Warum Ihre Kinder sparen sollten:Ein Leitfaden für Kindersparkonten

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Die Zahl der US-Bundesstaaten, in denen persönliche Finanzen in der Schule unterrichtet werden müssen, steigt, aber in den meisten Bundesstaaten werden Kindern immer noch keine grundlegenden Finanzprinzipien im Klassenzimmer beigebracht.

Das bedeutet, dass zu Hause gelernt werden muss, wie man spart, budgetiert und Schulden ausgleicht. Andernfalls bleibt Kindern in Schulen, in denen finanzielle Bildung nicht auf dem Lehrplan steht, keine andere Wahl, als aus Erfahrungen zu lernen – oder aus ihren eigenen Fehlern.

„Ein Großteil der Welt dreht sich um Geld, Schulden und Ersparnisse, und wenn sie das nicht verstehen, werden wir das gleiche Problem haben wie heute, wo die Leute schlechte Sparer sind und viele Kreditkartenschulden haben “, sagt Evan Press, CFP, ein Finanzplaner bei Equitable Advisors.

Eliza C. von EverydayFinanceGal ist ein Elternteil, der diesen Zyklus beenden möchte. Sie ist eine alleinerziehende Mutter, die über ihren eigenen Weg zur finanziellen Bildung bloggt – anonym, sagt sie, um von ihrem Hauptberuf getrennt zu bleiben.

Sie wuchs mit eingewanderten Eltern und wenigen Ressourcen auf und hatte bis zum Erreichen des Erwachsenenalters wenig Wissen über persönliche Finanzen. Aus eigener Erfahrung lernte sie, wie wichtig es ist, sich früh gute Finanzgewohnheiten anzueignen.

Während sie mehr über gute Geldgewohnheiten und Sparpraktiken lernt, teilt Eliza dieses Wissen mit ihrer 11-jährigen Tochter. Das gibt Kraft, sagt sie. Gemeinsam üben sie die finanzielle Entscheidungsfindung und die Unterscheidung zwischen Wünschen und Bedürfnissen.

„Wir haben einen Rahmen“, sagt sie. "Solange Sie etwas für die Zukunft sparen, haben Sie Spielraum für Ausgaben."

Aus Erfahrung lernen

Die aktuelle Wirtschaftskrise ist ein hervorragendes Beispiel für die Vorteile einer soliden finanziellen Grundlage.

„Für Kinder ist es schwer zu verstehen, warum es wichtig ist, zu sparen, aber diese Zeit bietet eine interessante Gelegenheit dazu“, sagt Denise Downey, CFP, Gründerin von Financial Trex, einer Finanzplanungsfirma in Spokane, Washington. „Wir sind heute mehr um unsere Kinder herum, also würde ich hoffen, dass diese Gespräche über Geld natürlicher und organischer ablaufen.“

Der Aufbau einer Wissensbasis und intelligenter Finanzgewohnheiten kann Kindern helfen, zukünftige Stürme besser zu überstehen.

Klein anfangen:Der Wert eines Dollars

Konzentrieren Sie sich zunächst auf die Grundlagen. Schon als kleine Kinder können Kinder beginnen, den Wert von Geld zu begreifen:was es bedeutet, Geld zu verdienen, auszugeben und zu sparen.

„In diesem Alter können Kinder lernen, dass Geld ein Tauschmittel ist, und sie sind in der Lage, das Konzept der Äquivalenz zu verstehen“, sagt Paul Golden, Geschäftsführer, Medien und Kommunikation, für das National Endowment for Financial Education ( NEF). „Dann kann man wirklich anfangen, das Sparen zu fördern.“

Wenden Sie sich als Ausgangspunkt den Klassikern zu. Mit einem Sparschwein können Kinder visualisieren, wie sich Sparbeiträge im Laufe der Zeit ansammeln, und die Mittel bereitstellen, um Ihre Ziele zu erreichen.

Sparverhalten üben

Bauen Sie auf Ihrem Sparschwein auf, indem Sie mit Ihrem Kind ein spezielles Sparkonto eröffnen und zu regelmäßigen Beiträgen ermutigen.

Sie können ein traditionelles Sparkonto bei Ihrer aktuellen Bank wählen, um einen einfachen Zugang zu erhalten, aber ein Sparkonto mit hoher Rendite kann Ihrem Kind eine großartige Möglichkeit sein, etwas über Zinsen und wachsendes Geld zu lernen – und es kann online eröffnet werden.

„Wenn sie älter werden, sollten Sie anfangen, über verschiedene Arten von Sparkonten zu sprechen“, sagt Golden. „Aber wirf ihnen nicht zu früh Konzepte entgegen.“ Bestimmen Sie nach eigenem Ermessen, welche Gespräche hilfreich und angemessen sind, je nach Alter und Interessen Ihres Kindes.

Es gibt einige Konten auf dem Markt, die speziell darauf ausgerichtet sind, Kindern das Sparen beizubringen. Mehrere Nationalbanken, wie die Bank of America und Wells Fargo, bieten Sparoptionen mit gemeinsamem Eigentum für Kinder und Erziehungsberechtigte an, die sowohl Einzahlungen als auch Auszahlungen ermöglichen. In ähnlicher Weise finden Sie gemeinsame Einsparungen bei digitalen Banken wie der Alliant Credit Union und der First Internet Bank, die ebenfalls hohe Renditen auf Einlagen erzielen.

Aber das spezifische Sparkonto, das Sie wählen, ist nicht so wichtig wie die Entwicklung einer Sparmentalität und -praxis.

Eliza und ihre Tochter verfolgen jeden Dollar mithilfe einer Tabellenkalkulation. Und während Eliza nicht vorschreibt, wohin jeder Dollar gehen soll, bietet sie ihrer Tochter Anreize, zu sparen, anstatt sie auszugeben.

„Ich habe ihr [an] ihrem Geburtstag gesagt, was immer sie an Ersparnissen hat, ich werde sie verdoppeln. Das hat sie ermutigt, ihre Ersparnisse zu verfolgen, und jedes Mal, wenn sie etwas kaufen möchte, gehen wir es durch.“

Dieser Anreiz kann laut Downey auch von einem Sparkonto kommen, das Zinsen verdient. „Lassen Sie sie sich diese Aussagen ansehen und sogar Monat für Monat vergleichen“, sagt sie. „Vielleicht haben Sie letzten Monat 1 $ an Zinsen verdient, jetzt verdienen Sie 1,10 $ an Zinsen. Dadurch verstehen sie, was Zinseszinsen sind und welchen Wert kontinuierliches Sparen hat.“

Profi-Tipp

Auch wenn Sie mit Ihrem Kind sparen, arbeiten Sie darauf hin, auch für es auf einem separaten, unabhängigen Konto zu sparen. Erwägen Sie einen Beitrag zu zukünftigen Bildungskosten über einen 529-Plan.

„Der 529 ist eine der besten Möglichkeiten, für das College zu sparen“, sagt Press. Dies sind steuerbegünstigte Konten, die für eine Reihe von Ausgaben für Hochschulbildung und K-12-Studiengebühren verwendet werden können.

Finanzielle Verantwortung

Wenn Ihr Kind anfängt, irgendeine Form von Einkommen zu verdienen, sei es durch Gelegenheitsjobs in der Nachbarschaft, einen Limonadenstand oder seinen ersten Teilzeitjob, beginnen Sie damit, finanzielle Verpflichtungen in Bezug auf das Einkommen in seine Sparpraktiken einzubauen.

Sie können sich sogar dafür entscheiden, mit einem regelmäßigen Taschengeld früher zu beginnen.

„Es geht weniger darum, wie viel Sie geben und ab welchem ​​Alter Sie damit beginnen, sondern wie Sie es geben“, sagt Golden. „Es gibt einen konsistenten Zeitplan und einen konsistenten Betrag, damit das Kind lernt, wie es dieses Geld verdienen kann, bis es das nächste Mal die Zulage erhält.“

Verwenden Sie diesen Zeitplan, um den Sparplan Ihres Kindes zu informieren; Arbeiten Sie mit ihnen zusammen, um einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens zu bestimmen, der direkt zum Sparen verwendet wird.

„Auch wenn der Job Babysitten oder Gassigehen ist, lassen Sie sie einen Teil ihres Gehaltsschecks sparen“, sagt Downey. „Wenn Sie sie daran gewöhnen, 10 % oder 15 % ihres Gehaltsschecks vom allerersten Job an zu sparen, kann dies dazu beitragen, diese Denkweise zu vermitteln.“

Ihr erster Job ist auch ein guter Zeitpunkt, um verschiedene Bankprodukte zu besprechen, die möglicherweise notwendig werden, sagt Golden. Budgetierung sowie Girokonten und Debitkarten können ein größerer Teil des Gesprächs werden, wenn Ihr Kind ins Teenageralter kommt.

Beobachtungslernen

Schon in jungen Jahren gute Finanzgewohnheiten zu vermitteln, ist nur ein Teil des Bildes. Achten Sie darauf, wie Ihre eigenen Finanzpraktiken und Spargewohnheiten Ihr Kind beeinflussen.

Wie wir sehen, wie unsere Eltern und andere Erwachsene mit ihren Finanzen umgehen, kann beeinflussen, wie wir für den Rest unseres Lebens über Geld denken, sagt Press.

„Für sie ist es wichtig zu sehen, dass Eltern sparen müssen, um die Dinge zu bekommen, die sie wollen“, sagt er. „Vieles von dem, was Kinder lernen und im Haushalt sehen, bestimmt schließlich, wie sie ihr eigenes Leben führen.“

Das bedeutet jedoch nicht, dass Ihre finanzielle Gesundheit perfekt sein muss. Tatsächlich kann es für Kinder eine großartige Lernerfahrung sein, ehrlich über die eigenen Unzulänglichkeiten und Fehler in Bezug auf Geld zu sprechen.

„Ihre Kinder lernen von Ihnen, und vielleicht können Sie sich auch ein besseres Verhalten aneignen“, sagt Golden. „Suchen Sie nach externen Ressourcen, die diese Gespräche unterstützen können.“

Profi-Tipp

Suchen Sie nach Gelegenheiten für lehrreiche Momente. Wenn Ihr Kind zum Beispiel anfängt zu fragen, woher das Geld kommt, wenn Sie an einem Geldautomaten abheben, ist das ein Hinweis, sagt Golden der National Endowment for Financial Education. Nutzen Sie diese Möglichkeiten, um Finanzgespräche zu führen.

Weitere Bildungsressourcen

Hier sind einige Ressourcen zum Weiterlesen darüber, wie Sie Ihr Kind am besten über Geld aufklären, und Programme, die Sie heute nutzen können:

• Jumpstart Clearinghouse:Eine Online-Finanzressourcenbibliothek der Jumpstart Coalition for Personal Financial Literacy, einer gemeinnützigen Organisation zur Förderung der Finanzkompetenz von Jugendlichen.
• Money Smart:Ein finanzielles Bildungsprogramm der FDIC mit Tools und Strategien zum Erlernen und Lehren finanzieller Fähigkeiten. Ihr Katalog enthält Ressourcen für Kinder und Erwachsene unterschiedlichen Alters.
• InCharge-Ressourcen für finanzielle Bildung:InCharge Debt Solutions, ein gemeinnütziger Kreditberatungsdienst, bietet kostenlose Ressourcen für Kinder jeden Alters und begleitende Leitfäden für Lehrer.
• MyMoney.gov:Eine Bibliothek mit Spielen, Aktivitäten und Unterrichtsstrategien für die finanzielle Bildung von Jugendlichen.
• Informieren Sie sich über kommende Programme oder verfügbare Ressourcen von lokalen Gemeinde- und Bildungszentren sowie über Tools, die von Ihren Finanzinstituten bereitgestellt werden.

Stellen Sie immer sicher, dass Sie neue Finanzinstrumente und Bildungsressourcen bewerten und von wem sie stammen, sagt Golden.

Er empfiehlt, sich von stark kommerziellen Bildungsprodukten fernzuhalten und nach gemeinnützigen Ressourcen zu suchen. Bevor Sie eine Strategie oder ein Programm zur Förderung der Finanzkompetenz umsetzen, recherchieren Sie selbst, ob eine Quelle zuverlässig und die Informationen korrekt sind. Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie sich auch an einen Finanzexperten wenden, um Rat zu erhalten.