor Sie bezahlt werden, Sie werden es wahrscheinlich nicht vermissen. Stellen Sie sicher, dass Sie genug beitragen, um alle Arbeitgeberleistungen zu erhalten.

Nächste, eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto einrichten. Dies sollte mit Ihren Gehaltsschecks zeitlich abgestimmt werden, damit das Geld weggewischt wird, bevor Sie die Möglichkeit haben, es auszugeben.

Verwenden Sie es, um Ihren Notfallfonds aufzubauen, auf die Sie tippen können, wenn Sie unerwartete Ausgaben haben. Sie können auch jeden Gehaltsscheck beiseite legen, um für einen Urlaub zu sparen, auf die College-Sparkonten Ihrer Kinder oder auf ein separates Maklerkonto einzahlen.

Der Schlüssel ist, eine automatische Auszahlung mit Ihrem Gehaltsscheck festzulegen, um Versuchungen zu vermeiden. Wenn das Geld nicht zum Ausgeben da ist, Sie werden lernen, ohne sie zu leben (und zu budgetieren).

Beginnen Sie zu investieren

Wenn Sie finanzielle Freiheit erreichen möchten, Sie brauchen ein Notgroschen, das groß genug ist, um Ihre Ausgaben zu decken. Die Maximierung Ihrer Ersparnisse wird Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen, Investitionen beschleunigen den Prozess.

Nutzen Sie die Magie des Zinseszinses, um Ihr Geld im Laufe der Zeit zu vergrößern. Je früher Sie beginnen, desto länger muss Ihr Geld wachsen. Ziehen Sie in Erwägung, in eine diversifizierte Mischung aus Aktien und Anleihen zu investieren, die Ihre Risikotoleranz berücksichtigt. wie die von einem automatisierten Anlageanbieter angebotenen.

Versuchen Sie nicht, Aktien auszuwählen oder den Markt zu timen. Auch wenn Sie von Zeit zu Zeit Glück haben können, Studien zeigen, dass selbst erfahrene Fondsmanager und Experten falsch liegen. Wenn Sie versuchen, finanzielle Freiheit zu erreichen, Sie möchten ein Portfolio, das das Rätselraten beim Investieren beseitigt.

Richten Sie wöchentliche oder monatliche Beiträge zu Ihrem Maklerkonto ein und beobachten Sie, wie das Guthaben wächst.

Schulden abbezahlen

Erstellen Sie eine Liste Ihrer Schulden und sortieren Sie sie vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz. Zahlen Sie das Minimum auf Ihre anderen Schulden und werfen Sie das gesamte zusätzliche Geld auf Ihren höchsten Zinssaldo. Sobald es ausgezahlt ist, Rollen Sie die Zahlungen, die Sie geleistet haben, auf die nächste Schuld auf Ihrer Liste.

Machen Sie weiter, bis Sie alle Schulden beglichen und von der finanziellen Belastung befreit sind, irgendjemandem etwas zu schulden. Wenn Sie Ihre Schulden begleichen, wird Ihnen eine Last von den Schultern genommen, von der Sie nicht einmal wussten, dass Sie sie tragen.

Keine Schulden zu haben, hilft Ihnen, Ihre Ersparnisse aufzubauen und mehr für die Zukunft zu investieren. Wenn Sie Ihre Schulden begleichen, Lassen Sie das Geld, das früher für Zahlungen verwendet wurde, nicht auf Ihrem Konto liegen.

Leiten Sie es in Ihren Notfallfonds ein, Mittel der Kinderhochschule, Rentenkonten, Maklerkonten, und so weiter. Sie können damit auch in einkommensschaffende Vermögenswerte investieren, wie zum Beispiel ein Mietobjekt.

Weniger ausgeben, spare mehr

Je weniger Sie ausgeben, desto kleiner ist das Notgroschen, das zur Deckung Ihrer Ausgaben erforderlich ist. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat mehr zur Verfügung haben, um zu sparen, investieren, und Vermögensaufbau. Die Tilgung Ihrer Schulden wird Ihnen helfen, Ihre Sparquote zu erhöhen, da dadurch Geld freigesetzt wird, das für Zahlungen verwendet wurde.

Sehen Sie sich Ihr monatliches Budget an und finden Sie Bereiche heraus, in denen Sie Ausgaben reduzieren oder ganz eliminieren können. Gibt es Monats- oder Jahresabonnements oder Mitgliedschaften, die Sie nicht mehr benötigen? Können Sie die Unterhaltung oder das Essen einschränken? Müssen Sie jeden Monat sowohl für Kabelfernsehen als auch für Netflix bezahlen?

Wenn Sie sich an bestimmte Ausgaben gewöhnen, Es ist schwer zu bemerken, dass das Geld von Ihrem Konto abfließt. Planen Sie, alle sechs Monate eine vollständige Überprüfung Ihrer Ausgaben durchzuführen und identifizieren Sie Bereiche, in denen Sie Kürzungen oder darauf verzichten können.

Achten Sie auf Ihr Vermögen

Neben der Maximierung Ihrer Einsparungen, Sie müssen Ihr Vermögen schützen, damit es lange hält. Führen Sie regelmäßige Wartungsarbeiten an Ihrem Haus durch und tragen Sie eine angemessene Hausratversicherung, um sich im Katastrophenfall zu schützen.

Gleiches gilt für Ihr Auto. Pflegen Sie Ihr Fahrzeug, indem Sie die vom Hersteller empfohlene regelmäßige Wartung durchführen. Öl nach Plan wechseln, Lassen Sie Ihre Reifen rotieren und stellen Sie sicher, dass Ihr Auto in bester Verfassung ist.

Zu Ihrem Vermögen gehört auch Ihr Körper. Gesund essen, Übung, und achte auf deine allgemeine Gesundheit. Was bringt es, finanzielle Freiheit zu erlangen, wenn Sie sich nicht gut genug fühlen, um sie zu genießen?

Stellen Sie sicher, dass Sie ausreichend versichert sind, einschließlich Kranken-, Heimat, und automatisch, um dich abzudecken, falls etwas passiert. Eine größere Katastrophe kann Ihre Ersparnisse zunichte machen und Ihren Fortschritt zunichte machen, wenn Sie nicht über ausreichende Deckung verfügen.

Sprechen Sie mit einem Finanzberater

Wenn Sie finanzielle Freiheit erreichen möchten, Sie brauchen einen Plan, wie Sie dorthin gelangen. Ein Gespräch mit einem Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu definieren und eine Blaupause für deren Erreichung zusammenzustellen.

Sie sollten auch einen Finanzberater konsultieren, wenn Sie ein Lebensereignis haben, das sich auf Ihre Finanzen auswirken kann. Ein Gespräch mit einem Fachmann wird Ihnen helfen, Ihre Optionen zu identifizieren und die nächsten Schritte zu bestimmen.

Finanzielle Freiheit erlangen

Wenn Sie finanzielle Freiheit erreichen, Sie müssen sich keine Sorgen mehr um Geld machen, sondern können sich auf Ihr Leben konzentrieren. Niemand weiß, was die Zukunft bringt, aber wenn Sie ausreichende Mittel zur Deckung Ihrer Ausgaben haben, können Sie sich besser auf alles einstellen, was auf Sie zukommt.

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