FHA-Darlehen:Leitfaden zu Kreditanforderungen und -qualifikationen

Kaufen Sie Ihr erstes Eigenheim? Ein FHA-Darlehen könnte die Antwort auf die Finanzierung Ihres Kaufs sein.

Ein FHA-Darlehen ist eine Hypothek, die von der Federal Housing Administration (FHA) versichert ist. die dem Kreditnehmer geringere Qualifikationen als die Norm ermöglicht. Sie sind bei Erstkäufern am beliebtesten, da die Anzahlung bis zu 3,5% betragen kann. während einige Arten von Hypothekendarlehen 20-30% erfordern.

Wenn Sie Ihre Kreditoptionen abwägen, Erfahren Sie mehr über die FHA-Darlehensanforderungen, zusammen mit den Vor- und Nachteilen, um festzustellen, ob es das richtige für Sie ist.

Was sind die Voraussetzungen für ein FHA-Darlehen?

Ein FHA-Darlehen macht es für Menschen aller Einkommensschichten möglich, ein Eigenheimbesitzer zu werden, da die Regierung die Zahlung Ihres Darlehens garantiert. Im Gegensatz zu den meisten Hypothekendarlehen kein Mindesteinkommen erforderlich ist, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, Sie müssen jedoch nachweisen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können. Werfen Sie einen Blick auf unseren vollständigen Leitfaden zu allen FHA-Darlehensanforderungen:

Kreditwürdigkeit . Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt den Prozentsatz der Anzahlung, die Sie auf das Haus setzen. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 580 oder höher haben, Sie zahlen eine Anzahlung von 3,5 %, aber wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von weniger als 580 haben, Sie zahlen eine Anzahlung von 10 %.

Beschäftigungsgeschichte . Sie müssen eine feste Berufstätigkeit nachweisen oder in den letzten zwei Jahren beim gleichen Arbeitgeber gearbeitet haben.

Rechtmäßigkeit . Sie müssen eine Sozialversicherungsnummer haben, in den USA ansässig und volljährig sein, um eine Hypothek zu unterzeichnen.

Einkommensquote . Dies hängt von Ihrem Kreditgeber ab, aber normalerweise Ihre Hypothekenzahlung – einschließlich HOA-Gebühren, Grundsteuern, Hypothekenversicherung und Hausratversicherung – muss weniger als 31 % Ihres Bruttoeinkommens betragen. Zusätzlich, Ihre Hypothek einschließlich Ihrer monatlichen Schulden muss weniger als 43% Ihres Bruttoeinkommens betragen.

Insolvenz-Hintergrund . Sie sollten mindestens zwei Jahre zahlungsunfähig sein und eine gute Kreditwürdigkeit wiederhergestellt haben, aber einige Kreditgeber können Ausnahmen machen.

Hintergrund der Zwangsvollstreckung . Sie sollten mindestens drei Jahre außerhalb der Zwangsvollstreckung sein und eine gute Kreditwürdigkeit wiederhergestellt haben, aber ähnlich wie bei Ihrem Konkurshintergrund, einige Kreditgeber können Ausnahmen machen.

Private Kreditgeber, ob Bank oder Kreditgenossenschaft, können strengere Qualifikationen als die FHA-Anforderungen haben, Es wird daher empfohlen, sich bei einer Vielzahl von Kreditgebern zu erkundigen, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.

Wie funktioniert ein FHA-Darlehen?

Die Voraussetzungen, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, mögen zu gut klingen, um wahr zu sein. Möglich macht das aber nur eines:die Hypothekenversicherung.

Private Kreditgeber vergeben den Kredit für Ihr Eigenheim, aber die FHA stellt die Deckung für einen Teil des Darlehens bereit, Wenn Sie also Ihr Darlehen nicht zurückzahlen, die FHA zahlt stattdessen den Kreditgeber. Dies gibt dem Kreditgeber die Sicherheit, dass Ihr Kredit zurückgezahlt wird, So erhalten Sie ein besseres Angebot.

Was sind die Vor- und Nachteile eines FHA-Darlehens?

Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile eines FHA-Darlehens abzuwägen, um sicherzustellen, dass es eine Entscheidung ist, die Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Was sind die Vorteile eines FHA-Darlehens?

Niedrige Anforderungen an die Kreditwürdigkeit . Ein großer Vorteil eines FHA-Darlehens ist, dass es eines der am einfachsten zu qualifizierenden Darlehen ist. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von über 580 haben, Sie profitieren von einer geringeren Anzahlung, aber eine niedrige Kreditwürdigkeit nimmt Sie nicht unbedingt von der FHA-Darlehensberechtigung ab.

Niedrige Anzahlung . Ihre Anzahlung ist abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, Dies kann bis zu 3,5% betragen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit über 580 liegt. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit unter einem haben, Sie zahlen 10 %, was immer noch niedriger ist als die typischen 20-30% von privaten Kreditgebern.

Vermutliche Hypothek . Was viele nicht wissen, ist, dass ein FHA-Darlehen auch eine vertretbare Hypothek ist. Dies ist die Art von Darlehen, bei der der Käufer die Hypothek des Verkäufers übernehmen könnte, anstatt einen neuen Kredit zu beantragen. Dies ist für den Kreditnehmer von Vorteil, denn selbst wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, Sie könnten sich immer noch für ein FHA-Darlehen qualifizieren.

Schulden-Einkommens-Verhältnis . Was ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen? Dies ist der Prozentsatz, der angibt, wie viel das Einkommen einer Person zur Deckung ihrer Schulden verwendet wird. Die Schulden-Einkommens-Relation beträgt 31 % für wohnungsbezogene Schulden, und 43% für die Gesamtverschuldung.

Kreditaufnahme für Hausreparaturen . Die FHA hat ein Darlehen für Kreditnehmer, die ihr Haus reparieren möchten, das sogenannte 203(k)-Darlehen. Mit dem 203(k) können Sie ein Haus kaufen und die notwendigen Reparaturen in einer Transaktion erledigen. oder refinanzieren Sie die Sanierung Ihres bestehenden Eigenheims.

Was sind die Nachteile eines FHA-Darlehens?

Niedrige Anzahlung . Obwohl dies am häufigsten als Vorteil angesehen wird, auch eine geringe Anzahlung kann als nachteil angesehen werden. Wenn Sie nur eine geringe Anzahlung zur Verfügung haben, es kann bedeuten, dass Sie nicht ganz bereit sind, ein Haus zu kaufen, bis Sie mehr Geld gespart haben.

Hypothekenversicherung . Es gibt zwei Arten von Hypothekenversicherungsprämien, die zu zahlen sind – die Vorausprämie und die Jahresprämie. Sie zahlen in der Regel 1,75 % für die Vorausprämie, aber je mehr du leihst, desto mehr zahlen Sie. Für die jährliche Versicherungsprämie Sie zahlen in der Regel zwischen 0,80 % und 1,05 % Ihres Kreditsaldos.

Kreditgeberbeschränkungen . Der Kreditgeber muss von der FHA zugelassen sein, um ein FHA-Darlehen anbieten zu können. das bedeutet aber auch, dass sie ihre eigenen maßstäbe setzen können, wem sie den kredit bewilligen.

Mindeststandards für Immobilien . Wenn Sie ein Haus umdrehen möchten, es muss in einem lebensfähigen Zustand sein, um ein FHA-Darlehen für den Kauf zu verwenden. Dies dient dem Schutz des Kreditgebers, Wenn Sie also die Zahlungen für das Haus einstellen würden, sie könnten es weiterverkaufen.

Kreditlimits . Die FHA ändert den maximalen und minimalen Kreditbetrag, den sie versichert, basierend auf dem Gebiet der USA, in dem Sie leben. Sie können das Hypothekenlimit-Tool der FHA verwenden, um das Kreditlimit in Ihrer Nähe zu überprüfen.

Wer sollte ein FHA-Darlehen in Betracht ziehen?

Wie bereits erwähnt, Erstkäufer von Eigenheimen sind die beliebtesten Kandidaten für ein FHA-Darlehen angesichts der Voraussetzungen, um sich zu qualifizieren. FHA-Darlehen eignen sich auch gut für diejenigen, die am Aufbau ihres Kredits arbeiten. keine große Anzahlung haben oder hohe Schulden haben.

Wenn Sie ein FHA-Darlehen in Betracht ziehen, Vor- und Nachteile betrachten, und vergleichen Sie Kreditgeber, bevor Sie die endgültige Entscheidung treffen.

Quellen:HUD.gov:Lassen Sie sich von FHA-Darlehen helfen | HUD.gov:Die Federal Housing Administration (FHA) | Zillow:Was ist ein FHA-Kredit? Der vollständige Verbraucherleitfaden | Realtor.com:Was ist eine mutmaßliche Hypothek? | Die Balance:Fallstricke bei FHA-Hauskrediten | FHA-Handbuch:Schulden-Einkommens-Verhältnis | Investopedia:Die Mindesteigentumsstandards der FHA | HUD.gov:203K Reha-Hypothekenversicherung