Soll ich meine Studienkredite refinanzieren?

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Wenn Sie jeden Monat in den Zahlungen für Studentendarlehen ertrinken, Sie haben sich wahrscheinlich gefragt:„Soll ich meine Studienkredite refinanzieren?“ Eine Refinanzierung kann absolut entlasten und Sie können im Laufe der Zeit viel Geld sparen. Aber natürlich, Es ist wichtig zu wissen, worauf Sie sich zuerst einlassen.

Lassen Sie uns untersuchen, was die Refinanzierung von Studentendarlehen ist. wann Sie Ihre Studienkredite refinanzieren sollten (und nicht sollten), wie Sie eine Refinanzierung beantragen und einen Refinanzierungsrechner für Studiendarlehen verwenden, und andere Dinge, die Sie für Ihren Schuldentilgungsplan berücksichtigen sollten.

Was bedeutet Refinanzierung von Studienkrediten?

Zusamenfassend, Die Refinanzierung des Studienkredits bedeutet die Aufnahme eines neuen Darlehens, um Ihr(e) bestehende(n) Studiendarlehen(n) zu ersetzen. Menschen tun dies in der Regel, um ihre Zinssätze zu senken und unterschiedliche Rückzahlungsbedingungen zu erhalten. So können Sie über die Laufzeit des Darlehens viele Zinsen sparen, Ihnen eine niedrigere erforderliche monatliche Zahlung geben, und ermöglichen Ihnen möglicherweise, Ihre Kredite schneller abzubezahlen.

Sie können Ihre Studienkredite bei demselben Kreditgeber refinanzieren, den Sie bereits haben (wenn dieser Ihnen einen besseren Zinssatz basierend auf Ihrem neuen Kredit/Einkommen bietet), oder gehen Sie zu einem anderen Kreditgeber. Es kann nicht schaden, sich umzusehen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten! (Sie können unsere Artikel über Kreditgeber wie Nelnet und Navient lesen, während Sie Ihre Entscheidung treffen).

Beachten Sie, dass Sie zwar Ihre bestehenden Privat- und Bundeskredite refinanzieren können, Sie können den neuen Kredit nur von einem privaten Kreditgeber erhalten. Da die Zinssätze für Studentendarlehen des Bundes gesetzlich festgelegt sind, Sie können ein Darlehen von Bund zu Bund nicht refinanzieren. Es kann nur von föderal zu privat oder von privat zu privat gehen.

Dies kann bei Ihrer endgültigen Entscheidung über die Refinanzierung einen Unterschied machen, die wir im nächsten Abschnitt ansprechen:"Soll ich meinen Studienkredit refinanzieren?"

Refinanzierung von Studienkrediten vs. Konsolidierung

Konsolidierung ist eine Art der Refinanzierung, bei der Sie mehrere bestehende Kredite zu einem zusammenfassen. Mit Konsolidierung, der Zinssatz ändert sich nicht immer. Es könnte das gleiche sein, das du vorher hattest, nur in einem anderen Paket, das Ihren Rückzahlungsplan optimiert.

Zum Beispiel, Sie haben möglicherweise 10 separate Studiendarlehen von verschiedenen Kreditgebern, und Sie hoffen, sie alle in nur einem Darlehen mit einer monatlichen Zahlung zu gruppieren, um die Sie sich kümmern müssen. Wenn Sie Ihr Darlehen konsolidieren, Sie nehmen einen neuen großen Kredit auf und tilgen damit Ihre 10 kleineren Kredite.

Dann, Sie haben eine Zahlung für das neue Darlehen. Diese neue Zahlung ist oft niedriger als alle Ihre früheren Zahlungen zusammen.

Ein wesentlicher Unterschied zur regulären Refinanzierung besteht darin, dass Sie Bundesstudiendarlehen konsolidieren können, wenn Sie mehrere haben. Jedoch, Ihr Gesamtzinssatz wird sich nicht ändern. Wenn Sie Bundesstudiendarlehen konsolidieren, Ihr neues Darlehen hat einen festen Zinssatz, der aus dem Durchschnitt aller Zinssätze Ihrer vorherigen Darlehen berechnet wird.

Daher, Der Hauptgrund für eine Konsolidierung besteht darin, Ihnen das Leben zu erleichtern, indem Sie eine Zahlung für ein Darlehen planen.

Soll ich meine Studienkredite refinanzieren?

Die Refinanzierung von Studienkrediten ist nicht immer für jeden geeignet. Sogar so, Normalerweise kann es nicht schaden, zu prüfen, welchen Preis Sie mit einem kostenlosen, unverbindlicher Service. (Ich werde das und die Verwendung eines Refinanzierungsrechners für Studentendarlehen als nächstes behandeln).

Während die einzelnen Situationen variieren, Hier sind einige Szenarien, in denen es eine gute – oder schlechte – Idee sein könnte, Studienkredite zu refinanzieren.

Wann Sie Ihren Studienkredit refinanzieren sollten

In diesen Szenarien Es lohnt sich auf jeden Fall, die Refinanzierung zu erkunden:

• Sie haben Kredite mit hohen Zinsen: Dies ist wahrscheinlich der wichtigste Grund für eine Refinanzierung. Bundesstudiendarlehen reichten von 4,53 % bis 7,08 % für das Schuljahr 2019-20, während private Kredite eine extremere Spanne von 4,29 % bis 12,49 % fester Verzinsung hatten. Die Refinanzierung kann feste Kredite auf bis zu 3,22 % senken. Wenn Ihre Kredite auf der höheren Seite liegen (sogar 6%+), Sie könnten während der Kreditlaufzeit Hunderte oder Tausende von Dollar sparen, indem Sie einige Prozentpunkte abziehen.
• Sie möchten von variablen zu festen Zinsen wechseln, oder umgekehrt: Bei einem variablen Zinssatz, Sie binden Ihren Zinssatz an die allgemeinen Marktzinssätze. Da sich der Markt ändert, Ihre Preise tun es auch, innerhalb eines bestimmten Bereichs. Mit variabler Rate, Sie können im unteren Bereich niedrigere Zinsen zahlen als bei Festzinsdarlehen, Sie gehen aber auch das Risiko ein, dass Ihre Zinsen in Zukunft steigen (was bei festen Zinsen nicht passieren kann). wenn Sie einen variablen Kredit mit einer Spanne von 1,5%-10% erhalten, Sie werden mit den günstigen Preisen unten zufrieden sein, aber weniger, wenn sie sich mit der Zeit anschleichen.
• Sie haben ein stabiles Einkommen und eine gute Bonität: Um sich für die besten Refinanzierungssätze zu qualifizieren, Sie müssen nachweisen, dass Sie ein Kreditnehmer mit geringem Risiko sind. Ein stabiles Einkommen und eine starke Kreditwürdigkeit sind die beiden wichtigsten Punkte, die zu Ihren Gunsten arbeiten.
• Sie haben mehrere Kredite, die Sie kombinieren möchten: Wenn Sie eine ganze Reihe von Krediten haben, Sie können Ihr Leben vereinfachen, indem Sie einige oder alle davon konsolidieren oder refinanzieren.
• Es beschleunigt Ihren Schuldentilgungsplan: Wenn Sie motiviert sind, Ihre Studienkredite ein für alle Mal zu streichen, Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten, wird mehr Geld für die Hauptschuld freigesetzt. Ihre Ersparnisse noch mehr aufstocken.

Wann Sie Ihre Studienkredite nicht refinanzieren sollten

• Das neue Zinsangebot ist nicht viel günstiger: Es lohnt sich möglicherweise nicht, einen ganz neuen Kredit aufzunehmen, nur um einen Bruchteil eines Prozents an Zinsen zu sparen.
• Ihre Kredite sind bereits kurz vor der Auszahlung: Ähnlich, Wenn Sie auf der Zielgeraden sind und nur noch ein kleines Guthaben übrig haben, Sie zahlen möglicherweise nicht einmal mehr viel monatliche Zinsen. Es könnte einfacher sein, einfach den Kurs zu halten, wo Sie sind.
• Sie verwenden derzeit staatliche Studiendarlehensprogramme (oder möchten die Option dazu): Da Sie sich nur bei privaten Kreditgebern refinanzieren können, Sie verzichten auf Bundesleistungen, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Bundesdarlehen zu refinanzieren. Diese können eine einkommensbasierte Rückzahlung, Darlehensvergebung für Beamte, längere Nachfristen, und andere Bundesdarlehensvorteile. Wenn Sie eine Mischung aus Bundes- und Privatkrediten haben, Sie könnten nur die privaten Kredite refinanzieren (und/oder den Bund konsolidieren).

Beantragung einer Refinanzierung des Studienkredits

Im Gegensatz zu vielen Arten der Neuverhandlung von Schulden Die Refinanzierung des Studentendarlehens ist kostenlos. Das heißt, wenn Sie die Zeit haben, Es ist gut, sich bei so vielen Kreditgebern wie möglich zu bewerben. Wenn Sie sich Sorgen über die Gutschrift von mehreren Anträgen machen, es wird normalerweise als eine einzelne Kreditanfrage behandelt, wenn Sie alle innerhalb von 30 Tagen einreichen.

Profi-Tipp: Bevor Sie diesen Vorgang starten, Eröffnen Sie ein neues E-Mail-Konto für Ihre Kreditsuche . Auf diese Weise können Sie alle Ihre Angebote an einem Ort sehen und Ihr normaler Posteingang wird nicht überfüllt!

Der erste Schritt besteht darin, nach seriösen Kreditgebern mit gutem Ruf zu recherchieren. Es gibt viele Online-Ressourcen, in denen Sie die Vor- und Nachteile verschiedener Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen vergleichen können. Sie können auch einen Drittanbieterdienst verwenden, der verschiedene Angebote für Sie wie Lendkey vergleicht.

Bevor Sie eine vollständige Bewerbung durchgehen, Sie können normalerweise ein Angebot oder einen "vorqualifizierten" Zinssatz von einem Kreditgeber erhalten. Es würde auf Ihren grundlegenden Daten wie Ihrer Schule und Ihrem Abschluss basieren, Gesamtschulden, und Einkommen. Dies kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob es wettbewerbsfähig genug ist, um sich weiterhin zu bewerben.

Jedoch, Dies sind in der Regel nur Schätzungen, und Sie erhalten kein endgültiges Angebot, bis Sie Ihre spezifischen Informationen übermittelt haben.

Nachdem Sie Kreditgeber ausgewählt haben, ihren vollständigen Bewerbungsprozess durchlaufen. Normalerweise müssen Sie Dokumente hochladen, um Dinge wie Identität, Einkommen, und aktuelle Kreditinformationen. Als Ergebnis, es kann ein wenig dauern.

Nachdem Sie Ihre Bewerbung eingereicht haben, Möglicherweise erhalten Sie sofort ein Angebot oder müssen per Post oder E-Mail darauf warten. Die vollständige Genehmigung kann einige Wochen dauern, also sei geduldig. Sobald die Angebote einlaufen, Sie können damit beginnen, sie zu sortieren, um die beste zu finden, die Sie akzeptieren können.

So verwenden Sie einen Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen

Apropos das beste Angebot finden, Ein Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen kann helfen. Mit einem Rechner wie diesem lässt sich leicht feststellen, wie viel Sie bei einem bestimmten Angebot tatsächlich sparen.

Um es zu benutzen, Geben Sie einfach Ihre aktuellen Kreditinformationen (Saldo, Zinsen, und Laufzeit) und die neue Kreditangebotsinfo. Wenn Sie zum Berechnen klicken, Es zeigt Ergebnisse an, z. B. wie viel Geld Sie sparen und wie hoch Ihre neue monatliche Zahlung sein wird.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben einen Kreditsaldo von 30 $, 000. Ihr aktuelles Darlehen (oder der Durchschnitt der Darlehen) wird mit einer Laufzeit von 10 Jahren von 8 % verzinst, während das neue Angebot 4% für die gleiche Laufzeit beträgt.

Der Rechner zeigt, dass Sie über $7 sparen würden, 000 Interesse an diesem Szenario! Und das berücksichtigt noch nicht einmal die Einsparungen, wenn Sie es schneller abbezahlen können.

Was Sie vor der Refinanzierung Ihres Studienkredits beachten sollten

Kurz vor einem Notfall, Refinanzierung sollte nicht dazu dienen, Ihren Schuldentilgungsplan zurückzudrängen. Wenn Sie sich zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, aber Ihre Kreditlaufzeit verlängern und die Rückzahlung länger dauert, Sie können auf lange Sicht kein Geld sparen.

Während Sie über diese Dinge nachdenken, Ziehen Sie auch andere Strategien in Betracht, um Ihre Studienkredite schneller abzubezahlen. Besuchen Sie unseren Artikel über die beste Möglichkeit, Studienkredite abzubezahlen. Wenn Sie ein aktueller Student sind, Lesen Sie unseren Artikel über die Vermeidung von Studienkrediten.

Schließlich, Sie können sich den Clever Girls Know Podcast ansehen. Lassen Sie sich von Geschichten von Frauen inspirieren, die in Ihrer Lage waren, und teilen Sie ihre nützlichen Ratschläge zur Auszahlung von Studentendarlehen.